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根據現在住房公積金相關政策的規定，沒有明確的基數上限，加部門與部門之間，行業與行業之間，地區與地區之間，差距也比較大，造成了住房公積金繳存基數差距大。《住房公積金管理條例》未規定繳存比例的上限，由于近幾年不同行業、企業的收入差距拉大，各地執行的住房公積金占職工工資收入的比例由5%到20%不等，差距比較大。繳存基數高的單位，其繳存比例也普遍偏高，最高達30%，而繳存基數低的單位其繳存比例僅為5%，相差達6倍。

住房公積金本來應該是一種社會福利制度，應該讓多數人通過住房公積金能改善住房情況，特別是對于收入相對比較低，沒有能力靠自己能力解決住房問題的低收入群體。但是，從現在的住房公積金施行效果來看，中低收入群體的收益并不明顯，反而是中高收入群體獲得了收益。不論是從繳存環節來看，還是從提取環節、貸款環節來看，中高收入群體的收益更加明顯，中低，特別是低收入群體的收益有限。

完善我國住房公積金制度建議：

1、完善住房公積金監督機制

為進一步解決住房公積金監督問題，應該設立政策性住房金融機構，住房公積金管理委員會可以考慮撤銷，用一個單獨的政策性住房金融機構取代，徹底改變現有的相對空缺的住房公積金監管系統。該系統可以直屬國務院，垂直的監督和管理，不受地方政府的影響。政策性住房金融機構必須定期公布的住房公積金和住房信貸業務，如每季度出版基金管理業務。

2、提高住房公積金的使用率

為了提高住房公積金的效果，必須提高住房公積金的使用率。第一步，是要改變觀念。不能簡單用傳統的那種政策性眼觀來相關業務，在政策的指導下，也要改變以前的消極觀念，真正提高效率，改善服務，提高使用率。第二，要簡化手續，在符合政策的前提下，要從廣大群眾的切身利益出發，方便群眾，簡化手續，提供一條龍符合。最后，要努力減少各種費用，減輕群眾負擔，提高住房公積金的使用率。

3、完善制度，提高對中低收入群體的保障

應該建立更有利于中低收入群體，能增加住房公積金覆蓋率的制度，切實讓住房公積金制度為中低收入群體服務，體現出住房公積金的福利性，成為真正保障廣大人民群眾住房條件，促進社會公平的制度。

4、完善存繳機制，縮小基數差距，擴大覆蓋面

要讓住房公積金制度成為促進社會公平的手段，而不是加大收入差距的工具，要完善存繳機制，縮小基數差距，擴大覆蓋面，減少部門與部門之間，行業與行業之間，地區與地區之間的差距。（本文作者：楊翠菊 單位：云南麗江市住房公積金管理中心）