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第1篇：金融營銷方案范文

強強聯合 謀思路

根據中國社科院金融研究所的調查統計，2010年銀行理財新產品數量已達萬款，較2009年同比增長約70%，預計今年還將有更大幅度的增長。一方面是金融行業產品的爆炸式增長；另一方面卻是顧客面對各種電話營銷、上門推銷的不勝其煩。缺乏多渠道和差異化的營銷策略，對服務和業務拓展的整體效益缺乏規模效應，不但影響了金融企業在顧客心目中的形象，更降低了營銷投入的回報率。那么，如何了解客戶的個性化需求，提高客戶滿意度和忠誠度，延長產品生命周期，提升客戶價值，實現金融業營銷質的飛躍呢？

有效獲取高價值客戶，并為其提供個性化、精細化的服務成為金融企業成敗的關鍵。今年9月，中國郵政與安客誠公司合作，推出面向中國金融行業的創新直郵解決方案，針對銀行業客戶關系管理中客戶生命周期的每一個關鍵點，通過多維度洞察，植入全方位營銷思維。

中國郵政擁有覆蓋全國的3億條名址數據，龐大的投遞網絡聯系著千家萬戶，已發展成為中國最主要的直郵營銷服務提供商。而安客誠在多渠道營銷領域有40多年的專業市場經驗，擁有處理海量數據的專業技術，并能夠從大量的數據中提煉出最具價值的信息。二者攜手共同協助銀行等金融行業客戶，在迅猛變化的市場環境中提高營銷能力，實現業務增長。

營銷難點 各個擊破

對于銀行業而言，客戶生命周期可分為潛在期、開發期、成長期、成熟期、衰退期、終止期六個階段。真正高效的營銷方案，應該根據客戶在生命周期中的具體發展階段，結合客戶的個體特征、消費行為等具體數據進行分析與研究，制定出個性化和多渠道的精準營銷策略。中國郵政集團公司郵政業務局總經理潘杰認為：“創新直郵解決方案在于關注客戶個性化需求，能夠有效地幫助金融企業拓展多元化的銷售渠道，打造差異化營銷策略。”

在潛在期和開發期，能否盡快達到更多的用戶覆蓋、有效獲取高價值客戶，成為成敗的關鍵。中國郵政依托獨有的國內最大數據庫資源平臺，充分運用先進的數據挖掘和分析技術，高效識別目標受眾。同時，中國郵政還積極整合TM、DM、SMS、網站等多種渠道，通過差異化溝通手段，實現有針對性的銷售線索挖掘與新客戶獲取。當客戶與銀行間頻繁發生業務往來，銀行在這一階段的投入側重點將轉向客戶滿意度與忠誠度的提高。為此，中國郵政與安客誠推出“客戶數據豐富解決方案”，從基本聯系信息、消費行為特征等多角度補充、清洗、完善金融企業客戶信息，形成以客戶為惟一視角的識別體系，為多渠道營銷溝通打好基礎。

第2篇：金融營銷方案范文

目前國內金融行業發展時間較短，整體水平滯后，與國外先進的金融行業相比而言，還有很長的一段路需要走。當前國內金融行業存在以下幾點問題：

（一）營銷理念落后

營銷理念作為整個金融體系中最重要的一環，是金融行業發展的方向標。營銷理念絕不是只顧眼前利益的一時之舉，而是統籌全局，以市場為結果導向，以客戶需要為主的管理理念。但目前國內市場，許多金融機構從業人員對營銷理念認識不夠全面，存在著理解的誤區：①營銷只是簡單的向用戶銷售產品;②營銷只是相關部門的工作，與我無關;③營銷只

是進行宣傳;落后的營銷理念，使得他們沒有意識到全員營銷的重要所在。

（二）營銷管理體系不健全

現今，許多金融企業的營銷管理體系尚未完善，負責營銷管理相應的部門并未單獨構建，只是簡單的從屬于企業的其他部門。這樣做的結果是，營銷管理部門不能完全發揮職能優勢，市場調研、產品完善、活動法案策劃等工作都無法保質保量完成，各項工作也無法有效進行。另外，有一部分金融企業還未構建系統地營銷管理體系，相對應的員工考核、晉升、培訓等工作也未開展。

（三）市場定位不準確，發展目標不清晰

清晰的企業發展目標，準確的市場定位，可以讓金融企業充分調動自身的優勢，開展營銷推廣工作，這將極大地提升企業的綜合實力與競爭力。但是，當前很多金融企業為了快速提升企業的綜合實力與競爭力，未衡量評定企業的自身優勢所在，便開始大規模的盲目投資，這樣取得的結果反而適得其反，這是因為企業的市場定位不準確，缺少客戶需求的產品以及服務。沒有清晰地市場定位和目標作為支撐點，企業想要發展無異于空中樓閣。

（四）缺少營銷和金融于一身的復合型人才

目前國內金融行業發展時間較短，金融行業從業人員只具備金融專業的知識技能，缺乏營銷相關的知識與能力，企業選拔人才時的選擇局限性，也使得同時具備營銷與金融于一身的復合型人才極為稀少。但反觀先進國家的金融領域，這樣的復合型人才才是企業發展的中流砥柱。

二、國內金融營銷的戰略規劃

（一）樹立正確的金融營銷觀念，讓營銷更加全面化

①金融營銷理念是企業發展的重中之重，金融企業需要及時轉變觀念，以市場為結果導向，分析客戶的心理，依此來對市場進行重新定義與規劃，集中優勢力量，投入到銀行指定的金融市場。我們可以看出，用戶的需求是最重要的，這就需要對金融市場開展全面調研工作，分析得出用戶的需求所在。客戶在有時候對自身需求也很模糊，所以要對客戶進行適當的指導建議。

②讓營銷更加全面化：所有的金融職能機構需要尊重用戶的需求，并以市場為結果導向，準確了解了用戶的需求后，通過相關方案的制定與實施，為其提供相應的金融產品及完善的服務。

（二）建全金融營銷的管理機制

構建以金融市場、用戶為導向的管理機制，將進一步健全金融營銷規章制度。有效的營銷應對內、外部的營銷進行資源組合。相關金融企業應該針對以下幾點進行工作的開展。

①創建相應的金融營銷管理部門，以用戶的需求、新產品研發、產品策劃方案為重心開展工作，專項負責，不僅能提高工作效率，更會讓企業的金融營銷工作更全面的開展。

②完善內部管理機制，系統化的構建員工的管理制度與獎懲辦法，加深員工對金融營銷觀念的理解，樹立全面化營銷的意識，從而打造規范、正規化的團隊，進一步提高商業銀行營銷人員的能力。

③開展員工培訓工作，并明確員工培訓、監察、晉升等執行細則，以此來提升員工的個人能力與業績，有效提高團隊的協作能力與凝聚力。

（三）發揮企業優勢，進行有特點的營銷與服務

金融企業要及時開展市場考察工作，在明確了解用戶需求后，根據不同的需求，制定不同的規劃方案，并根據規劃方案進行相應的市場的調整工作，在合適時候，明確企業發展目標，研發創新產品，讓金融產品多樣化，滿足用戶的多方位需求，不斷增強企業的創新能力。同樣，對于企業的品牌建設工作也尤為重要，打造企業品牌識別系統，豐富企業文化內容、完善發展戰略，通過獨到的見解對品牌故事進行詮釋，從而不斷提升企業的品牌形象，凸出企業特點，是品牌形象深入人心，吸引用戶的選擇，占據市場份額。

（四）金融營銷人才的引入與培養

步入知識型社會，企業對于人才的競爭也是愈發激烈。金融企業隨著不斷發展，對人才的要求也在提高，單單具備金融知識的人才已經不能滿足企業發展的要求，企業更需要同時具備營銷與金融的復合型人才，這樣的人才可以將金融與營銷有效結合，運用技術手段，發揮出更大的優勢。經驗豐富的金融營銷人才是企業發展的核心競爭力，能夠為企業提供源源不斷地能量，促進企業更好、更快發展。

第3篇：金融營銷方案范文

 

一、緊盯“大新特”名錄，努力拓展縣域旅游金融服務。切實把旅游產業作為服務“大新特”三農的重要內容、提升縣域支行市場競爭力的重要途徑來抓。今年省行下達我部縣域旅游貸款1億元，4A級景區金融覆蓋面50%。我部指導支行大力營銷縣域4A級以上景區、國家級風景名勝區、世界文化遺產等景區客戶；擇優支持客流量增長快、收入穩定增長的3A創4A的景區客戶；適度支持景區規劃內優質旅游飯店客戶，積極支持鄉村旅游發展。要求各支行按照“大新特”名錄，落實營銷責任，強化營銷力度。由縣支行行長擔任分支行營銷團隊組長，切實做好高層營銷，親自管，具體抓，務求抓出實效。

二、扎實推進城鎮化綜合金融服務。省行下達我部2億元的城鎮化貸款計劃，指導相關支行研究落實相關工作措施，加快推進城鎮化融資業務發展。主動對接當地政府有關領導、有關部門和項目主體，全面了解當地城鎮化政府購買服務的規劃安排，摸清各類項目的金融需求，努力達成合作的共識和意向，為業務開展創造良好的環境和氛圍；量身定制綜合金融服務解決方案，全面滿足客戶金融需求，發揮我行綜合經營優勢。

三、緊扣西安市農村工作主線，服務農業供給側結構性改革。指導支行按照西安市農村工作會議明確今年工作重點的八個方面，加快與區縣政府對接，制定金融服務方案，服務地方經濟，做好信貸投放。

四、大力推廣政府增信支農模式。指導支行加強與地方政府的溝通，積極爭取地方財政出資設立涉農風險補償基金，解決信貸投放擔保難題。力爭4個縣域行全部開辦“政府增信”模式貸款業務，成為政府增信擔保機構主要合作銀行和基本賬戶開立行。指導省行已經審批同意開辦政府增信業務的臨潼區、未央區支行兩個支行盡快完成業務落地。

第4篇：金融營銷方案范文

一、引言

近年來，小微企業特別是科技型小微企業的發展壯大，持續不斷地為經濟發展和社會進步注入新的活力，促進國家經濟結構調整，成為推進技術進步最活躍和最具潛力的創新主體。適應力強、成長性好，現在的科技型小微企業，也許在不久的將來會發展成為“巨無霸”企業。微軟、中興、海爾、阿里巴巴、蘋果、聯想等知名企業都是依托科技型小微企業不斷發展壯大。在世界500強公司中，科技型小微企業也占據了一席之地。科技型小微企業就如同一顆顆種子，有充足的陽光、豐沛的雨露、肥沃的土壤，就能破土而出，直至成長成材。這就是說，推動科技型小微企業的成長壯大可以有效地促進地區經濟乃至國家經濟的發展。

二、創新科技型小微企業金融模式

創新科技型小微企業金融構架，需要組織構架、流程管理以及制度創新三方面的合力作用，關鍵是構筑全方位多角度的金融支撐體系，把針對科技型小微企業的專業金融機構作為支撐點，不斷創新金融支撐體系，推出各種金融創新產品。

（一）互聯網金融支持小微科技企業

傳統科技型小微企業“融資難”問題根本原因是融資機構和企業之間的信息不對稱，這導致雙方信任不足。而基于互聯網建立信用與金融服務平臺能夠使融資機構通過互聯網了解到小微科技企業的信用評價狀況，使金融機構及時進行授信及風控。

互聯網金融支持小微科技企業發展的金融服務平臺已經在西安高新技術產業開發區成功建立。去年末，西安高新技術產業開發區和西安平安銀行高新分行聯合推出了“橙e稅金貸”，其是通過提取政府征信平臺的相關信息，評價企業的誠信度，并根據誠信度設置貸款指標。

高新區還與招商銀行等機構基于信用平臺推出了多種互聯網金融服務產品，為小微科技企業提供純信用、低成本、隨借隨還、網上辦理的信用小額貸款。這些創新之舉基于高新區設立的金融與信用服務平臺。目前，該平臺注冊的國內各類金融機構211家，金融產品312種、136家中小微科技企業通過平臺達成融資協議，該平臺作為高新區科技企業信用和融資的線上平臺，將為解決小微企業融資難、融資貴發揮重要作用。高新區發展互聯網金融，構建信用體系是一個著力點。從今年開始，區內企業申報事項、享受政策等都將需要在信用平臺上辦理，從而納入高新區的整體信用體系，并最終匯成高新區乃至更大范圍的“大數據”中。從以上信息得知，2015年，高新區推動科技金融發展的主要抓手就是互聯網金融。對于地處西北內陸的西安高新區而言，互聯網金融是實現企業與資本市場對接的最短途徑。

（二）建立專業支行，支持科技創新

專業化機構追求以較小的成本獲得較大限度的收益。對于銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等金融機構而言，追求在不斷競爭的市場環境中，在風險可控的范圍內實現利潤最大化。科技型小微企業在科技園區內通過專業化經營、批量化作業不斷減少融資成本，是降低風險、增加效益的必由之路。

現階段，科技型小微企業把商業銀行作為自己的融資首選渠道。專業支行是在目前金融產品缺乏差異化的情況下，專門針對科技型小微企業市場進行細分的金融創新。掌握并推出產品有效滿足其融資需求，為其提供一系列金融產品，包括融資服務，制定服務方案、營銷方案和管理方案，信息，金融與財務咨詢，財務專題培訓，制定發展戰略、授信業務、風險管理以及不良資產管理。其還組織專業力量對中小企業的成長性進行評估，解決銀行與企業間信息不對稱的問題。

目前，西安高新技術產業開發區已經建立多家專業支行，不斷支持科技創新。比如交行于2015年初在綜合支行全面增設小企業業務部，增加31個小微企業專職服務團隊，形成以專業支行為龍頭、綜合支行為補充的重點營銷力量和專業服務優勢。為更好地服務科技小微企業，交通銀行在分行層面設立小微企業營銷支持團隊――小企業業務部，小微企業授信審批團隊――零售信貸管理部。其中，小企業業務部專職負責制定小微企業營銷服務方案，直接參與小微營銷服務，實現分、支行兩級服務團隊的業務聯動；零售信貸管理部負責審查審批小微企業授信方案，實現專業化、批量化、標準化的授信審批流程，提升小微企業審批效率。

第5篇：金融營銷方案范文

一、實施綜合營銷的背景分析

綜合營銷是相對于傳統意義上的個人營銷、單一產品營銷而言的，是以市場為導向、以客戶為中心，各種產品、各部門聯動，通過提供多樣化的金融產品和全方位、多層次的金融服務來滿足客戶金融需求的市場營銷方式。實施綜合營銷是農業銀行尤其是各經營主體主動適應內外發展環境要求、推進經營戰略轉型、提升市場競爭力的內在需要和現實選擇。

(一)日趨嚴格的外部監管要求轉變增長方式。當前，銀行業監管日趨專業化、規范化、法制化和國際化，對商業銀行經營發展提出了更高更新的要求，特別是在資本充足率監管方面的要求越來越嚴，資本約束已經成為商業銀行包括農業銀行不可回避的問題甚至發展“瓶頸”，傳統經營模式面臨戰略轉型。在這種背景下，如何充分利用有限的資源，切實加大經營結構調整的力度，實現經營發展模式和業務增長方式的轉變，從根本上推進戰略轉型，就成為農業銀行尤其是各級經營主體必須重視和迫切需要解決的問題。而通過實施綜合營銷，使效益增長速度高于規模增長速度，使規模增長速度適應資本約束的要求，最終達到經濟資本最小化、經濟效益最大化的目標，是全行深化經營戰略轉型的必然路徑選擇。

(二)日新月異的金融市場環境要求轉變營銷方式。從同業競爭環境來看，外資銀行憑借其產品、服務、機制和品牌等優勢全面參與競爭，中資商業銀行迅速發展，銀行業市場正在經歷新一輪的分化、組合，全方位、深層次的競爭特點更加突出，對銀行的綜合競爭能力提出了挑戰，傳統的營銷模式已經難以適應新形勢的需要。從金融供給與需求環境來看，近年來資本市場得到了長足發展，市場直接融資工具發展迅速，大量資金脫離傳統的銀行媒介進行體外循環，銀行對社會金融資源的控制力度正在逐步地減弱，投資主體、企業對銀行的依賴度正在弱化。客戶的金融需求也正在經歷從單一的存貸和結算等傳統需求向資金、結算、理財、避險等“一攬子”服務需求轉變、從大眾化需求向個性化需求轉變，金融消費要求越來越高。在這種內外環境下，農業銀行應順應現代商業銀行發展趨勢，充分發揮自身聯結城鄉的優勢、網點網絡的優勢，加快業務增長方式的根本性轉變，走綜合營銷和精細化管理之路，推進業務經營轉型。

(三)傳統的營銷方式已不適應業務持續發展的需要。一方面，長期以來形成的以個人營銷為主的方式帶來了資源重復、分散和低效使用等問題，限制了資源整合和團隊作用的發揮。另一方面，隨著形勢的發展，客戶對銀行的服務需求越來越注重技術含量高的綜合化服務，以實現其價值的保值增值的目的，以存款為中心的單一營銷模式和以單一資產拉動存款的營銷方式已難以適應這種變化，只有通過專業營銷團隊大力實施綜合營銷，為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品和服務，才可能實現客戶價值最大化，提高業務的綜合收益水平。

二、對影響綜合營銷成功實施的因素分析

近年來農業銀行高度重視營銷理念的更新，采取了很多有力的營銷措施，取得了較好的營銷業績，但仍有部分行在綜合營銷的思想認識、體制建設、激勵機制等方面存在一些制約因素，突出表現在：

(一)對綜合營銷的認識不夠，缺乏團隊意識和大局觀念。一方面部分營銷部門和客戶經理仍然習慣“單打獨斗”，營銷目標單一，營銷聯動不到位，造成資源浪費。另一方面，部分經營行和客戶經理仍在一定程度上存在追求短期利益的思想和行為，偏重于眼前的存款、利息收入、中間業務收入等計劃指標的完成，有時甚至實行“一錘子買賣”，忽視了客戶維護與培養的長遠責任，影響了銀企關系的持續發展。

(二)對客戶的研究不夠，缺乏了解客戶的主動性和深入性。一方面，尚未建立完備的客戶信息數據庫。在客戶信息的收集上，有的只重視存量客戶信息，忽視了潛在客戶、目標客戶信息的主動挖掘；有的只重視存量客戶的基本信息收集，但有價值的、個性化的信息少，有的還缺乏更新；現有的客戶信息分散在多種業務系統和管理系統中，各個部門之間信息不統一，客戶信息的完整性、一致性和共享性不足，不能為實施綜合營銷提供有效的客戶信息基礎分析。另一方面，對客戶信息的深度挖掘和分析不夠。受人員素質、技術等條件限制，對客戶的潛在價值、發展走勢缺乏深度研究，不能為服務模式創新和產品個性化開發提供參考依據，難以滿足客戶日益發展的多樣化金融需求，使營銷工作陷入被動局面。

(三)營銷體系不完善，營銷團隊建設有待加強。一方面，專業化營銷團隊的作用還沒有充分體現。目前的客戶經理整體素質還有待提高，尤其缺乏有專業特長的高素質客戶經理，營銷團隊缺乏“領軍人物”，營銷團隊整體戰斗力有待提高。另一方面，客戶部門與后臺部門、上下級行之間的協同能力還有待提高。部分行在客戶營銷中存在職能不清、分工不明、配合不夠、效率不高等問題，營銷合力沒有得到充分發揮。

(四)配套的考核激勵機制不完善，綜合營銷積極性有待提高。目前，農業銀行部分支機構在對客戶經理及營銷部門的激勵上，還缺乏一套市場化的內部考評和激勵機制，尤其在經營及營銷層次不斷提升、參與綜合營銷的經營單位及人員較多的背景下，如何對主辦行、協辦行及客戶經理(團隊)的營銷工作、營銷業績進行有效的考評和激勵，以協調多方關系并調動積極性，仍需要不斷探索和實踐。

這些問題需要及時認真解決。能否從思想意識、營銷體制、考核激勵等方面取得突破，是能否成功實施綜合營銷、推進經營轉型的關鍵所在。

三、在新形勢下實施綜合營銷推進經營戰略轉型的對策思考

(一)思想轉型是成功實施綜合營銷的基礎。全面實施綜合營銷，推進經營戰略轉型，首先要實現思想觀念的轉型。

一是要加強營銷理念的培訓和教育。要重點加強各級領導干部、客戶經理的營銷理念、團隊精神等方面的培訓和教育力度，著力提高團隊合作意識和大局觀念，強化先進營銷理念對營銷行為的引導作用，并盡快轉化成營銷成果。當前尤其要改變以前那種“就客戶談客戶、就業務談業務”的單一產品銷售、片面追求短期利益的經營思想和營銷行為模式，真正樹立以市場為導向、以客戶為中心的綜合經營理念，并切實體現到營銷活動的每一個流程、每一個環節中去。

二是要注重在營銷中始終融入“伴客戶成長”的理念。要著眼于企業與客戶的互動與雙贏，站在客戶的角度來設計服務流程和產品，為客戶提供“一攬子”解決方案，通過各類業務和產品包括保險、個人理財、常年財務顧問等綜合服務，真正幫助客戶實現價值增值，并且創造性地激發客戶的潛在需求，開辟“服務藍海”，使農業銀行在幫客戶實現價值的過程中，建立互需、互求的長期而穩固的伙伴關系，實現客戶綜合價值最大化、可持續化。

(二)研究客戶是成功實施綜合營銷的前提。“了解你的客戶”是實施綜合營銷的前提條件，否則營銷效果會大打折扣甚至適得其反。因此，在實施綜合營銷的全過程中，必須持續地關注、研究目標客戶，在此基礎上制定和實施特定的營銷方案。

一是要下大力氣研究和探索行業性、系統性、重點性客戶的特點，研究分析該類客戶的業務鏈條和資金流向，把農業銀行的業務品種和服務方式盡可能向鏈條的兩頭延伸，做大客戶群體，做長業務鏈條，做出業務特色，不斷擴大我行的金融服務覆蓋面和影響度，提升客戶忠誠度。

二是要在調查研究的基礎上，對現有客戶進行重新整合，按行業、系統、專業進行排類分隊，有針對性地組建專業團隊，綜合各種業務功能和產品特色，按照“五定”既定目標、定方案、定人員、定進度、定責任的要求，實施全面的營銷方案和服務方案，逐步滲透，逐步突破，確保成效。

三是要建立完備的客戶信息數據庫。要高度重視客戶經理、柜面人員的信息收集作用，多渠道搜集客戶資料、客戶消費偏好、經營特點及其歷史交易記錄，并按照“以客戶為中心”而不是“以產品為中心”的原則來整理、集成并有機整合客戶信息資料，建立和完善以客戶為核心的包括賬戶、交易情況和個人資信在內的完整信息庫，并形成完備的信息傳遞、溝通和共享制度。要在二級分行以上營銷部門專門組織人員對客戶信息數據進行分析處理，包括對客戶需求信息的分類整理，對客戶交易行為的分析、客戶對銀行綜合貢獻度的評價等，充分地了解客戶、發現客戶，從而為實施綜合營銷提供可靠的第一手資料。

(三)完善的營銷體系架構是成功實施綜合營銷的重要支撐。綜合營銷是一個系統工程，需要一個內部運行順暢、功能完整的營銷體系支撐。全行上下必須整體配合、協調一致，共同打造一個職責分明、分工協作、上下聯動的營銷體系，才能為客戶提供高效的全方位的優質服務。

首先，一級分行要充分發揮龍頭作用。要成立專業團隊，集中專業化的人才，采用專業化的手段，實行專業化的服務。一方面要直接負責對行業性、系統性、壟斷性、集團性和特大型客戶實施專業化營銷和開發，提高營銷層次，為其量身定做金融整體解決方案，并牽頭組織和協調各經營單位之間的營銷工作，實現上下級行的營銷聯動。另一方面，一級分行要充分發揮專業人才優勢，加強對宏觀經濟、區域經濟、行業發展特征和態勢的深度研究，及時收集各行業的客戶信息，研究其內部管理、資金運營等方面特點和共性，并提出相應的營銷及風險防范策略、建議，供有關營銷部門和營銷團隊參考，為提高市場營銷的整體水平和效率提供強有力的支持。

其次，二級分行要盡快轉變為基本經營單位。要加強以行領導為首、各前臺部門參加的營銷團隊建設，突出加強團隊的協同能力和戰斗力，加強對源頭性、龍頭性客戶的營銷和維護。要切實改變過去依靠客戶經理單兵作戰的方式，在行業重點客戶、財政等機關事業單位重點無貸戶、重點國際結算戶，重點客戶的上下游產業鏈的延伸開發等方面，根據客戶業務特點組織營銷團隊，集中資源，持續營銷，實現重點突破，帶動業務的整體發展。同時還可以根據不同客戶(項目)的特點，采取內部招標的方式，確定牽頭部門和單位，進行相互協作式的營銷，為全行開展綜合營銷創造良好的環境。

再次，支行要成為綜合營銷中的“服務窗口”。各支行要為全行的綜合營銷提供服務支撐，承接上級行對行業性、系統性客戶的總部營銷成果，如提供代收代付、資金歸集等服務，充分體現農業銀行的綜合服務能力。同時，各支行要圍繞所在地的社會經濟特點，加強對轄內支柱產業鏈上的中小企業、當地優質個人客戶的開發、營銷和維護，并根據當地資源稟賦和經濟特點積極探索特色營銷之路，按照“一地一策”的要求，打造差異化經營的特色支行。

最后，要著力鞏固綜合營銷的支持體系建設。一是要重視和加強人力資源支持。一級分行要注重培育引進一批宏觀分析能力強、產業行業經驗豐富的專業人才，培養一批營銷團隊的“領軍人物”。各級行要高標準配備客戶經理，通過競聘競標選拔一批業務知識強、有專業優勢、綜合素質高的員工充實客戶經理隊伍，打造各具專長的營銷團隊，用優質的服務贏得客戶滿意。二是要重視和加強后臺部門的支撐作用。后臺部門是綜合營銷的一個重要環節，要統籌做好營銷方案設計、產品組合、信息宣傳、授信管理、柜面服務、后勤保障等各方面工作，為綜合營銷的正常運轉提供全面支撐。三是重視和建立上下級行縱向聯動、部門橫向協調的網絡支撐。如對集團性、跨地區經營的優質客戶，要積極探索完善主協辦制度或聯合客戶服務小組制度，通過制定方案明確各參與行的責任、權利、分工和利益分配，并通過信息共享和聯席會議等方式，實現綜合營銷、系統維護，充分調動、整合系統資源，為客戶提供優質的綜合服務，實現客戶資源共享和綜合收益最大化。

(四)完善的考核激勵機制是持續推進綜合營銷的根本保證。一是要加強對綜合營銷定價管理和考核。綜合營銷的目標是以最經濟的投入獲得最大的綜合收益率，必須保證在對客戶資產、負債與中間業務定價配比上進行綜合測算，無效益的營銷堅決不做。尤其是對客戶進行資產、負債、中間業務綜合營銷時，要注重對負債和資產價格的匹配，存在收益缺口應通過提供其他金融產品和服務來彌補，切實提高綜合收益率。在實施綜合營銷過程中，各前臺部門、資產負債管理部門和客戶經理(團隊)要對同業市場價格進行充分的調查研究，在授權范圍內科學合理地定價，并將產品定價水平、綜合收益狀況作為參與部門績效考核的重點內容。

第6篇：金融營銷方案范文

針對小企業融資難的問題，建設銀行采取專業化的業務運作、批量化的營銷服務、獨具特色的信貸產品、綜合化的服務方案等多種措施改進小企業金融服務。在緩解小企業融資困境，扶持小企業發展的同時，實現本行小企業業務的創新和突破。

關鍵詞：

建設銀行；小企業金融創新

中圖分類號：F83

文獻標識碼：A

文章編號：16723198（2012）24012601

我國國內銀行業金融機構，尤其是股份制商業銀行和城市商業銀行近年來圍繞拓展中小企業融資業務，在信貸政策、新產品開發、抵押擔保、服務方式等方面進行了諸多有益的探索和創新，有些銀行更是將中小企業視為業務發展的“藍海”。建設銀行將小企業業務作為全行戰略轉型的重點，積極探索服務小企業的新思路、新舉措和新辦法，并形成了一整套專門的發展機制、運行模式、業務流程、產品體系和技術手段，為小企業業務發展取得新成效。

從2007年到2011年，建設銀行小企業客戶總量實現翻番；小企業貸款四年復合增長率達到25％。2011年末建行小企業貸款余額9，137.58億元，增幅24.60%，高于公司類貸款增幅12.80個百分點；小企業授信客戶72，091戶，較上年新增10，392戶；2011年末，建行不良貸款余額為709.15億元；不良貸款率降至1.09%，較上年末下降0.05個百分點。2012年六月末，不良貸款率1.00%，較2011年末下降0.09%。

1專業化的業務運作

建設銀行借鑒國外先進經驗，全面推廣“信貸工廠”小企業經營中心模式。將銀行對小企業的市場調研、授信評價、信貸審批、信貸執行、貸后管理等按照“流水線”作業方式進行批量操作。在降低人為誤差的同時，提高運作效率。使得辦理一筆小企業貸款的平均時間從10.9天減少到了2.5天。同時，極大地釋放了客戶經理，使其有更多時間營銷和服務客戶。

2批量化的營銷服務

建設銀行深入專業市場、產業集群、商圈、居民小區，依托社區開展批量化營銷服務。并在2011年明確提出將“服務社區金融”作為建設銀行小企業業務的戰略方向，在此基礎上創新風險緩釋方式，批量化地滿足不同客戶群體的融資需要。開發小企業“聯貸聯保”業務、小企業供應鏈產品“融物通”等多種專項產品，與多家工商聯會員單位建立合作關系、擇優選擇與擔保機構合作等多個支持平臺。建設銀行小企業貸款快速增長的同時，不良貸款得到穩定控制。數據顯示，2011年末，建行不良貸款余額為709.15億元；不良貸款率降至1.09%，較上年末下降0.05個百分點。

3獨具特色的信貸產品

建設銀行緊緊圍繞小企業“短、頻、快、小”需求特點，打造了“小貸通”、“速貸通”、“成長之路”、“網絡銀行e貸款”四大品牌，30余項融資產品，針對客戶經營情況選取不同的產品來緩釋風險，并切實解決小企業融資難問題。不僅覆蓋了更多的客戶需求，降低了企業融資成本，提高了企業融資效率，也豐富了建設銀行產品模式，帶動了小企業信貸業務水平提高。

4綜合化的服務方案

建設銀行以保理業務為重點為企業設計應收賬款管理方案，以現金管理為重點為企業設計資金管理方案。隨著小企業成長壯大，建設銀行提供不斷提升包括財務顧問、現金管理、投資咨詢、IPO顧問等綜合服務，努力滿足不同發展階段、不同需求類型小企業的金融需求，全面助推小企業成長。

參考文獻

［1］程瑞華.建設銀行小企業金融服務取得新成效［N］.金融時報，2011621.

［2］賈瑛瑛.大銀行與小企業的無縫對接——建設銀行小企業金融服務取得新成效［J］.中國金融，2011，（18）.

第7篇：金融營銷方案范文

直銷銀行定位于面向網絡客戶發行電子銀行卡，通過互聯網向客戶提供質優價廉產品和便捷高效服務的新型零售銀行，先期以商業銀行儲蓄，本外幣理財產品，代銷基金、券商理財、保險、貴金屬等產品為主。

為加快直銷銀行業務發展，可建立“直銷銀行金融實驗室”，增設網絡合作商營銷維護崗、線下合作商營銷維護崗、社交媒體運營維護崗，并組建網絡理財經理團隊，負責具體客戶營銷與維護。

關鍵詞：互聯網；直銷銀行

科技的進步讓“現實生活”與“網絡生活”成為了兩個“平行的世界”，零售銀行業的競爭也正從線下蔓延到線上。大力發展直銷銀行業務，通過互聯網獲得和維護客戶，將有助于商業銀行突破物理網點限制，壯大零售客戶群，增加產品銷量，提高中間業務收入，探索“低成本、高增長”的新型零售銀行發展之路。

一、商業銀行網上發展模式瓶頸分析

（一）瓶頸原因分析

現有電子銀行主要定位于物理現金柜臺的替代，主要是服務于存量客戶，而在通過互聯網營銷新客戶的應用基本是空白，造成這種觀念差的原因可能有以下幾點：

1、客戶少。很多人認為，現在網絡用戶主要是年輕人，以學生居多，不是銀行的目標客戶群，不值得投入。

2、開戶難。根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，銀行既要留存有效身份證件的影印件，又要對申請人身份進行核實，這給在互聯網上開立賬戶造成了困難。同時，《商業銀行理財產品銷售管理辦法》也要求客戶第一次購買理財產品必須到網點面簽。

3、營銷難。物理支行網點靠客戶理經的“行銷”與營業廳人員的“坐銷”編織了一張有效的營銷網絡，保證了客源，但互聯網營銷卻沒有抓手，茫茫網絡，不知從何做起。

（二）運用新技術解決發展瓶頸

如果能利用互聯網來新增客戶，將徹底擺脫物理網點的限制，找到零售銀行業務發展的“藍海”，實現“彎道超車，異軍突起”的戰略構想。日新月異的科技變化，正把許許多多的“不可能”變為“可能”。

1、優質網民井噴增長，潛在目標客戶群巨大。根據最新的《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，截至2012年底，中國網民規模達到5.64億，其中30歲以上的人群占43.9%，收入在3000元以上的比例為28.8%，網絡購物用戶2.42億，網上銀行用戶規模數達到2.2億，中國網民人均每天上網2.9小時。

2、利用視頻技術可變通解決監管問題。現在個人電腦、手機的攝像頭已非常普遍，通過互聯網絡進行視頻會話并留存影像，可變通滿足監管的身份識別和風險評估要求，與網點作業流程相比，全程錄像與留底更符合監管“實質重于形式”的理念。

3、利用網絡特性解決營銷問題。網絡營銷實質并不難，反而更簡單。第一、效率更高。比如要找出對貴金屬投資感興趣的客戶，可在貴金屬資訊網站中投放廣告，或聯合營銷其注冊用戶；可從社交網站中找到“黃金投資群”，可從網絡論壇中找到“黃金投資論壇”，找到精準的目標客戶群；甚至可在微博、博客中，搜索關鍵字“黃金”，找到最近對黃金發表過評論的人。這比支行傳統采用的“掃樓”、“掃街”營銷方式，要有效的多。第二、效果更好。新型的網絡交流工具（包括即時通訊軟件、微信、微博等）和網絡交流方式（包括視頻、語音、文字等），相比傳統的柜面咨詢，客戶更節省時間，體驗更好。第三、成本更低。網絡宣傳成本要低于線下，比如電子郵件要遠遠低于實體郵件，微信發送的信息量要大于短信且費用為零。

二、發展直銷銀行的必要性

（一）順應金融互聯網和互聯網金融的發展趨勢

一方面金融互聯網方興未艾。繼網上銀行成功替代柜員后，更多銀行正致力于通過互聯網將5.64億網民直接發展成為新客戶，并提供新型服務形成穩定關系。另一方面互聯網金融大行其道。許多互聯網公司掌握了海量的客戶數據與資料，以全新思維與方式涉足金融業務，但需銀行提供專業產品和服務。

直銷銀行既有互聯網的基因助力“金融互聯網化”，又有金融的基因參與“互聯網金融化”。

（二）利率市場化下新型零售銀行模式的有益探索

國內利率市場化正在穩步推進，零售銀行精細化經營壓力增強，對投入產出比要求更高。直銷銀行的初始投資成本、邊際成本都極低，是對“低成本、高增長”的新型零售銀行模式的有益探索。

直銷銀行沒有物理網點建設及維護費用，固定投入較少；以客戶自助交易為主，所需人員較少；采用精準的大數據營銷，經營成本較低；通過互聯網覆蓋到全體網民，具備高速增長的潛力。

（三）突破網點限制擴大業務覆蓋范圍

目前，商業銀行零售業務的拓展主要靠物理網點來進行，發展受制于網點增長的速度。直銷銀行借助互聯網可將業務伸向二、三線城市、城鎮、農村等沒有商業銀行網點覆蓋的地方。這一方面將為商業銀行提供給廣闊的發展空間，另一方面也將避開中心城市的激烈競爭，走“農村包圍城市”的發展戰略。

同時，根據荷蘭國際集團（ING）以直銷銀行為切入點進行零售銀行國際擴張的啟示，直銷銀行也將是商業銀行零售銀行業務國際化發展的有益選擇，為商業銀行零售業務國際化積累寶貴經驗。

（四）國外直銷銀行已是成熟的商業模式

直銷銀行在歐美等區域已是成熟的商業模式，該類銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。目前國際上知名的直銷銀行有荷蘭國際集團直銷銀行（ING Direct）、匯豐直銷銀行（HSBC Direct）等。比如在德國，ING Direct只用了三年的時間就成為全德第四大零售銀行。

三、直銷銀行的規劃

（一）定位

直銷銀行是面向客戶發行電子銀行卡，通過互聯網絡向客戶提供質優價廉產品和便捷高效服務的新型零售銀行，引領金融互聯網發展趨勢并分享互聯網金融發展成果。

（二）產品策略

直銷銀行的產品先期以商業銀行儲蓄，本外幣理財產品，代銷基金、券商理財、保險、貴金屬等產品為主，后期加入自助貸款等產品。

在繼續保持商業銀行類產品低費率的優勢下，在直銷銀行上線初期將提供更高存款利息的儲蓄存款和預期收益率更高的理財產品。

（三）系統功能

直銷銀行系統應實現在線開戶、交易功能：持銀聯卡的客戶可通過互聯網開立銀行理財賬戶；實現綁定的他行卡與理財賬戶之間資金的劃轉；購買、贖回理財產品；進行上海黃金交易所貴金屬交易；進行開放式基金交易。

四、發展直銷銀行所需資源支持

發展直銷銀行需增設新的職責崗位，組建新型營銷團隊，支持業務的快速發展。

（一）成立“直銷銀行金融實驗室”

為加快直銷銀行業務發展，建議建立“直銷銀行金融實驗室”，負責直銷銀行業務的營銷推廣。

1、網絡合作商營銷維護崗：負責直銷銀行廣告聯盟和網絡旗艦店合作商的營銷與維護，針對合作網站客戶群設計并執行產品方案、宣傳推廣方案等。

2、線下合作商營銷維護崗：負責與線下合作商，包括保險、證券、基金、黃金公司等進行營銷與維護，對合作公司人員進行培訓，根據合作公司特點設計并執行產品方案、宣傳推廣方案等。

3、社交媒體運營維護崗：負責商業銀行財富和負債業務專屬社交媒體（包括微信、微博等）、總行微博和微信的理財版塊的運營和維護，設計并執行產品方案、宣傳推廣方案等。

（二）組建網絡理財經理團隊

通過線上廣告合作商、線下合作方、社交網絡平臺將客戶流量引導至直銷銀行頁面中時，必須在頁面上配備專業的理財經理提供在線服務，有效促成客戶交易。其職責如下：

1、通過在線視頻、音頻、圖像、文字等方式回答客戶有關財富類和負債類產品的問題，向客戶提供理財建議，協助客戶進行資產配置；

2、指導客戶在直銷銀行頁面進行開戶、轉賬、交易等操作；

3、對貴賓客戶進行歸屬管理，定期進行回訪，增強客戶關系，提高客戶忠誠度，建議將直銷銀行客戶統一歸屬到客戶關系管理系統中一個固定機構下，方便銷量統計、客戶管理等。

（三）建立高效的科技開發團隊

“摩爾定律”指出，互聯網行業每18個月就會更新換代一次。一向要求穩健、注重風險的商業銀行，如何應對“短、頻、快”的競爭呢？

商業銀行必須應組建一支高效的科技隊伍。金融行業與互聯網公司相比，最大的競爭短板是科技力量。互聯網公司擁有一支經驗豐富、數量龐大、效率極高的科技隊伍，要在互聯網金融上有所建樹，商業銀行必須要有一支高效的科技隊伍。一方面，可充實商業銀行現有的科技力量來進行涉及自身核心系統的改造；另一方面，對一些非核心業務，可更多采用外包的方式，請外部科技力量進行開發。

（四）創新融資模式

直銷銀行應當有一個有效的融資方式。互聯網是一個“馬太效應”非常明顯的行業，其特有的高固定成本、低復制成本特點，使“強者更強，弱者更弱”，商業銀行必須在短時間內做到行業領先，才能獲得持續發展。第一、商業銀行的計財應當對互聯網金融有一個傾斜性、扶持性的政策。第二、商業銀行可適當采取一些更市場化的手段，比如引入風險投資基金來籌集發展資金。

（五）直銷銀行網絡旗艦店廣告資源支持

需在知名網站投入大量互聯網廣告進行宣傳推廣，可通過舉微電影比賽、微信編輯大賽等生動活潑的形式進行宣傳推廣。

五、直銷銀行發展所需解決的瓶頸

直銷銀行是商業銀行財富管理業務互聯網化發展模式之一，但其發展也面臨以下幾個瓶頸：

（一）監管瓶頸

《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（2011年第5號）第二十八條規，商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。這條監管規定使目前深受投資者信賴的固定收益類銀行理財產品很難通過網上面向他行客戶銷，為商業銀行通過自有產品吸引轉化他行客戶設置了障礙，影響了互聯網化發展。但實質上銀行理財產品的風險較基金、期貨等權益類投資品種要低的多，監管應作出適當調整。

（二）技術瓶頸

直銷銀行是以商業銀行為主創新的模式，這需要大量的科技開發。相比互聯網企業，大部分商業銀行的互聯網開發經驗、技術都相對不足，開發周期普遍要長，客戶體驗普遍要差。

綜上所述，先行先試“直銷銀行”既有業務發展的必要性，又有發展時機的緊迫性，需不斷客戶體驗，不斷改進網絡服務，不斷提升網絡營銷技能，開辟零售銀行“新藍海”，助力商業銀行“異軍突起、彎道超車”戰略！（作者單位：北京大學經濟學院）

參考文獻：

[1] 丁紅.商業銀行在電子商務領域的服務和創新[J].銀行家.2012（10）

第8篇：金融營銷方案范文

“金色暖陽”理財街區暨第三屆全國理財大賽,由和訊網與中國光大銀行聯合主辦,并由西南財經大學信托與理財研究所提供學術支持。其前身為已連續成功舉辦兩屆的“陽光財富?全國理財師大賽”。此賽事已成為理財師行業一年一度所關注的專業理財師盛大賽事。

大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結束,歷時50多天,包括專業賽、挑戰賽共包含理財師專業答卷、理財規劃方案、虛擬投資理財、理財知識答題闖關、錢商測試等內容。

活動特色:

以營銷目的為導向,針對不同的目標人群分別制定了不同的傳播內容與訴求點。如:挑戰賽對專業賽的輔助、Minisite的交互設計對理財專業賽事的調劑、傳統媒體傳播與口碑營銷的互補結合,體現了本屆大賽的創新性特點;

理論與實踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業選手針對不同訴求理財案例的方案規劃能力外,以虛擬投資理財環節考驗選手投資理財實戰能力;針對非專業選手,以投資理財的實踐平臺為輔助,更多地以投資理財知識的普及教育為主,實現了光大理財服務的品牌傳播與專業權威渲染目的。

交互設計技術與品牌傳播的融合:大賽專業賽理財方案環節的“金色暖陽理財街區”模擬了城市生活場景,將光大銀行目標客戶案例融入其中,選手通過在此場景中扮演理財師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進行理財服務,大大增加了大賽的互動性,并通過娛樂元素的使用,軟化了光大銀行及理財師行業的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。

傳統媒體傳播與口碑營銷的結合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設計了傳統媒體軟文轟炸、深度報道、硬性廣告等傳統傳播方式,還大膽地運用了(論壇)口碑營銷這一在金融領域運用較少的傳播方式。兩者結合,不僅達成了品牌傳播、形象提升、權威渲染的目的,同時保證了大賽參與度與互動力。

活動效果:

從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結束,大賽官網總瀏覽量達到7,673,126;

專業賽參賽共計972人。選手分別來自招商銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行、中國銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業銀行、浦發銀行、農村信用社、商業銀行等銀行理財中心,以及廣發基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國信證券、信達證券、興業證券、中國人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險、新華人壽等金融行業單位。或為政府機關、公檢法機關、醫療衛生、高等教育、金融研究機構、高檔酒店、演藝行業、地產行業、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營企業、理財咨詢、投資管理、理財俱樂部等,包含政府部門公職人員、警察、醫護人員、大學教師、研究人員、高級管理者、財務管理者、(建筑、設計、IT等)專業技術人員、媒體記者、專業演員、藝術工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學在校生等眾多社會角色,可為影響廣泛。

第9篇：金融營銷方案范文

一、商業銀行發展供應鏈金融的必要性

發展供應鏈金融是促進商業銀行戰略轉型的重要舉措。供應鏈金融服務的推進，將實現客戶的批量拓展，增加新客戶、新賬戶，進一步夯實客戶基礎；通過量身定制服務方案，制定差別化信貸政策，提升客戶粘性，增強客戶忠誠度；通過交叉銷售，提高客戶產品覆蓋率，實現客戶價值最大化；通過建立鏈式營銷服務平臺，實現資金體內循環，帶動對公存款、中小企業貸款投放、中間業務及個人業務等的協同發展，滿足客戶多元化融資需求，提高商業銀行綜合收益。

二、供應鏈金融發展思路和目標

商業銀行通過為鏈條企業提供金融服務來滿足核心企業優化產業鏈條的需求，圍繞產業-金融-鏈條，建立覆蓋境內外、大中小微全量客戶、線上線下的統一服務平臺，實現一體化、自動化、專業化、差別化的“四化”目標，提升供應鏈金融服務支持實體經濟的水平。

（一）服務平臺一體化

建設客戶界面友好、操作便捷、客戶體驗統一的供應鏈金融平臺，實現“境內外、本外幣、線上線下”一體化服務，提供“投資-融資-結算-管理”的一攬子供應鏈金融服務方案，實現供應鏈業務一點接入、條線聯動機制。

（二）業務操作自動化

對外，商業銀行與核心企業（平臺）合作，整合雙方資源，通過系統對接共建物流、資金流、信息流三流合一的供應鏈管理平臺，為核心企業上下游客戶或平臺上的交易客戶，提供全流程網上操作的金融服務。對內，商業銀行業務受理電子化，銀行子系統交互友好，實現貸款受理、盡職調查報告、業務申報，合同簽約，貸款投放還款等各環節全流程電子化，提高業務處理效率。

（三）服務模式專業化

制定供應鏈業務專項政策和產品管理辦法。組建供應鏈金融專營團隊，整體解決客戶供應鏈金融服務需求，選擇供應鏈鏈條成熟、完整且鏈條企業較多的核心企業（平臺）進行營銷拓展。

（四）風險控制差別化

設計單獨的供應鏈企業評級評價體系，創新整個鏈條進行整體授信機制，建立供應鏈融資預警平臺，給予專項的信貸政策。深入研究核心企業信息流、資金流和物流“三流”特點，實現經濟資本占用精細化參數設置，探索建立相應風險預警機制，建立個性化、靈活的風險補償和風險緩釋方案。

三、商業銀行供應鏈金融發展趨勢

（一）供應鏈融資線上化趨勢

供應鏈金融線上化順應了互聯網+的社會發展，運用互聯網、物聯網、大數據思維和技術與銀行核心業務進行深度整合，通過銀行系統與核心企業、核心平臺系統對接，實時交互數據和信息，為核心企業的上下游企業提供全流程在線操作的網絡融資服務。

網絡供應鏈融資在銀行服務日趨同質化的市場競爭環境中，開啟了新型金融服務模式。在服務模式方面，銀行與核心企業雙方平臺融合為一個新平臺，“三流”數據全面共享，流程齒接、信息實時交互，銀行深入了解每個平臺的經營情況、業務流程、發展階段和金融需求，為核心企業提供有針對性地量身定制的綜合金融服務。在業務模式方面，整合銀行與核心平臺資源，在貸前客戶準入、貸中交易信息確認、貸后風險預警、逾期處置等各環節合作發揮雙方優勢，鏈條企業借助核心企業信用和交易數據增信，以較低的融資成本解決資金問題。在業務操作方面，銀行與合作企業（平臺）、物流、保險、借款人等互聯互通，信息數據自動驅動業務，全流程在線方便快捷，提升銀行集約化經營能力。在風險控制方面，運用交易、物流、保險等相關數據信息，自動預警、遠程視頻監控、共同控制風險。

（二）鏈式營銷趨勢

從營銷單一企業向營銷整個鏈條轉變，“一鏈一策”地優化流程、提高效率、定制產品，開展鏈式營銷；轉變服務理念，由簡單的銀企關系向協作發展轉變，改變傳統的企業提出需求、銀行提品的合作模式，轉為核心企業向銀行提供資金流、物流、信息流等業務信息及數據，銀行與核心企業共建供應鏈管理平臺，在有效控制“三流”的基礎上，為整個鏈條提供全方位的綜合化金融服務，實現銀企共融、協同發展。

（三）專業團隊服務趨勢

組建總分支各層級的供應鏈金融服務專業團隊，打破傳統條線管理，由專業團隊負責供應鏈金融業務的營銷和管理，負責轄內核心企業供應鏈金融服務的營銷、方案制定、產業鏈分析研究、線下產品線上遷移推廣等工作，提升供應鏈服務的專業化水平，實現專業專注管理與服務。