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第1篇：中小企業知識產權管理范文

[關鍵詞]中小企業 知識產權管理 托管 培訓 規范管理

中圖分類號：F273.1 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2016）28-0106-01

“托管”即委托管理。所謂知識產權托管即指知識產權所有者將擁有的知識產權委托給一個專門的機構或系統進行保護、管理、經營和操作。接受知識產權委托的機構或系統稱之為知識產權托管系統。

目前，我國大部分中小企業存在著知識產權的保護觀念還相對薄弱，而且由于中小企業普遍規模較小、人力物力相對較為薄弱，很難對知識產權相關的工作進行系統、周全地考慮，即便考慮到了這方面工作，也很難投入較大的力量，對于自身核心技術的保護方面尚不能從戰略的高度去考慮和踐行。例如企業在技術研發前，若不了解相關技術發展現狀，不熟悉相關知識產權的存在現狀，不掌握待研究產品潛在的合作伙伴和競爭對手，則容易造成重復開發，不僅浪費人力物力，甚至會使企業遭遇侵權風險。所以中小企業將自身知識產權工作托管給相應的專業機構，是目前能夠較好地解決中小企業知識產權管理困境的有效辦法。

基于這樣的市場需求，知識產權托管服務應運而生，通過專業的知識產權服務，為中小企業提供優質的服務。而中小企業實行知識產權托管的目的在于提高自身創造、管理和運用知識產權的能力。

知識產權托管服務機構可對企業的知識產權布局、信息利用、維權思路、知識產權運營等提供專業建議，提高知識產權工作的專業性，提升知識產權信息利用能力，避免侵權和被侵權的風險。

對于知識產權服務機構而言，如何真正在廣大中小企業中開展好知識產權托管服務工作，實現上述目的，幫助中小企業解決實際需求與能力不足的矛盾。我們認為主要應當從以下幾點開展工作：

一、托管服務-培訓是支撐

托管機構為中小企業進行知識產權的宣傳、培訓是提升企業員工知識產權保護意識，加強企業知識產權保護的有效途徑。培訓的根本目的是提高各層次員工的知識產權意識，使他們了解知識產權與企業發展壯大如何息息相關，并充分認識到知識產權作為一種無形資產能夠為企業帶來的競爭優勢，并切實掌握企業如何利用好知識產權來助力企業發展壯大。

因此，現有的托管服務中，對于企業提供由上至下因地制宜的培訓是不可或缺的一環。培訓工作可以從與各中小企業發展關系密切的知識產權問題作為切入點，緊緊把握知識產權創造、管理、運用、保護四個重要環節，通過基礎知識宣講、典型案列介紹、現場討論、互動交流等培訓形式，為各類中小企業相關管理人員、技術人員舉辦各類培訓。

例如，通過開展知識產權戰略系列培訓，從戰略高度幫助企業對其知識產權工作進行了定位，幫助企業提升科技創新意識和知識產權的保護意識;通過開展科技型中小企業專題系列培訓，使企業管理人員能夠及時了解國內外知識產權形勢，提高其創新意識及知識產權管理、運用水平，使企業能夠充分利用專利制度，規避創新風險，實現其經濟價值;通過舉辦各類專利實務培訓，幫助企業工作人員在專利申請、專利撰寫、專利管理、專利侵權訴訟及專利信息利用等方面的實際操作能力得到提升。

培養知識產權的專門人才花費時間長，培養成本高，對于知識產權管理處于初級階段的企業而言，可以采取知識產權管理事務外包的方式。但是隨著企業的發展壯大，逐步培養出既熟悉企業實際情況又熟知知識產權事務的人才才是解決企業知識產權管理問題的一勞永逸的方法。

在現有的托管服務中，受托服務機構可以進駐企業內部，為企業的各層各類人員提供有針對性的培訓。對于負責公司全部知識產權事宜的知識產權管理人員而言，需要掌握企業各部門可能涉及的知識產權環節和事項，可能產生知識產權成果的節點，以及可能存在知識產權風險的情形。因此，針對企業知識產權管理人員，可以有針對性地為其提供各類培訓課程，使其逐步成長為具備知識產權敏銳觸覺、能夠處理一般性知識產權事務的管理人才。

二、托管服務-規范管理是基礎

中小企業中的科技型企業主要從事高新技術產品的研制、生產和銷售，技術是企業生存和發展的命脈，而不斷的創新并且有效保護創新成果，是企業健康持續發展的保證。由于企業規模等客觀原因，中小企業普遍存在管理水平相對較低、管理不夠規范的問題，當然知識產權管理也概莫能免。因此開展規范化、體系化的知識產權管理，對于中小企業來講十分迫切。通過建立知識產權管理體系，實施規范的知識產權管理，能夠有效降低企業研發、采購、生產、銷售各環節的知識產權風險，進而提高企業的知識產權競爭力。

在現有的托管服務中，服務機構可以協助和引導企業建立知識產權管理機構、配備具有專業知識的知識產權管理人員，逐步加強各個環節的知識產權管理和工作流程建設，從而有效避免可能出現在研發、生產和銷售等各個環節的知識產權風險。

例如，托管服務機構可以協助企業建立與其發展相適應的知識產權激勵機制，充分調動和激發員工的發明創造積極性，增強其創新的主動性，引導和激勵其積極主動地開展發明創造和技術創新活動。

再如，在協助企業規范管理的過程中，應當逐步實現對于包括人力資源、基礎設施、財務資源和信息資源等各種資源的管控。具體而言，在對人力資源的管控方面，對于新入職人員，尤其是研發崗位人員以及與之密切相關的崗位人員，企業需要對其進行知識產權的背景調查，簽署相應的知識產權聲明，以及競業限制協議;對于離職人員，企業需要對其進行知識產權事項提醒，執行競業限制協議，從而在最大限度保護企業的知識產權不外流的同時，避免侵犯其他企業的知識產權。在于財務資源的管控方面，應當明確企業用于知識產權機構運行和知識產權激勵的費用，以及知識產權申請、注冊、維持、檢索、分析、評估、訴訟、培訓等經常性預算費用，從而保證企業的知識產權工作能夠有足夠的財力做支撐。

又例如，可以協助企業在多個工作環節適應性地建立和完善知識產權評估制度和工作流程。具體而言，可以包括在項目立項前所進行的檢索分析基礎上的技術可行性評估和風險評估;在知識產權獲權后以及權屬變更和放棄前進行的價值評估;在知識產權實施前后進行的貢獻度評估;隨著中小企業發展壯大，企業涉及知識產權運營形式逐漸增多時，還可能發生在轉讓、許可、投融資環節進行的知識產權價值評估，以及境外投資、并購或剝離資產前進行的風險評估等。

目前的知識產權托管服務還處于初探階段，前文述及的四個環節是目前開展托管工作的重點，相信隨著托管服務深入企業，與企業實際情況不斷結合，托管服務內容會不斷豐富、調整和完善，托管服務能力也能得到不斷的積累和提升。

第2篇：中小企業知識產權管理范文

關鍵詞:知識產權;質押融資;法律;中小企業

一、當前我國中小企業知識產權融資實踐的主要特點

(一)融資額增加、類型擴大

我國知識產權融資總額逐漸攀升，數據顯示在近五年內的知識產權融資額突破了兩千億元人民幣，其年增長率高于30%，其知識產權融資類別也變得豐富多樣，而不再局限于傳統。

(二)各地政府提供政策支持

各個地方政府直接參與金融機構與中小企業之間的知識產權質押融資，促進雙方建立融資業務關系;此外，還有些地方政府試建起知識產權質押融資平臺，為各個中小企業與金融機構提供知識產權價值評估、管理等服務，為知識產權質押融資實現基礎性環節的建立，嘗試解決中小企業面臨的資金困難等問題。

二、我國中小企業知識產權融資的困境

(一)法律體系的不完善性

在知識產權融資方面，我國缺乏系統、詳盡的法律條文規范指導，而僅僅規定有一些原則性的規范條文。這使得中小企業當碰到具體的實物問題時，很難求得有效的法律庇護。雖然各個地區政府針對中小企業資金短缺、融資困難的問題積極出臺了相應的管理辦法，但由于各地不同的政策以及不完善的法律規范，使中小企業在知識產權融資的實施上仍然困難重重。

(二)價值難以評估

知識產權融資與其他有形資產融資最不相同的地方就是不易掌握其確切的價值，而這就來源于它本身的無形性與不確定性。再加上我國尚未存在一套完整、系統化的知識產權價值評估體系，專業水平較高且權威的價值評估機構較少，就造成了由不同評估機構對同項知識產權的價值進行評估后而得到了截然不同的結果。這種評估的差異性與非專業性，直接對我國知識產權價值評估系統的公信力與認可度造成了很大的負面影響。

三、外國國家中小企業知識產權融資的實踐及啟示

(一)美國的實踐

美國作為當前知識產權融資最發達的國家，同樣是知識產權融資的起源地。其相關的法律法規體系自建國初期便在實踐中不斷完善，為知識產權融資提供完善的法律支持;此外，美國還充分發揮小企業管理局(SPA)的重要作用，為借貸雙方提供評估、管理等信息服務，從而推動中小企業與銀行間建立起一套知識產權融資體系。

(二)日本的實踐

相較于美國，日本則偏向于由政府體系內的金融機構、發展基金等向中小企業知識產權融資提供金融協助，從而扶持日本中小企業融資的發展。其中最成功的例子在于日本開放銀行，自1995年起，日本開放銀行便開始對國內中小企業提供知識產權質押貸款，并且成立專門機構對融資過程中的知識產權價值評估、管理等提供業務支持，這使得日本開放銀行的知識產權融資業務發展十分迅速。

(三)對我國的啟示

通過分析以上兩個國家的知識產權融資，我國應繼續在實踐中完善相關的法律法規體系，為中小企業融資提供法律的支持;并且還應當充分發揮政府在此過程中的作用，為中小企業提供一套權威性的知識產權價值評估系統。

四、我國中小企業知識產權質押融資的完善對策

(一)充分發揮政府對中小企業的服務作用，建設

統一的知識產權融資平臺為解決中小企業知識產權融資難、無形資產價值難以評估等問題，在現階段應當依靠中央政府的力量，在全國范圍內統一頒布相關的政策與管理辦法，并且建立一個權威性的、公信力強的知識產權質押融資平臺。在平臺內部，政府應面對全國范圍內的中小企業與金融機構，提供專業化的無形資產價值評估、融資管理、咨詢等服務，滿足更多數量的中小企業知識產權融資的訴求。

(二)完善知識產權質押融資的法律體系

第3篇：中小企業知識產權管理范文

關鍵詞 河南省 科技型 中小企業 知識產權 運用

一、河南省科技型中小企業發展的現狀、趨勢及困境

近年來河南省科技型中小企業呈逐年增長趨勢，截止2016年2月按照《河南省科技型中小企業備案管理辦法》（豫科[2014]66號）有關規定，河南省科技型中小企業已備案的有6973家，成為河南省經濟新的增長點，推動經濟發展的重要力量。其不僅僅為社會創造了大量的就業機會，同時也成為技術創新的生力軍，很多高科技創新型龍頭企業都是由科技型中小企業發展壯大，當前市場中很多的創新產品和企業創新模式都是出自科技型中小企業。可以說，科技型中小企業對技術創新和知識產權創造起著非常明顯的引領作用。

近年來，政府各部門從政策制定，具體措施的落實等方面加大力度，多層面的提升企業的知識產權運用水平。如為解決科技型中小企業融資難的現狀，國家知識產權局會同財政部、銀行業監督管理委員會等6部門出臺《關于加強知識產權質押融資與評估管理支持中小企業發展的通知》，推動知識產權質押融資的發展。河南省對科技型中小企業的引導和扶持力度也不斷加大，從創業、稅收、金融、外貿、人才激勵等各方面制定了一系列的中小企業的助推政策，鼓勵創辦中小企業，推動中小企業做大做強。但從目前來看，河南省科技型中小企業發展還存在一些問題，導致其發展受困，總體上數量雖然不斷增長，但存活率不高，且有很多的企業處于發展瓶頸期。造成這種現象的原因：一是企業發展戰略不清晰。科技型中小企業是處于創業階段，屬于產業鏈低端的主體，很多企業盲目創業，且很多管理層精于技術研發但不善于企業經營管理。二是資金缺乏。科技型中小企業自身缺乏雄厚資金基礎，市場抗擊打能力相對較弱，因而更容易遭受外部沖擊的影響，一旦出現資金鏈緊張或斷裂情況，將直接影響到企業生存。同時，企業資金短缺嚴重也直接影響企業的創新活動。知識產權的取得，尤其是專利產品的研發，往往需要投入大量的人力、物力、財力，而企業在資金短缺的狀態下，自身生存都難以維系，更無暇也無能力投入經費進行研發，自然導致企業發展受困。從而形成惡性循環，直至企業注銷。三是融資困難。科技型中小企業往往是以智力成果取勝，企業自身規模小、資源少、資產輕、擔保抵押物不足，因此其信貸能力并不被金融機構認可，導致其融資難度較大。四是技術創新能力弱。筆者所接觸的科技型中小企業中，具有自主研發能力的比例不到50%，擁有核心技術的不到20%，雖然該結果具有一定的局限性，但是也能反映問題所在。當前，科技型中小企業的創新大部分都是二次創新，或者是在引進技術上的模仿。這種狀態必然導致企業在市場競爭中處于被動地位，競爭力不強。

二、河南省科技型中小企業發展中知識產權運用能力的現狀窺視

目前河南省很多科技型中小企業的發展遭遇困境，或者說存在發展隱患，突破困境、解決隱患的方式中知識產權作用的發揮無疑是一種不可或缺的甚至是最重要的一種。知識產權自身蘊含的經濟價值及其產權法律屬性是能夠解決企業融資難及創新能力的有效武器。但從筆者所了解的情況看，目前河南省的科技型中小企業很多還沒有將知識產權上升到戰略高度，知識產權的效用并沒有充分的發揮。

（一）普遍存在技術“空心化”、權利“睡眠”情況

目前諸多的科技型中小企業知識產權運用戰略不完善的，甚至有的沒有規劃，這嚴重的影響了企業的發展進程。普遍存在技術“空心化”，權利“睡眠”情況，很多企業知識產權的申請只是為了完成任務，只重視數量而無質量。這種狀態直接導致兩種不利后果，一是企業缺乏核心技術，缺乏自主知識產權而被扼住發展咽喉；二是從形式上看，企業所擁有的知識產權數量可觀，以專利為例，大部分企業一年的專利申請量為50件左右，長期積累，企業為申請及維持知識產權每年要支付大量的費用，但是幾乎90%的專利處于“睡眠”狀態，沒有充分開發和利用，或者無質量的知識產權也無法產生價值。

（二）知識產權質量不高、有效利用率低

目前，河南省很多科技型中小企業普遍存在“有技術無產權、有產權無產業”的現象。作為智力成果密集型的科技型中小企業來講，都擁有相應的知識產權，主要是專利，但是由于諸多因素的影響導致其知識產權轉化率不高。很多的科技型中小企業往往關注的是知識產權的靜態歸屬和產權，而忽略對知識產權的動態運用和價值轉化，導致知識產權效用并沒有充分發揮。同時，也出現一些企業為了享受國家稅收等優惠政策制造一些“垃圾專利”來濫竽充數，形成專利泡沫現象。

（三）缺乏知識產權運用的長遠戰略布局

第4篇：中小企業知識產權管理范文

    關鍵詞:科技型中小企業;知識產權;質押融資;難點;對策

    一、導言

    資金不足是科技型中小企業在研發和中試階段遇到的最大難題。科技型中小企業雖然擁有技術、擁有知識產權,卻沒有更多的固定資產作為抵押物,也沒有其他機構可以擔保。導致許多持有知識產權的科技型中小企業融資無路。知識產權質押貸款為科技型中小企業融資開辟了新路,成為政府鼓勵的融資方式。通過這種融資方式,科技型中小企業所擁有的知識產權可最大限度的實現自身的價值,為今后的發展奠定經濟基礎。然而作為一種創新的質押貸款形式,知識產權質押融資在我國科技型中小企業中的發展卻舉步維艱、如履薄冰。本文從阻礙科技型中小企業知識產權質押融資發展的因素入手,提出了促進科技型中小企業知識產權質押融資發展的相應對策。

    二、阻礙科技型中小企業知識產權質押融資發展的相關因素-

    (一)科技型中小企業融資條件缺乏

    首先,與大企業相比,科技型中小企業往往組織架構不健全,人、財、物、事的管理紊亂,有的甚至連銀行要求的財務報表資料都無法完整提供,嚴重影響了銀行對企業放貸的信心;其次,企業運用知識產權獲取經濟效益的能力,直接關系到企業的還貸能力,銀行出于最大限度地回收貸款的需要,普遍要求企業有2-3年持續盈利的記錄,否則不與授信,但是,當前許多中小型科技企業的生產經營滑坡,資金緊張,效益不佳,根本無法滿足銀行持續盈利的要求。再次,銀行要求企業提供的質物具有完全清晰的產權歸屬,并且百分比歸企業所有,但是事實上有些公司的知識產權是由多家企業共同所有的,且產權界定不明晰,也有些企業對外宣稱持有的知識產權卻歸屬在個人名下,并非公司的法定財產。

    (二)銀行對科技型中小企業知識產權質押融資普遍持消極態度。

    科技型中小企業通過知識產權質押進行擔保與傳統的有形資產抵押擔保具有很大的不同。知識產權的價值具有不穩定性,一項給企業帶來豐厚收益的高端技術隨時可能面臨被別的企業趕超、甚至淘汰的風險。同時,有一些知識產權僅僅具有潛在價值,其真正的價值只有在產品推向市場,并被消費者接受后才能確定。另外,知識產權變現是銀行在質押企業無法清償到期債務時回收貸款的補救手段,但是,目前,國內知識產權意識還比較薄弱,知識產權轉讓市場狹窄,評估和轉讓程序復雜,需要耗費銀行相當多的人力、物力和財力,處置成本較高。同時,我國金融訴訟實踐存在審判難、執行難的問題,銀行在不動產抵押糾紛中,往往都是“贏了官司輸了錢”。鑒于知識產權保值、變現難等風險因素的存在,加之實物抵押融資市場紅火、銀行業績普遍較好,因此,銀行為規避風險,對知識產權質押貸款業務普遍持消極或或觀望的態度。

    (三)科技型中小企業知識產權質押融資中缺乏擔保等中介服務機構的支持

    具有自己知識產權的中小企業由于自身規模限制,沒有足夠的自有資本進行抵押貸款,只能依靠金融擔保貸款。擔保機構的有效介入能夠向科技型中小企業提供融資擔保,分散銀行的貸款風險,從而提高銀行貸款的積極性,這對于解決科技型中小企業融資困難頗有幫助,然而由于我國擔保業本身發展時間比較短,目前的融資擔保機構大多是針對一些勞動密集型和資本密集型的中小企業開展業務,而針對科技型中小企業開展業務不足。由于缺乏經驗,擔保機構控制風險的能力也比較弱,像科技型中小企業這種高風險的企業往往被拒之門外。

    (四)知識產權質押貸款的相關法律制度不完善

    知識產權質押貸款融資的相關法律在我國已經出臺了不少,主要有《物權法》、《擔保法》及其司法解釋上。此外,《國家中長期科學和技術發展規劃綱要(2006-2020年)》、《中華人民共和國科技進步法》以及《關于進一步加大對科技型中小企業信貸支持的指導意見》的頒布實施,也都顯示出了國家在科教興國和知識產權戰略的大背景下,對中小企業通過自主創新走出資金短缺困境的重視。但遺憾的是,由于各部法律實施的時間不同,在司法和行政保護的范圍和力度上針對共性的東西存在差異。例如《物權法》第223條規定了債務人或第三人可以出質的范圍,將可以質押的知識產權的范圍限定在可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知產權中的財產權”之內。但是縱觀我國的著作權法、專利法和商標法,均無關于許可使用權可以轉讓的規定②。再如專利法第12條允許專利所有人通過合同方式授予他人專利許可使用權,但是又規定了被許可人無權進行二次許可。這就從側面否定了許可使用權的可轉讓性,也使得現實中大量存在的獨占性、排他和非排他性許可中許可使用權喪失了作為融資擔保物的可能。正是由于知識產權質押融資的相關法律法規的不健全,使得質押融資在實踐中面對復雜問題更加無所適從。

    三、發展科技型中小企業知識產權質押融資的對策與思路

    在現階段,要想進一步擴大科技型中小企業知識產權質押融資,筆者認為需要企業、銀行、中介及政府各方聯動,共筑科技型型中小企業知識產權質押貸款優化發展的平臺。

    (一)科技型中小企業加強自身建設

    首先,科技型中小企業應當加強企業內部結構的調整和管理,完善企業財務狀況,提高自己的信譽度。其次,科技型中小企業應加強自身創新能力的提高。科技型中小企業應通過產品創新、技術創新、增加無形資產來提高企業效益。加強企業管理,設置知識產權研發與管理機構,加大研發力度,維護企業形象,樹立知識產權保護意識,創立有自主知識產權的品牌,實現市場最大化和利潤最大化。

    (二)銀行創新金融產品,加強風險防范

    銀行應盡量看到科技型中小企業的需求,努力創新金融產品,盡快開展知識產權質押貸款業務,并出具相應的意見和細則。同時考慮到知識產權質押貸款存在著風險,開展業務時一定要加強風險防范:銀行在進行該業務時應關注以下幾方面問題。首先,一方面,商業銀行在篩選申貸企業時,不能單一的以市場份額或者銷售額作為評價企業的標準,而應該注重申貸企業自身的技術創新能力和成長性;另一方面,放貸后的風險成為銀行保證貸款安全性的重要步驟。在加強內部風險控制能力的同時,定期取得放貸企業財務信息和了解其經營狀況,及時掌握企業發展趨勢,關注資金運營和回流情況,降低貸款的風險程度;其次,銀行應建立適用于知識產權質押融資的風險評估體系,健全監控機制,提高銀行在這一業務上的風險控制。

    (三)擔保、保險等中介緊密配合、積極參與,提供優質服務

    擔保機構的有效介入能夠向科技型中小企業提供融資擔保,分散銀行的貸款風險,從而提高銀行的貸款積極性。然而由于我國的擔保機構控制風險的能力較弱,另外,擔保機構缺少有效的資金來源作為保障,因此與國外的擔保機構有一定的距離。在這方面,我們可以借鑒日本完善的二級擔保體系。在日本,各地設立地方信用保障協會,同時也設立了全國性的中小企業信用公庫。對各地信用擔保采用信用保險制度,它兼有信用擔保和信用保險雙重作用。當中小企業不能還款時,信用保障協會就會按照合同替中小企業付款給相關的金融機構,之后向中小企業信用公庫申請賠償。中小企業信用公庫向信用保證協會支付70%的信用保險賠償,其余30%由各地信用保證協會自行承擔,這種模式有效降低了金融機構貸款的風險,能夠很好地支持中小企業融資。因此在我國探討擔保機構與金融機構合作分散中小型科技企業質押貸款風險具有現實意義。如果我們能夠建立一個類似蓄水池的科技型中小企業信用擔保機構的“公庫”將有助于分散擔保機構的風險。日本的信用擔保公庫由日本政府全資擁有。在我國,可以考慮建立政府性保險機構,使其發揮“公庫”的作用。首先由擔保機構為科技型中小企業知識產權質押貸款提供擔保,并向放貸銀行繳納一定的保證金,隨后,放貸銀行向科技型中小企業發放數倍于保證金的知識產權質押貸款,同時中小企業向擔保支付一定的擔保費用。當科技型中小企業無法償還貸款時,由擔保機構按合同替科技型中小企業付款給放貸銀行,然后向政策性保險機構申請賠償,政策性保險機構向擔保機構支付約定比例的保險賠償,其余部分由擔保機構自行承擔。筆者相信,在擔保和保險機構的緊密配合下,將會促進中小企業信用擔保體系的良性運轉。

    (四)政府注重完善知識產權質押貸款的相關法律和法規制度。

    政府要盡快完善知識產權質押貸款的相關法律法規,使知識產權質押貸款有法可依,也為銀行開展知識產權質押貸款提供安全的法律通道。在制定的相關法律法規中?合理界定知識產權的界限,防止知識產權濫用,維護公平競爭的市場秩序和權利人的合法權益。修訂懲處知識產權侵權及質押貸款違約行為的法律法規?加大司法懲處力度,降低維權成本?提高侵權代價。另外完善審判體制?設置專門的知識產權法庭,簡化執行程序,一旦出質人違約不能如期歸還借款,質押權利人就可以方便快捷地通過訴訟程序獲得司法裁決,對質押物同時或有選擇地行使各種權利或救濟措施以解決知識產權質押的實現及法律保護問題。

    四、結語

    科技型中小企業知識產權質押融資還處于起始階段,國家的相關法規政策還不夠完善,在實際操作中還存在一些問題。因此加強對科技型中小企業知識產權質押融資問題的研究,分析企業在知識產權質押融資中存在的問題及解決建議,可以促進科技型中小企業的發展,最終促進國民經濟總體水平的提高。

    參考文獻

    [1]陳見麗.中小型科技企業知識產權質押融資的障礙分析[J].學術交流,2011(7)91-94.

    [2]劉沛佩.誰來為知識產權的陣痛買單[J].科學學研究2011(4)522-524.

第5篇：中小企業知識產權管理范文

1.知識產權的人才缺乏，流失較為嚴重

人才是企業發展的不竭動力之所在，對中小企業的生存與發展尤為重要。在新常態下，要想在激烈的市場競爭中得以生存，必須要重視對知識產權有關人員的儲備。一些企業用重金購買了先進的技術成果，因為沒有專門的技術人員掌握并熟練應用這種技術，造成嚴重的資源浪費。另外，有些公司沒有相應的獎勵制度，從而不能保證擁有穩定的技術人員。由于這些公司沒有跟研發人員簽署有關知識產權的保密規定，這就可能在人才流失的同時造成技術外泄的嚴重后果。好多中小企業的管理者只注重眼下有形的資產，還沒有清楚的認識到這些無形資產的重要性。造成資源浪費的直接原因是沒有真正意識到產權的價值。

2.知識產權的信息管理較為落后

許多中小企業到現在還在采用以前的組織結構，即統一其經營權與所有權于一人。由于缺少完善的決策體系，且其管理工作者更加信任身邊的親信，往往會變成家族制經營模式。企業發展的重點之一就是對知識產權的管理，發達國家在其部門的設置方面相對比較完善，不僅如此，他們還有自己的律師團隊為自己服務，版權和專利都是由其他的機構管理。另外，企業自身還擁有科學完善的信息庫，結合發達的網絡資源，公司可以搜索最新的專利信息，使企業免受不必要的專利侵犯損失。

3.由于缺少自主知識產權的法律保護，專利糾紛較多

發達國家對知識產權的保護花了很大心思，大范圍布局去申請專利，所以我國中小企業的研發產品經常會受到專利的限制。由于我國的中小企業大部分都是規模較小的家族式經營，他們抱著不會被發現侵權的僥幸心理去竊取發達國家的專利，還經常模仿國外的商標。現在我國公司涉及到的侵權案例越來越多，給我國創新機制的形成與發展帶來了不良的影響。因為取證比較艱難，企業一旦陷入專利糾紛中，將要面對的則是漫漫長路，往往會造成重大的資金流失，而最終得到的賠付款卻也不多。

二、加強我國中小企業對其知識產權的維護

1.建立科學的信息平臺，構建完善的保護機制

中小企業必須構建科學完善的保護機制去加強知識產權的保護。企業必須轉變現在家族制經營管理模式來促進企業的長遠發展。顧名思義也就是用一個特殊的部門去解決缺少人才和知識產權的保護問題。企業要分工明確，要有專業的人員從事專利申請、研發資料的保存以及專利維權等工作。此外還要對知識產權、勞動合同等進行科學全面的管理。建立科學的技術合同制度，防止離職人員的技術泄密，以此加強知識產權的保護，盡量保證企業的根本利益。企業不僅要培養專業的技術人才，還要擁有專業的法律人員，便于有力地解決企業面臨的專利糾紛問題。

2.提高企業的創新能力，增強知識產權維權思想

我國中小企業一方面是沒有較強的創新意識，等其它企業先行申請專利之后才發現專利的必要性。另一方面就是經常出現假冒產品，把自己的牌子貼在人家的產品上。從這些案件來看，企業的管理者必須重視知識產權的申請與維護，在經濟發展新常態下，知識產權是企業生存與發展的根本。要讓所有工作者特別是技術人員注重知識產權的保護，意識到這是提高核心競爭力與企業平穩長期發展的根源所在。把專利制度應用在專業技術的創新中，增強企業的活力。

3.吸納素質較高的專業工作者，建立良好的獎勵制度

吸收一些素質較高的專業人員對我國的中小企業非常重要。隨著經濟的快速發展，產品更替速度也隨之加快，中小企業之間關于專業工作人員的競爭也越來越激烈。所以中小企業要盡力招聘一些知識產權方面的專業人才，以保證企業長久穩定發展。與此同時，企業還要與時俱進，選拔優秀人才繼續深造，并邀請經驗豐富的相關人員對知識產權專業人員進行培訓，定期交流與學習，這不僅可以增強保護知識產權的運用與管理能力，還能獲取有關知識產權的最新消息。

第6篇：中小企業知識產權管理范文

關鍵詞：中小企業；知識產權；質押融資；對策

中圖分類號：F83

文獻標識碼：A

文章編號：16723198（2014）02011603

1我國知識產權質押融資的現狀

知識產權質押融資是指企業或個人的商標，專利，版權（著作權）和其他知識產權作為質押融資申請貸款的銀行模式。其過程復雜，危險源較多，并具有高風險，高回收，沒有實物的資產，股權融資等特殊性。全面了解知識產權質押融資有利于識別的風險的各個環節。知識產權法的基本原則是指體現在知識產權法的各個組成部分之中的，貫穿整個知識產權的立法、司法以及當事人的行為中的基本指導思想和基本準則。在中國，知識產權質押融資通常涉及幾個方面，包括商業貸款，金融機構，政府機構，安全，知識產權交易等。

中國知識經濟發展越來越快，知識產權策略資源越來越不可或缺，擁有知識產權的科技型企業更有助于中國的經濟增長。據統計，中國科技型企業的總產值占GDP的比重達到18%，并且具有推動其他經濟部門的間接作用。行業需要資金來支撐，然而中國的科技型中小型企業雖然有許多知識產權，卻難以以此融資而造成資金不足。對于解決科技型中小企業的融資困難和促進企業技術創新知識產權質押融資都有現實借鑒。2008年后，國內20個地區試點開展知識產權質押融資，以制度創新促進知識產權質押融資，并推出了優惠貨幣政策。據國家知識產權局統計，2011年國家專利質押融資總額達90億元人民幣，中小企業知識產權質押融資金額超過200億元，成功地對部分高新技術中小企業的發展起到支撐作用。2011年中國擁有21665項專利，獲得授權專利1953，成功辦理融資的，只有授權專利號的9%，超過2008年的增長5.44%。因此，盡管中國人民銀行知識產權行政管理部門和許多商業金融機構已經做了很多的努力，中國的質押融資的發展速度還是不高。自2008年以來，國家知識產權局已在全國近20個部分展開知識產權試點工作的一個承諾，在2009年，國家專利質押融資，融資金額為74.59億元，2010年為20.66億元，2011年達90億元，成功地支撐科技型企業的部分經營和發展。但在中國推進知識產權質押融資仍然緩慢的原因，主要是因為銀行躲避風險，金融機構對其一般不積極。

2知識產權質押融資的風險影響因素分析

2.1法律上的不確定因素

一個理想的知識產權法律制度的目標應該是促進信息資產的開發和創造環境，努力創造和資源的融合計劃實施。法律應鼓勵技術和信息為基礎的投資必須鼓勵所有權利人提供資源發現，制造，市場，或利用信息。由于當下中國不完備的知識產權法律制度，決策受到知識產權特征影響，不穩定的無形資產價值，以及不確定的所有權和權利人，這些都會導致權屬糾紛。作為核心因素的權屬風險決定了知識產權評估和質押是否是有意義，及風險發生時是否能順利變現。法律方面表現在以下幾點：

（1）訴訟的可能性。

中國現在的行政管理體制規定公眾對專利或商標有權屬爭議的，都可以向專利復審委員會或者商標評審機制提出，經過驗證，就可能原來的權屬狀態。這使得知識產權是在不穩定的狀態，給出質人和質權人帶來訴訟的風險，不利于質權人和受益人的權利的保護。

（2）法律的完善性。

知識產權質押融資過程中會涉及民事法、公司法和其他有關法律。如果相關法律制度的不健全，沒有對現實的具體情況規定相應的規定，則它將給質押的雙方帶來風險。

（3）權屬的不確定性。

不確定性的權屬主要包括：權屬糾紛，國家授權，侵權行為，授權轉讓，質押登記。其中，權屬糾紛的專利發明人未必是權利人。有爭議的授權和專利權的轉讓，即授權合同可能會因為其不同的使用形式而影響它的價值。

2.2知識產權因素

由知識經濟理論可知，知識產權自身特性是衡量質押風險的關鍵因素，包括價值評估因素和變現能力。

（1）知識產權價值的可評估性。

對可質押的知識產權，在債務到期時，該質押物能夠結算變現的價值是知識產權質押融資的不可或缺一環。如果沒有辦法評估其質押價值，那么金融機構沒有辦法核準貸款金額。由于中國的知識產權評估體制的不完備，該行業還沒有形成一致的標準，所以實際評估過程中評估制度的完整與否和實用與否都會制約知識產權價值評估的準確性。中國當下的知識產權評估的主要方法：成本法、市場法和收益法，不同的評估方法會造成評估結果的不同。中國現行評價機制仍處于發展的階段，質量參差不齊，有好有壞。所以專業評估機構在評估過程中選擇其工作人員是否專業將顯著影響評價結果。知識產權的價值評估存在許多難題。所以，知識產權價值評估沒有辦法得出準確的結論，導致其不能成功的應用。

（2）知識產權價值在經濟上具有強波動性。

對于知識產品，其經濟價值是沒有辦法量化和計算的，是不可預測的，它在時間和空間上可以說是無限的。知識產品的經濟效益不會因為知識產權而消失。知識產品的經濟價值的能力受社會經濟的因素的影響。知識產權在經濟價值上的波動性影響了評估的正確性。

2.3企業因素

企業因素也是知識產權質押融資過程中必須考慮的環節。

（1）企業償債能力不足可能會導致質押貸款人沒有辦法及時、足額收回債權本息。

（2）企業是否具有良好的經營狀況，企業的營運能力是衡量企業資產管理效率的不可缺失的指標，良好的經營狀況有利于知識產權質押貸款的按時足額償還。

（3）未來企業發展的能力，是企業通過自己的生產經營活動不斷擴大累積形成的發展潛力。在一般情況下，總資產和無形資產的增長率，銷售收入的增長率都影響著未來發展能力的外部因素；知識產權比例，研究發明人員比例反映了一個企業質押融資的內在環境。

（4）信用是金融機構考慮是否對企業貸款的第一個影響要素，信用好的企業才能按期償還貸款。

2.4銀行因素

在質押融資過程中，銀行方面的風險因素主要體現在系統完善程度、經營狀況和人員素質三個方面。銀行自身的經營狀況制約著知識產權質押貸款能否成功。銀行自身的經營狀況包括以下：資本充足率是影響銀行經營穩定和抵御風險能力的不可或缺指標，綜合反映了銀行資本的質量和風險狀況；流動性風險是銀行直接面對的風險；營利性是銀行在從事相關事務時抵御風險的基本能力。

3科技型中小企業知識產權質押融資存在的問題

3.1多重障礙是致困的主要原因

調查發現，知識產權質押融資因素的制約是多方面的，至少包括銀行，政府，企業，融資機構，法律法規和知識產權保護的方面。

（1）銀行方面，因為當下的知識產權評估難和變現難，銀行防控金融風險，對貸款抱有不積極態度。

（2）企業方面，科技型中小企業普遍沒有建立起現代企業系統，公司的不規范治理和不規范的管理，不健全的財務制度，盈利能力差，知識產權歸屬不明確等屬于融資條件的不完善，銀行基本不會對這樣的企業放貸。

（3）政府方面，特別是不發達地區的一些地方政府，財政實力緊縮，沒有辦法發放資金或補助知識產權質押融資，這樣削弱了政府的作用。

（4）融資機構方面，為知識產權的評估和交易機構運營不順暢，知識產權評估不易，現金交易不易等問題，加大了參與融資銀行的風險。

（5）法律和制度方面，和知識產權融資直接相關的法律法規嚴重缺乏，沒有能力成功的指引融資業務。

（6）知識產權保護方面，國內知識產權保護力度不足，知識產權侵權案件頗多，對融資貸款質押知識產權的安全造成了嚴重危害，增加了參與融資的銀行的風險。

3.2銀行惜貸是致困的核心因素

雖然中國擁有基礎去開展知識產權質押融資，但是銀行對借貸抱有觀望態度，惜貸現象頻繁，主要表現在以下兩個方面：

（1）作為中堅力量的銀行只看不投。縱觀國內知識產權質押融資實踐，融資的金融機構中，很少有中、農、工、建行的加入，與此對比，一些經營規模小的銀行卻成為了主要力量。他們主要為交通銀行、北京銀行、浦發銀行、南京銀行、招商銀行、廣發銀行等。然而，經營規模和信貸容量，四大行都具有相當不可或缺的地位，由于他們參與的不積極，直觀的促使知識產權質押融資是不可能得到實質性的進展。

（2）參與融資的銀行普遍抱有淺嘗輒止的態度。由于考慮到規避融資風險的問題，參與融資的銀行行動被動。

促使銀行惜貸的原因有很多，其核心因素：不是實物抵押貸款，風險高。中國經濟運行總體保持平穩較快增長，GDP增速長期保持在9%以上，各種所有制企業發展迅速，但是資金缺口嚴重。與實物質押貸款相比，知識產權質押貸款的高風險性和不穩定性，銀行不主動，觀望惜貸，也是能夠明白的。

3.3知識產權作為質押物價值不穩定是致困的先決因素

中小企業在生存發展方面的主要困境就是融資。而中小企業由于條件的制約，在研發新產品、更換新設備等方面都離不開資金的支撐，所以，融資困難是阻礙中小企業發展的先決因素。從當下的情況看，只有一小部分企業能夠得到國家的財政政策優惠，其他中小企業大多依賴融資，而銀行很少發放貸款。這是因為，雖然有技術，知識產權，卻缺乏更多的固定資產作為抵押。很多擁有知識產權的中小企業，由于資金短缺不能更好地擴大產業規模，從而失去了市場。擁有知識產權，資金不足，是目前行業的概況。快速增長的真正的好處還沒有立竿見影的表現在中小企業上。傳統的商業抵押既包括有形的物品或債務人的權利從第三方接收付款。這兩種類型的資產企業常見的，許多企業的主要是商業貸款，它是相對安全穩定的。與實物抵押相比，知識產權不像任何這些傳統的資產，知識產權的變現難且評估難。例如，一個專利，有形財產也不需要復雜的評估過程就有權得到資金。相反，專利，以及版權，商標和其他知識產權，是專有的權利，即對壟斷和控制技術，版權信息，產品，或其他工作。所以銀行對實物抵押有更高的熱情心。但是由于知識產權的不穩定，知識產權的質押難以處理。一些知識產權侵權糾紛會在使用過程中出現嗎？在給企業的貸款前銀行會對貸款風險的進行調查和評估，當風險在可控范圍內將實施對企業貸款。這是金融機構規避風險，保證資金的安全性，必須仔細考慮的問題。知識產權評估和轉讓的程序嚴格且復雜，將會使用金融機構更多的物質和財務成本，影響銀行放貸的積極性。中國當下知識產權評估難，變現難的問題，銀行放貸將面臨非系統風險。雖然風險正是銀行不能避免的，不可能控制，且長期存持續。所以，大部分銀行出于對融資風險的擔憂，對非實物資產質押貸款抱有旁觀意向。

4科技型中小企業知識產權質押融資發展建議

4.1政府助力質押融資快速發展

首先，為了保證中國的知識產權質押融資業務的健康發展，政府應鼓勵和引導金融機構和擔保機構發揮知識產權融資價值，探索各種知識產權質押融資模式。在知識產權抵押貸款數額小時，政府有條件的應直接向其發放貸款；中小企業創業期很難在知識產權的使用中獲得信貸的信任和幫助，政府應加緊努力出臺相關政策。其次，政府應注意完備相關法律法規支持知識產權質押貸款，盡快出臺保障知識產權質押的條例，使知識產權質押貸款有法可依，促進銀行對知識產權的放貸。

4.2完善中小型科技企業獲取銀行融資的自身條件

科技型中小企業企業自身條件、自主資源儲備和運營管理能力有所欠缺是妨礙當前知識產權質押融資的不可缺失的因素。因此，想要成功獲得融資，企業完善自身條件是相當不可或缺的。為此，企業需要重點做好以下幾點：第一，在知識經濟高度發展的今天，需要著重完善知識產權保護，完善財稅政策、使知識產權登記及處置程序更加簡單等，完善企業的自主創新能力，并且使知識產權儲備增加，提高知識產權質押融資的發展速度。第二，建立完備的企業的管理制度，以完備賬簿的設置為重，理順現金流和債權債務關系；第三，積極為科技型中小企業提供管理培訓。對科技型中小企業的運營管理團隊培訓，顯著提升科技型中小企業的管理水平。

4.3擔保和保險等中介緊密配合并提供優質服務

擔保機構為科技型中小企業知識產權融資提供擔保，降低銀行的風險，這樣來提高銀行貸款的參與性。然而，由于中國的風險控制能力的保障機制薄弱，此外，缺乏有效的經費來源作為保障，因此與國外的擔保機構存在一定的距離。如果我們專門成立一種面向科技型中小企業的地方信用協會，通過擔保機構為知識產權提供擔保，并向銀行支付一定的保障金，它能夠對知識產權質押提供保障。在企業沒有能力償還貸款時，信用協會將代表金融機構對中小企業給予補償。擔保機構按合同通過科技型中小企業支付給銀行，然后申請政策性保險機構的賠償，政策性機構按照約定的比例對擔保機構支付保險賠償。對中小企業信用保險賠償80%，剩下的20%由地方信用協會支付，這種模式分散了金融風險，能夠支持中小企業質押融資。

參考文獻

第7篇：中小企業知識產權管理范文

黨的十八報告明確指出要支持中小企業特別是科技型中小企業的發展，促進創新資源的高效配置和綜合集成，把全社會的智慧和力量凝聚到創新發展上來。科技型中小企業是指擁有少數科技人才的企業，它們擁有一定的自主知識產權專有技術或先進知識，通過初期的科技投入開展創新活動，為客戶提品或服務。科技型中小企業具有獨特的創新性和靈活性，同時對資金的需求也是巨大，然而由于其規模小、實力弱、抗風險能力差以及固定資產缺乏等原因，面臨著融資難、融資貴的困境［1］。如果不能很好地解決科技型中小企業融資“緊箍咒”的問題勢，必會影響其發展和壯大。隨著知識經濟時代的到來，中小企業間的競爭已由傳統的機器、產房和設備等有形財產的競爭轉變為無形財產尤其是知識產權的競爭［2］。無論是產品創新還是產業轉型，中小企業賴以生存的往往都是科技含量高的產品或服務，這些產品或服務在幫助中小企業形成核心競爭力的同時也成為了中小企業的一項資本。知識產權質押融資是指知識產權的權利人將其合法擁有且到現在為止仍有效的專利權、注冊商標權等知識產權中的財產權，經過專業評估機構評估后作為質押物，從銀行等金融機構貸到資金，并按期償還本金和利息的一種融資模式［3］。目前該融資模式已在北京、上海、廣州等地試點后取得了不小的成效，交通銀行、興業銀行等商業銀行紛紛開展此類業務，融資規模在不斷擴大。

2重慶市知識產權質押融資業務的發展

重慶作為中國最年輕的直轄市、西部地區的金融中心，其科技型中小企業的融資問題一直備受關注。2013年重慶市中小企業數量達到34.4萬戶，這些中小企業提供了70%以上的就業崗位，創造的最終產品和服務價值占到全市GDP總值的40%左右，創造高附加值的科技型中小企業的貢獻尤為明顯。伴隨著科學技術的進步，知識產權在科技型企業的地位也在逐漸上升。2008年以來，重慶市專利申請數在不斷增加，截止到2013年，重慶市專利申請數已達4.7萬件。在掌握大量知識產權的同時，重慶市科技型中小企業也面臨著嚴重的資金缺乏問題，不像大型企業擁有固定的資產以及其它類型的中小企業可以將有形資產進行抵押融資，科技型中小企業最大的資本就是“知本”。繼2009年重慶銀行率先試水知識產權質押融資后，重慶三峽銀行、招商銀行重慶分行等幾家銀行陸續與重慶市知識產權局簽訂戰略合作協議，共同促進知識產權與金融資源的有效融合。為了推動知識產權質押融資，重慶市于2010年成立科技融資擔保有限公司，該公司目前已完成20多家科技型中小企業的知識產權質押融資，約合2億元。2012年9月北碚區建立兩江知識產權投融資平臺，成為重慶市首個知識產權質押融資的綜合平臺。該平臺通過引入北京連城評估公司和重慶三峽銀行，為科技型中小企業提供方便快捷的“一站式”綜合服務。經過系列的考察調研，三峽銀行推出了知識產權“評估+擔保”的貸款模式，真正為重慶市科技型中小企業開辟了一條長期穩定的無形資產融資的道路;與此同時，政府還承諾為貸款企業給予最多50%的貼息。同月，重慶市成功建立知識產權質押融資數據庫，收錄了全市380家企業的1200件實用新型產品和120件發明專利的信息。另外，平臺也與全市190多家金融機構和金融服務機構建立了合作關系，有30多家進入數據庫的企業正在進行積極對接，爭取獲得貸款。數據庫中的資料信息將按權限對更多銀行、科技型中小企業以及知識產權部門等開放。

3重慶市知識產權質押融資業務實踐

重慶三華工業有限公司(以下簡稱三華工業)創建于1992年，是一家集汽車、通用汽油機、柴油機等鋁合金部件的研發和制造于一體，具有自營進出口權的高新科技型中小企業。該公司2007年通過ISO9001:2000和ISO/TS16949:2002質量管理體系認證，連續8年被其老客戶百力通(重慶)發動機公司、重慶建設、隆鑫、華偉聯龍等大型集團評為“先進配套企業”、“新產品開發先進企業”等，產品遠銷歐美、日本等國家。公司技術中心還在2010年被重慶市科學技術委員會認定為省級技術中心。公司現有員工700余名，廠區占地面積6萬m2，固定資產1.8億元，年銷售收入2.5億元。三華工業在重慶北碚區有20多年的歷史，2011年決定搬到同興工業園的新廠房并且開始進行產品轉型，急需資金增加生產線。以前公司貸款大多是通過土地、房產作抵押，甚至還嘗試向租賃公司借過款，利率高達12%，這些融資方法貸得的資金量少，而且融資成本高。2011年在得知可以將知識產權進行質押融資后，他們開始嘗試這一新型的融資。具體操作流程如下:(1)2011年9月中旬，三華工業向重慶三峽銀行遞交了知識產權質押融資申請表，欲將其新型發動無缸套缸體專利技術作為質押物進行融資;(2)三峽銀行收到三華工業申請后，首先對其提交的資料進行核實，然后對其資信狀況、還款能力等進行貸款前調查與分析并形成貸前報告，對初審符合貸款條件的項目與連城資產評估有限公司簽訂《知識產權質押貸款業務合作協議》，要求評估公司對擬用于質押的專利技術進行初評;(3)連城評估派出專家組對三華工業的新型發動無缸套缸體專利技術進行評估，在綜合考慮公司各項財務指標以及專利技術的市場前景后，認為這項專利技術的價值為2800萬元，并編寫《知識產權質押貸款業務評估報告》;(4)連城評估將評估結果通知給三華公司，并將《評估報告》遞交給三峽銀行;(5)在取得知識產權《評估報告》后，三峽銀行將三華公司推薦給重慶科技融資擔保公司，并與擔保公司的工作人員一同設計反擔保措施:以三華公司的專利技術作為主要擔保方式，同時以該公司某股東個人位于江北經濟開發區的一處房產為抵押，以及公司主要股東為無限責任擔保為補充擔保，一并提供給重慶科技融資擔保公司申請反擔保;(6)三峽銀行在不到一周的時間內便發放給三華工業2000萬元的貸款;(7)貸款發放后，三峽銀行協助三華工業按政府相關政策獲得擔保費和利息50%的補貼。具體見圖1所示。隨后在2012年，三華工業產品訂單增加，又急需資金擴生產線，該公司再次通過連城資產評估公司估值以及重慶科技融資擔保公司擔保用幾項專利加2.8萬m2土地從三峽銀行貸款1780萬元。

4重慶市知識產權質押融資存在的問題

以知識產權資產作為融資渠道已經成為全球趨勢，重慶在這條路上走得很早，卻也走得很慢。5年多來，30多家科技型中小企業獲得知識產權質押貸款僅3億多元，比起京津滬等地年超過10億元的融資貸款總額，重慶還相距甚遠。按照重慶企業現擁有的中國馳名商標54個、市著名商標1192個以及500多家企業擁有核心專利技術等知識產權擁有量進行測算，發現這些無形資產至少可以質押融資上百億元，大量的知識產權資產仍在“沉睡”。銀行擔憂風險過高、融資企業的知識產權意識不強，以及無形資產估值難等原因成為重慶知識產權質押融資啟動5年但成效依然不容樂觀的原因。

(1)就商業銀行而言，因為擔憂風險過高而缺乏發展知識產權質押融資的積極性。科技型中小企業在發展初期風險較大，而在貸款融資方面銀行更偏向于擁有固定可靠收益的企業［4］。像知識產權這種無形資產，企業一旦無法償還貸款，將會很難變現，比如注冊商標會因企業經營不善而飛速貶值;再加上科技型中小企業存在經營管理不成熟、不規范等問題，使得銀行難以獲得準確的財務狀況，從而大大影響銀行發放貸款的積極性。目前只有三峽銀行、招商銀行重慶分行、漢口銀行重慶分行3家銀行在重慶開展知識產權質押融資業務。

(2)就科技型中小企業而言，普遍缺乏知識產權意識以及對質押融資業務模式的不了解。重慶市大部分科技型中小企業還沒有把專利權和商標權等無形資產作為企業最重要的資產來經營，知識產權管理尚未制度化和規范化;另外，連城評估有限公司在重慶接觸的10多個失敗案例表明，大多數中小企業對知識產權質押融資流程不熟悉，有的企業拿著專利證書就想進行評估融資，對融資貸款資料的收集和準備還不夠。

(3)就評估機構而言，知識產權價值難以評估和確認。知識產權評估機構出具的評估價值直接關系到銀行的貸款額以及風險控制，評估過高會給銀行帶來巨大的風險，過低又會使得企業放棄貸款。做了多筆專利質押融資的三峽銀行就表示，一些尚處于萌芽期的科技型中小企業的專利還沒投產但其市場估值期望卻很高，最后評估出來遠遠低于它們的期望，從而放棄了知識產權質押融資。目前重慶缺乏專門從事知識產權價值評估的機構，雖然引進了連城資產評估有限公司，但對于銀行和企業而言，請外地資產評估機構來評估，除了評估操作起來不是很方便，業務也會受到很大的限制。

(4)就市場而言，知識產權處置起來比較難。知識產權質押融資能夠實現的一個關鍵要素就是知識產權能夠順利變現，當科技型中小企業無法還貸時就需要將知識產權變現來償還。與固定資產不同的是。知識產權的價值體現在未來的收益，它受到技術、市場、政策等多方面因素的制約［6］。重慶現在還沒有完善的知識產權交易市場，這使得知識產權的處置不能像機器、廠房等有形資產一樣快速地進行處置。另外，知識產權的交易信息比較封閉，不夠公開，大大影響其變現能力。

5相關建議

就目前重慶市知識產權質押融資現狀而言，遠不能滿足科技型中小企業的需求，要推廣知識產權質押融資，克服理論與實踐方面的問題與困難，還需要從以下幾個方面加以改進:

(1)建立本土知識產權評估機構，培養專業的知識產權評估人才。由市知識產權局以及本地商業銀行參與成立專業評估機構，可以避免因外來評估機構的離開而帶來的不利影響。知識產權質押的評估人才多是由審計人員擔任，它們的評價主要是基于企業報表，計價原則是歷史成本，很難反映知識產權的時效性，因此可以通過培訓、講座、研討等形式提高相關人員的工作水平以及增加他們的評估技巧，從而培養知識產權評估專業人才隊伍。

(2)幫助科技型中小企業轉變理念，促進知識產權質押融資發展。科技型中小企業在謀求發展時不僅要重視自身產品的研發，還要強化知識產權的經營與應用，只有意識到知識產權也是一項資本后，才能有效地盤活資產，解決融資困境，提升自身實力。政府以及銀行要向科技型中小企業推廣知識產權質押融資方式，幫助它們了解該業務，推動全市知識產權質押融資的發展。

(3)提高知識產權質押融資補貼，設置貸款風險補償基金。重慶市政府為科技型中小企業設立了知識產權融資貼息專項資金，通過提高利息補貼來降低融資成本，調動銀行和中小企業對知識產權貸款工作的積極性。通過設置知識產權貸款銀行風險補償基金，在中小企業無法償還債務時給予銀行一定的風險補償，鼓勵和推動銀行開展知識產權質押融資業務。

第8篇：中小企業知識產權管理范文

論文關鍵詞：中小企業 創新體系　知識產權

自從英國弗里曼l987年第一次提出國家創新體系的概念，各國和地區就開始不斷探索如何提升社會整體的創新能力。伴隨國家知識產權戰略的實施，各界對于各種推進知識產權創造和保護的措施及有關事件日益關注。然而，一個十分明顯的現象是一談到知識產權，人們的注意力往往集中于那些規模較大，已具有突出的知識產權創造和保護能力的企業身上，而對數量上占絕對多數，分布廣泛的中小企業卻少有提及。實際上，美國等西方國家早在上世紀70年代，其中小企業的技術創新成果就占到了全國的55％以上，在6l項戰后對工業發展起重大推進作用的發明中，中小企業取得的成果更是占到了73．8％，我國自改革開放以來也有約65％的專利由中小企業創造。“而且，根據我國中小企業協會公布的數據，至2009年底，在工商部門登記注冊的中小企業數量占企業總數的99％以上，對GDP的貢獻超過60％，對稅收的貢獻超過50％，提供了近70％的進出口貿易額，創造了80％左右的城鎮就業崗位。。上述數據足以說明，中小企業在穩定社會秩序和促進國民經濟發展中發揮著重要作用，這絕非少數大企業所能替代。再者，就社會發展過程而言，總是不可避免也不可或缺地存在著大量中小企業。中小企業規模雖小，但“小的是美好的”，在創新方面也有著大企業無法比擬的優勢。如何推動中小企業的知識產權創造和保護，意義重大；而且當前面對全球性的經濟危機，對于尚為發展中經濟體的我國而言，倘若調整得法，“危機”未嘗不可以變為產業機構優化和技術水平提升的“契機”。以下將就此展開論述，以供決策之參考。

一、中小企業創新中的主要問題

目前中小企業創新中以下幾個方面的問題十分突出：

(一)信息獲取和分析能力欠缺 創新的基礎除了技術能力外，相關信息的獲取和分析至關重要。諸如微軟、IBM、高通這樣的創新巨擎不僅技術能力杰出，對各種信息的獲取和分析能力也十分強勢。中小企業在這方面存在不足：首先是信息的來源渠道有限，沒有大公司那樣強的社會組織能力，也難以為之提供經濟上的支持。這導致多數中小企業在創新的方向上憑感覺或者為了減少成本將有限的創造力集中在如何復制和模仿大企業的產品上，完全放棄了自身自主創新能力的挖掘。這于社會而言，導致創新精神的整體缺失，于中小企業自身而言，帶來發展方向的錯位，營利時間短，不具長期競爭力也就成了必然。其次是信息處理能力欠缺。對于專業的技術革新而言，不斷地積累各種信息并分析，從中提取出符合公司現階段發展需要的有價值信息是貫穿創新過程始終的。然而，在實踐中卻常常發現中小企業的技術信息管理混亂，研發、試制隨意進行，創新成果的質量不過硬。

(二)人才缺乏 高質量的創新離不開優秀的人才。中小企業創新面臨的另一棘手問題就是無法招攬或留住優秀的人才。首先，由于規模、經濟實力、工作條件等方面因素，很難招攬到核心技術人員。在有的行業，有的企業甚至連這樣的人才的基本信息都難以知曉，只能在市場上買回產品通過極初級的仿制，省卻某些核心功能或部件，以低價推出，再搭正牌產品的便車推向市場。顯然，這種模式下企業永遠是踩著別人的“影子”走，不確定性很強，很難實現長期發展。其次，由于目前無形資產的估價、技術成果歸屬等法律問題在實踐中并未得到很好的解決，大部分中小企業管理的不規范性進一步加劇了技術擁有者對有關風險的擔心，這在一定程度上也造成了技術人才加入中小企業的障礙。最后，部分中小企業也試圖重金攬才，但由于對自身需求判斷失誤，在人才錄用標準、考核乃至培訓上存在較多問題，導致并不能招到真正合適的人才，或是人才價值發揮周期過短，適應不了技術的快速變化。

(三)技術成果商業化經驗欠缺 有些中小企業在自身領域內具有一定創新能力，但卻缺乏知識產權知識和商業化經驗，對一些具有廣闊前景的技術處理方式不當，導致自身贏利機會喪失。如對于商業化的形式、技術成果的包裝、和合作伙伴的談判、相關技術信息的披露等，經驗不足導致缺乏詳細而周全的考慮，致使商業化失敗，創新難以可持續化。

(四)缺乏知識產權事務經驗，綜合運用知識產權的能力欠缺 中小企業的創新成果有時也會成為大公司覬覦的對象，但企業自身缺乏知識產權事務處理經驗：面對大企業的競爭，防御能力弱，更談不上主動進行有效的知識產權策略安排。比如在軟件、工藝美術品領域，中小企業的創新常常別具一格。面對規模、資金和銷售能力等都遠超于自身的強勁對手，有的明顯構成商業秘密的信息，企業保密意識欠缺，也未考慮到部分轉化為專利的可能性，隨意公開或任由外部人接觸。大企業在有關創意或初級產品基礎上，憑借自身的研發能力，很快就能做出更好的產品，迅速占領市場，使小企業的創新前功盡棄。主動的策略安排方面，很多小企業的創新成果市場周期相對較短，此種情況下，運用恰當的知識產權組合，比如不同種類的專利之間，以及專利和商標之間的合理搭配，能夠為企業帶來更多的經濟收益。進攻方面，國內鮮有類似NTP那樣可以靠專利訴訟維持生計的小企業，更少見小企業問的專利池、專利聯盟的構建。

(五)資金支持缺位 資金缺乏也是影響中小企業創新的一個重要因素。雖然各級政府都已頒布一些政策，通過間接調控給予中小企業發展一定的支持。然而，在實踐中，相關措施的實施并未達至預期的效果。由于規模小、資產少、資信度低，且缺乏必要的擔保和抵押，銀行貸款時常遭遇阻礙，而民間融資成本又高，稍有問題即帶來資金鏈的斷裂，隱藏著巨大的風險。因此，如何為它們提供穩定的創新資金支持亟待解決。

二、對策與建議

上述問題反映了中小企業創新的主要矛盾：在規模、資金、人力資源均有所不足的現實情況下如何促成創新活動的維持和繼續?以下幾方面的制度建設值得考慮。

(一)知識產權創造方面

l建立和完善知識產權公共信息服務體系。前面己提及，中小企業時常因為信息缺乏，如無法獲取可靠的相關技術信息、產品信息、市場信息等，對技術走向以及自身可能實現的突破環節認識不清。除了中小企業自身要重視和提高能力外，應盡快建立政府及協會外部扶持體系。例如，江蘇、浙江等地知識產權部門建立了知識產權信息公共服務平臺，為企業提供各種知識產權信息服務。但是目前仍存在不足。比如，公共服務平臺上信息的專業性不夠強。各種媒體信的簡單疊加并無太強的指導意義。又如，信息分類也過于粗線條，特別是釗對中小企業的信息并不多，反而不如很多非公共服務網絡。但是，那些網絡住住要繳納較高金額的會員費才能獲取到較高含金量的調查報告，而多數中小企業很難為一份尚不確定是否能有借鑒意義的資料付費。基于中小企業在解決就業、穩定社會秩序、促進經濟發展方面的特殊作用，政府應在此方面有所作為。建議進一步強化知識產權公共服務平臺的建設，在信息的專業性、分類方面有所提升，開辟專門針對中小企業的知識產權信息服務。另外，可以在知識產權糾紛相對較多的行業，中小企業集中的區域，比如生產、售賣電子消費品的工業區、電子城，加工、銷售服裝的工廠、服裝城|殳立基層知識產權工作站，為中小企業提供有關知識產權問題的咨詢和幫助。而且，如能將中小企業的知識產權創造通過扶持使其沿著正常有序健康的軌道發展，則會大大減少知識產權侵權事件的發生。

2．人才幫扶。對于中小企業創新中遭遇的人問題，需從更宏觀的人才使用方式上考慮。對于尋找合適人才，考慮到中小企業業務的特點，高端人才，除了少數企業外，大部分并不需要或者并不需長期使用，可通過租賃、合作等市場運作方式以解決。

這就需要大力培育各種定位不同的獵頭機構，對中小企業的服務通過獎勵、補貼等政策予以鼓勵。政府還可以定期組織專門面向中小企業的招聘會、展覽會、推薦會等推動人才向中小企業合理流動。另外，大量中端人才以及～般技術人員的聘用、培訓和提高也可以通過社會中介組織的培育和發展，以及和研究院所、學校間的合作解決。

對于技術入股中存在的估價問題、技術成果歸屬問題則需通過法律法規的進一步完善解決。在現有制度的基礎上，地方政府可通過合同范本的制定、推廣、行政和司法調解制度的實施、中介機構的有效監管等減少上述問題給中小企業創新帶來的障礙。

3．資金扶助。目前各級政府在促進中小企業創新方面實施的資金保障措施主要包括：在中央財政預算中設立專門的中小企業科目，建立有關創新基金、專項補助資金，以及專門針對小企業的稅收優惠等。然而，在實踐中，卻出現了這樣的情形：一是政府扶植的資金有限，滿足不了十分廣大的中小企業的需求；二是即便是這有限的扶助資金也存在發放不到位的情況，中小企業由于不符合銀行貸款條件卻不得不尋求其它資金籌借渠道，合法的不合法的民間借貸活躍。對于第一種情形，建議培育并鼓勵眾多的基金公司、擔保公司給予中小企業創新專項支持，同時降低中小企業上市的條件，通過加強監管減少風險，為其融資拓寬渠道。對于第二種情形，建議政府部門除了通過政策調控提供資金支持外，鼓勵銀行進行合理的創新，設立針對中小企業的多種形式的貸款，比如接受聯保的貸款、政府采購過橋貸款等，通過加強審批時及審批后的管理，降低貸款風險。

(二)知識產權保護方面

1．建立知識產權法律援助制度。根據前述分析，中小企業自身缺乏知識產權事務經驗，更無足夠的經濟實力支撐一些復雜的甚至有可能是跨境的知識產權訴訟。對此，司法部門有必要采取相應措施提供法律援助，百則將助長一些大企業的不正當競爭行為，使得知識產權壟斷愈加嚴重，不利于中小企業的發展，更不利于整個社會良好競爭秩序的形成。可以在重點區域、基層沒立知識產權工作站的基礎上，通過與司法部門、律師會等的聯系為中小企業提供此方面的幫助。

第9篇：中小企業知識產權管理范文

關鍵詞：知識產權；浙江省；產業化；調查；問卷調查

經過幾十年的發展，浙江省日漸成為各類型企業的集中地，成為國家經濟發展最迅速的省份之一。對國家經濟發展起到了重要作用。近年來國際間科技創新的競爭日益激烈，創新產品的開發已經成為企業擺脫經濟危機的影響，發展企業核心競爭能力的主要措施之一。

知識產權服務，是促進提升知識產權創造、運用、保護和管理能力的推進器，也是現代服務業的重要組成部分，建立健全知識產權服務體系、推進知識產權服務業的發展，是貫徹落實《國家知識產權戰略綱要》，提高企業自主創新能力和區域經濟核心競爭力的客觀要求。也是發展現代服務業、加快經濟發展方式轉變的需要[1]。

提高企業對知識產權的保護意識，是激勵創新人才，增加就業機會，維護經濟發展穩定增長的重要舉措。本文將以近年來浙江省企業為實證研究對象，通過調查和分析來了解認識浙江企業知識產權工作的現狀和特點，并就企業知識產權產業化提出合理建議。

一、浙江省企業知識產權管理現狀

為全面了解浙江省各地企業知識產權管理工作現狀，調查主要目標為浙江省各地各類型企業，樣本組內機械制造業占47.41%，電子信息行業占13.79%，新材料及應用技術行業占7.76%，生物醫藥占6.03%，新能源與節能技術占6.03%。

1.對企業知識產權產略規劃現狀

通過對浙江省百余家企業的知識產權工作現狀調查，并進一步對調查結果進行統計分析，可以從圖表中看出，大部分企業對知識產權戰略規劃已經做出3-5年戰略，可以看出大部分企業對與知識產權的都有一個比較長遠的戰略規劃。

企業是否制定知識產權戰略規劃單位：%

1.企業知識產權包含內容認識

大部分企業對于企業知識產權戰略規劃的認識都有比較共性的看法，認為企業知識產權主要包含知識產權培訓與激勵戰略，知識產權創造與申請戰略，知識產權管理戰略等。也有部分企業對于知識產權的戰略規劃加入了知識產權預防與控制流失戰略與知識產權投資與交易戰略。知識產權管理工作作為企業管理的一部分，隨著近兩年對知識產權國家對知識產權管理的重視，企業在發展過程中，也不斷深化對于知識產權管理以及知識產權各方面工作的認識。

2.調查企業知識產權從業人員數量

由圖表可知，多數企業中都設有專職從事知識產權管理工作的人員，且以1人到5人居多，其中也有少部分企業擁有5人以上的知識產權專職管理人員；而根據圖表可知，超過半數企業不具有兼職從事知識產權管理的人員，其余企業中兼職管理人員主要在1人到5人之間。知識產權管理人員的配置對于一個企業的知識產權管理至關重要，可見多數企業在這方面仍需完善人員的配置。

企業內從事知識產權工作人數單位：%

4.企業知識產權工作管理內容

調查中表明，絕大多數樣本企業都已建立起或者正在建立起完整的知識產權內部管理制度，擁有專利技術或企業注冊商標，并已將主要商標注冊中文域名以防止混淆或搶注行為，且對商標被許可方進行管理。即大部分對于知識產權管理工作的內容都有較為良好的落實。

3.企業知識產權管理機構設置

在機構設置方面，為知識產權管理設置專職機構的企業達75.86%，占樣本企業的絕大多數，較少部分的企業中的知識產權管理部門則由其他部門兼顧，而沒有設置該類機構的只占3.45%。可見近兩年來隨著國家對知識產權重視程度的提高，企業機構設置的進程也在逐步推進。

二、企業知識產權產業化分析

1.企業知識產權是否用于質押貸款

將企業知識產權用作質押貸款，是企業知識產權產業化的現象之一。在調查中，大部分企業表示沒有將其質押以獲取貸款，但有這樣的計劃。而有過類似經歷或想操作但難覓途徑的企業只占到少部分。企業已著手準備將知識產權以質押貸款的形式產業化，該類知識產權產業化的表現將更為常見。

2.是否請專業機構評估過企業的無形資產價值

由圖表可知，一半以上樣本企業的無形資產價值已由專業機構進行評估，余下的多數企業雖目前并無請過專業機構，但已列入計劃之中。可見大部分企業比較重視無形資產價值，將無形的知識產權轉化成可計的資產價值以更好地落實知識產權的價值。

三、企業在知識產權管理工作中遇到的問題

1.企業是否發生過知識產權歸屬上的糾紛

在此次調查中，超過半數的企業表示在知識產權管理工作中曾遇到過知識產權歸屬的糾紛問題。明確知識產權的歸屬是知識產權管理工作中基礎性的問題，由此引發的糾紛成為管理工作中較為常見的現象之一。

2.知識產權糾紛的問題上一般采用什么途徑解決

針對知識產權糾紛的問題，半數左右企業選擇通過向法院解決，此外，剩余較多數的企業通過協商解決糾紛，少數企業則通過行政途徑進行解決。可見，隨著知識產權糾紛解決途徑的多樣化發展，針對具體的知識產權糾紛問題，企業可根據自身情況來選擇解決問題的最佳途徑。

3.企業知識產權保護的不足主要有哪些

從上文可知企業知識產權保護無論是在機構設置、人員配置方面都有了較大程度的落實，但在企業逐步重視知識產權保護的過程中，不足之處也隨之凸顯。多數受調查企業表示，在知識產權保護中，最為缺乏的是知識產權方面的人才，知識產權保護和扶持力度不夠以及保護意識比較薄弱也緊隨其后。相應可知，今后企業應在知識產權人才引進、理念普及等方面投入更多精力。

3.企業在品牌推廣和商標保護中碰到的最大困難是

涉及企業的品牌推廣和商標保護時，相關專業人才的缺乏仍然是最為核心的問題。可見，專業人才的培養與引進是企業在進行品牌推廣和商標保護時所需解決的首要難題，知識產權服務業的擴大化與完善化是急需的。

5.企業最需要知識產權服務內容

由圖可知，專利服務是企業最需要的知識產權服務內容，商標服務、著作權服務與知識產權培訓也緊隨其后。以專利、商標、著作權、知識產權培訓為核心方向的知識產權服務業是最契合企業需求的。

4.企業對知識產權服務形式的需求

隨著現代多媒體技術與網絡技術的發展，知識產權服務的提供形式也有了多樣性的變化。在這些多樣化的形式之中，網上論壇、電子郵件這兩項以互聯網技術為基礎的服務形式需求最大，而窗口服務、行業交流、建立知識產權信息管理員等常規服務形式則相對較低。新興網絡技術的運用在知識產權服務業中發揮著越來越顯著的作用。

四、知識產權服務業未來的發展

1.本市知識產權中介機構存在的問題主要是

在此次基于浙江省企業的調查中，我們對知識產權服務業的現狀進行了全省范圍內的區域性調查。在涉及本市知識產權中介機構存在的問題時，多數受調查企業認為管理服務水平低與不合理的高價成為了本市中介機構最突出的兩類缺陷，知識產權服務業在未來發展中尤其需要重視提升自身的管理服務水平。

2.加強企業知識產權管理，從外部環境看最需要解決的措施是企業知識產權管理的完善，需要內部外部兩個層面因素的結合。而在外部方面，45.69%的企業認為國家需要提供知識產權管理指南和有關合同范本，以加強對企業知識產權管理的指導與規范。

2.政府部門出臺什么樣的政策或措施來促進專利申請

專利申請需要高度的專業知識，單靠企業內部的力量往往難以完成，政府部門的配合以及知識產權服務業的引入都是必要的。針對政府部門出臺的有關專利申請的政策中，更有利于專利產業化的新法律法規及政策、稅收方面的優惠政策是企業最期待政府部門出臺的相關政策。

溫州民間借貸危機產生的原因與應對措施的分析

鄔升斯偉燕

（浙江師范大學行知學院浙江金華321004）

摘要：由于目前我國對民間借貸缺乏法律規制和有效的監管制度，導致民間借貸的混亂和無序而導致的資金鏈斷裂使許許多多的中小型企業面臨破產。深入了解民間借貸產生的本質與溫州民間借貸危機的獨特性是問題的關鍵。溫州民間借貸借貸危機的爆發，從而折射出民間借貸在我國存在潛在的問題，解決溫州民間借貸危機已經成了當務之急。

關鍵詞：民間借貸；中小企業；信貸

一、溫州民間借貸危機的現狀

溫州的民間借貸市場已經構成溫州金融市場的重要組成部分，它為溫州的民間資本積累和運用提供平臺，投資范圍遍及全國。據中國人民銀行溫州中心支行的《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州大約89%的家庭、個人和59%的企業參與了民間借貸，民間借貸市場規模達到1100億元。

（一）資金鏈斷裂，企業倒閉

以滾雪球方式增長的民間借貸，只要資金鏈在任何一點上斷裂，就會引發中小企業倒閉浪潮，更會讓卷入其中的百姓血本無歸。自2011年4月以來，溫州中小企業主“跑路”事件就集體爆發。有媒體報道稱，因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業主僅9月以來就高達25人。

（二）高利貸崩盤

通過信用卡套現，資金融入到民間借貸鏈條后，價格高至銀行5年期以上貸款利率的16倍。這種高息的借貸無不令人咋舌，而在溫州相當一部分機構和個人一直在從事民間借貸活動，且資本越滾越大。溫州目前民間借貸的利率水平已超過歷史最高值，一般月息是2到6分，有的高達1角，甚至1角5，年利率達180%。

（三）實體經濟空心化加劇

一直以來溫州人認為最容易賺錢的高利貸掏空了溫州的實體經濟。2011年，在內有貨幣緊縮政策、房地產限購政策，外有出口環境變化的多重壓力下，最終，溫州出現了不少企業資金鏈斷裂現象。不過，更讓人擔心的則是溫州經濟“實業空心化”的加劇。民間資本游離實體經濟變成炒資產的游資和熱錢，大量做實體經濟的企業從實業平臺取得的融資流向非實體經濟領域，企業精英大量的移民或外遷，實體經濟發展的要素嚴重流失。

二、民間借貸產生的原因

（一）中小企業的原因

中小企業的固定資產過少，不足以用來抵押并且一些中小企業負債率高，在改制過程中經常會出現逃費現象，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，極為繁瑣。延誤資金到位的時間，錯失商機，資金的使用效率不高。民間借貸形式十分靈活。民間借貸無論在城市還是鄉鎮，主要往來于經常性的關系之中，不需要辦理像商業銀行那樣繁瑣的抵押、擔保手續。

（二）銀行的原因

銀行信貸資金的安全性與效益性原則的引導，中央為了搞活企業，提出了“抓大放小”的方針政策，而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻，也因此斷掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點的中小企業融資主渠道。

三、溫州民間借貸危機爆發的國內外原因

（一）.溫州民間借貸危機爆發的國內原因

1.國家嚴厲推行限購、限貸等調控手段來防止房地產行業過快增。

面對2008年全球金融危機，國家推出4萬億的救市計劃，大量的資金投入到資源開發、能源開發、基礎設施建設等大規模固定投資項目中去，成功的房地產開發、煤礦開發回報率甚至可以達到200%以上。

2.國家為調整物價防止通貨膨脹，采取緊縮的貨幣政策。

國家的4萬億的救助計劃使經濟局部過熱，一些原材料價格上漲快，使得中小企業經營困難。中小企業更難通過銀行借款來緩解本身的資金困局，民間借貸貸款到期，中小企業選擇違約不還貸款，不再借高成本的民間資本來周轉，企業資金鏈斷裂，借款人無法收回本息，民間借貸危機爆發。

3.溫州民間借貸利率奇高

2011年上半年，中國人民銀行連續出臺銀根緊縮措施，幾乎月月上調存款準備金率，而民間借貸的利息也隨之水漲船高。在國家宏觀金融政策收緊的背景下，溫州民間借貸空前活躍，借貸利率奇高。溫州20l1年前9個月民間借貸利率水平已超過歷史最高值，一般月息是3-6分，有的則高達1角，甚至高達1角5分。而大多數中小企業的實際毛利潤不會超過10%，一般在3%-5%。

（二）.溫州民間借貸危機爆發的國際原因

2008年全球金融危機引起了歐美經濟低迷，人民幣匯率變動，歐債危機等一系列因素的出現，使我國的經濟在一定程度上受到了影響。

人民幣匯率的提高不利于我國產品出口，并且會增加中小型企業的勞動生產成本，而產品價格是中小型企業在國際市場中能夠生存的主要原因。

四、溫州民間借貸危機的解決方式

（一）國家針對溫州民間借貸的政策

3月28日召開的國務院常務會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，決定設立溫州市金融綜合改革試驗區。

方案提出引導民間融資規范發展，提升金融服務實體經濟能力，增強各類金融機構防范和化解金融風險的能力等目標，希望為地方金融規范化探路，為全國金融改革提供經驗。

（二）溫州政府響應國家政策所采取的具體措施

2011年9月底，溫州市政府向浙江省政府提交《關于要求申請金融穩定再貸款的請示》，由省政府出面，向人民銀行申請金融穩定再貸款600億元，期限1年，專門用于支持溫州銀行機構增加對困難企業的融資規模，防止發生系統性風險，維護地方金融穩定。

（三）中小型企業自我挽救的方式

第一方面，中小企業需要進行“技術升級”和“產品創新”。第二方面，我國中小企業，特別是以出口型為主的中小企業，需要配備一些熟知經濟和金融領域的人才。需要專業方面的人員來研究和分析匯率的變化等現象，推動企業的發展。第三，在國際經濟和金融體制融通之下，企業要了解和掌握最新的國際的金融政策的變化。

參考文獻：

[1]蔡靈躍.對溫州民間借貸市場的類型分析及對策建議[J].浙江金融，2007（8）.