前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的互聯網直銷的趨勢主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：互聯網直銷的趨勢范文

銀行業的行業競爭，長期以來一直是數千家銀行的業內競爭，而在互聯網時代，原本在金融體系之外的潛在競爭者，已成為不容忽視的力量。比如余額寶、京東白條、花唄借唄等金融產品，都出自于搶食銀行業的不速之客――互聯網公司。這些互聯網公司有品牌有技術有平臺有流量，在互聯網時代占據著天然的優勢，對傳統金融機構的影響不僅體現在貸款、理財、保險、支付等業務層面，更倒逼傳統金融機構構建新的、可持續的商業模式，并以組織的革新迎接金融市場的這場變革。

在激烈的行業競爭下，目前已出現了四種模式：（1）互聯網企業取得金融牌照，建立金融機構，如微眾銀行、網商銀行等；（2）金融機構成立獨立事業部或專業部門，全面負責互聯網金融業務，如中信銀行、包商銀行等；（3）互聯網企業與金融機構合作，互聯網企業控股，如阿里巴巴、騰訊和平安合作創立的眾安保險；（4）互聯網企業與金融機構合作，金融機構控股，如2017年1月5日銀監會批復同意中信銀行與百度合作籌建的首家持牌直銷銀行――百信銀行。

直銷銀行法人化帶來的機遇和挑戰

順應互聯網發展趨勢，實現線下業務線上化，_展線上經營新領域，在銀行業中已形成共識，也是不能回避的大趨勢，其關鍵在于如何結合自身戰略和實際情況，打造真正的核心競爭力?；诰W點少、區域限制等線下發展的劣勢，中小銀行，尤其是城商行，紛紛選擇通過“直銷銀行”跑馬圈地，拓展客戶。目前國內開展直銷銀行業務的銀行已超過60家，這些直銷銀行大部分在成立之初，均定位于理財產品銷售，試圖憑借24小時互聯網服務優勢及無網點的成本優勢，在互聯網理財銷售中占據一席之地。但受制于與固有的手機銀行定位不清、實際投入資源有限、經營管理仍為傳統體制等原因，各家直銷銀行業務同質化嚴重，獲客及經營面臨瓶頸，也陸續陷入了發展危機。

2017年初，百信銀行獨立法人的直銷銀行獲批，意味著直銷銀行發展迎來了新的政策機遇期，有機會改變這一情況。成立法人直銷銀行可以和原來的母行進行管理隔離、風險隔離，并同時進行各類適用于互聯網發展的文化重建，解決發展中的文化理念問題，探索形成真正意義上的直銷銀行，而不是套著直銷銀行外衣的傳統銀行。當然，直銷銀行法人化經營不是萬能藥，同時也會帶來業務資質、系統建設、團隊組建等一系列新問題。如何抓住政策機遇，趨利避害，是我們這一階段需要思考的課題。

跨界合作、優勢互補的共贏發展之路

放眼同業，銀行與企業的跨界融合越來越快，越來越深入，優勢互補，成為提升銀行綜合競爭力的重要方式。比如：招商銀行和中國聯通共同注資成立“招聯消費金融有限公司”，成為首個“銀行+運營商”的合作公司，全面開展消費金融業務；微眾銀行利用其大股東騰訊的流量優勢，聯合各家銀行推出“微粒貸”；建行與阿里巴巴、螞蟻金服簽署了三方戰略合作協議，等等。

第2篇：互聯網直銷的趨勢范文

如今，世界經濟已經全面邁入互聯網時代，商業模式成為決定企業成敗的關鍵，擁有創新商業模式的企業能在短時間內迅速超越發展幾十年的傳統企業。美羅國際順勢而動，推出獨具一格的互聯網+大健康+直銷的“三網聯動”商業模式，其創新性和整合價值令人矚目。

“五個五”成就事業

遙想2013年時，在美羅國際集團兩位聯合創始人夏歷和于智慧的帶領下，互聯網+大健康+直銷的美羅國際“三網聯動”商業模式醞釀萌芽。2014年，“三網聯動”模式迅速實施，不但在直銷行業創造又一“美羅現象”，更為行業發展帶來新思路。

2015年8月1日，美羅國際第七屆文化節在大連新體育中心舉行。伴隨著智慧系統的成立，美羅國際文化節已經走過七年歷程，無論是從最初提出的“上善若水、厚德載物”核心價值觀，還是從和諧直銷的思想上看，貫穿美羅國際整個文化發展和建設過程的，都是責任與愛、使命與價值。而美羅國際所認為的責任與價值的真正內涵是：當你們的夢想實現了，我的夢想就實現了。

美羅國際董事長夏歷在《夢想?信念?共贏》的講話中表示，七年前，智慧系統就明確提出了系統文化體系和行為規范體系，形成“五個標準、五個責任、五個優勢、五個貢獻和五個統一”的系統架構，這“五個五”是成就美羅事業的原則、規范與要求。“文化決定一個企業的發展，文化決定一個事業的成敗，文化決定一個人的未來。”夏歷堅信，對于已經全面進入集團化發展的美羅國際而言，共贏未來指日可待。

資源變資產 資產變資本

文化節盛會后，美羅國際將開始全面深化三網聯動戰略，推動“資源變資產、資產變資本”的項目進程。

美羅國際集團總裁于智慧表示，21世紀的中國已經邁入資本時代，企業之間已經從單純的產品競爭、市場終端的競爭，跨越到資本觀念和心態的競爭，“美羅國際的三網聯動，就是把健康產業、中西醫藥產業、保健品、互聯網，加上美羅國際的實力，做了一次產業整合和升級?！?/p>

在互聯網+大健康的新趨勢下，美羅國際通過互聯網平臺的麥樂商城已經正式推出社區終端分銷模式，美羅麥樂將學習傳統微商的經驗模式，遵循微商的快消類、性價比高的產品特點來開發產品，把品牌做到極致，服務更多人群。

在本屆文化節上，美羅國際集團榮譽董事鄭珂高歌《心手相連》，令全體參會者為之沸騰;美羅國際集團高級副總裁蓋忠德以《直銷大趨勢，美羅大未來》為主題進行分享，他指出，美羅國際大健康產業時代的到來一定能助力更多人實現更大夢想;美羅匯健康藥房連鎖有限公司副總經理楊勇以《共享共贏》為題，介紹了美羅匯健康藥房一年來的業績和未來規劃;美羅國際副總裁于鎮豪以《品牌唯一》為主題，分享了美羅國際拳頭產品――靈芝系列的研發和應用情況。

美羅國際慈善基金啟動希望工程是本屆文化節的重頭項目之一。美羅國際慈善基金理事長夏慧玉表示，本屆文化節上，美羅國際啟動捐建云南貧困地區希望小學的項目，是繼捐助養老工程、資助社區廣場文化建設兩大項目后，美羅國際慈善基金又一重大公益舉措，它標志著美羅國際慈善公益事業發展進入了新的階段。美羅國際慈善基金正在不斷拓寬和深化慈善公益領域，讓大愛和責任，得到更加有效的傳播。她還表示，這是一項與愛同行的事業，滲透著以責任為追求的企業文化，“在2015年10月的健康節上，美羅國際還將捐建4所希望小學?！?/p>

未曾有 不再有

美羅國際“三網聯動”商業模式從2014年初正式啟動，短短一年多時間，就已碩果累累。美羅匯藥房落地數量之多，整合能力之強，是傳統連鎖藥房無法做到的，同時直銷板塊業績也得到了大幅提升。事實證明了“三網聯動”商業模式的可行性和強大的整合作用，美羅國際成為新的商業典范。

2015年，隨著“三網聯動”模式的迅速推廣，美羅網上商城被直銷會員廣泛使用，美羅匯連鎖藥房落地后對電子系統的運用能力提高、直銷會員的電子化水平提高，同時，隨著移動互聯網被廣泛使用，商機顯現。美羅國際決定把原來負責“天網”的集團信息中心升級為獨立的子公司――美羅麥樂科技，決心把“三網聯動”的各個板塊做實，并把“天網”的主要陣地轉移到移動互聯網端。

第3篇：互聯網直銷的趨勢范文

直銷銀行是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，在這種經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品。近日，2015年（第十三屆）中國互聯網經濟論壇在京隆重舉辦。本次會議深入討論了企業價值主張，涉及互聯網的技術化、工具化、普遍化、人文化與證券化等問題，在智慧金融論壇上，河北銀行互聯網金融部總經理助理何玉芳向《中國信息化周報》的記者闡述了她眼中的直銷銀行。

直銷銀行的困局所在

直銷銀行雖然引領了互聯網金融領域的新風尚，但在發展過程中仍被種種困局侵擾。首先，平臺定位并不不清晰。直銷銀行的目的是突破區域限制，達成海量的獲客。何玉芳表示：“城商行從成立到現在，定位就是服務區域和地方，但是在直銷銀行方面并沒有比較好的落地舉措，總體來說還是對業務的規劃不清晰，平臺定位不明確?！比缃?，城商行推行直銷銀行的產品，大部分還是基本的資金轉入轉出功能，智能存款或者基金類產品，種類少且同質化比較明顯。缺少對客戶的吸引力，沒有吸引力自然就沒有競爭力。目前，只有一些少數的直銷銀行推行了部分收益較好的投資類產品。所以，城商行在去做直銷銀行的過程中，勢必不能再走產品跟隨者或者同質化經營老路。

其次，直銷銀行的推廣缺乏培育海量客戶的土壤。在通過互聯網加速金融發展的過程中，把握大流量是關鍵?！疤詫毎盐兆】蛻舻娜粘Ｙ徫镄枨?，提供的產品多樣且價格低廉，物流快速，所以迅速走入千家萬戶。在某種程度上，淘寶成就了支付寶，被大家迅速認知?？蛻魹槭裁匆谖覀兊钠脚_上注冊一個賬戶呢？用什么樣的動力去關注一個平時都沒有聽說過的線上銀行呢？所以我覺得現在直銷銀行還沒有找到培育海量客戶的土壤。”何玉芳說。

在直銷銀行的推行中，也在試圖和一些有影響力的第三方平臺或者第三方支付機構合作。但是在合作過程中，城商行缺少話語權和談判權，很難達成想要的資源互利。何玉芳認為在業務合作過程中，城商行就是一個代銷平臺，或者是純賬務處理后臺。如今是講究跨界合作的時代，但因為城商行的品牌影響力客戶規模的限制導致在合作過程中始終處于相對弱勢的狀態。其實直銷銀行的問題還不僅僅局限于這些，例如電子賬戶功能受限、監管不當以及數據缺失，一系列的問題對直銷銀行的推行都是挑戰。

在規劃中a走出泥潭

應對直銷銀行推行的種種問題，首先還是要明確平臺的定位，找到獲取海量客戶的服務點。何玉芳強調：“今天這個大資管時代，我們是不是可以考慮把平臺定位成一個投資理財平臺？如果說銀行缺場景，其實把握好客戶的投資需求就是銀行非常有優勢的場景之一。在直銷銀行的推行過程中，聚焦幾款產品做出特色與規模，瞄準特定的客戶群，然后圍繞客戶群的需求去廣泛地適應與調整業務模式，進而突出產品功能。另外，如果在一線城市設立互聯網金融機構，其優勢會非常明顯。因為一線城市的信息非常豐富，對員工的成長促進快，進而帶來的產品效率也很快。直接呈現的結果就是產品創新的種類多、速度快、線上運營效果好?！?/p>

目前，如果將推行直銷銀行的行為依舊作為一個業務部門來進行的話，其實在一些具體問題的推動上，就會有很多問題。例如產品創新，如果基于現有的銀行管理理念，為了比較好地把握風控，就需要走內部流程，整個流程下來，從產品的創新到最后上線落地，基本需要三個月的時間，這個速度是比較慢的。另外，如果策劃營銷活動也需要走這個流程，往往就會錯過營銷的有利時機，不能以持續周期性的活動刺激客戶，便會造成前期投入的浪費。

為解決此類問題，何玉芳提出：“互聯網創新要講究快，更要與時俱進地把握這種變化。但是在內部經常會出現部門溝通的成本特別高，但是如果采用獨立運作的方式就會規避一定問題，例如在產品創新時加入風險總監就可以直接內部決策，在產品醞釀階段加入法律人才，就可以做到事半功倍。獨立運作可以提高資源的調配，推動業務快速發展。

此外，聚焦一點尋求突破也是規劃中的好方法。由于城商行的資源比較有限，不適宜和規模大的銀行直接比拼，聚焦一點，做出特色，再去利用互聯網沒有地域限制的優勢去帶動規模效益。

與時俱進，揚長避短

如今互聯網講究跨界，在銀行內部做好部門的重新連接是非常好的創新機會。直銷銀行承載的業務對客戶來說僅僅是幾個產品，但對我們內部來說，承接了好幾個部門的聯合合作，所以非常有必要打破部門之間的合作高墻，重新建立機會。何玉芳舉了這樣的例子，起初同行業的一些部門合作，直銷銀行只是一個銷售平臺，而工作人員就是銷售人員，只負責買賣；但是隨著業務的發展，具備了產品的訴求，逐漸涉及一定的產品定價權以及一定的風險管理，所以這種內部的合作是隨著業務的發展越來越緊密。

眾所周知，傳統業務的推行主要依靠網點，依靠客戶經理，但如果是線上的銀行，要想做到快速獲客、快速推廣的效果，就要建立一套互聯網化的激勵機制，想辦法把客戶轉變為客戶經理，才會有極大動力自發地推廣產品。

“傳統的城商行做業務主要是產品靠買，服務靠外包，這是目前的主要局面。我國的互聯網發展越來越強調用戶與技術，如果還走傳統的IT管理機制的話就會出現各種問題，所以在服務大用戶時，我們的IT能力也要提高，可以考慮自主開發和疊加開發的機制。同時，重視客戶體驗，做好研發投入，從流程上梳理；產品推廣上線后，建立很好的客戶意見搜集反饋機制并對搜集的問題快速響應，讓客戶覺得所提問題不僅僅是被采納和修改，更是一種重視與尊重?！焙斡穹紝ξ磥肀磉_期許地說。

相關鏈接

直銷銀行可提供線上和線下融合、互通的渠道服務。線上渠道由互聯網綜合營銷平臺、網上銀行、手機銀行等多種電子化服務渠道構成；線下渠道采用全新理念建設便民直銷門店，其中布放VTM、ATM、CRS、自助繳費終端等各種自助設備，以及網上銀行、電話銀行等多種自助操作渠道。

第4篇：互聯網直銷的趨勢范文

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；創新研究

一、互聯網金融業務創新內容

1.互聯網業務經營管理模式的創新

互聯網有著開放、協作分享的特點，這些逐漸走進傳統的金融區域中，而第三方的支付公司、新型的商業運營的模式在互聯網基礎上發展起來的，阻礙著商業銀行古老的業務運營的管理體系，最終商業銀行業務經營模式實施改革。

其一，構建互聯網的直銷銀行。對于直銷銀行模式，最先實施在上世紀的九十年代末，即北美、歐洲等國家，他們在互聯網上構建金融業務的超市，對于客戶往往通過電子渠道進行，包括：以網上的銀行、以手機上的銀行、以電話的銀行、短信、傳真等，完成直銷銀行和終端客戶之間的業務。對于直銷銀行，與傳統銀行比較，其不具有分支的機構，不必擔負很多員工的花費，即使用最少的花費來維持良好的經營情況，使得經營成本降低，而銀行把剩余的資金，按照優惠的方式帶給客戶，使得市場上贏得了巨大的競爭力。

而國內的商業銀行，應積極學習國外關于互聯網的直銷銀行具有的經驗，結合中國實際來建設自己的互聯網直銷銀行，目前，憑借一些電子渠道給客戶進行在線銀行金融業務，包括：本外幣賬戶的開戶、申請、存貸款、網上的支付、現金的管理、購買基金、理財等。而這些電子渠道包括：互聯網、網上銀行、手機銀行、微信銀行等方式，可以免除一些手續費用、年費用、取現費用、甚至延長信用卡的免息、還款期等，通過這樣的方式，增加顧客數量。

另外，可以把線上與線下的業務聯合起來進行。在國外，往往把互聯網直銷銀行劃分為兩種，有單一的線上的方式，還有線上線下相互結合的方式，例如，在匯豐銀行的業務當中，其全部的產品與服務，均被互聯網線上體系、手機銀行、Call Center等給與；對于荷蘭國際的直銷銀行，已經增加了自動取款機的聯盟，尤其給客戶一些不花費用來取款的信用卡，往往憑借其它的金融機構、網點的ATM來自動取款，這樣就達到了顧客及時取現的目的，不僅具有線上金融服務，還有一些是協助線下的金融服務。目前，針對我國商業銀行的情況，需要大力開展線上與線下結合一起的模式，估計以后會在線與分支機構之間實施協同發展政策，最終完成線上與線下業務互動，更好服務與客戶。

其二，構建互聯網投融資的開放平臺。隨著社會的進步，現在已經有P2P模式的網貸平臺，根據相關的數據統計分析，逐年呈現出增加的趨勢，究其原因有，其一，從政策層面分析，大力支持普惠金融，其二，對P2P的網貸行業還沒有制定有效的政策，作為準人門檻的。

我們分析一下第一網貸平臺數據，中國大部分的P2P網貸指數均集中在這個樣本之中進行研究，其范圍很廣，涉及了24個省、市；對于平臺數目，處在前三位的有：廣東省，即具有158家；浙江省有106家；北京市有66家，我們統計這三地的總家數，即330家，其均以P2P的網貸作為平臺，與全國范圍進行比較，多了46.28%。

我們統計了2014年2月末的數據，從中顯示出中國的P2P網貸的指數，總共具有426家企業，被作為樣本平臺進行分析，這里沒有商銀行，而其余的企業為425家，其一共注冊的金額達到57.79億元；在全國范圍內的P2P網貸平臺，按照平均金額分析，具有1360萬元。我們結合單一平臺注冊的金額進行分析得知，它們具有一定差別，我們分析的這些網貸平臺，關于其單位注冊的資本，僅僅達到100萬元，如拍拍貸；而陸金所不同。從平臺成交額來看，絕大多數平臺成交額處于1億元以內，少數平臺已經發展到一定的規模。

我們統計第一網貸所提供的數據進行分析，在2014的1月到6月，在全國范圍的網貸交易，很頻繁，這樣達到總額為964.38億元。結合成交額的分布地區看分析，在浙江省、廣東省的金額依次是193.97億元、317.56億元，而在北京市的交易金多一點，數目達到132.20億元，接著總結一下其三地的成交總資金，數目比較大，占據全國范圍的66.75%；而對于上海、山東、江蘇等地區，其成交額的集中層度很顯著，這往往根據地方的經濟的發展情況緊密聯系。

對于P2P行業發展模式，有傳統模式--拍拍貸，分析這個模式，把P2P平臺作為主要的中介平臺，給借款人、投資者必要的信息：對于借款人，依據這個平臺來傳播相關的借款信息；而投資者，依據平臺來選出相關的借款人，“拍拍貸”，作為即使用這個模式來開展業務，即P2P平臺。往往是一個投資者，多個借款人。對于借款利率，根據投資者的竟標來確定，并規定還款人每一月進行還本付息，來減少不必要的投資風險。對于這個模式，一旦沒有用戶作為基礎，往往很難確保獲利。對于拍拍貸，往往能夠取得成功，是因為其成立的時間很長，具有一定量的客戶，并已經形成一定的知名度。

宜信屬于債權轉讓模式之一，給P2P平臺先寫出借資金的申請書，接著，這個平臺對其進行審核，即借款人所寫出的申請書；一旦審核完成之后，由平臺指派的債權人把申請的資金數取出，最終提供給借款人使用；接著，平臺再一次把這個債權提供給有關的投資者。我們分析一下這個模式，其通過宜信公司推出的，依據我國的實際而得到的，這已經受到多個平臺的效仿學習。為了達到很好地控制風險，對于宜信，采取了以下有效的方法，具體如下：十分謹慎的使用線下信用，即對借款人實施審核；構建了風險準備金；同時，提出一定的申請要求交給借款人，將每一個月的任務完成。這一就把投資者的資金分散開來，可以供給很多的借款人一起運用，最后形成了投資者與很多個借款人的關系。這樣的方式，一般需要配備很多線下的地勤人員，完成信用審核需要較高的成本，并且受到地域的影響，阻礙了業務的快速發展；另外，也會發生很多的政策風險。

第三是擔保模式一一陸金所，對于這種模式，包括兩種：其一，P2P平臺通過第三方機構進行審核平臺項目中所具有的風險，并給投資者給予一定的資金作為本金，所以，通過P2P平臺，提供一定的擔保費用，但對于處理壞賬方面的問題不負責，不擔負一定的資金風險，僅僅給中介一些信息與服務，“陸金所”、“人人貸”成為典型的代表；其二，通過P2P平臺自己承擔保險，一般依據自己取出的風險準備金作為有關的資金，作為壞賬來消費，一旦發生過期情況，投資者可把這個債權對應的本金、利息轉給平臺。對于這個模式，已經在我國不斷得到發展，而大部分網貸平臺實施了這個模式。

第四是有利網的平臺模式，有利網通過P2P平臺，和小額貸款的公司聯合合作，對于小額貸款公司，往往給P2P平臺提供一些優秀的借款人，那么，P2P平臺就和他們一起承擔所有的債務、責任。而“有利網”恰恰使用了這個模式。我們也看好有利網，首先，它能夠對小額貸款公司完成整合，起到了杠桿的效應，其不同與以前的P2P的網絡借貸平臺，因為其金融與互聯網的屬性是一樣的。在使用這個模式下，便于轉變小額公司，促進小額貸款公司的不斷發展?？偟恼f來，我國的P2P行業不斷得到發展，隨著時間推移，模式不斷得到創新。但是隨著經濟的發展，也引發了很多的問題，只有積極分析存在的問題，才能促進行業的健康發展。

2.整合互聯網電商，加強平臺建設

對于商業銀行，對客戶資金的管理體系、資金支付的結算網絡改進，積極廣泛與互聯網電商進行合作，促進金融業務的創新。例如，在阿里小微金融集團，這里有市場上的最大規模的基金，按照阿里金融方面發展的趨勢，它告訴我們商業銀行與電子商務進行合作的一個意義。需要構建一個融合支付、服務和營銷于一體的一個網絡交易平臺，實現數據和平臺進行一體化管理的模式。

3.互聯網電子渠道創新應用

為了實現互聯網金融業務創新，需要不斷研發、設計金融APP的應用。對于商業銀行，通過金融APP的應用，作為金融業務中的一個核心配置，從而留住客戶。對于金融業務APP的應用，包四大業務板塊：移動的銀行、移動的支付、移動的生活、移動的營銷等，同時，為了給客戶安全、方便、快捷、隨時、隨地的金融服務，需要建立CRM客戶關系的管理應用+移動終端業務的運營模式。另外，為了金融服務的創新，在社交中，開始使用微信、易信等工具，作為社交、媒體的平臺，有利于銀行的發展。通過微信、移動的互聯網，促進銀行與客戶的互動交流，完成金融業務。再有，積極推廣、應用客戶經理+E終端新型金融服務模式。對于商業銀行，往往要給分支行的客戶經理，安裝E終端，在完成一些業務的同時，完成一系列的非現金金融服務、或增值服務。

4.互聯網營銷

為了促進互聯網營銷，需要創建一個互聯網營銷的、金融服務的品牌。對于互聯網營銷，把線上與線下結合一起作為營銷的品牌，或者構建互聯網獨立的、全新品牌的營銷。

其一，銀行網站營銷，在網站上可以建立金融知識等培訓的欄目，以及書寫各種金融知識的文章與實例，甚至把金融知識滲透與在線游戲的活動中，使得客戶不斷把握金融知識、金融信息，促進網站建設。

其二，合作網站營銷，使得銀行LOGO集中在企業、政府職能等部門的網站中，同時，商業銀行把基金、保險、第三方的支付結合一起，而客戶的登陸基金、保險等，通過合作銀行的借記卡、信用卡業務來實現支付的交易。

其三，電子商城營銷，典型的有天貓、淘寶、京東、當當網等，在客戶登陸商城之后，通過銀行借記卡、信用卡業務來完成商品的支付與結算。同時，在商城建立網上金融的超市，客戶消費金融產品及服務。

二、互聯網金融業務創新的保障

1.制度保障

為了確?；ヂ摼W金融業務的創新、有序的開展，需要制定健全業務、創新管理的制度。另外，可以不斷創新組織、機制、渠道，以及進行全方位的管理，最終創新企業文化。除此之外，創新專用的基金，促進員工具有創新的欲望、創新的動力。尤其讓員工積極向同業的學習、吸取市場和客戶的創新靈感。

2.技術保障

為了實現金融業務互聯網化，需要技術互聯網化而實現，所以，要建立一個良好的科技管理的體系、以及好的信息系統，積極開發創新項目，同時，需要深入整合、研究各種電子渠道互聯互用，包括：電商、網上的銀行、手機的銀行、電話的銀行、微信的銀行、短信的銀行等，加強數據管理與應用，構建風險與安全管理的體系。

3.人力保障

對于商業銀行，以人才為中心，積極培育創新人才，促進總分行聯動、加強內部的競爭機制，營造積極的文化氣氛，提高全行員的積極性和主動性。

綜上所述，我們處在互聯網信息的時代，尤其對于商業銀行，改變了外部經營的環境、市場的需求，為了積極有效轉變經營管理的思路，需要在互聯網技術、平臺下進行，加大力度去創新、去發展金融的業務，便于和客戶交流，盡自己最大努力滿足客戶提出的需求，營造一個互聯網金融的服務中心，促進商業銀行業務、經營的發展。

參考文獻：

[1]邱峰.互聯網金融對商業銀行的沖擊和挑戰分析[J].吉林金融研究，2013（08）.

[2]梁璋，沈凡.國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰[J].新金融，2013（07）.

第5篇：互聯網直銷的趨勢范文

【關鍵詞】直銷 市場 問題 趨勢

1990年11月14日，第一家以直銷申請注冊的公司---中美合資廣州雅芳有限公司正式成立，這標志直銷以合法的身份正式進入中國市場。中國直銷行業經歷了傳銷、直銷混亂期，直銷企業轉型調整期，直銷市場規范期三個階段。近二十年來，由于受到相關政策的支持及逐步規范化的市場環境影響下，人們對于直銷企業和直銷產品認可度也大為提升，各類直銷企業得到成長，中國直銷行業保持平穩快速的增長。2015年是直銷行業創造紀錄的一年，商務部在該年共發出19張直銷牌照，大大激發了直銷業的信心，拿牌直銷企業規模也達到67家。隨著拿牌企業的增加，企業業績也很顯著。據《2015年中國直銷企業業績報告》。該報告中顯示，企業的業績總額已經達到1937.9億。

一、直銷企業發展存在的問題

直銷企業在其快速發展過程中，為數百萬人提供了就業機會和致富機會，但仍然存在著不容忽視的問題。其中既有企業經營發展方面的問題，也有政府法律法規方面的問題，還有直銷從業人員的問題。這些問題不僅給直銷企業的發展帶來阻礙，也對社會發展都帶來了一些不利影響，更影響了直銷行業對經濟社會的正面積極作用的發揮。

1、傳銷屢禁不止影響直銷企業信譽度

直銷進入我國的初期是以傳銷的模式進入的。隨著傳銷的糾紛加劇，傳銷對消費者和參與者造成的危害，甚至影響到社會穩定，我國加強了對直銷行業的規范，同時也加大了對傳銷的打擊。然而，由于傳銷和直銷都是應用的消費獲利，幾何倍增的獎金制度，加上 “快速暴富”的利益誘惑，傳銷在我國仍屢禁不止，部分地區甚至十分嚴重。隨著互聯網的發展和廣泛應用，利用網絡進行傳銷更加劇了傳銷的發展。網絡傳銷帶來的取證難、認定難、執法難等問題又使得難以對傳銷形成有效打擊。由于對直銷沒有形成正確認識，不少消費者分不清直銷和傳銷的區別。因此，整個直銷行業發展的信譽背景被大多數消費者誤解，這給直銷市場秩序帶來極大危害，也影響直銷企業的發展。

2、直銷行業缺乏行業自律

行業需要自律才能保證企業的健康發展。行業自律必須有行業組織，行業組織通常是連接政府與企業的橋梁，也是制定行業規范、實行行業自律的重要組織，行業自我管理對規范行業發展發揮著不可替代的作用。在當前我國取消270多個職業準入資格，就是政府放權給行業組織，讓行業組織發揮出更大的能量。然而，我國的直銷行業發展至今，直銷法也已實施近10年時間，雖經多年呼吁，但仍未成立全國性的直銷行業自律組織。這樣很大程度上影響了直銷企業間相互的協調，直銷行業的自律，直銷從業人員的教育。

3、直銷從業人員職業素質參差不齊

目前，我國直銷行業的直銷員是一個沒有準入門檻的崗位，由于直銷員與直銷企業之間的關系相對松散，企業只要求直銷員達到多少消費標準，能發展多少客戶，沒有對直銷人員有系統的職業培訓，使得一些從業人員對直銷的職業道德和基本操守缺乏必要了解和扎實掌握，誠信度低。同時，直銷企業加大了直銷人員的利益誘惑如高額獎金、國外旅游、終身收益等，促成了直銷員利益上的貪婪、行為上的乖張。在利益的驅動下，進入直銷行業的人員來自不同的行業，年齡差異大，文化層次不一，最終形成了直銷行業人員素質的參差不齊。

二、直銷市場發展趨勢

1、直銷企業將受到政府更為嚴厲的監管

隨著直銷行業發展速度的加快，公眾和社會層面對于對直銷市場規范發展的關注程度越來越高。國家工商總局下發了如《關于開展直銷市場專項檢查和直銷企業履行社會責任督導工作的通知》等文件，其目的是希望通過行政指示，加強對直銷企業的監管；通過信息化基礎建設，在全國各地區建立相應的直銷管理信息檔案來加強與企業溝通交流，從而促進直銷企業的良性發展。加強直銷監管、促進直銷行業健康有序發展以及嚴厲打擊違法傳銷活動的工作卻從未停下腳步。不管是屬于哪種類型的直銷企業都應該將合法經營、加強自身管理歸納到日常管理工作中，建立風險控制、長期可持續的科學合理機制。

2、互聯網技術在直銷中將得到充分發揮

互聯網技術在直銷中將得到充分發揮。直銷企業通過QQ、微博、微信等互聯網技術，不但能起到很好的廣告宣傳作用，也能很好地拓展市場，已經顯著的區別于傳統地面直銷模式。傳統地面直銷靠人員面對面的講解，或者各種類型的聚會方式來發展自己的團隊。在互聯網時代，通過QQ語音、QT房間、YY語音、支付寶、物流配送等手段，足不出戶也能完成直銷活動。這已經被直銷行業定義為空中直銷、云中直銷。

3、國外直銷公司對我國直銷行業沖擊加劇

隨著WTO保護期的到期，將有越來越多的外資企業進入到中國，其中就包括中國的直銷行業。將有越來越多的商品陸續進入中國，以更為低廉的價格進入到老百姓的家中，于此同時，隨著關稅的減免，政策的逐步放寬，將會有越來越多的國外直銷公司借直銷市場開放這一契機進入到中國市場與中國本土直銷行業展開競爭。不難預見，未來的中國直銷行業將涌現出更大的機遇與挑戰。

三、總結

直銷市場應用了利益倍增原理，永遠都有較大的財富誘惑，國際國內直銷企業的發展，必然帶動我國直銷行業向健康規范方向發展，發展好直銷行業，不但形成大量的職業隊伍，解決老百姓的就業問題，也能帶動老百姓的消費，促進經濟的發展。直銷市場隨著經濟的發展，電商時代的來臨，將會有更大的市場空間。

【參考文獻】

[1]胡美倫.論直銷業發展現狀及對策[D].成都.四川省社會科學院，2015.

[2]李棟棟 朱倩.我國直銷業存在問題及未來發展[D].無錫.江南大學商學院，2013.

第6篇：互聯網直銷的趨勢范文

【關鍵詞】利率市場化 直銷銀行 存款理財化

一、引言

信息技術快速發展，給金融行業帶來了前所未有的機遇和挑戰。以余額寶為代表的各種“寶”類產品占據了商業銀行一定的業務市場份額。在2013年9月，繼北京銀行與ING集團合作開通了全國第一家直銷銀行后，直銷銀行在中國便快速發展，多家金融機構試水直銷銀行，使之成為中國互聯網金融大格局下又一新興事物。直銷銀行是個舶來品，對于其概念、發展模式和發展方向等在國內外都沒有明確的定義。筆者認為直銷銀行就是無實體網點、不設柜臺、不發放實體銀行卡、目標客戶精準、24h營業、通過電子設備和移動終端隨時隨地辦理業務互動的銀行。利率市場化的推進為我國直銷銀行的發展營造了一個有利的市場環境，促進直銷銀行將成本優勢轉化為競爭優勢。本文就是探究在利率市場化背景下，直銷銀行的發展對我國存款理財化的影響，這對我國商業銀行的發展將具有重要意義。

二、我國直銷銀行發展現狀和存款理財化發展現狀

直銷銀行在我國是一個新生事物，在不到兩年的時間內快速發展。隨著2013年9月北京銀行與ING Direct在北京簽署了戰略合作協議，正式開啟了國內的直銷銀行業務后，直銷銀行的在中國的發展便勢如破竹。

（一）我國直銷銀行發展的現狀

截止到2015年4月，我國已經有23家直銷銀行成立，在這23家直銷銀行中有12家直銷銀行是依托于母銀行的品牌優勢開展的，取名為“XX銀行直銷銀行”如“北京銀行直銷銀行”，其余11家則使用了獨立的名稱如“小馬Bank”。前者在前期推廣中比較容易，但是缺點在于會讓用戶混淆手機銀行和網上銀行等;后者則推成出新，讓客戶眼前一亮。

目前上線的直銷銀行中包商銀行、臺州銀行、南粵銀行、寧波銀行、浙商銀行、浦發銀行、蘭州銀行這7家直銷銀行目前只有PC客戶端，江蘇銀行、上海銀行、徽商銀行、恒豐銀行、長沙銀行和工商銀行6家銀行則只推出了手機APP，剩下的10家采用了PC客戶端和手機APP共同開發的。

（二）存款理財化的發展現狀

最近幾年，由于國內外經濟發展環境變化、科技和互聯網技術的創新發展，對金融業的金融服務產品的多樣化提出了更高要求，商業銀行開展的傳統存貸款業務等表內業務已經滿足不了客戶的需求。以銀行為代表的金融行業創新不斷，為理財產品的發展提供一個良好的契機和平臺，促使理財產品成為銀行的重要業務之一。根據《中國銀行業發展報告（2014）》的數據顯示，在上一年度的銀行業發展具有：資本市場低迷、銀行體系的流動性較差、銀行業存款“活期化”趨勢較上年同步放緩等特征。在上市銀行中，2012年末大型商業銀行活期存款占比為51.48%，比2013年末上升了1.35個百分點。

三、直銷銀行發展對存款理財化的影響

作為儲蓄大國的中國，受國家經濟高速增長、居民可支配收入不斷提高和人們持幣偏好等因素的影響，居民的儲蓄存款不斷增長。2003年～2014年我國的經濟增長率在平穩中增長;而儲蓄增長率基本都保持在13%以上的穩定增長中。僅在08年股市動蕩引起的資金回籠導致2009年經濟增長率下降了0.3個百分點時，儲蓄存款出現較大波動。在2011年之后經濟增長率和儲蓄存款增長率都保持一個比較穩定的增長趨勢。

直銷銀行在2013年開始在中國金融環境中試水的，發展時間短。本文便選取2010年至2014年的數據對我國儲蓄存款變動趨勢做分析。我國近五年的儲蓄存款變動趨勢趨于一致：2、6、9、12月都是增長的高峰期，1、4、7、10月都是呈現下降趨勢，即其變動呈季度性變化，每個季度都有一個高峰期一個低峰期。同時，五年里我國活期儲蓄存款每年的變動也是有規律的：每個季度都有高峰期和低峰期。其中3、6、9、12月是增長高峰期;4、7、10月是低峰期，甚至呈現負增長的趨勢。而我國2010至2013年全年的定期儲蓄存款變動情況，全年中定期存款的變動相比儲蓄存款總額和活期存款總額的變動更趨于穩定。通過數據的分析，可以了解到直銷銀行的發展對我國的存款理財化存在一定的促進作用。

隨著利率市場化不斷推進，我國居民進一步增強了投資理財意識。但是我國存在著實際利率出現負利率的現象，所以在存款利率上限沒有放開的情況下，這一現象會削弱居民和企業手中的財富。而存款理財化的推進，又會促使利率市場化的進一步加快，兩者相互促進相互協調發展。

而直銷銀行的發展對存款理財化起到了至關重要的作用。直銷銀行相對于傳統的商業銀行在網點進行業務辦理的方式相比，服務渠道更廣，線上+線下的方式進行業務辦理更加貼近客戶的需求;利用高效有序的電子終端設備為顧客提供服務，可以增強客戶體驗，讓客戶24小時足不出戶就能夠辦理金融業務;直銷銀行不發放實體銀行卡，通過電子賬戶與多家銀行合作，減免手續費，給客戶更多優惠。

四、直銷銀行發展對策建議

通過對上文的分析，在現有發展模式和階段的影響下，未來國內直銷銀行有如下幾個發展方向。

（一）準確定位不同類型直銷銀行

對于區域性銀行來說，直銷銀行可以幫助其突破跨區域經營政策的限制;對于股份制銀行來說，直銷銀行補充其網點;而國有商業銀行更多將直銷銀行定位于非本行的客戶，向非本行客戶直銷。

（二）注重獨立品牌塑造

在獨立品牌塑造的基礎上其將提供更具差異化的產品和服務，以區別于傳統銀行和同類平臺的業務。

（三）打造移動化綜合服務平臺

直銷銀行可以以移動端服務為主對用戶進行細分，針對不同的客戶提供個性化的產品和簡單清晰的界面。

參考文獻

[1]ECBS.lectronic Banking，European Committee for Banking Standards[S]，2001.

[2]韓剛.德國“直銷銀行”發展狀況的分析及啟示[J].新金融.2010（4）：23-26.

[3]巴曙松，吉猛.從互聯網金融模式看直銷銀行發展[J].中國外匯.2014（2）.

[4]孟毅.關于直銷銀行建設的思考[J].商業經濟.2014（2）：119-120.

第7篇：互聯網直銷的趨勢范文

互聯網金融的出現很大程度地解決了傳統金融的痛點和問題。但是，隨著多家互聯網金融平臺被爆出問題，且接連爆出大型平臺破產倒閉，上至中央下至地方政府開始全力整頓互聯網金融行業，但“整頓”并不意味著消滅。

如何引導資金流入實體經濟更是重中之重，那么推陳出新、尋求發展，傳統金融行業進入到金融科技時代已是不可避免的了。

其實，Fintech的中文翻譯為“互聯網金融”和“金融科技”，之前大家都喜歡用“互聯網金融”這一注解，但從2016年下半年開始，“金融科技”反而成為了Fintech的標準注解。這也間接說明“互聯網金融”和“金融科技”不應混為一談。

那么“互聯網金融”和“金融科技”的區別又是什么呢？

筆者認為，之前的“互聯網金融”僅僅是將傳統的金融機構的金融產品、購買方式從線下搬到了線上，優化了客戶的購買渠道、消費方式以及部分產品的體驗感，但對于金融、金融服務業來講并沒有從根本上產生實質的變化與改善。因此，也就會和傳統金融一樣依然出現信息不透明、收益無保障、監管困難等問題。

但“金融科技”卻很不同，是在用技術協助金融機構更好地發展金融。以數據為基礎，以技術為工具，幫助金融業增加收益、降低成本、提升效率、嚴控風險。為改善我國金融服務在服務實體經濟的過程中的局限性，金融科技的引入⒒岣利于金融服務于實體經濟，因為金融科技不但可以帶動服務整條產業鏈的供應鏈金融的活力，使資金可以下沉到產業鏈的上、中、下游的中小微企業中；更可以改善現有風控體系，完善征信數據薄弱等問題。

因此，一種新型金融產物應運Fintech而生――直銷銀行。

直銷銀行屬于銀行的一種新型運作模式，起源于20世紀90年代末北美及歐洲等發達國家。與需要以實體網點為依托，服務于銀行的各業務板塊的電子銀行相比，直銷銀行并非簡單的銀行業務空間上的拓展，而是以新的管理模式加入銀行業務的新渠道。

自從2014年國內首家直銷銀行――民生銀行直銷銀行正式上線，這一模式成功地吸引了眾多的銀行跟進，其中雖有國有銀行，但更多的是如雨后春筍般的股份制銀行和城商行。對于輕量級的城商行來說，直銷銀行無疑是其未來發展的機遇，是其打破地域限制，彌補傳統銀行物理網點不足的擴張利器。且繼阿里、騰訊設立資金的民營銀行之后，2016年年底，百度和中信銀行發起成立直銷銀行百信銀行。

據數據顯示，直銷銀行的產品大致可以分為三類，分別是理財類產品、傳統存貸匯業務類產品與包含基金、金銀和保險類的其他產品。其中，由于貸前調查、風險控制等原因，推出貸款業務的直銷銀行還比較少。但是，由于民營銀行的陸續開業，以及不做實體網點的微眾銀行、網商銀行的進入，如何將銀行的傳統核心業務帶到線上？如何在互聯網端推出創新業務？金融、科技、服務的有效結合無疑將成為下一個熱點領域。

對于2016年上市銀行年報數據的不完全統計發現，雖然銀行整體業績下滑，但處于風口上的消費金融業務卻呈現為爆發式增長。2016年，消費對中國經濟增長的貢獻率為64.6%，服務業占GDP的比重更是上升為51.5%。且據銀行業內人士透露，多家銀行已經明確指出向大零售業務轉型。

其實，不論引入Fintech也好，業務轉型也罷，總體來說，都是為了自身機構的發展，尋求更多的利潤增長空間。但是，對于現在信息相對對等的時代，如果金融機構想更上一層樓，更應關注如何做好“金融服務”，進而搶占更大份額的金融服務市場。

其實，我們大家都知道，銀行等金融機構的運營成本之高，流程之繁瑣，在很多的事情上并不能做到真正的高效率。因此，為了節省金融機構的運營成本，提高工作效率，提高服務質量，進而產生了一全新行業――金融服務外包業。金融服務外包始于20世紀70年代的歐美，在國際市場上，金融服務外包業務已經完成了從成本驅動到技術升級驅動、到產業轉移、到井噴式爆發后的休整等系列階段。而我國，直接借鑒國際經驗，雖然剛剛度過萌芽階段，但市場趨勢已直接接軌國際市場，外包環節也從單一環節向多環節混合業務發展?？偟膩碇v，其實金融服務外包業就是銀行等金融機構的業務補充、業務輔助渠道，可以協助金融機構完善其金融服務，占得更多先機。

金融服務外包業如何助力金融機構搶占金融服務市場的“蛋糕”？

首先，金融機構可以把其費事、費時、非核心的業務及流程外包給金融服務外包公司，助其提高自身工作效率，節省不必要的運營成本。

第二，金融機構可以與金融服務外包公司緊密合作，借助其科技實力，完善金融機構的風控體系。

第三，金融服務外包公司其實就是金融機構的業務補充渠道，可以助力金融機構加速實現“線上與線下”的有效結合，可以輔助金融機構拓展新的市場，協助直銷銀行的快速發展等。

在大零售業務這個新的風向標下，相信會有越來越多的銀行加入這一轉型的隊伍中，搶占市場份額、提升其業務增長點固然重要，但是如何在激烈的爭奪之后，完好地生存下來、降低不良率才更是重中之重。

第8篇：互聯網直銷的趨勢范文

關鍵詞：互聯網；金融；發展

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2016）02-0101-02

人們開始正式注意到互聯網金融這個概念是源于阿里巴巴“余額寶”的出現，其僅上線18天就成為擁有最大用戶數量的貨幣基金，天弘基金也因為余額寶一躍成為國內貨幣基金管理公司中的龍頭老大。這里的互聯網技術主要是指云計算、移動云支付、社交網絡等，當前主要有眾籌融資、第三方互聯網支付、P2P網貸以及像阿里“余額寶”一樣的互聯網貨幣基金等幾種新興的金融產品和服務。從發展趨勢來看，金融市場競爭只會隨著各種理財產品的出現愈發激烈，但在金融市場火熱發展的同時，互聯網金融在風險和監管上的問題也隨之而來。因此，為保障互聯網金融健康發展，十分有必要對互聯網金融的發展問題進行深入研究和探討。

一、互聯網金融的意義

（一）互聯網金融的起源與發展

1.起源階段

隨著互聯網信息技術的發展，傳統的證券業務開始實現在網上進行開戶、交易、資金結算等工作，主要有三種模式，一是以1992年成立的E-Trade網絡證券公司為代表的創立門戶網站的模式，E-Trade公司創設了圍繞金融證券業的門戶網站營銷體系，通過門戶網站可以在證券、銀行、保險和稅務等方面為客戶提供信息，界面清晰，操作簡單快捷，且交易傭金不高。是on line to off line這種將互聯網變為線下交易前臺的離線商務模式，即將線下商店的活動信息通過互聯網推送到互聯網用戶手中，進而帶動線下的消費，比如，嘉信理財。三是互聯網時代背景下轉型后的傳統證券公司。比如，將客戶定位在高端群體的美林證券，因為要為這些客戶提供面對面的咨詢和服務，所以不能夠完全依賴于互聯網。大約在20世紀90年代的后期，國內才逐漸有證券公司在網上開展行情顯示、交易等業務。目前，客戶既可以直接到營業部門辦理相關業務，又可以利用PC端或手機在網上進行交易業務。

保險業務開始向網絡化方向邁進也是在20世紀90年代的中期。日本在1997年出現了第一家完全在互聯網上開展直銷業務的保險公司，此公司是由日本電信和美國一家保險公司共同投資創立，且共同管理的。與此同時，我國也逐漸有保險公司在網上通過網站開展保險產品的選擇和購買等相關服務和業務，此時的互聯網保險業務有和網上直銷兩種模式，前者是通過銷售機構在互聯網上銷售保險，此種模式既可以獲得大批量的潛在客戶群，產生規?；慕洕?，又衍生出了多家保險公司在同一個網站上開展業務和提供服務的類似網絡保險超市的新模式。網上直銷則是各保險公司自己通過網站直接開展保險銷售業務。

進入21世紀之后，人們逐漸開始意識到原有商業模式已經因為電子金融業務的出現被打破。雖然在國外還沒有互聯網金融這樣的說法，但實質上，電子金融與互聯網金融其實是一樣的，所以我們還是可以認為互聯網金融起源于20世紀90年代的后期。

2.發展階段

互聯網金融進入快速發展時期是在21世紀左右，此時期內銀行、證券等金融機構一直在加大互聯網技術改造金融業務的力度，很多金融機構在線上開展的服務已經逐步從單一的網絡銀行拓展到手機銀行、手機證券、移動銀行等多種形式。與此同時，金融機構傳統的組織結構、運營模式也同樣受到互聯網技術的影響，阿里巴巴和中國平安、騰訊三家企業在2013年聯合創立了第一家沒有實體分支機構，只在網上開展業務的保險公司――眾安在線財產保險公司。另外，伴隨著電子商務的快速崛起，第三方支付也迎來了高速發展時期，互聯網技術與金融業務結合得越來越緊密，延伸到金融行業的各個領域當中，創新了支付、投資、融資的方式和渠道，即互聯網金融，包括眾籌融資、peer to peer的P2P以及第三方支付等新模式。

（二）互聯網金融的內涵

互聯網金融是指在云計算、移動技術和社交網絡、搜索引擎等互聯網工具的支撐下進行資金融通、信息中介和移動支付等活動的新型金融模式，其主要基于互聯網平等開放、協作共享的核心理念，深入挖掘有關數據信息，在金融領域拓展自身業務，使金融業在互聯網信息技術的支持下開展移動支付等相關金融業務，拓寬了金融活動開展方式和渠道的同時，增加了金融業務的透明度和可操作性，且降低了中間成本，除了眾籌、第三方支付、互聯網虛擬貨幣以及網絡理財和網絡保險等多種模式之外，正逐漸向資金融通、供需信息匹配等傳統金融業務核心進擊。

第一，互聯網金融一改傳統金融模式需要耗費大量時間、精力和成本獲得與擬投資企業相關必要信息的過程，交易雙方只需要在互聯網上進行搜索即可獲得自己想要了解的關于對方財力、信用等所有信息資源，避免交易雙方信息獲取的不對稱。另外當貸款對象出現違約情況時，企業還可以通過互聯網公開其違約問題或降低評級信息等手段來在一定程度上對貸款對象起到制約的作用。

第二，傳統的金融模式下，很多需要資金的個人或企業往往會因為無法通過銀行的資格審核而得不到銀行的資金支持，銀行也更偏向于那些老舊固化，收益率低，但規模大或有國家保障的國企，亦或是經濟發展呈現繁榮態勢的行業。互聯網金融則通過眾籌或收集社會上閑散資金的方式改變了這種狀況，讓金融更貼近民眾。

第三，移動智能手機等新型移動設備的出現使互聯網邁入了移動化時代，創新了互聯網金融模式――只要在手機終端上安裝金融客戶端的應用，就可以通過簡單的拇指操作實現第三方支付。

二、互聯網金融的相關研究

（一）P2P借貸平臺的相關研究

P2P借貸是通過網絡信貸公司在個人與個人之間進行的借貸行為，即網絡信貸公司提供網絡平臺，將有多余資金的個人與有資金需求的個人聯系到一起，各取所需，然后網絡信貸公司從中收取一定的服務費用，其最大的優勢就是快捷高效。

P2P借貸行為研究。2005年出現的Zopa是世界上首個P2P網貸平臺，文獻針對在Zopa上開展的借貸行為進行了相關研究。文獻探討了微小融資交易成本是否會在P2P網貸平臺上的互聯網技術支持下有所降低，文中所持觀點是基于Web2.0的互聯網技術平臺對降低交易成本并不會起到多大作用，認為P2P借貸交易實際上是離不開網絡交易平臺的提供方――運營商，即中介方的。文獻認為融資項目的特性、群體因素和地理因素是能夠影響P2P網貸平臺上能否成功融資的決定性因素。

（二）眾籌融資的相關研究

眾籌融資機制的分析和研究主要分成以下幾種類型，分別是獎勵類型、借貸類型以及捐助類型。捐助型眾籌融資模式在很長一段時間內被很多非政府組織加以運用，此種模式下的捐助者對資助并沒有更大的期望。通過調查研究發現，一些非贏利性的產品項目比較容易獲得融資；一些生產性產品的眾籌項目相對于社會服務性的眾籌融資項目更加容易成功融資；非贏利性產品項目能夠獲得融資但是對這些項目進行資助的人比較少。在眾籌融資項目中回報方式是產品還是分紅需要根據投資的具體情況進行分析，若在投資初期，資本需求市場不是特別大，那么投資者一般會選擇的回報方式為產品；如果資本需求大，那么投資者選擇的回報方式是分紅。眾籌融資項目也存在一定的風險，那么對于風險的來源可以從發起人以及投資人的角度來分析。項目發起人的投資目的一般歸結為融資以及吸引市場公眾的注意力，然后從公眾的視角中獲得關于產品以及相關服務信息的反饋等等。在項目投資人方面，他們的目的一般歸結為獲得投資回報，并且產品生產志趣相投，能夠與社會和市場分享自己的專業產品構想。眾籌融資在應用過程中廣泛的應用于新藥品的研發以及娛樂方面音樂唱片的研發或者是書籍的出版等等。

三、促使互聯網金融飛速發展的原因

（一）互聯網技術的支持

1.云計算

開展互聯網金融可以收集眾多網民數據，在這一過程中對計算數據的速度、存儲數據的能力以及服務數據的功能有了更高的要求，而隨之出現的云計算正好將此問題有效地解決了。云計算主要就是在個人電腦上分布各種計算，這樣當地用戶在需要數據的時候就可以把資源轉換到有關應用之上，然后按照實際需求對存儲數據的系統進行相應訪問。同時，此種原理也促使云計算有了更強的擴展性、較高的容錯率以及非常好的安全性等，進而使互聯網金融在存儲數據以及運算方面的要求得到了很好的滿足。

2.移動支付

移動支付即用戶通過手機等移動終端對其消費的商品或接受的服務進行資金結算的一種新型支付方式。據世界網訊全球技術研究中心與某咨詢公司一項調查結果顯示，我國智能手機的用戶數量截至2013年已超過10億，并會保持持續上漲的趨勢，而隨著WIFI、4G網絡的普及和發展，互聯網聯合通訊技術已成為必然趨勢。我們可以預測在可以預見的將來，還會將傳媒網絡和有線電話融入進來，甚至將移動互聯同其他網絡整合到一起?；ヂ摼W技術與移動支付融合之后可以為金融用戶帶來更加便捷高效、安全及時、甚至專門定制的服務。

3.社交網絡

社交網絡也就是社交網絡服務。社交網絡的實際含義就是軟件、服務、硬件和應用。一個最大的社交網絡最多能容納一百五十多人，據調查發現，在我國目前的互聯網資源分布之中，社交網絡占據了42%，居第一位。針對這一點而言，社交網絡為接近現實社會的一主要技術改革，它將現實生活之中的社會關系附上數字應用到了網上，讓社交網絡變成了一個傳遞和信息的共享平臺。

（二）社會經濟的發展

第9篇：互聯網直銷的趨勢范文

為滿足網購人群便捷支付和增值的需求，天弘基金為支付寶客戶量身定制了一只專注于網購支付的貨幣基金——天弘增利寶貨幣基金。

6月17日，由天弘基金和支付寶主辦，金證股份協辦，主題為“增利寶，會賺錢的支付寶！巧購物，快樂其實很簡單！——天弘增利寶體驗會暨余額寶上線啟動儀式”在京舉行，這意味著國內首只互聯網基金——天弘增利寶貨幣基金正式在支付寶上線。

充值即可增值 購物支付兩不誤

網購達人們經常遇到這樣的難題：有一些零散的資金長期趴在支付寶余額賬戶或者銀行活期賬戶上，基本沒有收益或收益率很低，而傳統銀行理財產品等投資門檻又高，流動性又差，只能望而興嘆。

為此，天弘基金為支付寶專門定制了一只兼具理財和消費雙重功能，并符合市場潮流趨勢的互聯網基金理財產品——天弘增利寶貨幣基金。

天弘增利寶以天弘基金為唯一銷售機構，以支付寶全新的余額增值服務——余額寶為唯一的直銷推廣平臺。通過余額寶平臺，用戶在支付寶網站內就可以直接購買貨幣基金等理財產品，獲得相對較高的收益，同時余額寶內的資金還能隨時用于網上購物、支付寶轉賬等支付。

目前，天弘基金是余額寶服務的唯一產品提供者，增利寶也是唯一與余額寶進行對接的產品，客戶將錢轉入余額寶，即為購買天弘增利寶，而用戶如果選擇將資金從余額寶轉出或使用余額寶進行購物支付，則相當于贖回增利寶基金份額。整個流程跟給支付寶充值、提現和購物支付一樣簡單。

目前，國內貨幣基金的年化收益率普遍在3-4%，這意味著10000元如果放在余額寶里，一年的收益有望達到300元至400元以上。截至6月16日，天弘增利寶最新7日年化收益率為3.981%。

真正T+0 無縫對接購物場景

增利寶的另一大亮點還在于將T+0支付融入客戶消費場景，為客戶提供賬戶增值和消費支付的一站式體驗。也就是說，與余額寶對接的增利寶，在讓客戶實實在在賺到錢的同時，絲毫不影響客戶所有的支付體驗。支付寶用戶不僅可以用余額寶實時支付淘寶站內訂單，轉賬到他人的支付寶余額等，還可以將余額寶實時轉出成為自己的支付寶余額，未來還可以用余額寶進行水電煤繳費。

在進行購物支付時，支付寶用戶只需選擇支付寶收銀臺上的余額寶，輕點幾次鼠標，即可完成支付。綜合賬戶情況，用戶既可以直接選擇余額寶進行支付，也可將之與支付寶余額、集分寶進行組合支付，以備余額不足的情況。

據悉，在增利寶之前，國內已有一些基金公司進行了貨幣基金支付功能的開發，但由于沒有真正打通基金公司與電商之間銜接的環節，使用者寥寥。目前，業內已有的貨幣基金支付模式，需要投資者先在基金公司官方網站進行直銷賬戶操作，然后到少數電商網站購物時選擇用貨幣基金支付，在支付過程中還需要再跳轉到基金公司官網進行身份信息認證，流程較長且繁瑣。

除此之外，為進一步滿足網絡購物人群的需求，增利寶還在產品設計上面進行了創新，例如收益結轉方式由目前普遍的按月結轉收益改為按日結轉，投資者可以清楚地知道賬戶每日最新可用余額。用戶的余額寶余額所見即包含所得，所見即可消費。

1元起購 費率最低

作為首只互聯網基金，天弘增利寶也是費率低、門檻低、操作便捷的一只貨幣基金。

據統計，增利寶的綜合費率水平在目前國內所有貨幣基金當中是最低的，管理費率僅為0.3%，托管費率是0.08%，而普通貨幣基金的管理費率一般為0.33%，托管費率一般為0.1%。對于增利寶的投資者來說，費率降低會對應為收益提升。

在購買門檻上，增利寶同樣也是國內最低，一塊錢就能起買。低門檻的目的是讓零花錢也能獲得增值的機會，讓支付寶用戶哪怕只有一塊、一百塊錢，都能享受到閑錢增值的快樂。

增利寶和余額寶的亮點還在于流程創新。為給客戶提供更好的體驗，天弘基金和支付寶在后臺系統上做了大量復雜的安排，就為了實現便捷的“一鍵開戶”流程，用戶只需點擊“轉入”按鈕，確認信息，即可完成開戶。

億級平臺打開想象空間 弄潮互聯網金融

增利寶的直銷推廣擁有全新的廣闊平臺——支付寶。支付寶作為一個擁有8億注冊用戶的大平臺，支付功能非常全面，且網站日均瀏覽量幾千萬到上億次，平臺想象空間巨大。

由于目標鎖定支付寶用戶，增利寶具有客戶分散、客單量小，流量相對穩定等特點。天弘基金表示，借助大數據，我們可以把握購物支付的規律，尤其是“大促”和節前消費等影響基金流動性的因素都可以事先預估，這些有利條件更利于我們把握未來基金規模變化趨勢。實際上，貨幣市場基金投資的關鍵點就在于流動性與收益性的匹配，在流動性可以充分預估的前提下，基金可以獲取更好的收益，這也是互聯網基金的一大亮點。