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摘要：我國老年人人口中基數大，增長速度快，是老齡化發展最快的國家之一。老年人養老保險問題已成為社會中的一重要問題。在我國嚴峻的老齡化的背景下，本文對廣州市農村村民參與商業養老保險進行問卷調查，通過SPSS23.0進行數據分析，研究農村村民參與商業養老保險的影響因素，為商業養老保險的推廣與發展提供借鑒。

關鍵字：村民；商業養老保險；因素

一、前言

現階段，我國已步入人口老齡化時代。預計在2050年我國人口規模將超過4億人，將占總人口的30%以上。我國老年人人口中基數大，增長速度快，是老齡化發展最快的國家之一。老年人養老保險問題已成為社會中的一重要問題。老年人養老保險的主要構成有：社會保障保險、企業年金、商業養老保險。而商業保險是社會保障體系的重要支柱。商業養老保險以個人自愿到商業的保險機構購買形式進行，其特點是靈活性高、市場效率高，有利于我國人口老齡化問題的解決。隨著我國經濟的快速發展，我國農村村民的生活水平與生活質量得到較大的提高，促使農村村民參與商業養老保險需求的增大。本文指出商業養老保險對農村村民意義，對廣州市農村村民參與商業養老保險進行問卷調查，通過SPSS數據分析，研究農村村民參與商業養老保險的影響因素，為商業養老保險的推廣與發展提供一點借鑒。王治民（2010）認為若加強農民對養老保險問題的重視，則需加強農民養老政策教育。張強（2017）指出身體健康狀況、婚姻狀況等會影響其參與商業養老保險。根據國內外學者的相關研究，本文將通過調查問卷的方式，考察性別、年齡、婚姻狀況、子女數量、受教育程度、職業、家庭年收入、身體健康狀況、養老理念、對商業養老保險的了解程度、對商業養老保險的信任程度、獲得商業養老保險信息的渠道、對商業養老保險總體的滿意程度、對商業養老保險險種保費的滿意程度、對商業養老保險保障水平的滿意程度，這十五因素對廣州市農村村民參與商業養老保險的影響是否顯著。

二、數據分析

1．數據收集本研究是針對廣州市農村村民進行調研的。由于取樣過程受人力和費用的限制，本文的問卷調查采用紙質問卷和網絡調查兩種方式，并采用匿名方式進行。調查問卷一共發放210份，剔除前后矛盾的和有遺漏關鍵信息的問卷，得到的效問卷是197份，有效率為93.8%。為了更好地掌握數據的基本特征與結構，本文首先對197個調查對象的基本情況進行描述性統計分析，這些基本情況包括性別、年齡、婚姻狀況、子女數、受教育程度、職業、年家庭收入、健康狀況、養老方式、參與商業養老保險情況、信息渠道。在調查對象中以女性為主，占55.8。調查對象的年齡跨度較大，主要集中在31歲到39歲，占樣本總體的33.5%。調查對象的婚姻狀況以已婚為主，占樣本總體的55.8%。調查對象的子女數以2個為主，占39.1%。調查對象的學歷分布比較均衡，初中以下學歷占樣本總體的27.9%，大專/本科學歷占樣本總體的27.4%。調查對象的職業主要是普通員工，占樣本總數的39.1%；調查對象的年家庭收入主要以5-10萬元為主，占樣本總體的33.5%。調查對象的健康狀況以良好為主，占樣本總體的55.3%。調查對象的養老方式以社會養老保險為主，占樣本總體的44.7%。調查對象的參與商業養老保險情況以未參與為主，占樣本總體的67%。調查對象的信息渠道以保險機構宣傳為主，占樣本總體的39.1%。

2.回歸分析為了調查農村村民參與商業養老保險的影響因素，把是否參與了商業養老保險“未參與/已參與”這個二維定性變量作為目標函數（即因變量），本文利用SPSS23.0的logistic回歸進行分析。通過logistic回歸分析得到F值為107.734，相應的P值為0.000，小于0.05，說明logistic回歸模型是顯著的。通過logistic回歸，得到，年齡、婚姻狀況、子女數、職業、年家庭收入、健康狀況、養老方式、了解程度、信息渠道、總體滿意度、保障水平滿意度這些因素的sig值為0.000、0.020、0.000、0.001、0.001、0.000、0.003、0.001、0.004、0.000、0.000，sig值小于0.05，這些因素具有統計學意義，并且sig值越小代表其對因變量的影響越大；性別、受教育程度、信任度、保費滿意度這些因素的sig值為0.433、0.904、0.307、0.055，sig值大于0.05，這些因素不具有統計學意義。因此，得到年齡、婚姻狀況、子女數量、職業、家庭年收入、身體健康狀況、對商業養老保險的了解程度、獲得商業養老保險信息的渠道、對商業養老保險總體的滿意程度、對商業養老保險保障水平的滿意程度這十一個因素的假設成立。

總結

通過SPSS23.0的描述統計分析和logistic回歸分析得到以下結論：

1.調查對象的參與商業養老保險情況以未參與為主，占樣本總體的67%。說明商業養老保險的市場仍需進一步開拓。通過回歸分析，可得子女數的B值為-0.138，說明子女數越多的村民，更可能希望依靠子女養老，因此，子女數越多的村民，其購買商業養老保險的意愿會更小。學歷的B值為0.007，說明學歷越高的村民，其更能對商業養老保險作為理性的判斷，其購買商業養老保險的意愿會更大。

2.調查對象的信息渠道以保險機構宣傳為主，占樣本總體的39.1%。說明保險機構宣傳相對比較到位，但村委宣傳相應較弱，應進一步擴大強村委宣傳的影響力。由于年齡的回歸系數為0.204，說明年齡越大，其參與商業養老保險的意愿會越大。性別的回歸系數為-0.078，說明男性參與商業養老保險比女性參與商業養老保險的意愿要大些。因此，在加大商業養老保險的宣傳力度時，可把男性老年人作為一個重點的宣傳對象。這樣收到的宣傳效果會比較好。

3.總體滿意度的回歸系數為-0.493，保費滿意度的回歸系數為-0.151，說明村民對商業養老保險總體滿意、保費滿意度越大，其購買商業養老保險的意愿會更高。因此，為了提高農村村民參與商業養老保險的意愿，政府應不斷地規范保險業的經營行為，保險業也應積極地配合政府，努力提高村民對商業養老保險總體滿意、保費滿意度。

參考文獻

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[3]石紹賓，樊麗明，王媛.影響農民參加新型農村社會養老保險的因素——來自山東省入戶調查的證據[J].財貿經濟，2009（11）.

[4]范成杰，熊波.農民對農村社會養老保險的心理預期及其影響因素——對武漢市J區農民的調查分析[J].人口與發展，2010（4）.

作者：徐燕紅 徐載娟 張麗娜 單位：廣州工商學院