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摘要：財產保險是社會經(jīng)濟活動中重要組成部分。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，財產保險行業(yè)也在日新月異的發(fā)展變化。作為社會商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產物，資產的大幅度增加成為財產保險營銷的前提和客觀條件。當前財產保險標的管理復雜，營銷服務也存在難度，因此創(chuàng)新營銷服務是保證保險業(yè)蓬勃發(fā)展的途徑。

關鍵詞：財產保險；財產保險營銷服務；創(chuàng)新

財產保險的特點決定了其營銷服務的特征和創(chuàng)新的難度。財產保險的營銷服務為民眾提供財產的安全保障，但是現(xiàn)實處境下，財產保險的營銷不太被民眾樂于接受，民眾普遍認可銀行的理財方式。由于財產保險是具有活力的新鮮力量，作為新興產業(yè)對金融業(yè)的貢獻是后發(fā)的，在未來的發(fā)展中創(chuàng)新是財產保險的出路和發(fā)展的必要手段。

1加強財產保險營銷服務創(chuàng)新的必要性和重要性

1.1財產保險的特點。財產保險以固定資產為主足額投保，也可以進行覆蓋企業(yè)賬外的實物財產投保，包括企業(yè)租入財產等多種險種，一般標的險、特約承包財產險和可選擇投保財產險等固定資產。財產保險的業(yè)務種類繁多，標的繁雜，企業(yè)財產保險是重要來源也是主要營銷對象。企業(yè)的通訊裝置、計算機設備等器材以及其他便攜式裝置以及貴重金屬存貨物資等，都可以成為財產保險的投保內容。另外，財產保險具有經(jīng)濟補償性。財產保險是保險公司和參保者在彼此自愿的原則上，簽訂保險合同和保單是建立互信的條文保障，保險合同一旦建立，參保者和投保者雙方必須依照合同各自履行職責。在意外事故中，按照合同的明確保險金額，進行約定價值的賠償。參保者進行財產保險的目的在于轉嫁自己的財產風險，作為從國外引進的避免風險的理財方式，越來越得到國內民眾的認可和支持。通過投保，發(fā)生意外事故中的經(jīng)濟損失將會得到補償，由財產保險業(yè)務的保險公司承擔損失的賠償責任。保險公司在財產保險的經(jīng)營實踐中，存在許多障礙導致營銷受阻或被拒，也是由于財產保險的自身特點引起的。1.2財產保險利益一致的原則。財產保險是社會商業(yè)化的產物和產品，符合市場經(jīng)濟的運行規(guī)律，經(jīng)濟市場的規(guī)律要求財產保險遵循利益一致的原則。保險公司依據(jù)企業(yè)損失概率的大數(shù)據(jù)平臺，確定財產保險的費率，獲取保險費用后，與承保者或企業(yè)共同承擔風險。責任是相互的，是基于平等的原則上建立的。出現(xiàn)風險時，投保者進行資產保險投保，有利于緩解風險的不可控性，減少對自身和企業(yè)的危害，把風險的破壞控制在較小的可估計的范圍中，對投保者和參保者都是雙贏的。財產保險是規(guī)避風險的有效途徑和重要賠付手段。加強財產保險營銷服務是具有現(xiàn)實性和必要性，在財產保險營銷服務手段中，使得更多的民眾參與投保，加入到風險管控的行列中，就需要財產保險公司在營銷手段和方式上進行創(chuàng)新。

2制約財產保險營銷服務創(chuàng)新的因素以及創(chuàng)新策略

財產保險營銷服務是財產保險管理的一種思路，財產保險營銷服務中運用創(chuàng)新意識，可以進一步加強企業(yè)經(jīng)營的效率和能力。財產保險營銷的經(jīng)營是財產保險成為大眾化的路徑選擇。參保者對財產保險營銷有著不同程度的抵觸心理，介于營銷的語境下，對財產保險存在消極的心理。只有不斷創(chuàng)新財產保險營銷的手段和思路，才能贏得參保者的信任和大眾的接受度。財產保險的營銷具有針對性和具體性。2.1資產保險費差異大，資產管理協(xié)調難度大。財產保險是保險公司有計劃的有針對性的預防未來潛在的風險的一種規(guī)避業(yè)務。制約財產保險營銷服務的因素有多重，包括潛在參保者用戶和保險公司自身都存在著一定的缺陷，把兩者結合起來更加有難度，因此需要中間環(huán)節(jié)的介入來平衡兩者的誤區(qū)和分歧。財產保險的保險費率是影響參保者的一個決定因素。保險費率的制定是保險機構借助經(jīng)驗和大數(shù)據(jù)進行規(guī)定的，以及同行之間的競價，最終確定的費率是經(jīng)過嚴格的研究商討制定的。參保者的消費水平的差異，對保費的接受程度不同，而影響了參保的人數(shù)和頻次。當前形勢下有很多企業(yè)加入到參保的行列，提高了企業(yè)的管控風險能力；也有的企業(yè)和個人資產保險意識不夠，不愿意把資產投資到不確定的業(yè)務中，進而加大了財產保險投保工作的難度。企業(yè)是投保的重要客戶，企業(yè)進行資產管理和財產組織調度的覺悟和意識比普通民眾高，因此在財產保險營銷中具有針對性的推銷產品，根據(jù)人群和消費能力的不同，選擇不同級別和類型的參保項目，可以提高營銷的成功率。2.2缺乏有效的財產保險管理信息系統(tǒng)。市場經(jīng)濟的變換中，風險的預估成為企業(yè)和個人參保、投保的重要決定力量。企業(yè)在資產管理中通常預留部分資產進行保險業(yè)務的參與，有助于提高企業(yè)的資產信息化管理水平，降低資產風險。財產保險公司在滿足企業(yè)管理時具有差異性，不同企業(yè)的財產保險管理信息系統(tǒng)存在差異。財產保險公司應當根據(jù)企業(yè)的業(yè)務要求定制符合企業(yè)的個性化營銷服務，適應市場和企業(yè)本身的發(fā)展。由于標準不同，在進行資產投保的要求和索賠的具體比率存在差異，財產保險公司應當根據(jù)大數(shù)據(jù)的反饋和企業(yè)的協(xié)商制定財產保險管理信息系統(tǒng)。對于企業(yè)自身加強財產保險的信息化系統(tǒng)建設也是必要工程。有些企業(yè)的資產管理系統(tǒng)與財產保險的項目和業(yè)務難以匹配，適應新企業(yè)的發(fā)展要求也是財產保險公司應當面對的難題和困境，容易導致資產管理和保險業(yè)務工作開展的不協(xié)調。

3結束語

財產保險營銷服務應當注重分散性業(yè)務的拓展和定制型服務的擴展，根據(jù)投保的對象不同和消費群體的自身覺悟性、意識的不同，強化營銷手段和策略，增加售后服務等都是提高財產保險營銷服務質量和水平的重要參照。財產保險公司只有不斷提升自身營銷服務水平，才能提高市場競爭力和優(yōu)勢，使得自身在財產保險行業(yè)中健康可持續(xù)生存。

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作者:喬云珠 單位:青海民族大學