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摘要：從以往傳統的金融理論上來看，市場參與的主體通過收益理性的預期、對風險最大化的回避還有根據影響的因素來抉擇行為，但是伴隨著當前經濟和市場的不斷發展，傳統的金融理論假設已經沒有辦法很好的去解釋在風險多樣化和復雜化下的中國房地產金融市場。經過相關的研究看出，國內當前的房地產金融市場拋開土地供給不充足和剛性需求較旺的供需問題。

關鍵詞：風險處置；房地產金融；市場主體

風險是在某種特別的環境下，在某種特別的時間內，某種損失的可能性。與此同時，風險因素的不斷增強會提升導致風險發生的可能性。在當前國內經濟發展當中，房地產這一行業在整體的經濟當中占有比例也在不斷地提升，但是當中存在的風險也是在不斷提升。但是這種情況帶來的金融風險也是在不斷增加，從而這一個問題引起了當前社會的廣泛關注。房地產金融風險的爆發會給社會到來很多的不良資產，從而在很大程度上會影響到國家金融體系的正常運作，此時就需要使用大量的人才去處置這些不良資產。因此，在房地產行業金融風險日益加劇的環境下，就需要很好地去識別房地產金融風險，從而才可以很好地構建起一個完善的風險化解體系。

一、房地產金融風險概述

（一）房地產風險有關的概念

此文當中所講的房地產是房產和地產的一種總稱，當中包含了土地、建筑等的所有權，是政府許可的，企業和個人都可以進行房地產的投資。此文當中所講的房地產行業里面包含了房地產投資、開發、建設、營銷、低壓、信托、裝修等產業單位，是國家經濟體系當中重要的一個組成。房地產金融指的是在房地產開發、消費期間，進行貨幣的流通和信用渠道進行的籌資、融資等有關的一系列金融服務的總稱。當中最為根本的任務就是使用多樣化的金融方式和方案來進行籌集和融通資金，從而來支持房地產的開發和消費，并且還可以很好的推動房地產行業當中資金的良性循環，這樣才可以有利的確保房地產生產的穩定進行。房地產金融風險講的是金融部門在為房地產企業提供金融服務期間，因為受到各種不穩定因素的影響，從而使得金融單位的實際利潤和預期的利潤沒有達到標準，進而出現經濟上的虧損。

（二）房地產金融分析的分類

按照不相同的標準，房地產當中出現的金融風險也可以分為多個不同的類型。但是不相同類型的房地產金融風險，出現的源頭、形成的原因、發展的趨勢都是差不多的。遵照風險出現的源頭，可以把房地產的金融風險分為自然、社會、經濟、政治、技術等五種風險類型。根據風險的不同性質，也把房地產的金融風險分為信用、市場、流動、政策法律等4個風險類型。從貸款方面來講，可以把房地產金融風險分為土地市場貸款、開發貸款、個人貸款等三類風險。

二、房地產金融風險防范方案

（一）增強宏觀調控，切實穩定房價

房地產的相關問題對國民的生活和國家經濟的發展都有著重要的影響，這一問題也是社會和諧問題的重要問題。房價不斷的攀升、漲勢迅猛，在很大程度上會增加民眾的住房問題，此外，在很大程度上也會提升金融風險的發生幾率，這一的情況很不利于國家經濟的發展。因此，就不必要使用合理的方案來對房地產行業進行宏觀的調控，從而來將房價進行穩定，這樣才可以很好地解決民生問題、才可以很好的降低金融風險出現的幾率。

（二）扼制不合理的住房需求

對不合理的住房需求進行扼制，將市場當中的虛假信息進行查處。住房市場需大于供的主要原因就是當中存在著太多的虛假信息，主要的原因就是投資性的需求太過旺盛。當前政府相關部門出臺的應對方案有：提升大力的力度，對使用各種名義來進行炒房和投機性購房的企業或是個人進行嚴懲，對境外人員的購房，進行嚴格的審查；使用嚴厲的差別化住房信貸方案，針對首次購房并且戶型在90平方以上的人員，貸款的首付不得小于百分之三十，對于第二次進行購房的人員，貸款的首付不得小于百分之五十，貸款的利率不應小于基本率的1.1倍，對進行第三套或是三套以上住房進行購買的人員，貸款首付比例和利率都應該進行大幅度的提升，房源緊張的地區，金融機構可以根據實際的狀況，暫停對多余三套或是三套以上購房人員的貸款。

（三）增強對房地產企業的引導

國土資源部門必須要增強專項整治的力度，給予在房地產行業當中進行炒房、炒地更改土地用途、拖延工期等違法行為進行嚴懲。對于有以上行為違法行為的房地產企業停止新土地資源的購置。增強房地產行業當中的交易監管力度。禁止非房地產企業或是國有企業和商業化土地開放企業來進行業務的經營。金融機構也需要增強對房地產企業的貸款申請進行嚴格的審查和貸款后的管理。針對土地閑置和有著炒地行為的房地產企業，金融機構沒有必要向他們提供新的開放貸款，證監部門也不予與上市和融資的要求。

結束語：

此文本著謹慎小學的觀點，來多當前國內的房地產金融情況進行探討。通過對房地產當中金融的參與者的風險識別，對當前國內房地產金融風險的類型和出現的原因進行了多方面的研究同時也對當前國內房地產的現狀進行了很好的分析。從而發生過的金融危機當中去給予當前房地產行業很好的警示，讓他們可以更好地去進行房地產風險防范等方面的工作。

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作者：張小曼 單位：湖北三峽職業技術學院