一、提升高等農林院校金融學人才培養特色的基本思路

高等農林院校的金融學人才培養要體現與一般高職院校人才培養的差異化，不僅僅是培養學生作為一般柜員的基本能力，更要通過專業理論知識、人文素養等方面能力的培養，為學生在金融機構的長遠職業發展打下良好的基礎。

(一)體現農林院校學生的專業人才優勢

農林院校金融學人才培養應該緊密聯系我國農村金融改革和發展，充分發揮自身優勢。

1．加強新型農村金融機構人才培養。近年來，農村金融改革問題成為國家重點關注的問題，不僅農村信用社、農村合作銀行和農村商業銀行等傳統農村金融機構發展很快，國家很重視發展村鎮銀行、小額貸款公司等新型農村金融組織。這些農村金融組織不像國有商業銀行和一些全國性股份制商業銀行一樣對新進人員的學歷和工作經驗要求很高，人才需求具有本土化和適用性特征。需要既了解農村，有服務農村的熱心，又具有金融基本技能的應用型人才，而高等農林院校的金融學專業在這方面具有天然優勢。

2．加強培養農業保險人才。農業保險是近年來國家非常重視的問題，目前農業保險人才稀缺，已成為制約保險業快速發展的重要因素。目前我國的農業保險從業人員大多沒有受過專門的保險教育，一些農業保險從業人員的專業素質不高，特別是核保、理賠、精算等一些技術型人才嚴重不足，農林院校金融學專業可以在這方面大有作為。

(二)培養面向“三個部門”的“三種崗位”

德國人PaulMayet于1875年提出，日本應該借鑒德國之公營保險，建立火災保險，以應付火災、地震災害、暴風、洪水、戰爭對房屋造成的巨額損害。由此提出但于1882年被最終否決的《房屋保險法案》，可謂日本巨災保險嘗試之肇始。日本朝野開始接觸巨災保險并有所了解。1923年關東7.9級大地震，死亡人數高達14萬，財產損失無數，促使日本重新審視地震保險，加強了資料的收集與研究。此后，日本于1934年制定《地震保險制度綱要》，提出地震保險國營化，將地震保險契約強制附加于火災保險之上;1944年由于戰爭逼近本土，在應急狀態下制定《戰時特殊損害保險法》，將巨災保險與戰爭聯系起來，可謂日本強制地震保險之開端;1948年福井7.1級地震后，大藏省銀行局保險課完成《地震保險法綱要案》，提出設立地震保險基金的設想，但未通過內閣的決議;1952年，日本損害保險協會組建暴風、水災、地震保險特別委員會，專注于對巨災保險的研究，并于1953年頒布《地震保險實施綱要》［3］。日本通過以上法案，多次對地震保險制度進行探討和嘗試，但除《戰時特殊損害保險法》施行1年有余外，其余均由于各種原因未能真正實施。農業保險方面。日本對農業巨災保險的探索，最早可見于1923年齋藤宇一郎針對日本東北地區嚴重的凍災所提出制定的《小作保險法》［4］。隨后，日本政府于1929年、1938年分別制定《家畜保險法》、《農業保險法》，逐步嘗試建立農業巨災保險制度。

日本巨災保險制度之確立

頻發的巨災促進了巨災保險制度的飛躍發展。被稱為“昭和三大臺風”的1934年室戶臺風、1945年枕崎臺風、1959年伊勢灣臺風，給日本帶來了慘重損失。受此影響，日本商業保險公司的財產保險不斷調整危險責任范圍，將之前并不承保的風災、雹災、雪災、水災等自然災害風險逐步納入。1947年，日本部分保險公司開始經營水災保險。1956年，《暴風水災危險承保特別約定》正式施行。1964年6月16日的新瀉7.4級地震，成為日本地震保險發展史上的重要轉折點。以此次地震為契機，日本加緊開展地震保險的可操作性研究及立法工作，于1965年提出《對建立地震保險法律制度的正式答復》，確立了地震保險“國家承擔超額損害再保險、限制保險金給付額、強制附加于火災保險”這三大核心內容。以此為基礎，日本于1966年6月1日頒布《地震保險法》)和《地震再保險特別會計法》，保險公司開始經營地震保險業務［5］，官民一體的地震保險制度在日本初步建立。此后，日本多次修改地震保險法律法規，不斷完善地震保險體系。尤以1978年宮城地震、1995年阪神大地震之后的優化革新為典型。農業巨災保險方面。1947年，日本將《家畜保險法》、《農業保險法》合并，并于當年12月頒布《農業災害補償法》，1952年制定《農業共濟基金法》，進一步完善了農業災害補償機制，基本建立起由各級農業共濟組合來具體實施，強制保險與自愿保險相結合的農業巨災保險體系。政府每年進行必要的財政補貼并提供再保險支持。幾十年來，日本政府不斷對相關法規進行修訂和調整，確保了日本農業保險的持續穩定發展。僅《農業災害補償法》就已修訂過23次，最新版本為2009年所定［5］。

日本巨災保險之啟示

日本巨災保險制度無疑具有其成功之處，對于正在健全巨災風險管理機制的我國而言，尤其值得關注。

1理論研究是先導

理論研究先于實踐。沒有成熟的理論基礎，巨災保險就不可能具有可操作性。德國人PaulMayet數年的努力雖然歸于失敗，但其將巨災保險的理念帶入了日本，具有重要的啟蒙作用［5］。此后，學者們對巨災保險的合理性及可操作性進行了全方位的探討。在此基礎上，借著數次大地震、臺風等巨型災害的契機，日本政府和學術界特別針對巨災進行了大量的資料收集和研究，并于1934年開始了地震保險的立法嘗試。我國巨災保險方面的研究始于1980年代，前20年研究成果并不多，直到2008年南方冰雪災害及汶川8.0級地震后方進入井噴期，巨災保險、地震保險研究成為一時之熱。筆者在中國知網(www.cnki.net)，以“巨災保險”為主題，進行精確匹配檢索，文獻數為1435篇，基金論文數109篇，可謂成果不少。但從整體來看，重復性研究較多，研究點散亂，可操作性不強。對此，我國應強化巨災保險的專項研究，加強研究隊伍與保險公司等實踐部門的聯系合作，把研究工作落實到數據收集分析、模型建構等細節上去，為隨后的巨災保險立法奠定堅實的理論基礎。

摘要:農業保險是轉嫁農業風險的重要途徑，同時，也是政府支持農業發展的一項重要措施。當前，我國農業保險的保費收入、保險深度與保險密度穩步提升;保障作用逐步得到發揮;服務機構與服務網點不斷增加;政策支持不斷增強。但是，我國農業保險在供求關系、理賠工作、財政補貼制度方面仍存在亟待解決的問題，對此，應該創新農業保險品種，平衡供求關系;規范理賠工作，引入新型科技，提高查勘效率;完善財政補貼制度。

關鍵詞:農業保險;農業風險;政策

農業保險是指保險公司專門為農業生產者在從事種植和養殖業生產的過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經濟損失提供經濟保障的一種保險。農業保險不僅是處理農業風險轉嫁的重要工具，而且還是當前政府支持農業發展的三個重要措施之一，另外兩個則是農業科技和農村金融。通過投保農業保險，不僅能夠轉移農業生產面臨的各項風險，而且能夠促進農業生產的發展，進而提高農民的收入。我國農業保險的開展最早始于1949年，中國人民保險公司成立后，農業保險業務開始起步，半個多世紀以來，中國的農業保險發展過程正如中國的保險業一樣波折。2004年，政策性農業保險制度得以提出并開始在局部地區進行試點。2015年，在《關于加大改革創新力度加快農業現代化建設的若干意見》中，農業保險在農業生產中所發揮的重要保障作用被予以肯定，并且明確強化了保險業在轉移農業風險和保障農民收入、促進我國農業穩定持續發展方面的作用，明確了當前我國在財稅改革和績效管理的大背景下，對農業保險的補貼也會增加。經過多年的發展，中國農業保險規模目前已位居世界第二位，僅次于美國，成為了世界上重要的農業保險市場。

一、我國農業保險發展及其政策現狀

(一)保費收入、保險深度與保險密度穩步提升

保費收入、保險深度與保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標，2010年－2014年五年間，我國農業保險得到穩步發展，具體體現為保費收入穩步提高、保險深度與保險密度均穩步提升。2010年－2014年我國農業保險發展情況統計如表1所示:由表1可以看出，我國農業保險保費收入自2010年的135．90億元增長到2014年的325．70億元，是2010年保費收入的2．4倍。在這五年間，我國農業保險保費收入每年都實現穩步提升。保險深度和保險密度是衡量一個國家或地區保險業發展程度的重要指標。其中，農業保險深度是農業保險保費收入與農業生產總值的比，由表1可以看出，盡管2010年至2014年中，每一年的農業保險深度都不高，但每一年均較上一年有所提高，由2010年的0．37%增加到2014年的0．56%。農業保險密度是農業保險保費收入與農業人口數的比，2010年，我國農業保險密度僅為20．25元/人，而到了2014年，我國農業保險密度則為52．65元/人，是2010年農業保險密度的2．6倍。

(二)保障作用逐步得到發揮

【摘要】農業保險在防范農業生產風險、降低農業災害損失方面具有重要意義。合理發揮農業保險的作用，可以穩定農業生產，調節農村經濟，刺激農業經濟增長。基于此，論文重點闡述農業保險對農村經濟發展的影響以及相應的對策。

【關鍵詞】農業保險；農村經濟發展；影響；對策

1引言

在改革開放之后，政策與技術成為促進農業發展的雙重動力。現代化農業生產已經成為重要趨勢。為全面應對農業生產中可能出現的各類自然災害風險，需要加強農業保險的應用范圍，為農民的收入提供堅實的保障。因此研究農業保險對農村經濟的影響具有非常重要的現實意義。

2農業保險對農村經濟發展的影響

2.1農業保險的應用有利于提高農民的收入

作為一個農業大國，我國的農業生產分布范圍比較廣，傳統的農業生產模式下，農民的收入受自然因素的影響較大，對抗自然災害的能力較弱，靠天吃飯的現象非常嚴重，這也導致我國的農業生產發展具有一定的不穩定性。就自然天氣而言，本身就難以預測，這種不可抗力也是目前農業生產的最大威脅。由于我國幅員遼闊，不同區域的農業生產受到風俗習慣、土壤情況以及其他方面的影響，因此面臨的自然災害類型也存在一定的差異，南方的澇災、北方的旱災，以及沿海地區的臺風等都嚴重威脅著我國的農業生產。近年來由于全球氣候變暖，氣象變化更加無償，這為農業經濟的穩定發展帶來了很大的困難。而通過發展農業保險，可以大大提升農業生產流程的安全性，提升農民抵御風險的能力，改善收入。另一方面，農民的生產有了保障，更能調動農民的生產積極性，對于提升產量、改善土地的利用率都具有重要的實際意義。

摘要：金融危機和經濟全球化讓金融市場的競爭十分強烈，也讓金融行業的發展面臨極大的挑戰和機遇。對銀行和保險而言，傳統的單一發展已經不能適應時代背景，只有銀行與保險共同合作，才能在新時期獲得新發展，滿足新需求，并為未來金融一體化的實現奠定堅實的基礎。文章針對我國商業銀行與保險合作過程中存在的諸多問題，在深入分析和研究的基礎上，提出了解決對策，有助于加深我國商業銀行與保險的合作，提升商業銀行與保險的合作服務水平。

關鍵詞：商業銀行；保險公司；銀行保險；合作

引言

銀行和保險公司主導著我國的金融服務業，是我國金融體系的重要組成部分。隨著經濟社會的發展，單一的銀行業務和單一的保險業務已經不能滿足當前消費者的金融需求，也不能滿足當前金融業的發展需求。在未來，銀行、保險和資產管理業務一體化的經營模式將是大勢所趨，而在此之前，銀行同保險公司之間的合作將不斷加強，為未來的金融一體化模式奠定堅實的基礎。然而，銀行同保險公司在管理體制和經營模式上的差異，使得二者在合作過程中，矛盾叢生，問題不斷，嚴重影響了銀行與保險合作的效果。有鑒于此，探究我國商業銀行與保險合作的問題與對策迫在眉睫。

一、銀行與保險合作的內涵

銀行與保險合作往往被認為復雜且有風險。因此，最主要的一個基本問題是:“它們合作起來是否比單獨成立的公司更有價值?”從金融業的角度來看，銀行與保險合作能產生相對較高的收益和降低風險，答案是肯定的；從戰略的角度來看，這種合作產生更高的效率和更好的方式來服務客戶，答案同樣是肯定的。為了更好地方便下文的論述以及讀者的理解，本文針對商業銀行與保險的合作提出了“銀行保險”的概念，以此解釋銀行與保險合作的內涵。金融中介職能由各種類型的公司執行，包括商業銀行、投資銀行、經紀中介、保險公司和再保險公司。“銀行保險”是對銀行與保險合作過程的概述，指代保險公司在風險管理基礎上，運用銀行的銷售渠道，進行保險產品的銷售與服務。在此過程中，商業銀行主要充當純粹的中介職能，在市場的需求方和資本市場之間提供了一條渠道；在金融服務方面，商業銀行主要通過使用衍生產品使客戶能夠對沖諸如利率風險、商品風險和外匯風險等，從事套期保值和風險管理；在此基礎上，商業銀行和保險公司的合作為銀行提供利用這些技能為所有者創造價值的機會；與此同時，銀行在提供銷售渠道的基礎上，借助保險公司的保險產品與服務，豐富了銀行自身，增加了銀行的核心競爭力。這種合作在本質上是一種“互補雙贏”的模式，銀行和保險發揮各自優勢，實現資源共享和優化配置，是銀行和保險公司的核心競爭力以及在不斷發展的市場中取得成功所需的因素。

二、商業銀行與保險合作的問題