小微企業的經營范圍精選(九篇)
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第1篇：小微企業的經營范圍范文
1.小微企業的界定
小微企業這一新名詞，是由國際知名經濟學家郎咸平提出來的。那么在我國，到底什么樣的企業才算是小微企業呢？如何判斷的呢？一般來說，從稅法上的概念來定義的，稅法上明確規定，符合以下三個標準，才算是小微企業。第一、從資產角度來判斷，工業企業資產總額不超過3000萬，非工業企業資產總額不超過1000萬；第二、從員工數來判斷，工業企業不超過100人，非工業企業不超過80人；第三、從稅收方面來判斷，納稅所得額不超過30萬。只要符合以上三個標準，才能說是稅收上定義的小微企業。
2.企業戰略本質
戰略含義是指“將軍”，它是指根據戰爭環境分析，然后，再做出總體謀劃。如果，戰略一詞，用于企業經營管理方面，是指一個組織如何計劃、實現它的戰略目標和使命。企業在激烈的市場競爭環竟中，謀求生存和發展。就必須對自身的經營管理進行長期的謀劃，在企業戰略管理方面，不同的學者，提出了自已的觀點。例如：
李興旺、何辛銳認為戰略管理是指對一個企業或組織在一定時期的全局的、長遠的發展方向、目標、任務和政策，以及資源調配做出的決策和管理藝術。戰略管理理論的基本問題是如何得到并保持競爭優勢，是企業為了收益制定的與組織使命和目標一致的最高管理層的計劃。
鄭平認為，企業為謀求未來長期的發展，根據企業內部外部環境的客觀情況，對企業的發展目標和采取的發展方式進行總體的規劃。
凌立認為只有掌握企業發展戰略的本質才能制定出合適企業的發展戰略。
通過以上的分析，企業戰略的本質，就是分析企業所處的外部環境，分析企業的內部資源與競爭對手相比，競爭優勢有哪些方面，劣勢有哪些方面，然后根據分析的結果，選擇一條合適自身發展的戰略，從而把企業做大做強。
3.企業的三種競爭戰略
企業戰略可分為三個層次：分司層戰略、事業層戰略和職能層戰略。三個層次的戰略，都是企業發展戰略的組成部分，但各自的重點不同，影響范圍也不同。
（1）公司層戰略。是根據企業的長遠發展目標，確定企業的經營范圍，合理調配企業資源，使各項業務互相配合，互相利用，從而達到最優的狀態。
（2）事業層戰略。是指戰略涉及到各主管單位和輔助人員，其中事業層戰略主要包括三種類型：低成本戰略、差異化戰略、集中化戰略。事業層戰略的主要任務是將包括公司層戰的長遠目標、發展方向和措施具體落實，形成本單位的發展戰略。例如：新產品的研發、融資決策、市場營銷等。
（3）職能層戰略。主要涉及企業內部的各職能部門。例如：財務、銷售、人事、生產等。
4.小微企業的戰略管理
戰略管理，對小微企業來說也是十分重要的。但是如何進行戰略管理，這是小微企業關鍵所在。從總體上來看，小微企業的戰略管理包括以下幾方面：
（1）戰略分析。了解企業所處的競爭環境和相對競爭地位。主要的目的是評價影響企業當前和以后的發展環境的關鍵因素。并根據戰略分析結果，選擇合適的發展戰略。戰略分析包括以下兩個方面。
①外部環境分析。戰略分析要了解小微企業所處的，政治法律環境、經濟環境、科學技術環境、人文社會環境。分析這些環境給小微企業帶來的機遇和威脅。
②內部資源分析。通過深入分析內部各種資源。分析對企業相關利益者的期望。最后得出企業的優勢和劣勢。
（2）戰略選擇。根據戰略分析的結果，確定小微企業長遠的發展目標，根據戰略目標，確定各個層次的戰略選擇。
（3）戰略執行。是指將戰略轉化為實際行動。主要涉及的問題是：如何使用企業現有的資源，與外部環境相結合，為了實現目標，需要做出哪些組織結構的調整，使企業達到最優的狀態。以及如何處理利益相關者的利益分配問題。最后，通過哪些資源配置，確保戰略的執行得以實施。
二、小微企業發展戰略選擇的運行模式分析
小微企業發展戰略對小微企業發展具有指針的作用，同時也是小微企業未來一定時間內發展的全局性、長遠性的謀劃。它決定著企業的壽命。制定科學合理的發展戰略，可以把小微企業做大做強，逐漸成為國際知名企業，振興中華民族。因些，選擇適合小微企業的發展戰略至關重要。
1.低成本戰略
是指通過降低產品的生產成本和銷售成本，取得市場競爭優勢，采用低成本戰略就必須要對成本的優勢分析和局限性分析。
（1）優勢分析。首先要提高討價還價能力。一般來說，小微企業的采購方式比較靈活，通過多渠道尋找供應商，增加自身的投入，提高小微企業對供應商的討價還價能力。其次，低成本戰略可以減少替代品的威脅，從而提高產品的競爭力。最后，設置障礙使哪些缺乏相應生產經驗的廠商難以進入此行業。
（2）劣勢分析。其實，低成本戰略還有另外一個弱點，如果競爭對手非常強大，采用低成本戰略的小微企業就可能處于劣勢的地位。具體來講主要有以下幾方面：
首先，競爭者開發出新的方法，降低生產成本，這樣就會使小微企業失去原有的競爭優勢。
其次，競爭者采取模防的方法，生產出與本企業一模一樣在產品時，小微企業就可能形成困境。
最后，消費者需求的改變。小微企業過分地追求低成本，那么產品和服務就會降低，從而不能滿足消費者需求。從此，企業就會陷入困境。
2.差異化戰略
對于小微企業來說，差異化戰略有獨特的優勢，是因為這種戰略的經營風險較少。所謂的差異化戰略，就是將本企業的產品和服務，與其他企業區別開來，形成一種獨特的產品和服務。差異化戰略就是市場細分，就是把一個大市場細中的謀個部分進行細分，從而滿足特殊的消費者需求。
差異化戰略與低成本戰略相比，差異化戰略強調的是企業與消費者的關系，通過向消費者提供與眾不同的產品和服務。為消費者創造出更多的服務，但這種戰略也有優勢和不足之處。
（1）優勢分析。首先是形成產品的壁壘，由于產品有著與眾不同的特色，因此可以提高消費者對產品的忠誠度，形成產品壁壘。其次是降低消費者對產中的價格敏感度，由于消費者對產品具有一定程度的忠誠度和依懶性。當市場上產品價格發生變化，小微企業就可以適當運用差異化戰略，把自身的產品與其他產品區別開來，這樣就可以避免競爭。最后防止替代品的威脅，小微企業有了自身的產品和服務，就可以提高消費者的忠誠度，就可以防止替代品的入侵威脅。
（2）不足之處分析。首先是實施差異化戰略的成本較高，小微企業由于資金緊張難以實施，即使可以實施但是產品和服務的價格過高，消費者難以接受。其次是強大的競爭對手推出類似產品和服務，從而差異化的特征就下降了。最后是競爭者在市場上推出更具特色的產品和服務，使消費者轉向購買競爭對手的產品。
3.集中化戰略
是指小微企業根據特殊的消費群體通過經營范圍專注這一特殊的消費群，從而使小微企業的內部有限的資源得到充分利用。集中戰略的營銷原理基本與差費化戰略的營銷原理一致。就是利用有限的資源，把自身的特長發揮出來，它的優勢與不足之處與差異化戰略基本相同，在這里就不再闡述了。
三、我國小微企業發展戰略的實施策略
戰略管理分為二個階段，分別為戰略的選擇和實施。戰略的實施是將戰略的構思，轉化為實際行動的過程，在戰略管理中起著至關重要的作用，本文根據小微企業的特征，從以下幾個角度，闡述小微企業發展戰略的實施。
1.財務策略
小微企業要開展日常的經營活動，就必須要有足夠的資金。由于小微企業自身的特點，在籌資方面對小微企業來說，就有一定的困難，但可以通過以下幾方面實施資金籌集。
（1）民間借貸。由于小微企業的規模小，可以抵押的資產有限。因此，小微企業可以取得的銀行貸款也少。作為小微企業可以通過部親戚、朋友籌借取得大部分資金，開展日常的經營活動。
（2）加強企業的誠信建設。誠信是經商的基礎，眾所周知，誠信直接關系到企業的生命，缺乏誠信的企業很難在市場上生存，更難取得銀行的信任。因此，小微企業建立自身的誠信體系，可以提高企業的信譽，增加銀行對企業信任，通過這種方式，可以加快企業資金的融通。
（3）充分利用好資本市場的有利因素。當資本市場運行機制呈現積極的變化，而且對國民經濟也呈現得日益特出。在相關法律法規的基礎上，小微企業可以利用創新融資方式上，豐富其自身的實際價值，進而改革創新，提高資金使用效率，從而突破融資的困境，最終完善地參與資本市場中去。
2.營銷策略
小微企業要發展，就必須要把營銷工作做好，選擇合適的營銷策略，才能把企業發展起來，但如何做好營銷工作呢？本文認為：首先是選擇目標市場。一般來說，小微企業由于資金有限、人力資源有限、企業規模較小、生產環境較差，因此，小微企業在充分調研的基礎上，將細分市場進一步細分，集中力量來專心注致力于市場中被大中型企業忽略的某些市場作為企業的目標市場進行專業化經營，從而獲得良好效益。其次是產品策略。產品策略是企業營銷的核心，是營銷活動中最基本的策略。小微企業在產品設計上，必須從消費者角度來考慮。好的產品，往往受消費者歡迎。這是解決營銷策略的基本方法。另外產品質量也是關鍵所在，產品質量可以提高消費者對企業的忠誠度。因此，小微企業的產品不但設計上滿足消費者，而且質量也要過硬。最后是促銷策略。小微企業可以通過媒體，例如：網絡、社區廣告牌、宣傳單等，將有關產品信息準確傳送到目標消費者中。
3.培育企業家策略
第2篇：小微企業的經營范圍范文
但另一方面，上市后城商行的身份也在發生變化，城商行上市后資金相對充裕了，有能力擴張了，于是城商行信心開始膨脹，經營戰略也在悄悄發生變化。經營范圍不再局限為當地的經濟服務，而是把擴張的視野伸向了全國，在全國范圍內開展了大規模的跑馬圈地運動。在主要的一線城市開設分支機構，甚至有些城商行已經把分行開在了外地的二三線城市。快速發展的城商行已經越來越不像傳統意義上的為當地經濟服務的城市商業銀行，而是快速向全國性股份制銀行轉變。
城商行身份的異化引起了有識之士和決策部門的擔憂，正是由于對城商行定位的爭議，城商行的IPO已經擱淺五年了，第四家上市的城商行至今沒有誕生，不少城商行望穿秋水。2012年6月29日，洛陽銀行召開股東大會，審議通過了關于首次公開發行人民幣普通股股票并上市的議案，成為最新提出上市計劃的城商行，IPO擱淺五年以后，眾多城商行排隊爭當上市的第二批隊。可是在城商行給予上市擴張之前，我們有必要理清城商行的定位及其上市的意圖，城商行上市后到底想為誰服務呢？
城市商業銀行的前身是誕生于20世紀80年代的城市信用社，經歷了近二十年的發展，大多數城市信用社已經變成了城市商業銀行。截至2012年6月份，全國共有城市商業銀行137家，營運網電近萬家遍及全國各地，城商行的資產規模已經達到了11.51萬億元，占全國銀行業金融機構總資產的9.1%。
隨著城商行的發展，其最初的定位也在發生變化，成立之初其業務定位是為當地的中小企業提供經營服務，定位為服務地方經濟、服務小微企業的中小信用機構。經過多年的扎根地方、經營地方、服務地方，許多城商行已經成為當地經營體系中最重要的組成部分，個別的城商行甚至成為當地經營機構的老大。伴隨著城市商業銀行實力的提升，在做大做強思想支配下，越來越多的城商行不滿足自身角色的定位，逐漸拋棄了服務當地、服務小微企業的經營原則，進行所謂的經營轉型。
轉型的途徑之一就是遠離中小企業，向大中企業靠攏。目前遠離小微企業的經營戰略造成的后果是一方面小微企業由于得不到最為熟悉他們的當地城商行的金融服務，被迫轉向其他融資渠道，造成融資成本上升，融資效率下降，小微企業普遍出現融資困難的情況。另一方面城商行由于受規模、人才和經驗等制約，城商行與其他金融機構競爭大客戶并不占優勢，因為無法提供大型企業所需要的全面金融服務，并不受大客戶青睞，導致進軍大企業的進程并不順暢。
轉型途徑之二是謀求全國布局，向其他城市擴展營業范圍。為了使城商行看起來更像大銀行，城商行紛紛實施跨區域發展戰略，在這種思想的支配下，眾多在當地經營很有地方特色，具備屬地優勢的城商行紛紛跳到陌生的外地開設分支機構，與大型金融機構爭奪客戶，城商行重復的網點布局造成了無序的經營競爭和巨大的金融資源的浪費。為了實現城商行做大做強的規劃，各地城商行都在急劇的擴張，這樣就形成了巨大的資金缺口。在其他補充資本金渠道有限的背景下，為了彌補城商行高速發展的資金缺口，相當一部分具備實力的城商行把解決資本金不足的希望寄托在上市身上，渴望以上市為契機，掀起新一輪的擴張。
第3篇：小微企業的經營范圍范文
【關鍵詞】小微企業 發展 對策
一、小微企業發展存在的問題
（一）經營者素質參差不齊。小微企業發展有著自身的特點和屬性，經營者管理能力高低不一，選擇經營范圍時跟風意識強，創新意識差，容易導致惡性競爭，只顧眼前利益，缺乏長遠考慮，多人合作經營企業容易因爭奪個人利益而產生沖突，導致企業經營難以為繼。
（二）家族式經營模式為主。小微企業采用現代企業經營管理模式的少，家庭式經營模式多，內部管理制度不完善，以家長式管理為主，沒有遵循市場規律。在市場經濟條件下，不是以市場為導向，選擇產品隨意性強。對市場估計不足，對風險準備不充分，風險意識差，抵御市場風險的能力差，有些企業就沒有應對市場風險的能力，更不會適應市場，隨時都有被市場淘汰的可能。
（三）法律意識、誠信意識不強。簽訂合同隨意性較大，眼睛更多地盯在眼前利益上，忽略了法律的要求，出現問題時，難以尋求法律支持。同時，嚴格按合同約定全面履行合同義務的意識不強，在履行合同時隨意性強，思想上不重視，導致履行合同自覺性不夠，忽視勞動法律法規，用工不規范，導致勞企糾紛不斷，影響企業發展，有些還因此交上官司從而導致企業無法持續經營。
二、影響小微企業發展的因素
（一）生產經營壓力較大。一是生產成本高。原、輔材料購進價與產品出廠價升幅比例不相等，“高進低出”明顯，從業人員勞動報酬逐年增長幅度提高，企業融資成本高，各項稅費負擔重，使大部分小微企業處于微利或虧損經營狀態。二是招工難。小型微型企業提供的居住環境、生產條件、勞動保護、生活娛樂設施等難滿足新一代農民工的要求，要招引技術、管理人才則更難。三是市場疲軟。工業經濟持續回落、消費需求低位增長、出口形勢嚴峻、人民幣匯率波動等因素直接導致廣大小微企業訂單不足、銷售不暢。
（二）政策扶持力度不夠。一是政策宣傳不夠廣。一些小微企業主根本不知道各級政府和部門出臺了哪些優惠政策。二是扶持政策不完善。一方面，在政府的專項補助、融資、人才等政策上，一般以年銷售收入、年投入資本作為企業是否能享受政策的前置條件，大部分小微企業都難以達到申請條件，享受不到財政扶持資金。與大中型企業相比，缺失了許多公平的待遇，許多小微企業因此失去發展機遇。三是財稅政策難惠及。增值稅和營業稅起征點提高，主要受益者是個體工商戶，符合優惠條件的小微企業極為有限。四是測算標準不統一。目前小微企業統計指標體系不健全，工商部門通過注冊資本測算，財稅部門通過營業收入測算，經信部門主要對工業產值測算，難以全面、客觀、準確地反映小微企業實際情況，這在一定程度上影響了扶持政策的落實。五是服務工作不到位。政府及有關部門對重點企業關注多，對小微企業關注不夠，對其發展面臨的困難和問題掌握不足、研究不夠。
（三）融資難問題仍突出。一是融資手段單一。小微企業大多仍以自籌資金發展為擴大生產規模的主要方式，以向銀行貸款為其融資的主要手段，對股東投資、風險投資等現代融資方式了解甚少。二是申請銀行貸款耗時長、手續繁瑣。小微企業生產經營中資金周轉缺口大，對審批快速手續簡單的短期銀行貸款有較強需求，而目前銀行貸款時間辦理普遍較長、手續繁瑣，無法滿足企業短期資金周轉需求。三是信用擔保不足。現在擔保機構數量少、規模小，資金普遍偏緊，擔保能力及覆蓋面有限，遠不能滿足眾多小微企業的融資擔保需求。四是“微”不足“保”。對于小微型企業，由于其規模小，市場占有率低，內部財務制度不健全，信用狀況難以衡量，企業缺乏有效抵押資產，信譽度不高，跟蹤監管難度大等，使銀行一直保持慎重態度。大多數金融部門只青睞大中型企業，“強者更強、弱者更弱”的“馬太效應”制約了小微型企業的發展。
（四）產業轉型升級艱難。小型微型企業轉型升級難的原因主要有四方面：一是產業結構層次較低。小型微型企業以傳統產業為主，從事高科技產業和現代服務業較少，產業結構不協調、不科學，以致企業產品大部分集中在低端，科技含量不高、附加值低。二是自主創新能力較弱。很多小微型企業在技術創新過程中因資金緊張、缺乏戰略合作伙伴等原因，引進和留住人才非常困難，以致未能真正成為技術創新的主體，研發投入動力不足，產學研結合不足。三是企業組織化程度低。大部分小微型未建立現代企業制度，抱團發展、互助發展的組織化程度較低，抗風險能力較弱，以致行業內存在無序競爭，同行業競相壓價現象嚴重。四是財務管理水平不高。部分企業財務制度不健全，如何有效地調度資金、運籌資金、降低資金使用成本等事項未納入財務的職責范圍。五是專業協作水平不高。一方面，大中型企業的配套協作依靠分散的小型微型企業，但小型微型企業在產能、設備、工藝、產品品質方面，往往達不到大中型企業的要求，限制了整個行業的水平提升。另一方面，大中型企業對小微型企業提供的技術、人才、資金支持也存在不足，帶動力不夠。
三、促進小微企業發展的建議
（一）加大扶持力度，抓好政策落實。一要加大宣傳和落實力度。建議地方政府應對近年來國家有關部門有關扶持小型微型企業發展的政策措施進行全面梳理，加大各項政策措施宣傳貫徹力度，深入開展送政策進企業活動，讓企業了解政策，用好用足政策，堅定企業發展信心，切實把國家促進小微型企業發展的各項政策措施落到實處。二要繼續開展稅費減負工作。繼續清理、取消不合理的涉企收費項目，落實稅費減免政策和稅收優惠政策，切實減輕小微型企業負擔。深入研究有關政策，積極為小微型企業向上爭取發展資金。三要加大財政資金引領力度。設立財政扶持小微型企業發展專項資金，并隨著財政收入的增加，逐步增加小微型企業發展專項資金的預算安排，尤其要加大對成長型、科技型小微型企業的扶持力度。
（二）強化金融服務，緩解融資難題。一要加快金融服務中心建設。建立“政、銀、企”三方交流合作平臺，依法披露企業及個人信用記錄，解決金融機構與企業的信息不對稱問題，推動信貸資金的有效投放。二是完善金融組織體系。繼續積極穩妥地引進股份制商業銀行、村鎮銀行及其它融資性金融機構，鼓勵村鎮銀行、小額貸款、擔保、典當等各類金融機構多元化發展，不斷健全適度競爭的金融組織體系，拓展小微型企業融資選擇的空間。三是創新金融服務方式。大力推進農村金融機構、產品、服務、管理等體制機制創新，拓寬抵押擔保物權范圍，建立多層次的擔保組織，支持小微型企業采取股權抵押、知識產權抵押、商業信用保險單質押等多種方式融資。四要加大信貸資金保障力度。督促銀行落實國家有關加大對小微型企業的信貸支持政策，加大對小微型企業的信貸資金傾斜，并縮小對小微型企業貸款利率的上浮幅度。對發展前景好、目前因發展需求出現資金困難的小微型企業，要做好融資幫扶工作。五要加強民間資本管理。支持民間資本參與地方金融改革，切實加強民間資本監管，加大對非法集資和高利貸行為的打擊力度，規范民間金融秩序，降低民間借貸危機對經濟社會發展的影響。
（三）加強培育引導，促進轉型升級。一要優化產業分布結構。引導小微型企業進入現代農業、現代服務業、新興產業，支持小微型企業在科技研發、工業設計、軟件和信息服務、現代物流等生產業領域，以及家政、養老、生態農業等生活業領域的發展，拓展小微型企業發展空間。二要加快傳統產業改造提升。將傳統產業的轉型升級與大中型企業和產業集群的轉型發展緊密結合，以支持大中型企業向制定行業標準、創建品牌、掌握議價權發展，帶動眾多配套的小微型企業轉型升級。三要引導企業提升管理水平。督促和指導小微型企業建立健全質量管理體系，嚴格執行生產許可、經營許可、強制認證等準入管理。同時，引導小微型企業創建自主品牌，提升本企業知名度。四要堅持采用優勝劣汰機制。根據小微型企業個體差異大的特點，實施分類指導、區別對待。對發展潛力大的小微型企業，要加大扶持力度，在資金扶持、土地安排等方面予以優先；對高耗能、高污染、資源浪費嚴重的小微型企業，要綜合運用財稅、金融、環保、產業政策等手段，加快淘汰落后產能。
（四）完善人才保障機制，引進高技術人才。小微企業要發展為現代企業，一是要緊緊依靠人才的引領帶動，以高端人才為支撐，鼓勵引進高層次的科技人才和高水平的創新創業團隊，引導企業認真研究人才戰略和管理戰略，加快提升企業核心競爭力。二是要積極依托高等院校、職業學院和社會培訓機構，培養一批包括管理人才、專業技術人才、技術工人在內的多層次、高素質人才隊伍。同時完善內部競爭機制，對受聘人員定期進行實績的考核，進一步加強企業科學管理。
參考文獻：
第4篇：小微企業的經營范圍范文
一、面臨的問題
身份問題。小額貸款公司的身份尷尬，游離在金融機構與工商企業機構之間。根據人民銀行和銀監會的規定，小額貸款公司“只貸不存”，即不吸收公眾存款，小額貸款公司的業務發展受到限制，很難享受到國家對金融機構開展小企業和農戶貸款的一系列優惠政策。目前小額貸款公司在做著金融業務的事，同時承擔著工商企業的成本。
資金問題。小額貸款公司資金來源渠道單一，通道狹窄。小額貸款公司的主要資金來源為股東的資本金、捐贈金以及來自不超過兩家金融機構注資，且注資資金之和不超過本公司注冊資本的50%。融資能力有限使得小額貸款公司不能做大。同時，增資擴股受時間、條件限制，《小額貸款公司管理暫行規定》規定增資擴股時間必須開業1年，自然人出資必須控制在20%以內，準入門檻過高，使眾多民間資本無法參與，無法形成合力，加快地方經濟建設。稅賦及呆賬準備金問題。小額貸款公司不同于銀行業金融機構，不能享受同等待遇，銀行和農村信用社所得稅按存貸差收取，而其自有資金來源于各股東出資未計付資金成本，按營業利潤全額收取。即公司要按25%繳納所得稅，按5.56%繳納營業稅及附加，利息收入接近30%繳納各種稅費，對僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來說，稅賦問題亟待解決。
另外，目前沒有文件對小額貸款公司呆賬準備金的提取及標準予以明確，使其無法用呆賬準備金來覆蓋經營過程中形成的風險。經營范圍問題。目前小額貸款公司只能辦理放貸業務，其利潤來源主要靠貸款利息收入，單一的經營模式束縛了小額貸款公司應有作用的發揮，同時也影響了小額貸款公司的盈利能力提升。
二、對策建議
明確公司的主體地位。相關部門對小額貸款公司下一步發展方向應盡早明確。監管部門如果允許小額貸款公司做金融公司，其今后就可成為吸收大額存款的機構，從而解決資金來源問題。小額貸款公司無論發展成為村鎮銀行還是金融公司，都應受到國家相關政策的限制。
拓寬資金來源通道。一是適當放寬增資擴股條件，如科學設置自然人入股比例，讓部分游離在社會上的民間資本有條件進入小額貸款公司，形成資金合力。二是放大融資比例，允許和鼓勵各類金融機構向小額貸款公司發放委托貸款、批發貸款，擴大公司的可貸資金規模；建議利用國家政策性銀行的批發性貸款，建立小額信貸基金。降低公司稅賦。地方財稅部門對小額貸款公司應采取“扶強做大，放水養魚”的政策，對創辦初期公司繳納的各項稅費，法人機構所在地設立在縣級及縣以下地區，主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的小額貸款公司，取得的金融保險業營業收入可減按3%的稅率征收營業稅。建立計提撥備和風險補償機制。
鑒于小額貸款公司服務對象的高風險性和服務農村經濟所產生的社會效益，小額貸款公司的計提撥備損失準備金和計提呆賬準備金按照農村信用社標準執行。放寬公司業務經營范圍。允許小額貸款公司與商業銀行合作，為“三農”和中小企業提供組合貸款，開辦票據貼現、放款等業務。鼓勵小額貸款公司提供多元化金融服務。通過鼓勵小額貸款公司與金融機構開展保險、租賃、基金等業務合作方式，把小額貸款公司打造成金融服務外包服務平臺，為廣大縣域農村提供多元化的金融服務，擴大服務領域，提高中間業務收入，逐步降低貸款利率水平，實現社會效益和經濟效益雙贏。
第5篇：小微企業的經營范圍范文
1.個體農戶
農民可以申請貸款嗎？如何申請？農民是可以申請貸款的，具體可以通過以下幾種方式申請：信用社個人小額信用貸款：農村信用社都有針對農民的小額貸款，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬元以內可以信用貸款。農村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，并頒發《貸款證》。農戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。金融危機，經濟蕭條；通貨膨脹，貨幣貶值。時局動蕩，硝煙四起。由于國外局勢緊張，投資環境惡化，某大型國企從阿富汗將大量人民幣現鈔帶回祖國，無私奉獻給有膽識、有投資眼光者。因數額巨大，特通過本部面向全國愛好者提供。只要你向我處匯來100元，即可得到l萬元鈔票。不是代金券優惠券之類的，也不是網絡互助游戲，而是真真正正的鈔票！更不是假鈔（販賣假鈔是違法行為，國法不容），你可用任何驗鈔器檢驗，假一罰萬！只需匯來100元就能得到l萬元鈔票，匯來200元就能得到2萬元鈔票，以此類推，每人最限匯3000元得到30萬人民幣。大干世界，無奇不有，多疑膽怯者請遠離，狹路相逢勇者勝！代號：換錢。由于額度提升，自2014年10月起，最低15萬起換，每縣僅換一人。咨詢電話：13669249098李主任。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發放貸款。以信用貸款的方式發放貸款，貸款額度通常都較低，農戶小額信用貸款一般額度控制5到10萬元以內，具體額度因地而異。信用社還有農民聯保貸款，三五戶農民組成聯保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。郵儲銀行小額貸款：郵政銀行農民小額貸款是指向農戶發放的用于滿足其農業種植、養殖或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動資金需求的貸款，這類貸款要求自然人保證或者是聯保，最高可貸款5萬元。農業銀行農民小額貸款：農行的小額貸款是農行對農戶家庭內單個成員發放的小額自然人貸款。每戶農戶只能由一名家庭成員申請農戶小額貸款。農行的農戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質押、農戶聯保等方式申請。
農戶小額貸款時有哪些注意事項？
按照現行規定，只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款；農機具貸款；圍繞農業產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。農戶在申請貸款時應注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規定的范圍內進行申請。郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務員或教師。
2、農民專業合作社
農民專業合作社及其社員申請貸款時應具備哪些條件？
農民專業合作社及其成員的貸款額度分別根據信用狀況、資產負債情況、綜合還款能力和經營效益等情況合理確定。農民專業合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產的70%。農民專業合作社及其成員貸款可以實行優惠利率，具體優惠幅度由縣（市、區）聯社、農村合作銀行根據中國人民銀行的利率政策及有關規定結合當地情況確定。農民專業合作社成員經營項目超出其所屬農民專業合作社章程規定的經營范圍的，不享受規定的優惠利率。
農民專業合作社貸款的條件：金融危機，經濟蕭條；通貨膨脹，貨幣貶值。時局動蕩，硝煙四起。由于國外局勢緊張，投資環境惡化，某大型國企從阿富汗將大量人民幣現鈔帶回祖國，無私奉獻給有膽識、有投資眼光者。因數額巨大，特通過本部面向全國愛好者提供。只要你向我處匯來100元，即可得到1萬元鈔票。不是代金券優惠券之類的，也不是網絡互助游戲，而是真真正正的鈔票！更不是假鈔（販賣假鈔是違法行為，國法不容），你可用任何驗鈔器檢驗，假一罰萬！只需匯來100元就能得到1萬元鈔票，匯來200元就能得到2萬元鈔票，以此類推，每人最限匯3000元得到30萬人民幣。大干世界，無奇不有，多疑膽怯者請遠離，狹路相逢勇者勝！代號：換錢。由于額度提升，自2014年IO月起，最低15萬起換，每縣僅換一人。電話：13669249098李主任。經工商行政管理部門核準登記，取得農民專業合作社法人營業執照；有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業合作社章程規定的生產、經營、服務等活動，自有資金比例原則上不低于30%；具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村信用社報送有關材料；在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監督和結算監督：償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息；銀行規定的其他條件。
社員貸款的條件：年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動能力或經營能力的自然人；戶口所在地或固定住所（固定經營場所）在銀行的服務轄區內；有合法穩定的收入，具備按期償還貸款本息的能力；在銀行開立存款賬戶；銀行規定的其他條件。
農民專業合作社及其社員可以用土地抵押貸款嗎？
農民專業合作社貸款采取保證、抵押或質押的擔保方式，農民專業合作社成員貸款采取“農戶聯保+互助金擔保”、“農戶聯保+農民專業合作社擔保”、“農戶聯保+互助金擔保+農民專業合作社擔保”或其他擔保方式。需要注意的是， 《擔保法》、《物權法》、《農村-L地承包法》、《二}二地管理法》規定，土地承包經營權、宅基地使用權等不得抵押。
3、家庭農場
家庭農場能貸款嗎？ 2013年7月，中國農業銀行出臺了《中國農業銀行專業大戶（家庭農場）貸款管理辦法（試行）》，規定單戶專業大戶和家庭農場貸款額度提升到1000萬元，除了滿足購買農業生產資料等流動資金需求，還可以用于農田基本設施建設和支付土地流轉費用，貸款期限最長可達5年。
家庭農場貸款有哪些抵押或擔保形式？
金融危機，經濟蕭條；通貨膨脹，貨幣貶值。時局動蕩，硝煙四起。由于國外局勢緊張，投資環境惡化，某大型國企從阿富汗將大量人民幣現鈔帶回祖國，無私奉獻給有膽識、有投資眼光者。因數額巨大，特通過本部面向全國愛好者提供。只要你向我處匯來100元，即可得到1萬元鈔票。不是代金券優惠券之類的，也不是網絡互助游戲，而是真真正正的鈔票！更不是假鈔（販賣假鈔是違法行為，國法不容），你可用任何驗鈔器檢驗，假一罰萬！只需匯來100元就能得到1萬元鈔票，匯來200元就能得到2萬元鈔票，以此類推，每人最限匯3000元得到30萬人民幣。大干世界，無奇不有，多疑膽怯者請遠離，狹路相逢勇者勝！代號：換錢。由于額度提升，自2014年10月起，最低15萬起換，每縣僅換一人。咨詢電話：13669249098李主任針對農村地區擔保難的問題，農業銀行創新了農機具抵押、農副產品抵押、林權抵押、農村新型產權抵押、“公司+農戶”擔保、專業合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發放信用貸款。但是，家庭農場通過流轉的土地不可以用于抵押。按照規定，借款人必須是有本地戶口的家庭農場經營戶、家庭農場經營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。
4、農業小微企業
什么是農業小微企業？按照我國大中小微企業劃分標準，農、林、牧、漁行業，營業收入處于50萬到500萬之問的為小型企業，營業低于50萬的為微型企業。農業小微企業可以向我國的國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、各級農村信用聯社申請貸款。
農業小微企業如何申請貸款？
農業小微企業應首先向企業所在地的金融機構提出書面借款申請，金融機構在收到企業的申請后，會對企業的主體資格、基本情況、經營范圍、財務狀況、信用等級、發展前景、資金需求、償還能力等進行初步調查，認定客戶是否具備貸款的基本條件，做出是否受理的意見并答復企業，對于同意受理的貸款，金融機構將會要求企業提供營業執照、貸款卡、稅務登記證、公司章程、近兩年和最近月份財務會計報告等農發行規定的相關基本資料，在此基礎上，將組織貸款調查評估、進行貸款審查、審議與審批，對于審批通過的貸款，將與企業簽訂正式合同，并根據企業用款進度發放貸款。貸款發放后，金融機構會根據有關規定進行貸后管理，企業需要按照合同規定積極配合。
5、無息貸款，方便快捷
“巨額無息貸款技術”又叫“萬全自助無息貸款技術”、“百萬綠色現金秘密通道”，使用這種技術，不用抵押、不用擔保，不用一分錢投資，你就能輕松從銀行獲取幾萬、幾十萬、最多200多萬的無息貸款，而目.，貸款額度自己確定，貸款期限可長可短。我提供該技術的全部資料給你，保證你一看就會，一操作就能拿到錢，完全自己操作和控制。本技術具有如下獨特優勢：I、貸款方式合法政府支持銀行歡迎2、真正的無需抵押無須擔保不需要一分錢投資3、對貸款人無職業和地域限制人人可為4、無需人脈關系不需要委托他人幫辦更加無需請客送禮自己一個人全部搞定5、貸款額度可大可小從幾萬、幾十萬到幾百萬隨心所欲貸款后錢由你隨意支配6、當天操作當天取款期限可長可短，1個月、1年、2年、3年、4年……最多30年，隨意調控7、我提供該技術的全部資料給你保證你一看就會一操作就能拿到錢，不用POS機，不用手續費，完全的免利息沒有任何的驗資金和預付款。8、希望你馬上采取行動，記住你采取行動的風險是零，不采取行動的風險可能是失去的機遇、財富、時間、愛情甚至你的夢想，成功者絕不等待，等待者絕不成功。特別提示：通過本技術，最多可以擁有200多萬元無息貸款，想獲得千萬以上的，請留步！如果你行動夠快搶到了每月前5個名額！那么你僅需投資4888元，即可把中國唯一的最超值的《巨額無息貸款技術》拿回家，面授原價58888元現在僅需函授價格4888元，即可原樣復制給您，還不劃算嗎？保證真實，保證有效！你沒有看錯，現在只要函授價格4888元就可以立即擁有價值100多萬元的巨額無息貸款技術。現在學習巨額無息貸款技術，想做什么就做什么，房子、車子、票子，馬上擁有！
6、以小搏大，一百變成一萬元
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第6篇：小微企業的經營范圍范文
關鍵詞：河北；小微外貿企業；現狀；對策
基金項目：本文系2013年河北省商務發展重點研究課題《河北省小微外貿企業發展現狀與對策研究》的研究成果（課題批準號：HBSW2013029）
中圖分類號：F27 文獻標識碼：A
收錄日期：2013年8月6日
河北的外貿企業中，小微外貿企業是不容忽視的一個群體。本文擬在研究河北小微外貿企業發展現狀的基礎上，探討其發展對策，以促進其良性發展。
一、小微外貿企業的界定
小微外貿企業，是指從事外貿業務的小型和微型企業。2011年6月，國家工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、國家財政部聯合下發文件《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業[2011]300號），把中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，首次增加了“微型企業”這一企業類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。為了促進小微企業健康發展，國務院隨后出臺了一系列財政金融扶持政策。2012年3月，國家政策性保險機構中國出口信用保險公司推出專門針對小微外貿企業的“小微企業信保易”，即小微企業出口信用保險簡易承保方案。該承保方案將小微外貿企業界定為“上一年度出口額300萬美元以下的出口企業或符合《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》認定標準的出口企業”。此后的實踐操作中，各地對小微外貿企業的界定，多以年出口額300萬美元以下為標準。本文研究的小微外貿企業，也以年出口額300萬美元以下為統計口徑。
二、河北省小微外貿企業發展現狀
（一）小微外貿企業數量眾多，成為全省外貿企業的主體。根據石家莊海關的統計數據，2011年河北省年出口額在300萬美元以下的小微企業共有6，188家，占全省出口企業總數的81.2%；2012年年出口額在300萬美元以下的小微企業共有6，825家，占全省出口企業總數的79.4%。從企業數量來看，小微企業占到了全部出口企業的80%左右。小微企業已成為外貿企業的主體，在保障改善民生和促進社會就業中具有不可替代的戰略意義。
（二）小微外貿企業出口貨值低，抗風險能力差，有明顯的弱勢經濟特征。從出口額來看，河北小微外貿企業出口貨值占全省比重并不高。2011年年出口額在300萬美元以下的小微企業出口總額42.84億美元，占全省出口額的14.89%；2012年年出口額在300萬美元以下的小微企業出口總額46.024億美元，占全省出口額的9.1%。這些企業的普遍特點是出口貨值低，經營壓力大，抗風險能力差，帶有明顯的弱勢經濟特征。
1、產品缺乏競爭力，利潤空間小，創新能力差。河北小微外貿企業生產規模較小，實力較弱，多數沒有自己的品牌，主要靠貼牌生產或者為大型企業提供上下游產業鏈服務維持生存，處于生產鏈的低端，產品缺乏市場競爭力。同時，長期以來我國生產要素價格低廉，小微企業習慣以低價戰略贏得利潤。但近年來原材料、能源價格大幅上漲，勞動者工資也水漲船高，一方面是用工和材料成本的上升，另一方面是全球性經濟放緩帶來的訂單量和價格的降低，導致小微企業利潤空間不斷縮小，小微企業往往不肯在研發創新上投入過多資金，企業創新能力不足。
2、融資困難，用工困難。雖然各級政府已出臺相關政策，鼓勵金融機構的信貸向小微企業傾斜，但是由于小微企業存在規模不大、抗風險能力較弱、財務管理不規范、貸后管理難度大等先天不足，與金融機構放貸的審慎性原則沖突，致使很多小微企業難以及時獲得銀行等金融機構的信貸支持，陷入嚴重的融資困境。
另外，多數小微外貿企業存在工作環境差、工作時間長、勞動強度大、員工福利和保障措施不到位等問題，導致企業招工難、留人更難。而且由于規模、資金的限制，高技術人才更難流向小微企業中。
3、管理水平較低，客戶依賴度高。大多數小微企業目前還處于從創業到提高的發展初期，沒有健全的現代企業管理制度，管理水平較低。從發展歷程看，小微企業往往帶有小作坊式的個體經營的烙印，在形式上具備了一個企業的架構，但在經營決策中容易出現家長式的一言堂、隨意性情況。企業內部管理粗放，財務制度和用人制度混亂。多數小微企業發展缺乏有效規劃，無法適應當今復雜的經濟環境。
在對河北小微外貿企業的調研中，發現此類企業對傳統出口市場依賴過大，對老客戶依賴度高。目前，美、歐、日等傳統出口市場環境不斷惡化，但多數小微企業對歐、美、日等發達國家依賴性仍然較高，特別是小微企業對穩定客戶形成長期依賴，市場開發缺乏前瞻性，新型市場開發缺乏動力。
三、促進河北小微外貿企業發展對策建議
（一）企業層面
1、加強創新，進行產品轉型升級，提高競爭力。對產品核心技術進行突破性創新，對于存在資金與人才限制的小微外貿企業來說，是很難實現的事情。但是，這些企業可以從小處著眼，研究國外用戶需求心理，對產品進行微創新，以此來提升競爭力。對于“微創新”，360總裁周鴻祎是這樣認為的，企業產品可以不完美，但是只要能打動用戶心里最甜的那個點，把一個問題解決好，有時候就是四兩撥千斤，這種單點突破就叫“微創新”。微創新也可采取小微企業之間聯合創新的方法，在節省成本的同時共同分享創新成果，提高這些企業在行業內的整體地位。同時，小微企業也可與高校、科研院所結成戰略聯盟進行微創新，提升企業的競爭實力。通過微創新，小微外貿企業就可以不斷推動產品轉型升級，形成有競爭優勢和區域特色的轉型產品，增加附加值，提高自身的核心競爭力。
2、采取間接融資和直接融資相結合的方法，解決融資難題。由于小微外貿企業存在綜合實力弱、可抵押資產少、融資需求旺盛、額度小且信息不對稱的特點，在解決資金問題時，應采取間接融資和直接融資相結合的方法。一是間接融資。許多小微外貿企業認為銀行門檻很高，看不上小客戶。其實現在許多銀行都推出了專門針對小微企業的銀行產品。如果小微企業沒有合適的資產作為抵押或者擔保，可以采取抱團貨款的方式。如中國郵政儲蓄銀行石家莊市分行推出了“互助貸”，小微企業只需以借款人繳納的資金集合所設立基金質押作為主要擔保。基金中有小微企業出現問題，對銀行的補償由互助基金完成，不再對其他企業進行追償，小微企業只承擔有限連帶責任，風險最多為損失自身繳納的基金。民生銀行的“互助合作基金”操作方式與郵儲銀行類似。建設銀行則推出“助保貸”，采取銀、政、企三方合作的方式，由政府的風險補償資金、企業繳納的助保金共同組成“助保金池”為企業貸款增信，銀行向企業提供貸款，三方共享信息資源，協同控制風險。除了抱團貸款，許多銀行也推出了專門針對優質小微企業的信用貸款產品，如民生銀行的“結算貸”，建設銀行的“商融通”等。小微企業要主動到各銀行獲取相關貸款產品信息，向銀行介紹自己真實的生產經營情況，并提供合格的財務報表，爭取獲得金融機構的貸款支持。二是直接融資。小微外貿企業可以通過股權交易、融資租賃等方式進行融資，或引進風險投資者進行投資。在條件允許的情況下，可以考慮小微外貿企業聯合起來，發行小微外貿企業集合債券、集合短期融資券、集合票據等創新型直接融資工具，解決融資問題。
3、加強人才建設，提高管理水平，內外銷并舉，開拓新市場，發展新客戶
一是加強人才建設。小微外貿企業提供的待遇及發展機遇一般低于大企業，因此要建設一支能為自己所用的人才隊伍，除要采用一定的物質激勵引進人才，還要通過自身正面的企業文化建設留住人才。如通過員工及家屬生日會等活動在感情上留住人才。另外，還可以在高校中發掘品德優秀的在校生作為儲備人才，每年向其提供一定的助學費用，待學生學成后為企業服務。這樣的學生一般與企業的感情較深，能真正與企業同舟共濟。
二是加強現代企業制度建設，提高管理水平。小微外貿企業應該逐步建立起完善的現代企業制度，摒棄不規范的企業管理方式，提高經營管理的科學性與合理性，提高內部管理的有效性，健全采購、工資、成本核算等各項基礎管理制度，加強財務管理與經營預測，提高管理水平，為經營決策提供依據。
三是深入探索以內外銷并舉為主要特征的轉型升級，運用電子商務、信用銷售和信用保險，大力開拓新市場，發展新客戶。調研表明，目前河北的小微外貿企業90%以上都在做內銷業務，但是做內銷渠道開拓也比較困難，一些渠道還要收取不菲的進店費、進場費。小微外貿企業可以和本地知名的流通集團如北人集團等通過兼并、聯合等方式合作，快速進入本地市場，實現內外聯動。
另外，小微外貿企業要大力發展電子商務，信用銷售和信用保險，通過B2B平臺或者網上展會去尋找新客戶，通過投保“小微企業信保易”進行信用銷售，開拓金磚國家等新的國際市場，不斷發展新客戶，逐步降低對歐盟國家等老客戶的依賴。
（二）政府層面
1、落實好各種優惠政策，讓優惠政策真正落地生根。為了促進小微企業的健康發展，各級政府陸續推出了許多利好政策。2012年4月19日，國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》（國發[2012]14號）；同年，河北省出臺《河北省人民政府關于支持小型微型企業發展的實施意見》。但由于配套機制不完善，對政策執行不到位，有些地方和部門幫助扶持的具體措施少、力度小，政策執行過程中“梗阻”現象依然存在。根據課題組對河北小微外貿企業的問卷調查，許多小微企業都稱申請了優惠政策卻未兌現。因此，各級政府部門一定要真正讓優惠政策落地生根，惠及小微外貿企業。
2、以河北省貿促會為主體，建立適應小微外貿企業的信用評價體系。融資難是小微企業的最大困境，因此要加快建立適應小微外貿企業的信用評價體系，合理反映小微外貿企業的償債能力，為小微外貿企業的融資提供依據。信用評價體系可以由中國國際貿易促進委員會河北省委員會牽頭建立，把小微外貿企業的經營范圍、經營者的素質與能力、交易情況、結算方式、貨款結算、市場潛力、歷史融資情況等指標均作為評價體系的組成部分，建立河北省小微外貿企業信用檔案中心。
主要參考文獻：
[1]王俊峰，王巖.我國小微企業發展問題研究.商業研究，2012.9.
第7篇：小微企業的經營范圍范文
(1)小微企業融資渠道狹小我國企業主要的融資方式為銀行貸款、銀行承兌匯票等。大中型企業大多選擇發行債券、股票的方式進行融資,但對于于小微企業而言,資金實力、資本情況等都難以到達在資本市場融資的前提。金融機構長時間冷視這個群體。小微企業的融資難已經經從政府到處所宣傳了將近2310年的時間,但1直沒有1個尤其好的法子來解決這樣的問題。使患上小微企業被迫采取小額貸款公司、民間融資等本錢較高的其他融資方式,這也會使小微企業面臨更高的風險。(2)信息不對于稱制約了小微企業融資我國針對于小微企業的信譽評價體系缺失,致使金融機構很難對于小微企業的銷售情況、信譽進行公道的評價,難以提供適合的信貸支撐。因為征信系統不健全,金融機構沒法充沛獲取小微企業的信譽信息,而信息不對于稱使患上金融機構的貸款事先審核以及事后監督存在較大難題,審批手續繁雜,銀行出于穩健性斟酌就會減少對于小微企業的信貸額度。
2、互聯網金融的發展示狀
近幾年,跟著現代信息科技的迅速發展,互聯網金融逐步興起。互聯網金融是將互聯網以及金融結合起來,實現資金融通、支付的1種新興金融。互聯網金融相比傳統的銀行有很大的優勢,比如說信息透明度高、操作簡便、支付快捷、資金配置效力高、進入門坎低等,向銀行動主的融資模式帶來很大挑戰。主要體現在3個方面:第1,支付寶、余額寶的問世,使患上銀行的地位不那末首要,扭轉了商業銀行獨占資金支付中介的格局;第2,余額寶等產品的推出影響了商業銀行傳統的利差盈利模式;第3,互聯網金融挑戰商業銀行金融中介地位。
3、基于互聯網金融的小微企業融資模式
(1)電商平臺融資模式電商模式是指在電子商務的基礎上,平臺運營商依據企業進行的各種流動,取得大量相干企業的信息,比如經營是不是真實,銷售事跡是不是優良,和消費者對于它的評價。基于大數據分析的方式可以很好地了解消費者對于特定產品的需求,然后通過比較企業為某個項目所申請貸款是不是與基于數據分析的需求1致,分析該產品的市場以及前景如何,并依此來抉擇是不是應當為該企業放貸。此種模式的優點是降低了互聯網金融機構信貸審批時因信息不對于稱發生的風險,針對于性比較強。合用于資金需求量較小、需求急切、還款時間不固定的小微企業。其中最具代表性的是阿里金融以及京東。一、阿里金融:“小貸公司+平臺”阿里團體自從展開支付平臺,從此步入了金融領域,從第3方的支付軟件,再到余額寶的問世,徹底地讓阿里金融騰飛,1度被認為阿里金融才是阿里巴巴最值錢的領域,以比銀行更高額的利息,讓阿里金融資金流源源不斷,隨后展開了獨立貸款的領域也就是螞蟻微貸,前后開設小貸公司作為信貸投放點,在B二B、B二C以及C二C3個平臺上向阿里電商提供資金鏈供應,貸款額度依據商家的信用度、店鋪銷售額和商家的評分系統給定適量的貸款金額,再通過阿里的信息審核、信譽記錄和對于個人的信用評分,只有到達請求才能實現無需典質以及擔保,履行放貸,并通過支付寶發放,貸前貸后全體在線上完成。經由幾年的運作,阿里金融對于借貸服務的風險節制體系已經基本成熟。二、京東:“平臺+銀行”京東的互聯網金融模式一樣離不開開設小貸公司,在自己的金融領域,由于平臺大而廣,集平臺的資金以小貸公司的模式運營,同時與銀行合作,結合供應商評論、票據、和在網上銀行或者者個人賬戶的信用度,將信息透明化,為銀行提供信用度高、有實力償還同時與自己有長時間貿易合作瓜葛的供應商,以京東本身信譽為擔保,向銀行申請最高限額的貸款,這類模式京東以擔保人的情勢,增添本身銷售額的同時,也為供應商提高了資金周轉率,同時讓銀行在信息獲取弱勢的情況下,也能增添自己的貸款額度,獲取更多的貸款利息,這類3方互利的模式,讓京東在金融領域飛速發展,獨一困難是京東自身如何能準確地獲取到誠信可靠的供應商,這是目前開辟市場的有效手腕。(2)P二P平臺融資模式P二P即“點對于點”或者“個人對于個人”,即投資人通過中介機構,將資金貸給需求方。其中,中介機構為雙方提供1個安全的交易平臺,以便于借貸雙方進行信息溝通,充沛了解對于方的信譽情況,約定貸款利率,在自愿的基礎上簽訂借款合同。其具體操作模式是由借款人在網絡平臺上借款需求信息,1個或者多個成心向的投資者根據人的相干信息,為其提供固定利率貸款。P二P融資模式不需要借款人典質或者擔保,它是樹立在 1個開放的網絡平臺上,借貸雙方無直接聯絡。目前,P二P平臺大概有4類交易模式:1是“1對于多”模式,即1筆籌資是由多個投資人投資的。這類模式合用于數額較大的借貸。2是“1對于1”模式,即1筆籌資只能由1個投資人投資,這類模式的優點是債權清晰,易于管理,但不太靈便,缺乏活動性。3是“多對于多”模式,即多個人可以投資1筆借款,同時1筆資金也能夠分配到不同的借款需求上去。4是“多對于1”模式,即多筆借款需求都由1筆資金投資。這類模式有益于匡助投資人擴散風險,但需要投資人有較多的資金。(3)眾籌平臺融資模式眾籌也叫大眾籌資或者群眾籌資,該融資模式是樹立在互聯網眾籌融資平臺上,融資人首先發起召募資金的流動,然后投資人進行交換,對于其進行投資,投資人可以從籌資人那里取得股權回報或者什物回報。眾籌平臺融資模式包含籌資人、投資人以及中介機構3部份。其基本運作流程是:①籌資人把項目發送到眾籌網站,詳細描寫項目、設置目標金額并說明回報方式;②眾籌網站對于該內容進行審核;③籌資期間籌資人與投資人可以互動交換,充沛了解對于方的情況;④規定時間內到達或者超過籌資人設定的目標金額即表示融資勝利,網站自動把籌集到的資金打入籌資人的賬戶,未到達目標金額則視為籌資失敗,已經投資的錢款退還給投資人。
4、互聯網金融以及小微企業互相依存
互聯網金融的呈現,能夠匡助小微企業填補資金缺口,跟著互聯網金融的進1步發展,小微企業的融資困難將不斷患上以解決,終究可以全面延長小微企業市場生命周期。與此同時,互聯網金融行業也將患上到蓬勃發展,并將以及小微企業共同成長,進而有效延長本身的生命周期。可以這樣說,小微企業的興衰直接致使網貸的興衰,2者互利共存。首先,互聯網金融能夠為小微企業提供所需要的資金,解決其融資難的問題。如今,P二P的利率水平已經經從初期的二0%乃至更高,下行至二0一五年六月的一四.一七%,遠低于民間借貸高達二四%乃至更高的實際利率。盡人皆知,銀行貸款利率盡管不高,但因為小微企業經營風險較大,銀行不太愿意借款給小微企業,時常會冷視這個群體。目前來看,只有P二P最樂意借款給小微企業,而且利率還低于民間借貸以及銀行貸款的實際還貸利率。其次,互聯網金融只有提供貸款給小微企業,才能防止由于金額過大致使的壞賬的風險。盡人皆知,P二P企業的實力常常不如商業銀行,大中型企業需要的資金較多,很難通過P二P平臺取得足額貸款,知足自己的資金需求,然而,大中型企業可以通過其他的方式進行籌資,比如發行債券、股票等方式,
都能患上到足額的資金。P二P的利率普遍高于他們的利率指望值,而且還款期限較短,致使大中型企業1般不會采取P二P融資模式;同時,P二P如果把大量資金都借給大中型企業,1旦大中型企業產生破產而無力償還,P二P就會因為損失慘痛沒法承當風險而倒閉。現實中,這樣的案例還不少。可以這樣說,P二P企業因為所能提供的金額比較少,只能充沛知足小微企業的需求,并且即便個別小微企業呈現經營窘境而產生逾期或者壞賬時,P二P企業也可以憑仗本身的資金實力應答風險,進而延長自己的生命周期。最后,跟著小微企業不斷發展壯大,經營范圍將會愈來愈大,其信貸償還能力勢必愈來愈強,互聯網金融面臨的壞賬以及逾期風險將會愈來愈小。同時,因為小微企業1直以及互聯網金融有合作的瓜葛,他們會把閑置的資金優先斟酌放到互聯網平臺,而不是銀行,這樣就有益于更多的小微企業進行融資,解決融資難的問題。就這樣良性循環,小微企業會發展地愈來愈好,為國家的GDP作出更大的貢獻。 5、互聯網金融存在的風險
雖然互聯網金融發展前景很好,但在發展早期也難免會存在幾點問題。總結如下:(1)信譽風險互聯網信貸平臺面臨的最大風險就是信譽風險。1是借款人面臨信譽風險。互聯網信貸平臺尚未接入人民銀行征信系統,沒法掌握企業、個人全面真正的征信數據,難和時了解借款人的動態信譽狀態,對于信貸背約行動難和時掌握,這加大了壞賬構成的風險;2是借貸平臺面臨信譽風險。在互聯網借貸平臺數量以及信貸范圍快速擴張的同時,其經營進程中潛伏的信譽風險也逐步暴露出來。1旦借款人沒法按時償還貸款,產生大范圍的逾期貸款,壞賬范圍大于實際資產時,而平臺的資本實力無比有限,沒法實行還款許諾,乃至產生平臺網站倒閉、卷款跑路等事件,致使投資人收益受損。(2)監管缺失風險目前我國沒有出臺專門針對于網絡信貸的相干 ? 法律法規,當互聯網信貸平臺受到風險,而致使產生逾期或者壞賬,侵害投資人的利益時,沒有相應的法律法規對于投資人的合法權益進行保障。我國也沒有既定的管理網絡信貸的部門以及機構,進行有力地監管。監管的缺失也會使互聯網信貸進行“越界”操作來取得高額收益以及回報,如非法吸收存款以及發放貸款,非法集資,變相攬儲投向國家限制性行業。“越界”操作的行動也加大了互聯網信貸平臺產生信譽風險的可能。
第8篇：小微企業的經營范圍范文
1．1來自合作銀行的風險
按照我國目前的情況來看，如若小微企業違約，小微企業償還一部分貸款，銀行要求擔保機構承擔貸款其余部分的償還責任，這將大大降低銀行審核和監督貸款的積極性。因為即使項目失敗，銀行承擔的損失也微乎其微，于是銀行可能會放松審核要求或后續監督管理，這樣將直接引致銀行放貸人員的操作風險。由于銀行在整個融資擔保貸款過程中只承擔極小責任或“零責任”，將醞釀某些銀行員工的道德風險。貸款項目成功了，銀行獲利；失敗了，銀行也不遭受損失。這樣就激發了謀取私利的動機。如若某些銀行員工違背職業操守，與被擔保的小微企業串謀或勾結，惡意放貸，這將給擔保機構帶來不可估量的損失。
1．2來自融資擔保公司的風險
資金規模小和乘數效應會引發流動性風險。按照國家有關規定，擔保公司對外擔保額可以放大到自有資本的10倍。然而資金倍數的放大也就意味著風險的放大，另外，擔保機構往往資金規模過小，難以抵抗流動性風險。通常擔保公司會制定一套規范的業務流程，并對符合一定條件的客戶才提供擔保。但在現實中，一些擔保機構沒有建立審、保、償分離制度，代償制度，債務追償制度和激勵約束制度等；很多擔保機構的制度流于形式，沒有切實做到系統化和全面化，在實際操作中并未嚴格執行，容易引發財務風險和道德風險。
1．3來自政府的風險
1．3．1相關法律法規和制度不健全潛藏風險隨著擔保行業的迅速發展，我國相應的法律法規也陸續出臺，然而后者的速度卻落后于前者，這使擔保行業面臨著巨大的法律風險。雖然我國在1995年10月就已頒布了《擔保法》，然而其部分條款和相關規定過于寬泛籠統，無法適應多樣化擔保業務活動的需要。隨著2010年銀監局等七部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》的頒布，我國擔保機構的準入和管理逐步走向規范化，然而不同擔保機構的業務操作流程存在個體差異，操作標準參差不齊，離整個行業的規范化管理仍有很大差距。
1．3．2政府不當干預或政策不穩定導致政策風險由于體制因素影響，我國擔保行業的區域性質和政府性質明顯，各個地區對擔保行業制定的政策差異較大，并且多較為分散，有些不恰當的干預，包括無視擔保業務條件，挪用擔保基金，進行“指令擔保”等，這在長期內不利于擔保市場的發展。擔保機構的發展離不開政府政策的扶持，尤其是財政支持，因此，政策的不穩定將使擔保機構面臨巨大的風險。當宏觀經濟發生變化或在經濟機構調整期間，政府勢必會調整小微企業及擔保機構的支持政策，增加或減少擔保機構資金的投入，甚至放寬或加緊擔保業務的審核條件等，這必然會影響擔保機構資金的穩定性和經營的安全性，帶來擔保風險。
2科技型小微企業融資擔保風險管理的制度設計
2．1加強小微企業融資擔保體系建設當前，我國融資擔保行業的實踐已大大超前于國內立法的步伐。盡管政府頒布了《擔保法》、《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等一系列相關法律、法規，但它們大多缺乏法律剛性約束，對許多具體事項沒有提供實質性安排和考核標準，操作性不強。因此，我國亟需建立一套有效的法律法規體系，在市場準入、行為規范的監督和懲罰、法律責任和風險承擔等方面，制定適用性和操作性都滿足市場要求的法律法規。建立“一體兩翼四層”的信用擔保體系。其中，“一體”指明擔保體系主體為城市、省、國家三級中小企業政策性擔保，資金主要來源于地方和中央預算撥款，強調“多元化資金、市場化操作、績優者扶持”；“兩翼”形象地描繪了為中小微企業服務的互擔保和商業性擔保的輔助地位，以這兩者為補充，完善擔保體系建設；“四層”指的是國家、省（市）、城市、縣（市）四級擔保機構，基層擔保機構直接服務于轄區內被擔保企業，而省級及以上擔保機構負責對下級擔保機構提供再擔保服務，中央相關部門對整個行業實施監管。
2．2提高科技型小微企業融資擔保機構自身風險管理能力完善融資擔保公司法人治理結構，實現現代化經營管理。擔保機構要建立股東會、董事會和監事會，明晰“三會一層”的職責邊界，需實行董事會領導下的總經理負責制，確保經營決策的獨立性。通過制定各種合理有效的規章制度，完善公司的內部控制；實施科學、實用的業務操作流程，規范操作程序等。恰當運用各種風險規避措施。包括：①保證擔保資金的現金流，探索多元化的融資方式，對資產負債比率進行管理，提高風險防御能力；②限制資金放大倍數、擔保金額及單筆業務擔保比率。擔保機構資金的放大倍數即擔保資金與擔保貸款的比例，放大倍數的大小也決定了其代償風險的高低。因此，擔保資金放大倍數的確定在考慮效率的同時必須兼顧風險的控制；③采取反擔保措施。為增強申保企業的責任心，擔保公司應要求主要股東或企業法人提供個人財產抵（質）押，或提供信用保證，采取反擔保措施，保障擔保機構在事后實現追償。應建立一套科學、完備的信用分級評估系統，對申保企業進行信用評價。針對科技型小微企業的特性，將知識產權和創新能力等因素列入參考指標，建立涵蓋申保對象資信、經營、財務、管理、發展前景等各種信息的綜合評價系統。
2．3建立科技型小微企業融資擔保風險轉移和分散機制要采取多種方式形成風險共擔機制。根據我國國情，通過科學的方法計算出銀行和擔保機構各自應承擔的風險比例，并形成成文規定；應加強貸款銀行承擔貸款責任的激勵機制建設，強化其對申保企業的責任感；加強貸款銀行和擔保機構間的協作關系，將授信審查與信用擔保審查有機的結合起來，實現信息資源共享。（1）建立再擔保制度，形成多層次的再擔保機構。省級再擔保機構解決省內各地（市）擔保機構的再擔保問題，而省級再擔保機構的再擔保問題由全國性再擔保機構解決。國家應對再擔保機構的擔保比例、擔保費率等做出規定，制定出合理的再擔保機構管理辦法，對于再擔保機構的放大倍數，可規定大于擔保機構的放大倍數，并可隨擔保業的成長，逐步提高。（2）建立擔保公司與保險公司間的合作機制，以轉移和分散擔保風險。目前，國際上成熟的擔保機構都同保險公司進行了合作，運用大數法則原理來分散風險。（3）建立融資擔保公司的擔保投資機制。擔保投資是融資擔保和風險投資的一種有機結合，是指擔保機構在為有潛力的小微企業，尤其是有潛力的科技型小微企業提供融資擔保的同時，附加以認股權（期權）或轉換權形式的一種對擔保企業的風險投資活動。
2．4建立科技型小微企業融資擔保機構信用補償機制建立政府主導的融資擔保行業外部信用補償機制，這種補償機制主要包括如下三個方面。①建立持續穩定的資金注入機制。對政府設立的擔保機構，政府要有持續穩定的資金注入，并對擔保機構部分業務承擔有限賠償責任，以恰當的風險代償率對其進行風險補償，以保障其代償資金來源；②加強財政補貼和稅收優惠政策力度，制定科技擔保風險補償、知識產權質押貸款補貼、小微企業融資保險財稅補貼等措施，激勵擔保行業服務于科技型小微企業；③建立社會捐助、其他主體投資等多元化的外部資金補償渠道，不斷擴大擔保資金規模。建立完善的風險補償程序，規范風險補償行為；建立懲罰機制，對惡意騙取風險補償金的行為進行嚴厲打擊。
2．5建立科技型小微企業融資擔保機構監管體系（1）建立自律性融資擔保行業協會。行業協會的作用主要在于：作為政府和行業、市場對接的橋梁，及時向政府反映行業的要求，對會員貫徹政府下達的相關法律政策并監督其落實情況。制定擔保業的行業標準和行業規范，實現自我約束，促進自律發展。促進同業的內部交流和信息共享，建立受保企業信用檔案，實現互通有無，共同發展。（2）建立擔保機構內部監督機制。通過建立內控報告、評價和糾錯機制，實現對擔保機構內部風險管理效果的及時檢查和定期評價。擔保機構內部的審計部門和風險管理部門人員應積極參加對各項業務經營狀況的檢查，對擔保機構自身的收支狀況、資產負債狀況和各種風控制度的執行情況進行檢查，及時發現問題，采取應對措施。（3）建立科技型小微企業擔保機構的外部監管機制。各級政府應建立融資擔保監督管理委員會，對融資擔保公司的風險管理制度、經營范圍、擔保資金的放大倍數、擔保基金的保值狀況、擔保機構再擔保情況、從業人員任職資格、風險準備金提取情況等進行監督管理，定期檢查并對相應指標完成情況進行報告、公示，以防范擔保風險。監管部門應對擔保機構的信息披露情況進行嚴格的監督管理，督促擔保機構定期向相關部門報送財務報表，保證信息的真實、及時和全面。
第9篇：小微企業的經營范圍范文
一、提高認識，增強支持服務業發展的責任意識
1、統一思想認識,切實增強支持服務業發展的責任感緊迫感。發展我市服務業是市委市政府提出的深入落實科學發展觀、加快構建和諧社會的戰略性舉措,是實現轉變經濟發展方式的內在要求,是調整優化經濟結構的現實需要,是建設創新型城市的迫切要求,是增強地方經濟實力的必然選擇,是改善民生、建設和諧社會的重要內容。全市各級工商機關要進一步提高認識,切實把思想統一到市委市政府的決策和部署上來,轉變發展觀念,拓寬發展思路,著力提高服務地方經濟發展能力和水平,切實加大支持我市發展服務業力度,促進全市經濟又好又快發展。
二、放寬市場準入條件，大力支持服務業發展
2、凡法律法規未禁止或限制的行業，均允許市場主體平等進入。凡不需要取得前置行政許可的經營項目，只要符合市場主體設立法定條件的，均允許登記。對法律法規未設定，一些部門和地方自行設定的登記前置行政許可項目，一律不得作為服務業企業設立登記的前置條件。
3、放寬出資限額。凡在服務業領域申請設立合伙企業、個人獨資企業以及個體工商戶的，不受注冊資本數額限制；同時允許用商標權、專利技術、專有技術、高新技術成果等無形資產出資。
4、放寬經營場所限制。在符合城市規劃、市容、安全、衛生、消防、環保等要求的前提下，對從事服務業經營的失業人員、轉業退役軍人、高校畢業生、被征地農民、返鄉創業農民工等初始創業者，以臨時商業用房、沿街門面房或住宅房改為經營性用房作為生產經營場所進行登記的，通過實行承諾制或提供有關證明，可核發短期營業執照。
5、降低創業門檻。凡成年勞動者、法人（法律法規有規定的除外）及其他組織，均可憑本人身份證或相關證件直接在我市依法申請登記辦理有限責任公司、合伙企業、個人獨資企業或個體工商戶營業執照，從事服務業生產、經營和法律法規允許的各類服務活動。
6、允許服務業企業自行選擇、使用規范的企業名稱、字號。對具備一定生產規模和注冊資本的企業積極支持冠省級行政區劃。對外地服務業知名字號企業到投資，允許新辦企業名稱前冠以控股企業字號。
7、放寬企業名稱登記條件。知名服務業企業在設立子公司、控股企業，允許將其名稱中的字號（商號）置于行政區劃之前；馳名商標或知名字號持有人投資開辦企業，允許在企業名稱中突出使用其商標或知名字號，將馳名商標或知名字號置于行政區劃之前。
8、服務業事業單位整體改制為公司制企業，以原單位經財政部門或其授權部門批準后的國有資產可以計入公司注冊資本的，不受貨幣出資額不得低于有限公司注冊資本30%的限制。
9、對大中專畢業生、城鎮下崗失業人員、返鄉農民工、失地農民、退役士兵、機關事業單位（提供離崗創業審批手續）等人員首次創辦服務業企業的，按照市政府文件給予免收登記類和證照類的行政事業性收費。對被認定小微企業的，暫免收3年年檢費。
對高校畢業生、登記失業人員、退役士兵和殘疾人設立50萬元以下有限責任公司（或個體工商戶）的，允許創業注冊資本“零首付”，須在2年內繳足注冊資本。
10、支持服務業領域所有制結構調整。加快國有服務企業改革步伐,大力發展非公有制服務企業,扶持中小企業發展,推動服務壟斷行業市場化進程。除國家明令禁止的行業外,所有競爭性和非競爭領域,都允許非公有制經濟進入,與公有制經濟一視同仁、平等競爭。鼓勵非公有制企業通過購買、兼并等形式,買斷公有制服務企業;鼓勵各類投資主體以知識產權、股權等非貨幣財產投資服務業,相互參股,發展混合所有制企業,優化我市服務業所有制結構。支持具有競爭優勢的企業,通過兼并、組合、重組等方式,組建跨行業、跨地區經營的大型服務企業集團。
11、支持機關事業單位后勤服務社會化。做好以加快政府機關和企事業單位后勤服務、配套服務改革為主要內容的事業單位改革,支持依附于黨政機關的賓館、招待所、培訓中心、醫院、衛生所、車隊、維修隊等后勤服務機構,改革現行的資產、人員和經營管理體制,與隸屬機關徹底脫鉤,采取轉讓、出售、出讓、承包、租賃等方式,逐步走向社會。
12、支持各類企業利用現有條件發展服務業。鼓勵現有各類企業利用閑置場地、廠房、設備等,以自營或出租等形式興辦商業、餐飲、娛樂、健身等服務業,盤活存量資產,創造經濟社會效益。
三、落實各項扶持政策，提升支持服務效能
13、放寬服務業企業經營范圍核定。除前置審批項目外,登記機關對從事新興服務業經營項目的經營范圍用語,可按企業具體情況核定。企業分支機構經營項目超出公司經營范圍的,可由企業申請經營范圍變更登記,注明該項目由分支機構經營。
14、方便連鎖服務業企業登記注冊。除特殊規定外，服務業企業設立連鎖經營門店可持總部連鎖經營相關文件和登記材料，直接到門店所在地工商機關申請辦理登記手續，對有一定歷史和知名度的老字號、老牌號的服務業商標，優先認定為省著名商標、市知名商標，優先推薦申報中國馳名商標。
15、大力支持網絡經濟發展。服務業企業申請從事網上商品交易服務的，名稱可使用“電子商務”作為行業表述，經營范圍按照《新興行業企業登記試行意見》規定執行。
16、促進農村服務業發展。做好農民專業合作社登記監管工作,積極鼓勵、支持和引導農民專業合作社向農業生產服務行業拓展。鼓勵農村經紀人發展,為農民走向市場提前、產中、產后服務。
四、服務與監管并重，營造支持服務業發展的良好環境
17、整合工商工作職能,支持服務業發展。在馳著名商標創建、“守合同、重信用”企業、“AA級信用企業”“誠信私營企業”、“誠信個體工商戶”、“消費者滿意單位”認定和評選等方面,予以重點傾斜,增加比重,擴大范圍,優先考慮，同時對重點服務業企業實施重點保護。
18、強化服務力度,大力實施“紅盾幫扶工程”。全市所有登記窗口要開辟服務業企業“綠色通道”,提高行政效率,提高服務水平。對服務業重點企業要納入“綠色通道”服務范圍,提前介入,靠前服務,為企業提供全方位工商服務。