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第1篇：移動支付的興起范文

【關鍵詞】阿德福韋酯；活動性代償期乙肝肝硬化；臨床效果 文章編號：1004-7484（2013）-12-7291-02

基于活動性代償期乙肝肝硬化疾病的病理特點，筆者為詳細了解分析阿德福韋酯治療活動性代償期乙肝肝硬化的臨床效果，特選取我院在2011年12月至2012年11月收治的84例活動性代償期乙肝肝硬化患者的臨床資料進行過研究分析，研究結果如下：

1資料與方法

1.1臨床資料選取我院在2011年12月至2012年11月收治的84例活動性代償期乙肝肝硬化患者，其中，男56例，女28例；患者年齡為25-60歲，平均年齡為42.51±1.08歲；患者病程為1.9―11年，平均病程為6.45±0.61年；并按患者住院尾號分為治療組和對照組，各為42例，對比兩組患者之間的年齡、性別及病程等基本資料，均沒有顯著差異性，無統計學意義（P>0.05），可進行對比。

1.2方法對照組患者采用常規保肝降酶支持方法進行治療，醫護人員給以患者γ干擾素及抗纖丸治療。同時對患者水電解質及酸堿平衡狀況進行糾正，指引患者多休息，飲用高熱量、高蛋白質及高維生素的食物。治療組患者在此基礎上加以阿德福韋酯進行治療，患者每日服用1次10mg的阿德福韋酯。兩組患者均進行為期48周的治療，對比兩組患者治療效果。

1.3觀察指標觀察兩組患者治療48周后ALT復常率、HBV DNA轉陰率、HBeAg 轉陰率及Child-Pugh分級[1]。

1.4統計學分析本次研究所有患者的臨床資料均采用SPSS18.0統計學軟件處理，計數資料采用t檢驗，組間對比采用X2檢驗，P

2結果

2.1對比患者治療效果患者在實施48周治療后，治療組患者ALT復常率為80.95%（34/42），HBV DNA轉陰率為59.52%（25/42），HBeAg 轉陰率為33.33%（14/42），Child-Pugh分級，37例為A級，3例為B級，2例為C級；對照組患者ALT復常率為38.10%（16/42），HBV DNA轉陰率為9.52%（4/42），HBeAg 轉陰率為7.14%（3/42），Child-Pugh分級，20例為A級，17例為B級，5例為C級；對比兩組患者治療效果，治療組患者ALT復常率、HBV DNA轉陰率、HBeAg 轉陰率及Child-Pugh分級A級均顯著高于對照組患者的，有統計學意義（P

2.2對比兩組患者治療過程中出現不良反應發生率治療組患者治療過程中出現不良反應發生率為9.52%（4/42），其中，1例患者出現頭痛現象，1例患者出現腹痛、腹脹現象，1例患者出現惡心現象，1例患者出現咽痛現象；對照組患者治療過程中出現不良反應發生率為26.19%（11/42），其中，2例患者出現頭痛現象，3例患者出現腹痛、腹脹現象，3例患者出現惡心現象，1例患者出現咽痛現象，2例患者出現乏力現象。對比兩組患者治療過程中出現不良反應發生率，治療組患者治療過程中出現不良反應發生率顯著低于對照組患者的，有統計學意義（P

3討論

肝硬化疾病為一種較為常見的慢性進行性肝病，該疾病主要是由一種或者是多種病因反復發作或者是長期發作而出現的彌漫性肝損傷[2]。其病理學組織上存在廣泛的肝細胞壞死、結締組織增生與纖維隔形成、殘存肝細胞結節性再生，進而破壞患者肝小葉結構，并形成假小葉，導致患者肝臟變形、變硬，出現肝硬化疾病[3]。在該疾病早期，患者肝臟代償功能沒有出現較強的癥狀，后期患者肝功能受到破壞，且出現門脈高壓現象，同時累及其他系統。阿德福韋酯為一種單磷酸腺苷無環核苷類似藥物，其在患者細胞中可轉變為阿德福韋二磷酸鹽，對患者機體中HBV-DNA聚合酶活性具有一定的抑制作用，從而對乙肝病毒具有一定的抵抗作用。因此，阿德福韋酯對活動性代償期乙肝肝硬化疾病效果顯著，延長患者有效生命周期[4]。研究結果顯示，阿德福韋酯在治療活動性代償期乙肝肝硬化疾病的臨床上效果顯著，可有效改善患者臨床癥狀，提高患者生活質量。如采用阿德福韋酯進行治療的治療組患者，其治療過程中出現不良反應發生率為9.52%，采用常規保肝降酶支持方法進行治療的對照組患者，其治療過程中出現不良反應發生率為26.19%，且治療組患者ALT復常率、HBV DNA轉陰率、HBeAg 轉陰率及Child-Pugh分級A級均顯著高于對照組患者的，P

參考文獻

[1]姜堅紅，趙震宇.阿德福韋酯片治療活動性代償期乙肝肝硬化的臨床效果[J].《求醫問藥》下半月刊，2013，11（05）：101-102.

[2]桂亞萍.阿德福韋酯片治療活動性代償期乙肝肝硬化的臨床效果[J].中國中醫藥咨訊，2012，04（05）：210-211.

第2篇：移動支付的興起范文

doi:10.3969/j.issn.1007-614x.2012.06.330

腹主動脈瘤是一種復雜且高危性的大血管疾病，在老年患者中，多由于動脈硬化引起，常合并高血壓、冠心病等。臨床上同期行腹主動脈人工血管置換術及冠狀動脈旁路移植術，手術復雜、技術要求高、風險性大，這類手術無疑增加了護理的難度。2008年1月～2010年9月同期行腹主動脈人工血管置換術加冠狀動脈旁路移植術(CABG)患者8例，通過術后護理，認為密切觀察血壓變化、預防移植的冠狀動脈再栓塞及人工血管吻合口破裂和加強呼吸道管理是術后護理的關鍵；并針對術后可能出現的并發癥進行預防性護理和監護，可有效減少病死率，提高治愈率。現將術后監護體會報告如下。

臨床資料

本組患者8例，男6例，女2例；年齡55～76歲，平均64歲。術前冠狀動脈造影示：3支血管病變3例，雙支血管病變3例，單支血管病變2例；所有血管狹窄均＞70%。均同期實行腹主動脈人工血管置換術加冠狀動脈旁路移植術。其中非停跳CABG 5例，體外循環下CABG 3例；均伴高血壓，伴糖尿病2例。8例手術均順利完成，經過精心的護理均康復出院。

術后監護

認真做好手術室-ICU交接班：患者術畢回ICU后，即刻連接好各項監測連線和管道，聽診呼吸音，了解術中情況如搭橋支數及名稱、人工血管置換情況、用藥情況、皮膚完整狀態及末稍循環、個體特點、輸血及體外循環下心臟是否復跳順利等。

嚴密監測血壓變化：術前高血壓、手術低溫、術后疼痛、意識不清等都可引起術后血壓升高，血壓高容易引起手術吻合口滲血、縫線撕脫，所以術后血壓高必須予以控制。可以給予血管擴張藥物，常用硝酸甘油。術后血壓應控制在不低于術前血壓的20～30mmHg，以保持良好的心、腦、腎灌注同時減少出血［1］。

嚴密監測心電圖：心電監測選擇一個R波向上的導聯，每日定時做標準的十二導聯心電圖1次。觀察有無ST-T弓背上抬、T波改變和心肌缺血有助于及早發現圍手術期心肌梗死、動脈痙攣、血運重建不完全等情況。注意心率、心律改變，維持心率在80～110次/分，心率過快增加心肌耗氧，影響冠脈血液灌注；室性心律則直接影響心排出量，導致心輸出量下降［2］。本組2例發生心律失常，其中1例為室上性，1例為室性。發生室早時首選利多卡因，效果不佳時使用乙胺碘呋酮；快速房顫時首選洋地黃和乙胺碘呋酮，以控制心律失常。同時還應嚴格監測電解質，維持電解質平衡。

呼吸道管理：術后早期因、肌松藥的影響，術后患者循環呼吸狀況不穩定，常規使用呼吸機維持呼吸功能，可以減少肺間質水腫，保證充分供氧，幫助調節內環境，并可減少心臟負擔［3］。根據血氣結果及X線胸片檢查及時調整呼吸機各項參數，觀察胸廓起伏程度，聽診雙肺呼吸音，正確掌握吸痰時機和要領，做好人工氣道的管理，出現呼吸機報警聲應及時檢查處理。拔管后給予面罩或雙鼻塞吸氧3～5L/分，霧化吸入3～4次/日，鼓勵患者深呼吸、有效咳嗽，進行肺功能鍛煉，防止肺部感染。本組均未發生肺部感染。

觀察出血情況：保持心包、縱隔、腹腔引流管通暢，術后負壓吸引，30分鐘擠壓引流管1次，并觀察引流液的量、顏色，有無血凝塊。若引流液持續增多＞4ml/(kg•小時)，則應及時通知醫生輸血補充血容量并判斷是否須2次開胸止血［4］。

腎功能監測：急性腎功能衰竭是最常見的并發癥之一，常于術后48小時內發生。與術后低心排及腹主動脈瘤壓迫腎動脈及術中阻斷腎動脈等因素引起腎臟缺血有關［5］。因此應注意預防術后腎功能衰竭。術后每小時尿量測量記錄1次尿量，＞1ml/(kg•小時)表示循環良好。如果由于血容量少、血壓低引起尿少，可以及時補充血容量。當血容量充足仍尿少時，可以靜脈給予利尿劑，速尿最為常用。同時注意觀察尿的顏色及性狀，定時監測腎功能，選擇腎毒性小的抗生素及其他藥物。

觀察腹部癥狀與體征：因手術結扎腸系膜下動脈，術后可致腹腔臟器缺血壞死。因此應密切觀察腹部有無腹膜刺激征。每班聽診腹部有無腸鳴音，觀察腹壁張力，每4小時固定位置測量腹圍，記錄并與之前水平對比。注意有無黏液便及血便、次數及有無腹痛。也可通過生化檢查及時發現內臟缺血的情況。

糖尿病護理：術前為伴有糖尿病，加之手術造成的應激性血糖增高，直接影響患者水電解質、酸堿代謝平衡，定時監測血糖變化，隨時調整胰島素用量。

肢體護理：取大隱靜脈的患肢彈力繃帶包扎，臥位時患肢抬高15°～30°，利于靜脈回流，減輕下肢水腫。術后24小時可拆除彈力繃帶。由于術中有血栓脫落情況發生及術后臥床血流緩慢，可能出現下肢動脈栓塞或深靜脈血栓形成，尤以動脈栓塞的機率高。術后應注意肢體皮膚色澤、溫度及足背動脈的搏動情況。與術前比較，若患肢出現皮溫下降，脈搏減弱或消失，提示有動脈栓塞的情況，應立即通知醫生處理。鼓勵患者早期進行下肢鍛煉，如屈膝、踝關節背屈、按摩雙下肢大腿及小腿肌肉，以防深靜脈血栓形成。

心理護理：患者在ICU陌生的設備和環境里會產生恐懼心理。因此，患者麻醉清醒后，即向其解釋使用呼吸機的必要性，告之醫護人員隨時守護在床旁，并鼓勵配合治療；與患者書寫或示意交流，了解其心理負擔及要求，滿足其需要，增強患者對醫護人員的信賴感，解除顧慮及恐懼心理，以利早日康復。

討 論

對于腹主動脈瘤合并冠心病的患者，同期行冠狀動脈旁路移植術(CABG)和腹主動脈人工血管置換術可減少患者分期手術的風險［6］。由于患者病情重，手術操作復雜等原因，因此術后治療與監護尤其重要。通過對5例腹主動脈瘤人工血管置換術同期行冠狀動脈旁路移植術患者的術后監護，體會到術后密切觀察血壓變化、預防移植的冠狀動脈再栓塞及人工血管吻合口破裂，加強呼吸道管理是術后護理的關鍵；應針對術后可能出現的并發癥如出血、急性腎功能衰竭、深靜脈血栓等進行預防性護理和監護；對于術前合并糖尿病的患者，應加強血糖監測；并做好患者的心理護理；是提高手術效果的重要保證。

參考文獻

1 鄒春艷,彭靜君,陳秋芳.腹主動脈瘤圍手術期護理［J］.實用醫學雜志,2006,22(24):2929.

2 阜外心血管病醫院護理部.心血管病護理手冊［M］.北京:中國協和醫科大學出版社,2006:1.

3 劉巖,肖峰.冠狀動脈搭橋術后在ICU的治療體會［J］.中國急救醫學,1997,17(1):15.

4 劉紅娟.冠狀動脈搭橋術的護理現狀［J］.護理研究,2004,18(11):1975-1976.

第3篇：移動支付的興起范文

【關鍵詞】異步電機驅動；矢量控制；并聯

1.介紹

一般而言單一異步電機是由單個逆變器進行矢量控制。然而，像電氣化鐵路和鋼材加工等工業應用場合，由于需要成本低、結構簡潔、重量輕盈，一個逆變器可能驅動多個并行連接的感性電機。鐵路牽引是一個重要的實際應用場合，它需要兩個到四個感性電機并聯運行，而且電機各自負載的不同導致驅動系統的不穩定[1]。許多電機驅動系統已經被提出去解決這個問題，本文采用電機參數的平均值和差異來更加準確的表述系統情況，并且為了實現無傳感器控制，用磁通和速度觀測器估計感性電機轉子的磁通與速度。文中正是研究采用此方法由單臺逆變器驅動兩臺電機的準確性和有效性[2]。

2.雙感性電機的矢量控制

3.系統結構

通過轉子磁通觀測器得到的相應電機的定子電流及電壓來計算當前每個電機的速度和轉子磁通[3].平均參考轉矩見式（11）。用于決定平均轉子參考磁通的參考電流依據式（14）由平均參考轉矩計算得到。平均轉子磁通的參考電流依據式（8）由平均參考磁通計算得到。感性電機依據這些參數進行控制，整個矢量控制系統通過反饋相應電機定子電流實現轉子磁鏈和速度的觀測，并以此為反饋，實現轉矩內環調節和轉速外環調節[4]。

4.實驗結構

5.結論

本文討論了不平衡負載下，異步電機并聯運行時的調速特性。提出了新型的電機轉速、磁等電機參數的觀測器，仿真結果表明，兩臺感應電機可以在不平衡負載下并聯運行，驗證了觀測器的正確性和可靠性。

后續研究中，將在異步機T型等效電路的基礎上，著重優化電機帶不同的負載時的動態過程。

參考文獻

[1]B.K.Bose，Modern Power Electronics and AC Drives.Upper Saddle River，NJ：Prentice-Hall，2001：348-350.

[2]T.Inoue，K，Matsuse.Dynamic Performance of Sensorless Vector Controlled Multiple Induction Motor Drive Connected in Parallel Fed by Single Inverter[J].IAS 2011.

[3]P.M.Kelecy and R.D.Lorenz.Control methodology for single inverter，parallel connected dual induction motor drives for electric vehicles[J].in Proc.IEEE PESC’94，1994：987-991.

[4]J.Okabe，A.Kumamoto，and Y.Hirane.Independent closed-loop control of two induction motors paralleled to a single inverter and its application to an automatically guided carrier vehicle[J].in Proc.IEEE IECON’84，1984：180-185.

第4篇：移動支付的興起范文

關鍵詞：移動支付；機遇；障礙

中圖分類號：U172.6 文獻標識碼：A

在中國支付清算協會主辦的首屆“中國支付清算創新與發展高峰論壇”上，中國人民銀行副行長劉士余在講話中表示：“央行支持三大電信運營商參與移動支付業務，豐富和發展我國的移動支付市場，推動移動產業做強做大。”為此，劉士余認為接下來要盡快創新移動支付的模式構架，整合各方的資源和訴求實現共贏發展。

1 中國移動支付發展的機遇

隨著信息技術的發展，以及移動終端設備的廣泛使用，越來越多的消費者將消費的快捷性和方便性排在首位，在此背景下，一種新型的支付方式-移動支付正在悄然興起。中國移動支付業務進入快速上升通道，移動支付市場前景光明。有數據顯示，我國2011年移動支付市場交易額達到742億元，移動支付用戶達1.87億，而到2014年，市場交易總額將達到3850億元，用戶達到3.87億。

數據是最有力的佐證。日前由中國互聯網協會的調查報告顯示：“移動支付已經成為2012年中國網民最期待的支付方式，有28.3%的被調查者表示會在2012年使用手機近端刷卡支付。易觀國際（微博）的統計證實了這一點--2011年我國移動支付用戶數已經達到1.87億，與2010年相比增長26.4%。來看看支付機構提供的相關數據。支付寶數據表明，每天使用支付寶客戶端進行支付的用戶已經是去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。”

移動電子商務與移動電子商務市場的興起，在消費領域掀起了一股新的熱潮。眼下，手機淘寶、手機網購逐漸成為人們耳熟能詳的名詞，包括手機銀行、手機支付、手機一卡通以及移動互聯網支付在內的形式各異的應用也受到越來越多用戶的青睞。

商業銀行對移動支付的支持，也是移動支付快速發展的一個契機。中國銀行業認為未來的發展趨勢是移動支付化、網絡化和全能一體化。中國銀行業需要加快轉型來適應這種趨勢。利率市場化的深入更是壓縮了銀行的利潤空間，商業銀行改革轉型也刻不容緩。

移動支付是一片廣闊藍海，對于中小銀行尤為重要移動支付的開展將會撬動銀行卡、支付結算等業務的再次增長，為銀行業帶來巨大的手續費收入。對于中小銀行來說，開展移動支付業務有助于彌補其營業網點少、大客戶稀缺的缺陷，提升其競爭力，因此中小銀行更應把握好發展機遇，積極布局產業鏈條。移動支付產業中，商業銀行霸主地位難以撼動移動支付產業有多種可能的商業模式，無論哪種模式，銀行業都將在其中占據重要地位。銀行是移動支付產業發展的最重要參與者，同時銀行對移動支付應用和安全性的控制力最強。在支付領域，商業銀行可能會面臨第三方支付機構的競爭，也許會改變現有的產業格局，但同時也會促使銀行提高服務質量與服務水平。

2 移動支付發展的障礙

目前，我國移動電子商務市場的發展速度很快，但是移動支付面臨許都問題如：安全、技術、終端以及法律規范等諸多問題都需要解決。移動支付作為電子商務市場重要保障，也同樣面臨很多障礙。

2.1 行業標準與規范問題。移動支付的標準制定一直是電子商務各方關注的焦點之一。在移動互聯網快速發展的背景下，移動支付的成長已經成為不可阻擋的趨勢。“無規矩不成方圓”，移動支付行業標準和規范的缺失，嚴重阻礙整個電子商務良性發展的進程。工信部的《電子商務“十二五”發展規劃》也明確指出，要推動近距離通信（NFC）、機器到機器（M2M）等技術標準的制定和應用，面向不同的行業應用，協調制定行業技術標準和業務規范。同時，重點推動移動支付國家標準的制定和普及，推動移動電子商務產業鏈和各應用領域的相關主體加強合作，加快商業模式創新和社會化協作機制創新。

在行業標準制定的層面，從國際標準上，按照人民銀行的要求銀聯已經參加了這個組的工作，負責研究制定移動支付國際標準的ISO12812，這個標準也是與我國銀聯主導推動的13.56MHz技術是一致的。國家標準，在工信部電子技術標準化研究所承擔的移動支付國家標準的編制任務，目前也已經完成了公開的征求意見，形成了標準送審稿，也有望在2013年，這也明確了銀聯采用13.56MHz。

2.2 移動支付技術瓶頸

據相關資料顯示，“我國的移動支付技術前后經歷了幾個階段的發展。初期是將手機短信與后臺賬戶捆綁在一起的支付模式。”初期：是將用戶的手機號與后臺中用戶的支付資金賬號進行捆綁，從而來完成支付過程。這種支付方式使用實現容易成本低，但是存在安全性欠缺、操作過程繁瑣復雜及即時支付率低等問題。

在我國電子商務市場快速發展的過程中，移動支付技術前后經歷了幾次換代，正在走向非接觸式移動支付模式。目前已經有近場數據交換（NFC）、SIMpass以及RFSIM等三種比較成熟的技術，近場數據交換（NFC）和SIMpass使用13.56MHz頻率，該頻率和協議已經廣泛地在交通、金融等多個行業應用，是世界公認的標準，在我國北京和上海的一些大型超市中已經實現NFC 技術。近場數據交換（NFC）經常能夠在一些媒體雜志、電視廣告語上被提及，而且當前一些諸如三星GALAXY Note Ⅱ、HTC One X、諾基亞Lumia 920等高端產品上也都已經搭載了NFC技術。

NFC具有工作穩定、支持主/被動通信模式、支持點對點通信、支持高加密、高安全性、產業鏈完整等特點，但是用戶需更換手機，推廣成本高。RFSIM更容易讓運營商控制產業鏈，且用戶使用門檻低，但是采用2.4GHz通信頻率，推廣的難度會較大。

2.3 支付安全。移動支付發展取決于移動平臺的安全性。在線支付本身的安全問題由于其開放性就很多，如身份認證等，在手機終端進行的移動支付則具有著更大風險。移動終端性能的不穩定、應用軟件與手機平臺的兼容性，再加上大量的手機病毒的侵襲，都讓移動支付過程障礙重重。

安全技術是影響移動支付發展的關鍵因素，安全包括很多環節，比如云存儲安全、傳輸安全、身份認證安全等。從目前來看，加密問題和即時性問題是手機支付普及的主要障礙，雖然3G功能的手機支付時，能夠采用移動網絡的加密技術，并不能很有效的保證安全。如果引入短信確認實現手機支付的雙重確認方式，又會因為短信的中繼問題，有可能造成短信不能及時到達，影響支付的流程。身份識別的缺乏是限制移動支付應用的另一個原因。當手機僅僅當作通話工具時，密碼保護并不是很重要。但作為支付工具時，移動信息化提高了手機等手持終端的重要程度，設備丟失、密碼被攻破、病毒發作等問題都會造成重大損失。信用體系的缺失是限制移動信息化應用的第三大原因。在手機支付中，一些小額支付可以捆綁在手機話費中，但手機話費透支、惡意拖欠十分常見，信用意識以及體系的不完善，也制約中國移動支付的發展。

最近幾年中國電子商務市場取得了質的飛躍，通過市場和用戶的反饋來看，中國的移動支付發展：機遇與挑戰并存！

參考文獻

第5篇：移動支付的興起范文

    為深化企業醫療保險制度改革，促進社會保險事業的發展，西城區在全區實行了企業職工大病醫療費社會統籌。這項改革緩解了企業間大病醫療費負擔畸輕畸重的矛盾，使職工在患大病時能得到及時有效的治療。職工大病醫療費社會統籌是醫療保險制度改革的突破口，是社會保障體系的重要組成部分。根據市政府的決定精神，這項改革要在全市推行，轄區內的企業都要參加所在區、縣的大病統籌。為保證大病統籌基金能按時籌集和及時撥付，現對有關銀行結算方式通知如下：

    一、實行企業大病醫療社會統籌的資金結算，可參照退休統籌基金和失業保險基金的收費方式，采用“無付款期委托銀行收款”結算。

    二、“大病醫療”管理機構設在各區、縣勞動局。在辦理結算前，應與各相關企業簽定“大病醫療費社會統籌協議”在協議中須注明“使用‘無付款期委托收款’方式結算”字樣。

    三、在使用此種結算方式前，收款單位應向開戶銀行提交開立“大病醫療基金”專戶的“開戶申請書”和一式兩份使用“無付款期委托銀行收款”結算的書面申請。“書面申請”上須注明，預計結算的周期、時間、筆數等項內容，以及“嚴格按照與企業簽訂的協議辦理該項資金的結算，并對此負責”的字樣，并附自制的、符合統一規格的“無付款期委托銀行收款”結算憑證票樣。

    四、申請單位銀行接此申請后，應審查該單位是否確系大病醫療費的管理機構；有無市級主管部門的批準和簽章；是否已同企業簽定了“大病醫療費社會統籌協議”；憑證規格、聯次是否符合銀行的統一規定等。經審查無誤，方可開立“大病醫療基金專戶”，并在“書面申請”上批注意見。凡經銀行審查同意的，由該行將一聯注明“同意”字樣并蓋該行公章的“書面申請”及票樣報送市人民銀行會計處備案。

第6篇：移動支付的興起范文

關鍵詞：移動支付 運營模式 比較

中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）07-0027-03

隨著我國移動通信業不斷發展，手機的逐漸普及，電子商務的興起，金融支付手段的局限性已成為制約經濟發展的瓶頸，移動支付正是在這樣的背景下應運而生的。業務涉及面廣泛，是一個融合各個相關行業的新產業，商機無限的同時需要行業間的合作才能成功。但同時應當注意到，移動支付在國內尚處于市場培育階段，其運營模式呈現出多樣化和競爭無序的特點，要推動移動支付業務的快速發展，需要對現存的各種運營模式進行對比分析，提出滿足用戶需求、平衡各參與方利益且具有發展前景的運營模式。

一、移動支付業務的定義和分類

移動支付(Mobile Payment)發展的歷史并不長，技術實現模式也多樣化，到目前為止，移動支付還沒有一個被普遍接受的準確定義。根據移動支付的一些基本特征，從廣義上講，移動支付是指用戶使用移動手持設備，通過無線網絡(包括移動通信網絡和廣域網)實現資金從支付方到接收方轉移的一種新型支付方式。從狹義上講，移動支付的支付終端僅限于手機。本文主要集中于通過手機完成支付行為的分析。

根據不同的分類標準，移動支付可以分為不同的種類。不同的分類，在安全性、支付成本等方面都有不同的要求，應用領域具有一定差異，最終支付的實現模式也各有不同。

第一，根據交易過程中是否有商品或服務的傳遞，移動支付可以分為交易性支付和非交易性支付。

第二，根據基于賬戶的不同，移動支付可以分為基于話費賬戶的移動支付、基于銀行卡賬戶的移動支付和基于專有賬戶的移動支付。例如，目前中國銀聯開展的移動支付以及部分商業銀行推廣的手機銀行就屬于基于銀行卡的移動支付，而移動運營商的小額支付主要是基于手機話費賬戶的移動支付。

第三，根據是否事先指定受付方，移動支付可以分為定向支付和非定向支付。例如，手機話費的支付屬于定向支付，手機購物就屬于非定向支付。

第四，根據支付方與受付方是否見面，移動支付可以分為移動遠程支付和移動現場支付。例如，通過手機購買數字化產品就是移動遠程支付，在自動售貨機處購買飲料、支付停車費或加油費等就屬于移動現場支付。

第五，根據支付金額的大小，移動支付可以分為大額支付、小額支付和微支付。在不同的國家大額支付、小額支付和微支付的劃分標準有所差異。這主要取決于各國業務的實際開展情況，也和各國的經濟發展水平有關。從海外該業務的發展情況來看，目前的移動支付以微小支付和小額支付為主，采用的支付方式包括以下三種:通過手機話費賬戶支付、從用戶信用卡或借記卡賬戶支付、以手機作為電子錢包。

二、移動支付業務的流程

移動支付的交易過程至少包含四個當事方：用戶、商家、發行方及收款方。與傳統的付款方式不同的是，整個交易過程是基于移動網絡進行的。所以對于移動支付來說，網絡提供商作為主要的當事方，其作用貫穿于整個移動支付的交易過程。如下圖所示，發行方通過銀行賬戶為用戶提供支付能力，發行方主要是金融機構；收款方根據具體的支付平臺不同，可以是商家、第三方移動支付服務商等。

交易憑證包括賬戶信息、賬戶密碼以及各種數字安全證書。交易的細節信息由網絡提供商負責傳遞。在非接觸式移動支付中，交易的細節信息利用基于瀏覽器的協議如WAP和HTML，或者信息系統如SMS和USSD進行傳遞；在接觸式移動支付中，交易的細節信息可以通過紅外、藍牙或RFID等進行傳遞。

三、移動支付的四種運營模式

（一）移動運營商為運營主體的模式

當移動運營商作為移動支付平臺的運營主體時，移動運營商會以用戶手機話費賬戶或專門的小額賬戶作為移動支付賬戶，用戶所發生的移動支付交易費用全部從用戶話費賬戶或小額賬戶中扣減。

優點：移動運營商擁有對移動用戶及其話費賬戶、手機廠商、內容提供商和服務提供商的強大控制力，并憑借這種資源優勢在現階段掌握了與商業銀行或銀聯合作的話語權。

劣勢：對于移動運營商來說，最明顯的劣勢就是缺乏具有金融行業從業經驗的專業人才和業務流程、財務制度、風險控制等金融行業的運營經驗。其次，就基于話費賬戶的移動支付業務來看，這種模式的發展面臨較多限制:一方面，話費賬戶每月有最高消費額度限制，這遠遠不能滿足用戶的額度需求;另一方面，話費賬戶的目標客戶群多為后付費用戶，而樂于嘗試新業務的年輕群體多為預付費用戶。另外，話費賬戶的支付成本高，結算周期較慢。再次，就基于銀行賬戶或銀行專業賬戶的移動支付業務來看，在這種模式下，移動運營商變成純粹的通道提供商，失去產業發展的話語權。最后發生大額交易可能與國家金融政策發生抵觸，運營商需承擔部分金融機構的責任。

（二）銀行為運營主體的模式

該模式下通過專線與移動通信網絡實現互聯，將銀行賬戶與手機賬戶綁定，用戶通過銀行卡賬戶進行移動支付。

優點：該運營模式下銀行的資本實力、營業網點規模和分布、營銷宣傳等方面比較強，僅把移動運營商的網絡當作一種類似互聯網的信息通道，而且不受其他各方的制約，可以靈活開展支付業務。

劣勢：該運營模式下移動支付業務不能夠實現跨行互聯互通，各銀行只能為自己用戶提供服務。另外如果不與移動運營商合作，持卡人若要實現銀行卡的個人化，就只能本人親自到不同銀行的柜臺辦理。

（三）中國銀聯為運營主體的模式

中國銀聯獨立于銀行和移動運營商，利用移動通信網絡資源和金融機構的各種支付卡，實現支付的身份認證和支付確認。通過中國銀聯的交易平臺，用戶可以實現跨銀行移動支付服務。

優點：該運營模式下中國銀聯的最大優勢在于聯結各發卡行的銀行卡信息交換網絡。同時，中國銀聯擁有多樣化的支付渠道，可以向行業客戶和重要商戶提供一攬子的支付解決方案，從而增加中國銀聯對商戶的吸引力。另外該業務模式下移動運營商、銀行和中國銀聯之間權責明確，提高了商務運作效率，簡化了其他環節之間關系。

劣勢：首先中國銀聯的產業定位使其無法直接掌握持卡人資源和商戶資源，盡管他們都是中國銀聯的最終用戶，但是，作為轉接機構的中國銀聯并不擁有對這兩個市場的直接影響力。其次，銀聯的體制使其不能和銀行結成有效的利益共同體。中國銀聯的股東中，沒有任何一家銀行處于控股地位。同時，中國銀聯人事任免等主要事務基本上由央行決定，因此長期以來，中國銀聯更像是一個政府機構。這種體制設計產生的一個重大負面影響就是，中國銀聯的創新能力和市場反應能力較弱。再次，中國銀聯的資本實力較弱。對于初期需要較大投入的移動支付業務，中國銀聯僅僅依靠自身的實力難以推動市場的前進。

（四）移動運營商和銀行合作的模式

該運營模式下移動運營商和銀行各自發揮自己的優勢來保證移動支付的安全和信用管理，使交易能夠順利、正常進行，移動運營商和銀行可以用更多的時間和精力來研發自己的核心技術。

優點：通過優勢互補來增強產業鏈的競爭力，帶動上游和下游企業健康運營，同時銀行不需要支付巨額資金給移動運營商。

劣勢：該運營模式中的競爭僅僅是一對一的關系，即移動運營商只能與某一個銀行的信用卡號進行綁定，無法實現跨行支付。另外，不同銀行的接口標準不同，運營商與不同的銀行合作會造成成本增加。

四、主要參與方獨立運營的可能性分析

（一）以移動運營商為主體難以單獨經營移動支付業務

首先，我國移動用戶眾多，如果所有移動用戶都使用手機購買商品，商業銀行都將面臨著過于強大的競爭對手。因此，銀行不會同意以移動運營商為主體經營移動支付業務。其次，我國的信用體系還不健全，移動運營商在經營移動支付業務時為用戶提供的信用度明顯不如銀行。再次，由于存在巨大的沉淀資金及其利息收入，基于預付費賬戶的移動支付業務將會受到金融監管。

（二）中國銀聯不能獨立發展移動支付業務

中國銀聯不直接掌控用戶和終端，而是通過合作者間接影響，同時，中國銀聯不直接掌握收單網絡，沒有做到從網絡終端到轉接核心的全網控制，只是控制支付網絡的轉接部分。由于沒有全網控制的統一網絡，沒有直接的客戶資源，中國銀聯也就難以直接地、大規模地將服務和商戶資源導入到這個平臺上，而必須通過各類合作者間接地接入。

（三）銀行不會單獨發展移動支付業務

銀行獨自經營移動支付業務需要在技術研發、設備采購上進行巨額投入，在未能看到明顯的利潤回報之前，銀行僅僅將移動支付作為傳統業務的補充及增加客戶粘性的一種手段。而且，銀行的業務重點在于向客戶或商戶提供金融業務，而不是支付服務，因此在中國不可能出現以某個或某幾個銀行為主導的移動支付商業模式。目前在世界上也沒有出現以銀行為主導的模式。

五、移動支付運營模式未來發展趨勢

第7篇：移動支付的興起范文

第三方支付機構平臺效應帶動移動支付迅猛發展

近年來，第三方支付市場呈爆發式增長。據資料統計，央行自2011年以來，開始發放第三方支付牌照。截至目前，央行已發放了五批第三方支付牌照，已有269家第三方支付機構活躍在國內的金融市場上。

縱觀這269家機構，無論是企業類型、性質還是業務都包羅萬象。他們中既有名不見經傳的企業，也不乏行業巨頭；既有直接跟支付相關的互聯網電商企業，還有和支付終端相關的電信運營商，更有軟件、地產、保險等看似沒有多少關聯度的企業。

他們間的鏖戰促使了支付業務多元化的轉變。據易觀智庫《中國第三方支付行業業務延展研究報各2014》顯示，2013年中國移動支付市場進入迅猛增長階段，總體交易規模突破13010億元，同比增長率高達800.3%。2014年，第三方移動支付的交易規模則達到7.77萬億元，同比增長近500%，延續了上一年的高增長率。與此同時，行業的發展也促進了支付市場競爭的加劇。目前看來，移動支付格局呈現三大勢力交鋒的局面，互聯網系、電信系以及傳統金融機構這三方勢力都有各自的優劣勢。其中，支付寶作為互聯網系第三方支付企業中的代表，在創新方面一直走在前列。

得益于移動支付產業在業務模式和產品創新上的不斷探索，以及對應用場景的不斷嘗試，用戶使用第三方支付工具的黏性得以提高。經過近兩年發展，用戶的移動支付習慣已經逐漸養成，這為整個市場的高速發展打下基礎。

由移動支付帶動的互聯網金融熱引發了業界關于移動支付未來的思考。一方面，以阿里支付寶和騰訊財付通為代表的第三方互聯網支付機構正在通過新的商業模式進軍金融支付領域：另一方面，以銀聯和各銀行為代表的傳統支付機構又憑借對互聯網精神的理解不斷展開各項支付創新。而在這中間，通信運營商和終端產業鏈上的合作伙伴手握著移動支付和硬件的入口，在各方的角力和創新推動下，NFC近場支付、聲波支付、二維碼支付等電子支付開始呈現越來越多的創新形態。

有行業研究機構分析指出，未來幾年將是移動支付產業取得突破式發展的關鍵時期，市場會迎來三個浪潮：一是移動互聯網遠程支付，即基于移動互聯網把PC端照搬過來的模式：二是020電子商務支付，未來或將出現一些滿足用戶需求的產品形態，從而為移動支付產業帶來一個短期的高速增長態勢；三是非接近端支付。隨著近場行業標準、受理環境、應用場景、應用內容等基礎條件的逐步成熟，移動支付將迎來大爆發期。

智能手機聯姻移動支付科技巨頭競相布局

在今年春節假期期間，轟轟烈烈的“紅包大戰”背后，是騰訊、阿里等互聯網巨頭在搶奪移動支付入口。蘋果公司在去年就推出了移動支付Apple Pay，加劇了移動支付市場的競爭。

當下，已經有一些國家和地區在移動支付方面快速地打開局面。僅拿Apple Pay為例。截至目前，Apple pay支持的銀行和信用卡機構已經達到了60家左右，而據蘋果CEO蒂姆庫克曾在財報會議上透露，未來他們會和750家銀行以及信用卡機構簽署合作協議。種種跡象表明，蘋果公司的進入，使大眾進一步了解NFC近場支付，同時，蘋果手機通過加入移動支付功能進入移動支付領域也是其市場競爭戰略的必然選擇。

對于發展日益多元化的支付領域而言，移動手機支付是一個對軟件技術、、用戶體驗、硬件設施等各項條件依賴性很強的領域。蘋果公司的介入，將很大程度上推動移動支付領域的快速普及，構建軟、硬件和服務體系的全方位鏈條，加速產業競爭，用市場競爭的手段不斷推動技術升級。這一戰略舉動將對全球移動支付領域帶來不小的沖擊，同時也將促進移動支付領域的快速發展。

而據韓國一家媒體的報道，三星電子計劃在今年下半年的新款智能手表中提供移動支付功能。報道稱，三星將使用近場通訊（NFC）技術來支持其智能手表的移動支付功能。在此之前，谷歌也已收購了手機錢包公司Softcard的技術和專利，希望借助此次交易在移動支付領域挑戰蘋果和三星。隨著行業的發展，相信還會有更多的手機廠商會將布局移動支付領域的目標提到發展日程上來。

移動近場支付能夠將手機變成廣大消費者的錢包，解決了大量的小額現金交易和各種銀行卡、會員卡帶來的不便，能夠極大地提升社會經濟的效率。預計到今年，全球移動支付交易總額將達到6700億美元，遠高于2014年的2400億美元。如此大的市場空間，將為移動支付鏈條中的企業提供巨大的機遇。但是近場支付涉及電信運營商、銀聯銀行等金融機構、終端硬件制造商、軟硬件產品服務提供商等諸多產業鏈環節，目前的技術標準難以統一、用戶使用習慣難于改變，使該項技術應用未能大量普及。可伴隨著智能手機和移動支付終端的普及、4G網絡的推廣、二維碼技術的使用以及移動支付標準額確立和統一，特別是智能手機支付的便捷性提升了用戶的支付體驗，移動遠程支付將會逐步擺脫技術束縛，進入高速成長期。

可穿戴設備加入角逐破局移動支付智能終端

日前，就在支付寶錢包和微信支付紛紛使出補貼優惠殺手锏，線下商超爭取用戶使用自家支付平臺時，兩家生產智能可穿戴設備的公司卻悄然把一卡通植入各自產品，推出具有健康和公交刷卡功能的刷刷手環和智能手表，這兩款產品一經亮相，就受到市場熱捧，在唯一官方銷售平臺京東商城上，曾經一度處于缺貨狀態。

其中，握奇公司戰略規劃與市場部總監葉新告訴記者，生產這款具有支付功能的“握奇智能手表”，對公司而言是一件水到渠成的事情。作為最早與一卡通合作的企業，葉新坦言，移動互聯網的興起給了他們一次轉型的契機。“之前我們生產的卡都是作為工具而存在，但現在，移動互聯網可以把服務置入我們的產品中，這加強了用戶對產品的粘性，加之一卡通龐大的用戶基數，也讓我們對產品的未來很有信心。 ”

自2006年推出以來，北京一卡通已經發行7000多萬張，覆蓋商家超過數千家，包括零售、餐飲、公園等多個領域都可以使用一卡通。龐大的用戶基數和覆蓋而較廣的商家同樣也是鳳凰云科技CEO陳康宏所看重的，他所帶領的創業團隊所生產的刷刷手環在年初上線后，立即受到市場熱捧。“很多人每天坐地鐵或者公交都要拿出一卡通，我們的刷刷手環相比于其他主打健康監測的手環，多了另外一項光通支付功能，這對不少人而言是剛性需求，我覺得這是我們脫穎而出的原因之一。”

但同時他也表示，“雖然目前與北京一卡通簽約的商家不少，但是一卡通用戶很少去其他商戶消費，基本上還是一個公交卡的功能。”這種情況在深圳也有。這些主打小額支付的可穿戴設備，在商戶普及方面存在難點。而針對當中充值難的問題，兩家公司都各自給出了不同的解決方案。

此外，陳康宏還表示，目前他們已經與百度地圖合作，未來會把更多的著力點放在信息服務方面。“智能可穿戴設備上自帶的GPS功能未來將為移動支付提供更多的信息參考，如果用戶同意我們給推薦信息，那么我們會根據用戶的位置推薦商戶信息，比如哪家美食離他更近，哪家商店正在進行折扣促銷等等，更好地把用戶和商家連接起來。”

第8篇：移動支付的興起范文

從2月11日到2月19日，支付寶將和品牌商戶派發6億元的紅包，其中現金超過1.56億元，購物消費紅包約為4.3億元。而微信則將聯合各類商家推出春節“搖紅包“活動，將送出金額超過5億的現金紅包(單個最大紅包為4999元)，以及超過30億卡券紅包。但如果讓我來評判，微信紅包和支付寶紅包誰在這場紅包大戰中贏得了勝利，支付寶無疑拔得了頭籌，但微信未來的爆發不容忽視。

搶支付寶紅包的所有用戶都需要“打開支付寶錢包”這個行為。你到底有沒有搶到，對阿里巴巴來說其實已經不再重要，你打開或者下載支付寶錢包的行為對支付寶來說才是最為重要的。紅包的推出目的其實就為了增加移動支付的活躍用戶，提高了阿里移動支付的普及程度。同樣的道理對騰訊當然也很合適。

從場景看效果，誰更勝一籌？

下面這張圖是支付寶紅包的場景，用戶打開支付寶錢包就可以直接搶，簡單明了而且極其粗暴。屏幕正中間的新春紅包給用戶強烈的心理暗示作用，很容易引導用戶進行紅包消費。

而對比微信紅包，其隱藏的入口無疑要深更多。通過搖一搖搶紅包，微信錢包基本沒有太大的曝光。簡單梳理出一個流程圖，一個從未接觸過微信支付的新用戶需要經歷5個步驟的跳轉才能到達微信錢包的主頁面，進入移動支付場景。

新用戶到達微信錢包的步驟非常繁瑣，即使各種群里面微信紅包搶的熱火朝天，騰訊方面其實還是等于花錢買吆喝。因為最關鍵的微信支付沒有獲得曝光。要知道絕大多數用戶只能到第二張圖“搶到紅包”這一步。

表面上雙方提供的都是紅包，但實際產生的效果卻大不相同。支付寶紅包很好的讓支付寶的移動支付功能在廣大用戶面前得到了一次曝光。而微信支付呢，我不知道它獲得了什么？去年微信紅包大肆擴散的時候，其實早已有斷言，這不會給微信支付帶來太大的增長。當時做出這樣的判斷，是因為微信在當時沒有構建出匹配支付寶的支付場景。

不過隨著近一年的發展，微信支付和支付寶這方面的差距已經越來越小，尤其是滴滴打車和快的打車兩款打車軟件對線下用戶的教育，使得移動支付迅速被普及。但我們要看到的是，微信紅包一度占據了話題榜，但其并沒有將用戶、支付和真實場景緊密結合起來，對微信支付帶來的助力其實并不大。

口碑和實惠，用戶的看法不盡相同

紅包對阿里巴巴來說是一把雙刃劍，極度糟糕的用戶體驗，使得支付寶的品牌形象獲得了不小的打擊，此外缺乏社交關系的支付寶錢包，也使得即使有人搶到了大額紅包也無法形成有效傳播。這也無外乎為什么阿里巴巴方面要不遺余力的在微信朋友圈推廣紅包口令，雖然我們可能什么也搶不到，而用戶對支付寶的積怨也伴隨著這個過程在不斷加深。但支付寶確實通過紅包很好的讓品牌得到了曝光。阿里巴巴通過紅包很好的像新用戶普及了支付寶錢包。

而微信方面，經歷了與支付寶紅包的對比之后，所有的用戶一致認為微信紅包體驗更好，搶到的都是真金實銀。但然后呢？基本上就沒有什么然后了？無論是微信紅包還是手Q紅包，都沒有強調騰訊移動支付本身。騰訊花費大力氣推廣紅包，其目的本也是為了推廣移動支付，但不知道是不是因為過于沉溺于去年紅包帶來的爆點，沒有汲取教訓。今年的紅包和移動支付仍然沒有太大的聯動。

當然微信紅包并非一無是處，至少其病毒式的傳播效果已經被廣告主認可。微信紅包正通過和這些企業形成的廣泛良好合作，逐步構建起支付場景。據悉，除夕當晚將會是微信派發紅包的最高峰，而紅包的最大出資方都將會由企業買單。相比阿里巴巴發放的優惠券，騰訊直接派發現金給用戶無疑更加實惠。但電子優惠券給用戶帶來的影響將會是長期而不是短期的行為。紅包只能帶來一時的熱情，但未來能否成功還需要看構建的支付場景。

未來的紅包將會走向何方？

無論是阿里巴巴還是騰訊，紅包都將會是一個長期的營銷行為，正如打車軟件對移動支付普及一樣，紅包的普及將會使移動支付用戶數量越來越多。紅包的廣告營銷價值也越來越被廣告主認可，至少這次的紅包大戰中，就有不少企業參與的身影。企業把真金實銀直接發放給消費者，減少營銷過程中的浪費。借助紅包，將會誕生出一個移動端的超級廣告平臺。

而在本次搶到支付寶紅包過程中，我發現了另外一件值得注意的事情，如果你想要使用非阿里巴巴生態之外商家的紅包，那么必須去下載使用對方的App，并且必須使用支付寶付款。看上去對用戶來說帶來了不小的限制，但對商家來說，只是花費了一些虛擬的優惠券，就能夠獲得大量的優質新增用戶，這無疑是一件很不錯的生意。

而騰訊方面現在還沒有這方面的限制，但未來相信一定也會采取阿里巴巴類似的做法。這樣的好處不言而喻，一方面極大的普及了旗下移動支付的服務場景，合作的商家App都會支持相對應的移動支付。這對剛剛興起的微信支付來說尤為寶貴。而另一方面，支付寶錢包和微信是兩個高頻應用，相比應用商店來說，它們擁有更為優質的流量，但之前很難找到有效的分發模式。商家—紅包—平臺—用戶，這會大大提高轉化率。

這肯定會對積分墻帶來很大困擾，可以說成是最新形態的積分墻。紅包的使用限制限制使得紅包帶來的下載絕大多數都會是真實用戶，或許這將會成為一種新形態的應用分發模式。

第9篇：移動支付的興起范文

西方可能發明了網購，但中國正在打造網購的未來。2013

>> 從打靶轉向博弈：應對消費者漂移 從消費者受眾轉向公民受眾 端到端，創新和消費者零距離 中移動用綠色營銷打動消費者 從消費者動機談移動增值業務營銷 移動營銷中消費者風險感知研究 移動營銷消費者采納行為動態演化研究 消費者移動支付感知風險影響因素研究 移動通信消費者行為研究 移動互聯網消費者行為分析 消費者說 消費者決定 悲情消費者 消費者心理 消費者 消費者軍團 常見問題解答 當前所在位置：中國 > 管理 > 消費者轉向移動端 消費者轉向移動端 雜志之家、寫作服務和雜志訂閱支持對公帳戶付款！安全又可靠！ document.write("作者： 維杰·維塞斯瓦倫")

申明:本網站內容僅用于學術交流，如有侵犯您的權益，請及時告知我們，本站將立即刪除有關內容。 中國正崛起成為“社交商務”的全球中心

西方可能發明了網購，但中國正在打造網購的未來。2013年，中國電子商務市場規模超越美國。中國第一大電商阿里巴巴所處理的交易量，比亞馬遜和eBay兩者的總和還多。如今，中國正引領全球走向移動電子商務的未來。

2016年，“移動商務”將首次占到中國網購總量的一半以上。據研究公司eMarketer估算，2014年，通過智能手機、平板電腦以及其他移動設備進行的零售交易總額達1800億美元，約占同年中國電子商務總額的38%。eMarketer預期2016年移動端零售交易額將飆升至5060億美元，約占電子商務交易總量的56%。

就連喜歡小型電子設備的美國人，其移動端支出也僅占電子商務支出的五分之一左右。預計到2019年，美國移動電子商務將占到網上采購總額的30%。屆時，中國移動電子商務銷售額預計將占到本國網購總額的70%以上。

大多數中國人現在主要是通過移動設備訪問互聯網。由國有電信公司進行的大量投資正改善聯通性能。騰訊和百度等中國互聯網巨頭正擴大移動服務，以跟上大批企業推出的針對小屏幕優化的購物網站。研究公司瞻博網絡認為，公共交通工具上網絡連接的改善正催生“通勤商務”的繁榮。

2016年，蘋果公司將鄭重加入中國移動電子商務狂潮，在中國完全推出其Apple Pay移動支付系統。蘋果公司十家業務最繁忙的零售門店中，有六家在中國，而且以美元計算，中國很快就將成為蘋果最大的市場。蘋果來得有些晚了，因為中國消費者使用強有力的本國企業提供的便捷的移動支付系統已經多時了。