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第1篇：電子支付利弊范文

[關鍵詞]經濟效果傳播效果電子支付

1994年10月，美國《熱線雜志》站點賣出了全球第一個網絡廣告，開創了互聯網廣告的新時代，也標志著數字媒體開始成型。今天，大大小小的網站上都掛上了各種網絡廣告。2005年全球因特網上的廣告支出已達到147億美元，2006年中國網絡廣告市場規模將達到46億元；至2010年，中國網絡廣告市場規模預計將達到157億元。

網絡廣告效果的測定，不僅能對企業前期的廣告做出客觀的評價，而且對企業今后的廣告活動，能起到有效的指導作用。它對于提高企業的廣告效益，不論是宏觀的經濟效益或是微觀的經濟效益，都是十分重要的。

一、網絡廣告效果評估的含義和意義

1.網絡廣告效果評估

網絡廣告效果是指通過廣告調查、廣告策劃、廣告創意和制作、廣告和實施等網絡廣告活動，對廣告主、消費者,以及社會所產生的效益和作用。

按廣告效果內容分類網絡廣告效果可分為經濟效果和傳播效果。本文正是以這兩個為基準進行效果評估的。

（1）網絡廣告的經濟效果。網絡廣告的經濟效果是指廣告活動在促進產品、勞務銷售，增加企業利潤等方面的作用。網絡廣告的經濟效果是廣告活動的最基本、最重要的效果，也成為網絡廣告的直接效果。

（2）網絡廣告的傳播效果。網絡廣告的傳播效果是指廣告活動在消費者心理上的引起反應的作用。廣告的傳播效果是一種內在的具有長遠影響的效果，也成為網絡廣告的間接效果。

2.網絡廣告效果評估的意義

（1）有利于完善廣告計劃。通過網絡廣告效果的評估，可以檢驗原來預定的廣告目標是否正確，網絡廣告形式是否運用得當，廣告時間和網站的選擇是否合適，廣告費用的投入是否經濟合理等等。從而可以提高制定網絡廣告活動計劃的水平，爭取更好的廣告效益。

（2）有利于提高廣告水平。通過收集消費者對廣告的接受程度，鑒定廣告主題是否突出，廣告訴求是否針對消費者的心理，廣告創意是否吸引人，是否能起到良好的效果，從而可以改進廣告設計，制作出更好的廣告作品。

（3）有利于促進廣告業務的發展。由于網絡廣告效果評估能客觀地肯定廣告所取得的效益，可以增強廣告主的信心，使廣告企業更精心地安排廣告預算，而廣告公司也容易爭取廣告客戶，從而促進廣告業務的發展。

二、常用的網絡廣告效果評估方法

1.網絡廣告經濟效果評估的內容及指標

網絡廣告的最終目的是促成產品的銷售，廣告主最關注的是由于網絡廣告的影響而得到的收益。收益是廣告收入與廣告成本兩者之差，網絡廣告經濟效果評估的內容及指標主要包括網絡廣告收入和網絡廣告成本。

（1）網絡廣告收入（Income）。網絡廣告收入就是指消費者受網絡廣告刊登的影響產生購買而給廣告主帶來的銷售收入。

（2）網絡廣告成本（Cost）。目前有以下幾種網絡廣告的成本計算方式:①千人印象成本（CostPerMille）。千人印象成本是指網絡廣告所產生1000個廣告印象的成本，通常以廣告所在頁面的曝光次數為依據。②每點擊成本（CostPerClick）。所謂每點擊成本就是點擊某網絡廣告1次廣告主所付出的成本。③每行動成本（CostPerAction）。所謂每行動成本就是廣告主為每個行動所付出的成本。

CPM是目前應用最廣，也是使用起來最簡單的指標。其含義是：廣告顯示1000次所應付的費用。CPC也是目前常用的指標，在這種模式下廣告主僅為用戶點擊廣告的行為付費，而不再為廣告的顯示次數付費。由于CPM和CPC兩個指標都存在一定的局限性，所以有人提出了CPA指標。CPA指標對于廣告主最有借鑒意義，因為網絡廣告的最終目的就是促進產品的銷售，這是通過消費者的行動來實現的。

2．網絡廣告效果評估基本方法

（1）通過服務器端統計訪問人數評估;

（2）通過查看客戶反饋量評估;

（3）通過廣告評估機構評估;

（4）通過網絡廣告效果評估軟件評估。

三、電子支付評估網絡廣告經濟效果

1.電子支付的概念

電子支付是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端發出支付指令，實現貨幣支付和資金轉移的行為。

電子支付從基本形態上看是電子數據的流動，它以金融專用網絡偽基礎，通過計算機網絡系統傳輸電子信息來實現支付。電子支付的類型按電子支付指令發起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。按照支付指令的傳輸渠道電子支付可以分為卡基支付、因特網支付和移動支付。

2.電子支付工具

電子支付系統中使用的支付工具可以分為以下三大類：

（1）銀行卡電子支付工具，主要包括信用卡和借記卡；

（2）電子現金支付工具，如Mondex、NetCash等；

（3）電子票據支付工具，如電子支票等。

3.電子支付評估網絡廣告經濟效果的原理

電子支付評估模型

網絡廣告引起的購物過程

（1）無效果階段。顧客可能被網絡廣告的廣告詞、畫面或者是其他因素吸引進入產品頁面，但并未對所宣傳的產品產生興趣，于是離開。這個階段可視為廣告失效，并未對顧客產生任何效果。

（2）傳播效果階段。顧客對產品產生了興趣，于是瀏覽該產品。但可能因為諸多因素，顧客仍然會離開，不選擇購買產品，但其對產品已經有了一定了解，留下印象。如果顧客對產品感興趣，便會有購買欲望，當顧客下訂單，選擇支付方式，便完成購買。但這個階段并不代表顧客已經完全確定購買商品，存在許多因素使得顧客改變購買計劃，取消支付，那么網絡廣告的經濟效果并未實現，實現的是網絡廣告的傳播效果。這樣的潛在用戶可能會有再次購買行為，產品的特性已經印在他們的腦海中。

（3）經濟效果階段。處于該階段的顧客已經完成支付過程，即不會出現退貨或者未支付貨款行為。電子支付的完成，標志著網絡廣告經濟效果的完全實現。因存在安全隱患問題，許多顧客會選擇線下支付，選擇線下支付的顧客在完成確認訂單后視為經濟效果實現，因為商家在收到線下付款后便會確認訂單，然后發貨。

第三個階段的完成，說明了網絡廣告為企業直接帶來了經濟效益，以電子支付完成為評估點，每完成一個，說明網絡廣告該次點擊是有效的。在支付系統中設置一個計數器，來統計完成電子支付的次數N，確認訂單數為M（等于電子支付次數N和非電子支付次數M－N之和），商品價格x，每次購買量y。在確認訂單處設置開關n，當n＝1時，表示支付完成；當n＝0時，表示未完成支付。在電子支付處設置開關s，當s＝1時，表示選擇電子支付；當s＝0時，表示選擇線下支付，s取值的前提是n＝1。Nsx∑y稱為純電子支付經濟效果，記為NE＝Nsx∑y；（1－s）（M－N）x∑y稱為非電子支付經濟效果，記為E＝（1－s）（M－N）x∑y。那么網絡廣告實現的最終經濟效果為：n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y],記為B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E。

例如，一位顧客某一次點擊網絡廣告并完成購買，那么n＝1，若選擇電子支付，那么s＝1，所購商品單價為10元，一共購買了5件，那么網絡廣告實現的最終經濟效果就是純電子支付經濟效果，因為（1－s）＝0，那么，s＝1，x=10，y＝5，N＝1

NE＝Nsx∑y＝1×1×10×5＝50

若該顧客選擇線下支付，則，s＝0，x＝10，y＝5，M－N＝1－0＝1

E＝（1－s）（M－N）x∑y＝（1－0）（1－0）×10×5＝50

兩次所得結果雖然相同，但是所包含的意義不同，第一次是電子支付經濟效果為50，第二次為非電子支付經濟效果為50，那么為什么網絡廣告實現的最終經濟效果為兩者之和E+NE，仍是50。因為我們計算的只是一次購買行為，選擇了電子支付，NE就為0，選擇線下支付，E就為0，因為一個人一次不可能又選擇電子支付又選擇線下支付，所以選擇電子支付時B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E＝NE＋0，選擇線下支付時B＝n[Nsx∑y+(1－s)（M－N）x∑y]＝NE＋E＝0＋E。再來看個例子，某商品在一個月內的購買情況如下:

被確認訂單購買了10次，即M＝10，其中有6次選擇電子支付，即N＝6，那么M－N＝10－6＝4，該商品單價x＝10，在6次電子支付中，每次購買的數量為5,3,6,7,1,4，即y1=5,3,6,7,1,4，另外4次線下購買中，每次購買的數量為2,4,9,1，即y2=2,4,9,1。

則，

記住，單位可不是元，因為效果并不是效益。這里的幾個結果所反映的是網絡廣告到底產生多少經濟效果，而網絡廣告的傳播效果是無法精確計算，例如每個人對產品的記憶程度是不同的，或者是偏好有所不同，導致廣告對其影響程度會有很大差異。

四、電子支付評估網絡廣告經濟效果模型的利弊

1.直接反映出網絡廣告帶來的經濟效果

本模型的根本目的就是估算網絡廣告的經濟效果，因為對經濟效果的評估是網絡廣告效果評估最主要也是最根本的目的。對經濟效果的科學估算，可以為企業對網絡廣告的實施效果提供分析基礎，企業可以根據評估結果，分析網絡廣告存在的問題，及時改進，不僅可以為企業減少不必要的損失，也可以為其他網絡廣告提供有用的參考數據。

2.與電子支付相結合，完全的電子化是未來發展必然趨勢

電子支付已經成為網上購物一種必不可少的支付手段，方便快捷的特點使得電子支付替代線下支付成為可能，但電子支付存在的各種不安全因素也制約著電子支付的普及進度，也就會影響本模型的使用。但隨著網絡安全性地提高，電子支付趨勢勢不可擋。

3.將網絡廣告經濟效果和傳播效果基本分開，有利于評估直接經濟效果

網絡廣告的經濟效果和傳播效果是很難完全分開的，因為廣告對人們心理造成的影響會導致購買行為，但也會慢慢消失。如果顧客一次點進就完成購買，這樣評估便容易許多了。本模型利用電子支付完成確認訂單就增加一次經濟效果評估系數N，可以很清晰的將傳播效果和經濟效果分開。

4.以技術手段進行評估，排除人為因素對評估效果的影響

因為評估的采集和計算都是由計算機完成，因此可以排除很多人為造假因素。技術手段進行評估更為科學、準確，并且評估結果能夠用數據來表示。

5.模型簡單，不能完全反映出例外情況

模型構造還不夠完善，只是簡單的總體評估。支付模式本身也存在很多不同的形式，所以例外情況不可排除。

6.參數數值存在缺點，不適合過大數據的計算

參數的設置對于小數額的評價極為有利，但是網絡廣告經濟效果的數字評估結果往往是巨大的數額，這樣對計算和顯示都存在不利，也就會失去評估的意義。在公式參數的選取和效果的計算上，應更科學準確。

7.線下支付很難統計，為評估模型帶來新挑戰

第2篇：電子支付利弊范文

【關鍵詞】電子商務 第三方支付 法律規范 建議

一、第三方支付概述

從國內首度產生到現在群雄紛爭，不過十年時間，第三方支付已經滲透到了日常商務活動的方方面面：企業間貿易活動、大眾網絡購物、訂購機票，生活繳費等……作為一種新生的金融力量，第三方在推動整個社會經濟發展的同時，也對傳統金融的變革和發展產生了深遠的影響。

第三方支付也稱為第三方網上支付，是馬云在2005年瑞士達沃斯世界經濟論壇上首先提出來的，第三方支付通過整合多種卡基支付工具，或借助新興的網上支付工具（虛擬貨幣），為買賣雙方代管交易資金，轉換支付指令，并提供增值服務的網絡支付中介渠道。目前，中國市場上領先的第三方支付平臺主要有支付、銀聯支付、貝寶、快錢等。

二、第三方支付的發展

國外的第三方支付市場主要經歷了兩個階段的發展，“一是依托個人電子商務（C to C 市場）起源、壯大、成熟；二是向外部專業化、垂直化電子商務網站（B to C 市場）深入拓展。”這個期間涌現了眾多第三方支付機構，如 Amazon Payments，PayDirect 等，但是最令人矚目的還是 PayPal。在我國的第三方支付發展史上，有兩個標志性事件，一是支付寶的成立和興起，二是支付牌照的發放。2004年，目前國內最大也是最知名的第三方支付平臺――“支付寶”成立了，它最初是阿里巴巴的關聯公司，主要用以確保淘寶網上的交易安全；后來支付寶將業務范圍拓展到淘寶網之外的商家。

在校園里的教學樓下，我們隨處可見的自動售貨機，從前只能用現金支付，而現在由于第三方支付平臺的發展，逐漸可以實現支付寶的掃碼支付，這也充分說明，在當代社會，互聯網發展的大背景下，第三方支付的發展將會有更大的前景，但同時也面臨巨大的壓力。

三、第三方支付平臺的利弊

（一）第三方支付平臺的優點

打破銀行間的壁壘，達成“三贏”。消費者持有任何其中一種銀行卡就可以在此平臺上進行交易，簡化了交易過程，方便了消費者；對于商家而言，節省了運營成本；對于銀行，不僅節省網關開發成本，而且增加了交易收入。

第三方支付平臺不參與交易，而是作為代收代付的中介方，一定程度上解決信息不對稱的局面，有利于保證交易的公平、公正、公開。

使用安全、實惠。信用卡信息只告訴支付中介即可，減少賬戶信息失密的風險，目前大部分第三方平臺的交易、提現都是免手續費的。

（二）第三方支付平臺的缺陷

結算周期長，在途資金利用效率低。由于各種原因，支付寶不提供實時結算，結算周期長。同時，由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金缺乏流動性，影響資金的周轉進而影響到系統的結算效率。

資金安全問題。大量資金存放在第三方平臺內，它作為一個信用中介機構，保障著我們的信用，而誰又來保證第三方平臺的信用？如果出現了資金的非法使用造成損失，消費者和商家又該向誰追償？

信用體制不完善。現行的第三方支付平臺信用評價是“交易型信用評價體系模式”，即一方的信用程度取決于另一方給予的評定。這樣的信用評價參考，不僅不能給消費者提供安全放心的交易環境，反而會誤導消費者，加劇信息不對稱。

同業惡性競爭、盈利能力不足。電子商務發展迅速，讓第三方支付成為誘人的大金礦。產品的同質化導致價格戰成為企業爭奪商戶的武器，很多公司為培養客戶都提供免費服務，沒有固定的利潤來源，盈利能力不足。

四、對第三方支付發展的幾點建議

（一）完善第三方支付機構的監管體系

（1）明確第三方支付機構的支付清算組織的法律地位和準入條件。法律應當賦予第三方支付機構明確的法律身份和地位，將其定位為提供支付清算服務的非銀行類機構，所提供的服務是銀行支付結算業務的重要補充和延伸。

（2）明確第三方支付機構的經營行為。要明確界定第三方支付機構經營范圍，嚴格界定為收付款人提供貨幣資金轉移服務，禁止從事與支付清算服務無關的經營活動；規范第三方支付機構的收費行為；要建立完善的信息強制披露制度，維護客戶的知情權等合法權益。

（3）市場準入監管：包括對第三方支付機構設置最低資本金限制，加強內控機制和風險管理，強化安全技術、建立保險與保證金等。

（二）第三方支付機構的自我完善

（1）加強業務合作。 第三方支付企業應加強與金融機構的合作，建立與眾多銀行的業務合作關系。

（2）建立信用體系。 在我國信用狀況及信用體系不佳的情況下，第三方支付企業把信用作為其核心和生命線是明智的。通過建立多方合作的第三方評級機構，增加對網上交易的制約和約束，必將大大促進第三方支付業務的發展。

（3）強化本地化服務。抓住本地支付需求。如：為本地化的電子商務企業提供支付平臺；本地電子政務、行政事業收費等。

（4）進一步促進支付手段多樣化。在提供網上支付服務的同時，完善在線支付、手機支付、電話支付、掌上支付、虛擬支付等其他電子支付手段，形成立體化的支付體系。

（5）強化創新。實施服務的差異化和個性化，第三方支付可以根據自身的資源優勢，準確定位，形成有效的細分市場，避免蜂擁而上的同質化競爭。強調實力與品牌效應，打造核心競爭力。在產品類似、模式單一、高度同質化的支付市場，創新無疑是企業核心競爭力所在。

第3篇：電子支付利弊范文

關鍵詞：電商經濟；發展歷程；特征；現狀

中圖分類號：F724.6 文I標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）17-0051-02

隨著我國科技的不斷創新，我國電子商務經濟發展也非常迅猛，并呈現出很多突出特點。例如，我國電子商務服務業已經形成較為完善的業態體系并且發展迅猛；零售電子商務平臺之間競爭越發激烈，平臺化趨勢日漸顯著，市場日漸集中，并開創出一種新型的壟斷市場局面；電商平臺的地位不斷升高，其作用也越來越重要；在政府監管部門的監管下電商平臺與在網上進行銷售的企業之間開創并架構出一種新的市場治理結構；區域發展不平衡，經濟發達地區是電子商務服務企業主要的集中地，主要集中在北京、珠三角、長江三角洲等地，并呈現出日漸集中地趨勢；我國跨境電子交易發展勢頭非常好，但是其發展模式卻缺乏成效。

一、我國電商經濟的發展歷程

20世紀90年代末，在互聯網上中國化工信息網拉開了商務服務的序幕，從此開創了我國子商務的正式發端。迄今為止，隨著我國國民經濟的蓬勃發展，以及信息化時展的不斷進步，我國電子商務行業在歷經了很多曲折后仍舊取得了非常傲人的成績。在2012年時，我國的電子商務交易額就已經突破了8萬億元，成績僅次于美國，但卻已經名列為世界第二大網購市場，從2003年開始，我國電子商務交易年復合增長率已經達到120%。

從這些年電子商務發展歷程來看，其發展歷程可分為初創期、快速發展期、創新發展期等三個歷史發展階段。

（一）電子商務發展的初創期（1997―2002年）

互聯網從興起至今就一直備受人們的廣泛關注。在經過美國網絡熱潮的推動后，也使得互聯網在我國得到全面發展，當當網、阿里巴巴、8848、中國化工網、易趣網、美商網等知名電子商務網站也跟隨著網絡發展熱潮迅速創建，成為了最初幾年發展起來的領軍人物。但是，由于我國信息化水平在這段時間發展較為落后，使得社會大眾對于電子商務這種新興行業并不認可，對其缺乏一定的信任與了解；同時，電子商務在此期間受到東南亞金融危機與互聯網泡沫的嚴重影響，致使很多電商網站的發展呈現舉步維艱的態勢。雖然我國電子商務發展處處受阻，但經過了長時期的探索與研究，初創期的電子商務發展經歷，已經為我國的電子商務發展奠定了良好的發展基礎，并營造了很好的環境與社會輿論。

（二）電子商務發展的快速發展期（2003―2007年）

雖然2003年的“非典”給我國帶來了非常大的影響，卻在此時此刻給電子商務的崛起創造了難得的歷史時機，一些支撐電子商務發展的基礎設施與政策都在此階段迅速的發展起來，如2003年阿里巴巴創建了淘寶網以及隨之推出的支付寶。在電子商務發展的快速發展期，國家也相繼實施了一些有利于電子商務發展的重要舉措，例如，在2004年底通過《電子簽名法》與《關于加快電子商務發展的若干意見》；2005年底中國人民銀行出臺了明確規定電子支付規范、責任承擔、技術措施、安全等規定的《電子支付指引（第一號）》；2007年了我國第一部電子商務發展規劃《電子商務發展“十一五”規劃》，對電子商務的發展任務與戰略在國家政策層面進行了首次確立。

（三）電子商務發展的創新發展期（2008年至今）

2008年爆發了國際金融危機，盡管受此次金融危機影響，但我國電子商務貿易額仍然持較高增長速度。除2009年與2010年增長率低于30%外，其他年份的增長率都已經超過這個界線。在電子商務發展的創新發展期，我國電子商務發展呈現出具有中國特色網絡交易方式的明顯特征，物流快遞行業與網民數量都在飛速增長，電子商務企業之間的競爭也越發激烈，初步形成了平臺化局面。

二、我國電商經濟的現狀與特征

（一）我國電子商務發展潛力巨大，仍舊保持不斷增長態勢

近年來我國電子商務交易額的增長率一直以國內生產總值的兩到三倍增長，電子商務發展潛力巨大，仍舊保持不斷增長態勢。尤其是網絡零售市場的發展，在2012年就已達到13 110億元，在2013年的交易規模已經超越美國，在世界電子商務大國排行中名列第一。隨著電子商務保持的良好發展態勢，已經成為促進我國國民經濟快速增長的強大動力。例如，借助“雙十一”促銷活動，僅1分鐘，天貓的交易額就已經達到了1億元；2分53秒，其交易額就達到了10億元；截止到活動結束，其交易金額達到了572億元。天貓雙十一一天的凈收入則為238億元，占交易總額的41.6%。

（二）我國電子商務服務業已經建立較為完善的業態體系并且發展迅猛

通過對電子商務交易的分析，現今電子商務服務業出現了一些新的發展趨勢。

第一，不斷演變的發展模式。受B2B與B2C的融合影響，信息平臺逐漸轉變為交易平臺。

第二，日漸顯著的平臺化零售電子商務。大型企業自營網站轉變成第三方平臺，專注細分市場的垂直型平臺，追求全品類覆蓋的綜合性平臺等三種情況，都是零售電子商務平臺化的重要表現。

第三，市場日漸集中，平臺之間競爭激烈。以京東商城與阿里巴巴為首的第一電子商務企業與其他中小型電子商務企業逐漸拉開了差距，電子商務競爭局面初步形成。

（三）我國電子商務發展所在區域不平衡，經濟發達地區集中地情況較為突出

根據中國互聯網絡信息中心通過對中國在線銷售應用企業的調查發現，這些企業大多集中在東部地區，占比高于東部地區整體受訪企業數量比例，而中、西部地區與其整體相比均占比例較低；經濟發達地區是電子商務服務企業的主要集中地，大多集中在北京、珠三角、長江三角洲等地區，并呈現出日漸集中地趨勢，這種情況的出現主要是因為這些地區的經濟情況發展良好，具有良好的經濟發展基礎以及良好的交通基礎設施條件，受地方政府支持較大，相對環境也比較成熟。

（四）我國跨境電子交易發展勢頭較好

在國際經濟發展形勢持續受阻的背景下，我國跨境電子交易卻仍保持逆流而上的趨勢，在近年來的年均增速一直保持在30%左右，在世界跨境電子商務中成為第一大國。為了促進我國跨境電子交易的良好發展，相關部門對促進跨境網上交易都在進行緊鑼密鼓的措施完善，提出了很多適用于海關商檢、支付結算、物流、平臺等方面的配套政策，改變與創新了跨境電子商務模式，例如，網絡購物業務與會展相結合、平臺化運營、一站式推廣等模式的出現，都可以通過在線外貿平臺將越來越多地中國制造產品推向國外市場，促使了跨境電子商務縱深發展深度的不斷深化。

（五）我國電子商務發展演變出新的治理結構

企業生產經營環境受B2B與B2C的有機整合、電子商務平臺化以及開放平臺的影響而發生改變。

幾個大型電子商務平臺在日益的發展中差不多集中了所有的服沼氬品，而提供這些服務與產品的企業都在相同平臺中進行交易，這就使得這些大型電子商務平臺的地位處于一種超然的狀態，并扮演著企業前臺的角色。對于這些企業來說，這些平臺是一種與眾不同的環境，他們在這種環境中，不僅會受到來自社會與政府部門的監督管理，還會受到電商平臺的規則約束。因此，在電商平臺企業展現自身公共監管者的作用時，一種新型而獨特的電子商務治理結構演變而來。這種新型而獨特的電子商務治理結構，不僅給服務與產品提供商、電商平臺、政府部門帶來新的機遇，同時也帶來新的挑戰。

（六）我國電商經濟的發展環境逐漸得到改善

近年來，我國為了推動電子商務經濟的良好發展，大力倡導各部門根據自身職能推出更多有效的政策措施。2010年中國人民銀行通過了《非金融機構支付服務管理辦法》，2011年起就將200張第三方支付牌照多批次地頒發完畢。2012年5月國家發改委、商務部就在全國開展了相關促進活動，創設了很多的電子商務試點基地與試點城市，而此年也成為了我國實施電子商務環境舉措最為頻繁的年份，對我國電子商務經濟的良好發展影響非常大。

（七）良好的企業、行業信息化發展為電子商務的快速應用奠定了堅實的基礎

隨著科技的不斷創新，信息化建設腳步在我國各行各業努力下逐漸加快，對電子商務應用的需求也越來越大。根據國家統計局的調查數據顯示，我國58 754家大中型企業在2011年就已經擁有39 162個企業網站。很多傳統行業領域也在大力開展電子商務應用，并獲得了較為不錯的成績。此外，一些農村也利用了自身資源優勢，開展了較為特色的電子商務應用。

結語

綜上所述，對我國電商經濟的現狀與特征進行分析，將更有助于我們在發展電子商務時趨利避害。必須時刻把握電子商務發展的良好走向，推動我國電子商務良好發展的同時，促進國民經濟的持續增長。

參考文獻：

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[2] 解曉源.基于J2EE技術的微商城系統中前臺模塊的設計與實現[D].南京：南京大學，2016

[3] 付凡成.基于的B2C網購平臺的設計與實現[D].南昌：江西財經大學，2015

第4篇：電子支付利弊范文

關鍵詞:現金;結算;支付

中圖分類號:F832.21 文獻標識碼:B 文章編號:100-4392（2008）11-0055-03

一､推廣非現金支付工具的制約因素

（一）現金管理制度缺陷，支撐現金支付偏好

目前，現金管理制度關注更多的是企事業單位，對隨著市場經濟發展起來的個體工商戶，尤其是個人現金管理涉及較少。由于個體戶具有面廣､量大､經營靈活､運作快速等特點，人民銀行及金融機構對這類賬戶又沒有形成規范嚴格的管理模式，客觀上為個體工商戶大量使用現金交易創造了條件，因此，很多個體戶為了逃避銀行監督，利用制度缺陷，將經營性的資金混同于儲蓄資金，通過儲蓄賬戶頻繁地存取現金進行支付交易。由于現金結算能夠錢貨兩清､避免拖欠，加上社會信用體系不健全，企事業單位為規避非現金結算風險，也偏好方便快捷的現金結算方式。更有一些單位為了提高資金回籠的速度和效果，或者進行逃債､逃稅，對現金結算給予更多的優惠條件，坐收坐支，造成大量現金體外循環。而對個人來講，現金結算較票據結算能夠節省一些支付費用，大額存取現在制度上又沒有限制，購房､還款､購物等支付交易從幾十萬到幾百萬支取現金現象比比皆是。這些制度上的缺陷為現金結算起到了推波助瀾的作用。

（二）非現金支付工具自身的不足，制約著非現金支付工具的推廣

對大多數個人來講，票據是專業性很強的支付工具，不僅內容比較復雜，規則較多，而且票據的真偽性和合法性不便于判別，因此，支付交易中拒絕接收票據的情況也較多。比如，支票､匯票､本票，其要式性和文義性要求較高，填寫簽章要求規范，尤其是在背書轉讓過程中，稍有疏忽，便會導致票據無效或票據權利喪失，給持票人帶來很大麻煩。在人民銀行支票影像系統上線后，支票雖然在同城和異地范圍均可使用，但因社會信用體系不完善，個人支票的社會認知度較低，銀行推廣難度較大，使用較少。而對于本票，在部分地區因銀行宣傳推廣工作不力，企事業單位和個人對其認知程度更低，使用更少。在銀行卡的使用上，持卡人也常常因為對自動設備操作不熟悉，或設備損壞，造成轉賬支付失敗，從而影響了銀行卡的正常使用。

（三）跨行資金清算時效性差，打消了使用非現金支付工具的積極性

現金支付交易，主要在同城使用，在同城又以跨行交易居多。造成“現金大搬家＂的主要原因是資金匯劃（轉賬）環節較多，在途時間較長，時效性差，從而打消了付款人使用非現金支付工具轉賬支付交易的積極性。當前，銀行代銷的基金､理財等金融產品對時效性要求都較高，人民銀行雖然開通了大､小額支付系統，但跨行轉賬交易仍未實現實時到賬。對異地跨行匯款，尤其是個人匯款，由于系統內銀行實現了實時到賬，當收付款人不在同一銀行系統時，為了保證對方能夠實時收到交易款項，付款人一般也會選擇現金交易，通過將現金存到收款人系統內銀行的萬式，直接匯入存款人賬戶。

（四）收費制度取向直接影響著非現金支付工具的推廣

各銀行業金融機構對非現金支付普遍實行收費制度，如轉賬手續費､跨行交易手續費､銀行卡年費等。對一些小額交易而言，結算手續費就有些偏高，為節省費用，個人更愿意使用現金交易，既直觀又簡便。對大額現金交易，客戶只需提前向銀行預約即可，銀行也不另收取大額取現費，存款銀行甚至會派專車接送，這從一定程度上助長了現金支付交易，制約了非現金支付工具的推廣和使用。

（五）宣傳工作不到位，非現金支付工具未被大眾接受

現金結算直觀方便，看得見，摸得著，用得放心，普遍樂于接受，在結算量較小的情況下，現金結算比較方便。而對于非現金支付工具，由于銀行業金融機構宣傳工作不到位，人們對其缺少必要的了解，對其信用度也持有懷疑態度，加上人們長期以來已習慣于使用現金支付，因此，一些新型的非現金支付工具也一時難以接受。

二､推廣非現金支付工具的對策

（一）建立完善的現金管理制度體系，引導非現金支付交易

隨著我國市場金融體制的不斷完善，社會經濟體所面臨的金融環境發生了深刻的變化。而金融機構目前執行的仍然是1988年國務院頒布實施的《現金管理暫行條例》及《實施細則》，其日益凸顯出不合時宜性､難以操作性，執行起來難度較大，不能適應當前金融發展的客觀要求。我國國民經濟經過近三十年的高速發展，經濟總量與當時相比己有天壤之別，各種經濟活動中的新情況層出不窮，條例的一些內容已不能滿足實際支付需要。為強化現金管理，促進非現金支付工具的推廣，應盡快修訂《現金管理暫行條例》及《實施細則》，建立完善的現金管理制度體系，加強金融機構在現金管理方面的硬約束。金融機構應進一步明確現金管理工作的職責，加強現金監管，尤其應加強企事業單位在現金使用上的管理，封閉貪污､受賄､洗錢､不法交易通道，加大個人大額現金存取限制，鼓勵個人大額現金支付交易使用非現金支付工具，從政策上引導非現金支付工具的使用。

（二）完善社會信用體系建設，增強使用非現金支付工具的信心

我國個人信用體系仍在不斷建設中，人民銀行組織構建的個人征信系統雖已初具規模，但與發達國家相比還需要進一步完善和發展。這套系統目前只對有借貸行為的個人逾期或到期末還款記錄做了記載。而無借貸行為的個人并沒有信用記錄。除此以外，對個人的人格特點､生活環境､收入水平等等都沒相應的記載和分析。單純的不良記錄只影響到個人貸款行為，對其他方面并沒有約束，不足以判斷個人支票等非現金支付工具的信用度，這也是我國信用體系不完善的一種體現。因此，需要進一步完善社會信用體系，在增加必要的征信信息基礎上，要增加使用非現金支付工具的信用記錄，加大對支付交易活動中產生不良記錄的懲治力度，從而增強社會公眾的守信意識，規范支付交易行為，增強社會公眾使用非現金支付工具的信心，建立良好的支付結算環境。

（三）改進非現金支付工具簽發､支付手段，彌補自身不足

現金結算的主要特點是付款人當面交付，即時到賬，錢貨兩清。按此思路，如果支票､匯票､本票､銀行卡等非現金支付工具能夠做到當面交付即時入賬，其作用就可以等同現金交付，推廣起來也相對容易一些。因此，我們在信用體系還不健全的前提下，將金融機構納入非現金支付工具推廣和交易環節的核心地位，并通過以下方式來彌補非現金支付工具的不足：對銀行匯票､銀行本票，出票時由付款人開戶銀行簽發，并加大宣傳和防偽力度，要突出宣傳銀行作為付款人的地位，以銀行信用做保障，更便于推廣。對支票，在個人支票推廣初期，由付款人向銀行提出使用支票的申請，銀行將付款人款項圈存，以防止簽發空頭支票，然后由銀行機打簽發后交付持票人，以保證支票準確簽發，減少支票填寫次數，降低付款人成本。對銀行卡，采取簡化銀行卡辦卡手續，拓展POS機特約商戶方式，鼓勵單位和個人用卡支付。同時，要進一步縮短跨行轉賬到賬時間，要充分利用小額支付系統，通過銀行的系統設置實現存款人資金在不同銀行間的自動轉賬和通存通兌。

（四）創新支付方式，鼓勵轉賬支付

要進一步加快網上支付平臺､電話（手機）銀行等電子支付渠道的拓展，促進電子支付 工具的發展，不斷完善無紙化支付的交易規則，并提高其安全性，消除使用者的后顧之憂，為市場提供安全､便捷的支付結算通道和支付結算服務，最大限度地滿足市場經濟和社會發展中不同層次群體的結算需求。要全面開通跨行轉賬功能，通過改進系統設置，實現社會公眾和收付費單位在任一銀行開立一個結算賬戶就能辦理水､電､煤氣､電話等公用事業服務費用和工資､養老保險､失業保險､醫療統籌等社會保障金的繳納和發放，對異地大額匯款也可采取先轉賬再匯出或直接轉入的方式辦理，避免大量“現金搬家”現象。鼓勵和引導個人通過結算賬戶進行轉賬結算，簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續，加強付款單位對支付款項事由的真實性､合法性審查，放寬單筆轉賬金額限制，便于轉賬支付。

（五）建立健全合理的結算收費制度

目前各金融機構對現金存取基本上是不收費的，而轉賬業務基本上都要收取一定的手續費。收費方式和收費金額存在著一定的不合理性，也阻礙了非現金結算方式的推廣。因此在結算業務收費模式上，銀行應對既可以轉賬支付又可以現金支付的業務進行成本估算，權衡利弊后，進行統一定價。一般來講使用現金支付，銀行的成本是最高的，因此，銀行對現金支付交易金額的大小需確定合理的收費乎衡點，對小額現金不收費，對大額現金結算收取高于非現金支付工具結算的費用，以引導客戶以非現金支付工具替代大額現金支付交易。

（六）加強非現金支付工具宣傳，提高其社會認知度

對經濟欠發達地區而言，人們更偏好現金支付，對非現金支付工具普遍缺乏了解，這需要金融機構加大非現金支付工具知識的宣傳和推廣，讓社會公眾了解各種非現金支付工具的特點和功能，掌握各種結算方式的優缺點，并通過比較分析，選擇適合自己的非現金支付工具。通過廣泛的宣傳和推廣，讓更多的人掌握匯票､本票､支行､銀行卡等支付工具的使用方法，引導社會公眾熟悉和使用非現金支付工具，并逐步接受非現金支付工具。

參考文獻：

第5篇：電子支付利弊范文

摘 要 本文從實行財政國庫集中支付制度的意義入手，對事業單位實行財政國庫集中支付制度利弊進行了分析思考，并對事業單位完善財政國庫集中支付制度提出了幾點措施。

關鍵詞 事業單位 財政國庫集中支付制度 財務管理 對策分析思考

2001年，國務院出臺《財政預算國庫管理制度改革方案》以來，在加強財政監管，提高資金使用效益，從源頭上預防腐敗發揮了積極作用。但還存在一些問題，比如增加了一些事業單位籌資的壓力，降低了預算調控與支付能力等。為此，要采取相應措施來不斷完善財政國庫集中支付制度，這樣才能最大限度發揮國庫集中支付制度的功能。

一、事業單位實行財政國庫集中支付制度的重要性

1、有效提高資金的使用效率。事業單位實行國庫集中支付制度以來，以往財政資金需要多環節層層撥付的問題，以及財政資金滯留、沉淀、流轉慢等問題都確實得到有效解決。國庫將預算單位的資金全部集中起來，由財政賬戶直接將預算支出所需資金進行撥付，這樣中間環節被大大減少，預算資金得到及時的撥付，使得資金劃撥支付成本得到有效降低，預算資金的使用效率也得到了大大提高，這一點有目共睹。

2、有效地防止財政資金被單位擠占、挪用和截留，并遏制腐敗現象的發生。實行國庫集中支付制度后，中間環節減少，直接將資金支付給商品和勞務供應者，單位擠占、挪用和截留財政資金等現象得到有效的防治，從而從源頭上遏制了私設“小金庫”、濫發獎金、補貼、擠占挪用截留資金，鋪張浪費等問題。同時，國庫集中支付有效結合其采購，這樣支出部門與供貨商之間無法取得聯系，有效遏制腐敗現象的發生，實踐中也證明了這一點。

3、規范預算資金管理，加強預算執行和監督。在進行國庫集中支付制度實施之前，事業單位普遍存在多頭賬戶的開設、資金使用不規范等現象。在實施國庫集中支付制度后，事前和事中監督取代了預算執行的事后監督，將對支出預算總額的控制向對每筆支出的控制的轉變，嚴格按照了預算執行各項支出，這樣就使得預算執行的隨意性得到大大減少，預算的嚴肅性也得到了強化。

二、實行國庫集中支付制度對部分事業單位的影響

1、增加了事業單位籌資的壓力。國庫集中支付制度被引入事業單位后，變革了經費領撥方式。對單位而言，其收到的是國庫零余額用款支付額度，不再是實撥資金，這需要將一些新的會計科目零余額帳戶增設進來，這樣就使得貨幣資金的形態不再是單位財政撥款主要方式，資產負債結構被改變了，資產總額也被降低了，以至于使財務信貸等級受到影響，籌集資金的能力被減弱。此外，單位的存款利息收入也在相應的減少。

2、預算調控與支付能力有所降低。由于單位預算還處于改革初期，加上編制部門預算方法有限等原因，一些事業單位特別是差供單位預算很難做到全面周到，此外，有些單位也處于快速發展時期，這就使得其預算更具不確定性。在實際的集中支付制度的運行過程中，因其對預算編制有嚴格要求，這樣就必然會給單位預算的執行、調整與控制等方面帶來很多的問題。

3、加大了工作量。財政國庫集中支付有自己獨立的核算系統，并與原有賬務處理系統并存。必須通過這兩套系統來共同進行所有收支業務的結算。業務量因這兩套系統的并存而成倍增加。在實際操作中，電子支付系統會涉及到更多的部門，需要各個部門的相互配合，不管哪一個環節出了問題，單位用款都會受到直接的影響。

三、完善事業單位集中支付制度的措施

1、加強基礎工作。由于財政國庫集中支付制度的實施，在給事業單位財務管理帶來便利的同時，其使得財務基礎工作的要求更加嚴格，為此，只有不斷提高事業單位財務基礎工作的水平，才能與新形勢的要求相適應。加強事業單位財務基礎工作，需要從如下四個方面著手。一是建立健全崗位責任制和稽核制度，對財務業務流程加以規范，明確規定好各崗位人員處理財務業務時所需時間；二是要加大對會計電算化和網絡應用的培訓力度；三是對于財政國庫集中支付體系的實施程序和方法，財務人員要熟練掌握，以提高工作效率；四是要將全面的對賬制度建立起來，將所有賬務工作處理完后，再與相關部門及銀行進行定期的賬務核對工作。同時，財政部門需提高服務質量和效率，盡量簡化審核程序，使辦理直接支付的速度優越于辦理授權支付的速度，這樣也能提高集中支付的支付率。

2、更新管理觀念。財務管理理念主要包括理財理念、成本效益理念、現代籌資理念和風險理念。一是要樹立科學的理財觀念，這是強化財務管理的前提條件。二是要形成成本效益理念，只有形成了效益理念，這樣才能更加有利于對成本的核算與管理，對資金和資源的使用才能控制在最佳的范圍內。三是要樹立現代籌資理念，廣拓財源，積極爭取得到政府更多的撥款，與銀行開展廣泛的合作。四是要樹立風險理念。由于市場變化會影響到事業單位的財務管理，而使得風險大大增加，為此，還要加強風險意識，掌握風險的變化情況，這樣才能為事業單位的發展決策提供更明確的方向。

3、完善預算管理。財政國庫支付制度最為核心的內容就是財務預算管理。為此，必須要加強事業單位的財務管理，尤其是預算管理。國庫集中收付制度與各部門之間的預算是相互聯系的，盡管當前許多事業單位建立了財務預算制度，但其中還有許多需要完善的地方。

參考文獻：

[1]鄒長城.國庫集中支付制度對高校財務管理的影響.湖南社會科學.2005(3).

[2]倪萬紅.推行國庫集中支付制度的問題及對策.財會研究.2008.

第6篇：電子支付利弊范文

關鍵詞：企業經營管理；電子商務；應用

一、電子商務的界定及作用

（一）電子商務定義

電子商務就是應用信息網絡實現生產、流通以及銷售的活動，不但能夠通過Internet實施交易活動，還能夠運用電子信息技術降低成本、解決問題、增加價值以及創造商機等各種商務活動，利用網絡能夠查詢及采購原材料，展示產品及電子支付等各種貿易活動。

社會生產發展到了一定的程度，各種生產就必須要具有統一組織指揮及協調，才能夠確保生產正常的運行。特別是現在科學技術發展較快，市場變化較快，產品更新更快的時代，企業選擇科學管理措施尤為重要。

（二）企業經營管理應用電子商務的作用

事實上，企業經營管理中應用電子商務是時展所需，其作用主要體現在以下幾個方面：

1、增強服務個性化的水平；通過電子商務就能夠確保企業的手機擁有大量數據信息，同時還能夠依據這些數據及時處理客戶信息，分析客戶特征。如果企業合理應用這些信息，就能夠給客戶提供優秀服務，增強企業服務個性化水平。

2、增強決策水平；在分析數據時，根據客戶所需及市場最新動態就能夠有針對性提供服務項目，有利于企業成功占據市場，并且還能夠服務于企業管理者，準確預測客戶所需及市場發展，給決策者制定合理發展計劃提供參考。

3、增強客服水平；電子商務一個重要站點功能，就是能夠讓客戶數據信息具有動態性及實時性，還能夠智能分析，就能夠獲取到最后客戶群體消費水平及消費偏好等各種信息，利用這些信息就能夠更深層了解客戶實際所需，幫助企業制定出有針對性市場營銷策略，提升企業服務質量，構建良好客戶滿意度。

二、企業經驗管理中應用電子商務

（一）應用電子商務并不是一步到位，而是要分步進行，主要是從下面幾個方面實施。

1、創新企業的管理理念；在信息時代環境下，企業都處于激烈的競爭中。所以如果管理理念及管理方式、手段依然采用傳統方式，必然不能夠適應社會發展所需，因此企業就必須要創新管理理念，不然就會被社會及時代淘汰。企業管理理念必須要創新，才能夠在競爭中處于不敗之地。如果在企業中應用電子商務，就能夠幫助企業持續創新組織、創新市場以及創新制度及創新戰略。

2、將數字化融入到現代化管理理念中；企業管理在分析市場之時，就應該合理應用計算機及網絡等各種先進信息技術，確保準確無誤的實施決策。而且應用電子商務，企業能夠及時反應出科學技術并采取合理對策，給企業創造出價值。

3、最新管理模式之載體；電子商務平臺能夠改變企業經營觀念及經營要素，能夠積累企業更多知識，給企業長遠發展打下堅實基礎。

（二）優化企業的經營管理

企業的現代化管理核心包含了企業現代化管理組織、先進文化模式及現代化管理者等等，現代化管理屬于一個系統、整體的概念，各個要素間都有一定內在的聯系。電子商務能夠保證管理組織實現現代化，確保企業實現現代化的管理方法及管理手段，比如淘寶，就是利用電子商務整體把握企業，讓淘寶實現現代化管理，優化企業管理。

（三）節約了企業采購成本以及經營成本

1、有效降低了企業采購成本；過去企業采購都是采取見面及訂貨等各種途徑采購原材料，這種操作模式大量占用人力和物力，一旦使用了電子商務企業就能夠克服該缺點。經過專業網站及遠程，企業就能夠與合作商探討業務，還能夠調查企業使用情況、研究費用及差旅費等等，有效降低了企業采購成本。

2、通過電子商務企業還能夠選擇供應商的范圍，從龐大范圍選擇適合企業的合作商，在談判使用價格時采購人員就能夠投入大量時間和精力，還能夠和企業之間構建穩定聯盟，讓各個企業共享信息資源，并使用最少支出購買到所需材料、部件等，有效降低了采購花費成本，在一定程度上節約經營成本。

3、利用電子商務，企業還能夠了解使企業制訂相應需求計劃，避免出現重復進貨或貨物短缺情況，降低企業中不必要支出浪費，有效改善采購的效率，保證企業正常經營。同時電子商務還能夠確保轉移資金及傳遞信息速度，同時降低了企業使用費用，大幅度縮短經營周期。運用電子商務能夠讓消費者和商家有效溝通，給企業提出各種需求，這樣消費者才能夠更加透切了解企業，才能夠準確、及時把新品推入進市場，贏取市場。

4、 促進企業構建專業隊伍

隨著信息時代持續發展，現代企業必須要通過培訓人才構建出自己的電子商務技術人才，并且管理以及運營有機融合。只有具有電子商務的專業隊伍，才能夠發揮電子商務最大效率，才能夠促進企業不斷發展。

5、應用電子商務進行風險管理

其一企業應用電子商務，就必須要全面考慮到在應用過程中可能出現哪些風險，從電子商務實況來看，要想具有長期發展戰略就必須要面臨各種風險，而且這種風險繁多且多變的，只要企業應用上了電子商務，必然會給企業造成許多變化，能夠幫助企業解決出現的各種風險問題。

其二在應用電子商務之時，就必須要構建一個平穩、安全電子商務平臺，比如淘寶、京東等，還必須要考慮到成功運作時所需要各種先進技術。所以一旦企業所存儲各種資料被網絡入侵或者意外銷毀時，必然會給企業造成巨大風險。

其三通過電子商務構建出完善的風險管理體制；企業應用電子商務就一定要擁有一個比較完整的風險管理系統，只有形成了風險管理系統才能幫助各個企業收集各類風險數據，有效監督企業風險管理，并能夠幫助企業相關人員及時察覺風險及及時處理風險。

三、結束語

總而言之，應用電子商務能夠對企業管理有效優化，有效節約采購及經營成本，同時還能夠促進構建專業人才隊伍，管理好企業經營中各種風險。同時應用電子商務，還能夠增強企業的服務個性化水平及決策水平，增強企業服務客戶的水平，創新企業管理理念，有效提升企業經營經濟效益。這樣，才能夠確保企業經濟朝著一體化發展，增強企業自身的競爭力。

參考文獻：

[1]李莉.論電子商務環境下企業管理新模式[J].企業經濟，2008（05）.

[2]羅賢華.談電子商務發展對企業管理的深層影響[J].商業時代，2009（10） .

[3]王彤.論電子商務與企業管理信息系統的區別與聯系[J].價值工程，2010（30） .

[4]連.初探電子商務對企業管理的影響[J].中國商貿，2011（05）.

第7篇：電子支付利弊范文

隨著科技的進步人們進入互聯網時代，給人們帶來便利的同時，也帶來了一系列的變革。越來越多的人使用互聯網技術進行溝通和交易，快速地改變著傳統的生活模式。許多的傳統工業、交易方式、消費模式在互聯網的沖擊下，也在發生著新的發展和改變。銀行保險等金融股機構在面對互聯網帶來的沖擊時，也冒著風險進入了互聯網的浪潮。所幸，隨著保險行業不斷地嘗試和提高自己的業務水平、技術服務，保險業和信息技術進行了相互的融合，產生了新的運營方式：互聯網保險。本文對保險營銷方式的現狀進行了研究，并對互聯網下的保險營銷方式進行了分析。

關鍵詞：

互聯網；保險；現代營銷

一、互聯網保險的發展歷程研究

隨著互聯網經濟的不斷發展和深入，基于互聯網的金融體系也逐漸形成，傳統的金融領域包括銀行、金融、保險等，都在發生著極大的變革。保險行業作為金融行業的支柱型產業，也不斷地加入了互聯網格局。各種保險公司、保險中介、報信個人等紛紛加入互聯網保險的陣營，對傳統產品進行互聯網化改造，互聯網銷售的保險產品在整體保險銷售額的比重也在逐漸加大。互聯網保險相對于傳統的保險營銷模式來說，在很大的程度上減低了成本，也提高了保險企業的運作效率。

（一）互聯網保險概論

互聯網保險，是一種現代社會新興的保險營銷模式，和傳統的保險人營銷方式不同，它以互聯網為工具來進行的現代營銷方式。互聯網保險指的是保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具，支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。近幾年保險行業在互聯網電子商務上的迅速發展讓更多的人感受到保險行業和網絡電子商務合作的寬闊發展前景，各種傳統的線下保險營銷模式也在逐漸地向互聯網保險模式發展。互聯網保險的發展不僅可以減少保險企業的運營成本，更能提高產品營銷效率，發展更多的互聯網保險客戶資源。

（二）互聯網保險的發展過程

1.初期發展在1997年，國內最早的保險行業第三方網站——中國保險信息網建成，成為我國第一家保險網站。中國面向保險市場和保險公司信息化管理需求的互聯網保險公司網正式誕生，成為我國保險業邁向互聯網大門的第一步。2000年，“網險網”正式成立，它是實現網上投保功能的第一個電子商務保險網站。中國太平洋保險公司、平安保險公司也相繼開通了自己的全國性網站，泰康人壽在北京開通了“泰康在線”。2005年，隨著我國《中華人民共和國電子簽名法》的頒布，互聯網保險業務逐漸地走向了規范，互聯網保險開始正式的發展，各個保險信息網站像雨后新芽一樣涌現。

2.探索發展期1999年阿里巴巴電子商務網站的出現，在我國走出了一條適合我國國情的本土化商業道路，開創了一種新的互聯網業務模式，給互聯網市場帶來了新一輪的發展熱潮。2011年，保監會正式下發《保險、經紀公司互聯網保險業務監管辦法(試行)》，我國的互聯網保險業務的發展逐漸趨于規范化、專業化。一批以保險服務為定位的保險網站紛紛出現，在風險投資的推動下，互聯網保險更是進入快速發展。這個階段的互聯網保險公司規模相對還比較小，在一些資源配置及政策方面缺少切實有力的扶持。

3.發展提速期保險公司經過積極探索和發展，進入了互聯網保險的全面發展時期。互聯網保險已經不僅僅是對保險產品的互聯網化，而是對保險行業商業模式的顛覆與改革。據統計，在2012年互聯網保費就有上百億元，2013年中國第一家專業的貨物保險公司眾安在線的出現，更意味著保險業在互聯網時代被更多的客戶所需求，10月16日，保監會批復，眾安在線獲得國內第一個、也是全球第一個網絡保險牌照。這個時期的互聯網保險模式已經基本確定，保險業在互聯網時代已經成為勢不可擋的商務大軍。

二、互聯網給保險行業帶來的改變

（一）對客戶的改變

網絡技術的不斷發展和移動設備的普及，讓消費者真切強烈地感受到互聯網帶來的巨大便利。互聯網消費模不僅節省了大家的時間，簡化了支付過程，讓消費者在家就可以輕松買到自己想要的東西。消費者不再是被動地接受商家，而是有更多的消費空間，消費選擇也更加的主動和多樣化。對于保險消費者來說，互聯網保險模式能夠更加直觀地顯示保險產品的功能、服務標準、服務效率等，消費者對于復雜的保險條款也有更明確清楚的理解和認識。在消費者能夠自主選擇保險產品和保險公司的形勢下，消費者的消費意愿更加明顯，消費主動性也更加提升。但隨之客戶對互聯網保險的風險利弊分析，也會有更加清醒的了解和判斷，對保險產品的選擇性和服務要求也會增加，因此保險公司也要注意把握消費者的心理，分析并滿足消費者的需求。

（二）對保險公司的改變

1.互聯網對保險公司的產業鏈進行重新改造，保險公司的競爭者不再只是同行業的人，最后的競爭者很有可能是某個不同行業的互聯網或大數據公司。他們擁有大量的客戶資源，而這正是保險公司缺少的，所以保險公司在互聯網時代只有大量的匯集客戶，才能建立有效的商業模式，這是需要高度重視的方面。因此互聯網保險應該建立“真正以客戶為主”的發展戰略，滿足客戶的真實需求，提升客戶體驗，最終獲取客戶資源。

2.傳統的保險產品種類單一、條款復雜，已經不能適應互聯網平臺上的銷售模式。因此保險公司不得不針對性地分析客戶的偏好和需求，在此基礎上對產品進行研發和調整，不斷充實保險產品的內涵，使保險產品更具有針對性和有效性。

3.互聯網時代在帶來更多的客戶要求和市場競爭的同時，也同樣帶來了機遇和新的保險需求，它使傳統模式下行業一些不可能的事情變成可能。比如在2014年“雙11”當天，一天的退貨運費險就賣了1.5億單，創造了單日同一險種成交比數的世界紀錄。在保險需求方面，保險行業在大數據時代可以更快速的發掘新的客戶需求，開發出新的產品，使過去無法滿足的保險需求成為現實，也使保險在其他行業開發出更多新的市場。

三、我國互聯網保險的現狀和出現的問題

（一）經營方式復雜，缺乏完善的體系

互聯網使電子商務和互聯網保險的經營模式變得更為多元化。保險公司可以選擇通過官網進行直銷，在網絡上進行產品報價。可以選擇和網絡技術公司或互聯網公司進行合作，或者自己出資成立電子商務公司，也可以選擇由云商集團成立專業的保險銷售公司。我國現階段的互聯網保險經營模式多種多樣，但是在這些多樣化的模式中，都存在類似產品體系不完善、銷售模式受限制等缺陷。復雜的經營模式影響到市場的秩序，運營的效率也比較低，離國外發展相對成熟的互聯網保險市場還有很大的差距。

（二）互聯網保險的險種有待擴展

我國目前的互聯網保險產品與傳統渠道的保險產品的差別并不大，最大的區別只是購買渠道和方式的不同。互聯網保險想要有更長遠的發展，就需要有針對性地開發互聯網屬性的保險產品。現在網絡上銷售的險種一般是意外險、財產險、車險、疾病險等，保險險種的形式比較單一，對價格、條款等并沒有完全的標準化。雖然現在的互聯網中也出現了像淘寶的運險費、一些企業的網絡銷售車險等方式，但互聯網保險模式的真正實現還需要更多的拓展和功能完善。

（三）缺乏有效地保險合同管理法規

我國互聯網保險近年來一直在不斷地飛速發展，但我國相關的法律法規卻跟不上如此迅猛的發展。雖然國務院和保監會也出臺了一些互聯網監管和保險體制的條款和法規，但現行的法律法規和監制機制關法律，對互聯網保險合同的實效性和法律效力等沒有明確的司法解釋，致使商務平臺和市不能很好地滿足互聯網保險監管的要求。由于缺乏專業有效的監管和相應的法律法規，我國相場秩序缺乏強有力的保障，也導致了互聯網保險市場機制的不成熟。

（四）用戶隱私易被泄露

大數據時代使數據公開和共享成為現代流行的趨勢，但是也帶來了法律道德及個人隱私方面的問題和爭議。一方面大數據為互聯網保險提供了更加準確綜合的數據來源，提高了互聯網保險的效率。另一方面，數據公開對用戶的個人隱私、人權也造成了一定的侵害和影響。有一些商業機構利用互聯網開放的特征，使用不正當的手段對互聯網數據資料進行篡改和破壞，互聯網保險客戶的信息很可能被惡意的竊取和泄漏，如何讓我國的信息安全更好的受到保障，是互聯網保險發展需要仔細考慮和解決的重要問題。

四、互聯網保險問題的解決方法分析

（一）進一步完善互聯網保險經營模式

如今互聯網保險的發展模式多樣化較明顯，據調查發現，互聯網保險公司是當前較多用戶比較滿意的一種經營模式，因此對于一些自主經營的互聯網保險官方網站，應該更注重加強保險產品的推廣，對產品的結構進行優化，同時注重培養相關的網站維護人才，對網站及時的維護更新。專業的中介要注意自主的拓展銷售渠道，注重產品的創新。我國的互聯網保險公司可以借鑒一些外國互聯網保險成熟的發展經驗，學習適合我國互聯網保險的部分。

（二）拓展互聯網保險的產品

如何滿足互聯網客戶的個性化需求是互聯網保險需要研究的問題，要想把互聯網客戶轉化成互聯網保險客戶，就必須通過對網絡潛在客戶群的上網習慣、關注偏好、消費習慣、職業收入等特征進行收集分析。根據分析完善保險產品的設計，吸引客戶的注意力，增加互聯網保險的多樣性供給，針對市場和客戶的需求開創新的險種。互聯網保險是一種比較新的經營理念和現代營銷手段，現階段互聯網保險很難全盤的取代傳統的保險營銷模式，但是可以和傳統的保險營銷相結合，實現更大的價值和利益。

（三）健全互聯網保險法律法規

我國互聯網保險現階段的市場有些混亂，為了我國互聯網的穩健發展，健全適用于我國互聯網保險的法律法規是非常必要的。建立專門針對互聯網保險的監督管理相關的法律法規，營造互聯網保險發展的良好法制環境，提高法律法規的實效性和嚴肅性，注意保持互聯網保險的交互性和靈活性，保障互聯網保險的可持續發展。我國應健全網絡信息安全方面的法律法規，在電子支付結算、后續服務等方面也要提高監管制度。確保相關的電子合同、電子支付等有法律依據和法規保障；建立多層次的市場退出機制，將互聯網保險業務的準入、退出機制正式納入監管。建立信用體系，是整個社會良性發展和電子商務時代強烈要求。

（四）強化互聯網保險信息安全

個人信息的安全性對于整個互聯網保險安全體系的構建至關重要，如何數據公開與個人信息安全的關系進行較好地處理，是互聯網保險發展需要慎重考慮的問題。互聯網保險信息的安全問題，需要保監會等相關部門在互聯網信息安全制度上做出明確規范，盡快出臺關于互聯網保險信息安全的管理法規。建立健全客戶信息安全機制，加強對保險行業從業人員的管理，保障互聯網保險信息體系安全運行。一方面要健全電子信息安全的機制，保證客戶信息的數據安全。另一方面對從業人員的資格審查力度和范圍要加大，明確具體責任，并針對可能出現的風險采取有效的預防措施。在不侵犯個人信息安全的基礎上，有效利用其他行業的公開數據，同時整合公開有效的、對社會發展有利的數據，為我國的互聯網保險的發展開拓更寬廣的發展道路。

五、結語

互聯網保險具備節約經濟成本、服務快捷便利、客戶資源針對性較強等優勢，但現階段在我國互聯網保險的發展還不太成熟，需要在不斷地發展中解決出現的問題與困難，不斷優化我國的互聯網保險環境，發展互聯網保險的多元化營銷渠道，完善保險企業的電子商務環境，加強互聯網保險行業的專業人才建設等。

參考文獻：

[1]徐興泰,戴春燕,范一鳴,李雪萍.我國互聯網保險發展存在的問題及對策[J].2015(06)：216-217.

[2]劉宜.我國互聯網保險發展現狀及其對保險行業的影響[J].吉林金融研究,2015(01)：19-23.

[3]呂穎．大數據時代互聯網保險發展策略淺析[J]．河北金融,2014(07)：52-54.

第8篇：電子支付利弊范文

1.1射頻識別技術射頻識別技術是由下面幾個方面結合而成，第一，是在某一個事物上有標識的對象，是標簽；第二，閱讀器，讀取或者寫入附著在標簽上的信息，可以是靜態，也可以是動態的；第三，天線，是用在讀取器和標簽之間做信號的傳達。在生活應用中要求相關的軟硬件的匹配。射頻識別技術利用優越的條件，促使人類對事物、設施等在靜止或者動態等狀態下的管理和自動識別。該技術發展涉及的難點問題是：如何選擇最佳工作頻率和機密性的保護等。

1.2傳感器技術有價值的信息不僅需要射頻識別技術，還要有傳感技術。物聯網經常處在自然環境中，傳感器會受到環境惡劣的考驗。所以，對于傳感器技術的要求就會更加嚴格、更加苛刻。傳感器可以采集大量信息，它是許多裝備和信息系統必備的信息攝取手段。若無傳感器對最初信息的檢測、交替和捕獲，所有控制與測試都不能實現。即使是最先進的計算機，若是沒有信息和可靠數據，都不能有效地發揮傳感器本身作用。傳感器技術的突破和發展有3個方面：網絡化、感知信息、智能化。

1.3網絡通信技術網絡通信技術包含很多重要技術，其中M2M技術最為關鍵，該技術范圍應用廣泛，不僅能與遠距離，而且還能與近距離技術相銜接。現在的M2M技術以機器對機器通信為核心，對于建筑學、航空航天、醫學、農業等行業是專業人士未來要努力實現的。

1.4云計算云計算是把一些相關網絡技術和電腦融合在一起的產物。它是利用分布式計算機計算出的信息和運行數據中心改成與互聯網相近，使資源能夠運用到有用的技術上，對存儲系統和電腦做必要的咨詢。目的是把各種消費進行低成本處理并融合為功能完整的實體，還可以運用MSP、SAAS等模式分布并計算到終端用戶。云計算是以加強改善其處理能力為重點，用戶終端的負擔也相應降低，I／O設備也能夠簡化，還可以對它的計算功能進行合理的享受并運用。例如百度等搜索功能就是它的應用之一。

2物聯網應用領域

2.1智能家庭在家庭日常生活中，物聯網的迅速發展使人能夠在更加便捷、更加舒適的環境中生活。人們可以利用無線機制來操作大量電器的運行狀態，還可實現迅速定位家庭成員位置等功能，因此，利用物聯網可以對家庭生活進行控制和管理。

2.2智能醫療在醫療衛生領域中，物聯網是通過傳感器與移動設備來對生物的生理狀態進行捕捉，如心跳頻率、體力消耗、葡萄糖攝取、血壓高低等生命指數，把它們記錄到電子健康文件里面，方便個人或醫生進行查閱。還能夠監控人體的健康狀況，再把檢測到的數據送到通信終端上，在醫療開支上可以節省費用，使得人們生活更加輕松。

2.3智能電力在電力安全檢測領域中，物聯網應用在電力傳輸的各個環節，如隧道、核電站等，而在這些環節中，資金也許達到千億元的龐大規模，比如南方電網與中國移動之間的密切合作，通過M2M技術來對電網進行管理，在大客戶配變監控等領域下，自動化計量系統開始啟動，它使南方電網與中國移動通信在故障評價處理時間方面得到一倍的減縮。

2.4智能交通以圖像識別技術為核心，綜合利用射頻技術、GPRS、標簽等手段，對交通流量、駕駛違章、行駛路線、牌號信息、道路的占有率、駕駛速度等數據進行自動采集和實時傳送，相應的系統會對采集到的信息進行匯總分類，并利用識別能力與控制能力進行分析處理，對機動車牌號和其它高檔車進行識別、快速處置，為交通事件的檢測提供詳細數據。該系統的形成，會給智能交通領域帶來極大的方便。

2.5智能農業在農業領域，物聯網的應用非常廣泛，如地表溫度檢測、家禽的生活情形、農作物灌溉監視情況、土壤酸堿度變化、降水量、空氣、風力、氮濃縮量、土壤的酸堿性和土地的濕度等，進行合理的科學估計，為農民在減災、抗災、科學種植等方面提供很大的幫助，完善農業綜合效益。

2.6軍事應用當今時代，各國戰爭趨于信息化，對于作戰要求以“看得通透、反應敏捷、打得精準”為目標，只有在信息攝取、傳遞和處理上占優勢的一方才能獲得戰爭的主動權。物聯網憑借著自身的優勢，可以在各種情形下獲得有效軍事信息，微傳感器節點在戰場中自動組網，攝取、傳遞戰場信息，為取得勝利提供必不可少的情報支持。

3國內物聯網發展中存在的問題

3.1缺乏統一技術標準雖然中國早在2005年11月就成立了RFID產業聯盟，但是出于各方面的利益考慮，國家仍然沒有出臺物聯網技術標準。在電子支付、智能家居等行業只有行業標準，在跨網使用時就會產生不兼容的現象。要想把物聯網經營成為中國的戰略性產業，有關部門應加緊研討，形成跨行業的物聯網標準體系。

3.2商業發展模式尚未成熟物聯網要想加速發展，必須選擇合適的發展模式。目前來看，各行業選擇的主要有3種模式：垂直應用模式、行業共性平臺模式和公共服務模式。3種模式各有利弊，應盡快確立合適的可持續發展的商業模式。

3.3亟待掌握核心技術目前，中國在物聯網產品開發領域尚未取得話語權，核心技術研發沒有取得突破，導致物聯網產品核心元器件受制于人，價格居高不下。國家應盡快出臺相關政策，各大企業投入更大精力和資金進行技術研發，推動物聯網行業建立全國性的管理平臺，降低運行成本。

4建議

第9篇：電子支付利弊范文

關鍵詞：化妝品 電子商務 運作模式

中圖分類號：F724.6

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）05-208-03

一、研究背景與價值

BCJ是上海家化1998年推向市場的現代本草中高檔個人護理用品。經過多年的發展，BCJ已在國內化妝品市場上逐步構建起獨特的品牌形象，并成為中草藥護理用品的領導品牌。目前，尋求新的品牌傳播方式，擴展銷售渠道正日漸成為該品牌發展中的重要課題。

基于互聯網技術的現代銷售渠道之一的電子商務正以其可觀的傳播力和銷售力逐漸向各類護理用品品牌滲透。盡管與發源地美國相比，中國的電子商務發展水平還相對滯后，但伴隨著強勁發展的勢頭，中國電子商務的未來前景必將是廣闊的，這也預示化妝品行業電子商務市場容量有著很大上升空間，BCJ品牌探索電子商務市場開發及其發展途徑具有現實意義。

本文擬借助政府公開信息及各類統計數據、行業研究報告、媒體報道、企業網站、商情數據庫等相關資料，通過中美電子商務發展狀況的對比分析，預判中國電子商務的發展趨勢；通過對標桿化妝品品牌的剖析，了解并掌握中國化妝品電子商務的運作模式，從而為BCJ品牌銷售渠道向電子商務擴展提供借鑒。

二、電子商務行業掃描

（一）全球電子商務市場概況

電子商務是指通過電子方式所進行的商業貿易活動，英文為Electronic Commerce，簡寫為EC。電子商務由來已久，最初的形式是電話、電報、電子郵件和EDI（電子數據交換）。直到20世紀90年代，伴隨Internet的廣泛應用，電子商務進入高速發展時期。目前，按其模式，大體可分為以下7類：

1.B2B（Business to Business）

企業對企業的電子商務。

2.B2C（Business to Customer）

企業對消費者的電子商務。

3.C2C（Consumer to Consumer）

消費者對消費者的電子商務。

4.B2M（Business to Manager）

企業對經理人（通常銷售商品獲取傭金）。

5.M2C（Manager to Consumer）

經理人對消費者。

6.B2A（Business to Administration）即B2G（Business to Government）

企業與政府（發放進出口許可證、辦理出口退稅、電子報關等）。

7.C2A（Consumer to Administration）即C2G（Consumer to Government）

個人與政府（個人報稅等）

在上述7種類型中，B2B是主流，無論是在全球還是中國，都占據了90%以上的市場份額。

現代電子商務是互聯網的產物，起源于20世紀90年代的美國。1995年網上書店Amazon和全球最大的交易平臺Ebay相繼在美國開業，Amazon和Ebay的出現標志著現代電子商務正式進入歷史舞臺。1997年后，電子商務在全球范圍內得到廣泛應用。

自21世紀以來，電子商務發展迅速，2010年全球電子商務交易額已超過13萬億美元。總體來說，目前全球已經形成以美國為領頭羊、歐洲和亞洲發達國家緊隨隨后的國際電子商務發展格局。

電子商務的發展與互聯網的普及密不可分。2010年全球互聯網用戶規模已突破16億人，約占全球人口總數的22.5%，主要分布在亞、歐、北美三地，亞洲的互聯網用戶數則以中國居首。

（二）中國電子商務及網絡購物市場狀況

中國電子商務的發展始于1998年，2001年由于互聯網泡沫的影響，使其發展陷入低谷，直到2003年，非典催化了網絡購物市場，中國電子商務市場逐漸復蘇，淘寶、支付寶相繼推出，Ebay控股易趣，阿里巴巴收購雅虎。2007年起，大批垂直類網站（指專注于相對狹窄范圍內的商品和服務的專業化網站）涌現，至此，中國電子商務呈現整體快速增長的態勢。

隨之，我國網絡購物（指借助網絡實現商品或服務從商家或賣家轉移到消費者的過程。網絡購物市場由除去網絡代繳費、航空客票交易等項目以外的B2C和C2C市場組成。）交易規模在2008年即達到1282億元（約為美國的1/7），是2003年的71倍（期間年均增長率達135%），2009、2010連續兩年又疊創新高，2010年交易額達4.5萬億元，是5年前的22倍，約占社會消費品零售總額的3.86%。與此同時，我國網絡購物用戶規模超過1.58億人，年增長45.9%。

從市場構成分析，可以發現：我國網絡購物市場從B2C起步，但C2C則是發展中的絕對主流，而且市場集中，絕大部分的市場份額被淘寶、拍拍、易趣占據，其中，淘寶又以84%的市場份額處于領跑地位。近5年，B2C的年均增長率70%，而C2C為151%，B2C在網絡購物市場中的占比逐年下降，其中當當、亞馬遜、北斗、京東、麥網份額相對較高。直到2008年后，越來越多的傳統企業投身電子商務，C2C平臺（如淘寶）增加B2C業務，預計未來幾年B2C市場將逐步提升。

21世紀以來，作為網絡購物重要基礎的中國互聯網用戶規模增加迅速，年增長率超過25%。到2008年末，中國的互聯網用戶（近3億）首次超過美國，成為全球互聯網用戶最多的國家。同時，就網絡購物滲透率（指網絡購物用戶占互聯網用戶的比例）這一窺視網絡購物前景的重要指標而言，我國網絡購物滲透率呈較為明顯的上升態勢，最近5年年均增長率達37.2%，其中最高的3個城市分別為：上海45.2%，北京38.9%，廣州31.9%。

網絡購物交易額占社會消費品零售總額的比例是衡量網絡購物發展水平的重要指標。美國作為全球電子商務的發源地，市場相對成熟。與美國相比，2008年中國的零售業網絡化程度約落后7年（比例為1.18%），2011年有望達到美國2008年的水平，即網購交易額占社會消費品零售額比例約為4.0%。

近幾年，網絡購物市場的增長率普遍高于社會零售。以近5年的數據對比，在美國，網購市場的增長率是社會零售的4.5倍；而中國網購市場的增長更快，增長率為社會總零售額增長率的8.7倍。

同樣，中國網絡購物用戶的人均花費也是高速增長，2008年，已達到1732元，是2004年的7.6倍，期間年平均增長率66%。2010年，我國網絡購物用戶的人均花費指標已超過3000元。

與此同時，我們必須清醒地看到，中國電子商務的發展畢竟仍處初始階段，尚有諸多有待完善之處，特別是法律法規缺陷較多，立法滯后問題突出。目前，國內電子商務及網絡購物市場的主要法律法規缺陷體現在：缺少相應的稅收和關稅征收規定；電子支付體系的管理有待完善；著作權、專利權、商標權以及域名等知識產權保護不足；個人隱私保護不足；電子商務安全問題（包括交易主體的身份識別、交易過程的商業秘密、電子通訊的安全、交易和其它記錄的保存和管理等）；其它法律問題（包括電子合同的法律效用、傳統交易方式中具有法律效用的原始合同如何在電子介質中應用、糾紛出現后電子形態的證據如何被法庭所接受等）。

三、從標桿化妝品品牌看中國化妝品電子商務的運作模式

就整體發展狀況來看，迄今為止，化妝品在中國已成為在互聯網上銷售排名第3的行業。但化妝品行業的電子商務市場拓展時間并不長，國際品牌直到近幾年才宣布正式進入。在美國，通過網絡渠道購買化妝品相當普遍，大多數中高檔化妝品品牌均已在自身的網絡平臺上開展電子商務。而在中國，目前自建平臺開展電子商務的中高端品牌僅碧歐泉、歐萊雅、雅詩蘭黛、倩碧、蘭蔻、悅木之源等6個，但從行業發展情形判斷，在未來幾年中，開展電子商務的中高檔化妝品品牌將逐漸擴充。

從我國化妝品電子商務市場規模來看，據統計，2008年中國時尚商品（包括服裝、鞋帽、箱包、配飾及化妝品）網絡購物市場交易規模為274.6億元。根據網絡購物商品類別測算，其中化妝品市場規模占22.6%，為62億元，占網絡購物市場的4.5%，高于美國的3.7%；化妝品網絡零售占零售總額比例4.8%，為網絡購物市場平均水平（1.11%）的4倍，高于美國的1.7倍。這一態勢在2009、2010年得以延續。可見，中國的化妝品網上零售發展程度較其它行業相對領先。

中國化妝品電子商務的運作模式以標桿化妝品品牌分析，主要特征可從網站模式和物流運作等兩方面加以認識。

首先，網站模式主要有自建平臺、渠道商合作、平臺商合作三類：

自建平臺指域名歸化妝品品牌商擁有的面向消費者的購物網站，由品牌商負責網站的建設、維護與管理，有在官網上銷售和獨立建設購物網站等不同方式。比較典型的自建平臺品牌有DHC、蘭蔻等。DHC是化妝品電子商務中的領軍品牌，專注于通信渠道銷售，2003年起在中國開展電子商務，其借助大量DM分發等手段，使DHC網站迅速成為最受女性青睞的網站。歐萊雅集團于2007年開始嘗試網上銷售，蘭蔻為試水品牌，開設網上商城的目的主要是為了更好地服務于居住在沒有蘭蔻專柜城市的消費者；在此基礎上，2010年4月，歐萊雅又開通官網網絡銷售渠道，作為歐萊雅中國區網絡通路宣傳，包括新產品宣傳、品牌宣傳等擴展途徑。由于看好中國電子商務市場，同時也是為了跟進競爭對手歐萊雅集團的步伐，雅詩蘭黛集團2008年成立電子商務部，旗下品牌雅詩蘭黛的網上商城也于年底上線。稍后，集團旗下倩碧品牌也在官網上增加了網絡購物功能。

渠道商合作指域名歸線下渠道分銷商或零售商擁有，化妝品品牌商包括、經銷、零售商的產品在其網站上銷售。其中以絲芙蘭和莎莎最為成熟。絲芙蘭2006年9月正式在中國引進網上商店，2007年年中實現店鋪內所有品牌和產品“上線”工作，銷售態勢逐年向好；莎莎主要服務于香港特區，2007年8月起支持人民幣購物。

平臺商合作指域名歸線上渠道分銷商或零售商（通常是網絡商城平臺）擁有，可分為專注于某一個領域的垂直類平臺和關注不同領域的綜合類平臺兩種。垂直類平臺指專注于化妝品的垂直類平臺式B2C購物網站，其中香港的草莓網成立較早，而我國內地比較知名的有NO.5、妝點、果皮、玫麗等幾家。綜合類平臺除自主式B2C網站DHC外，其中專設化妝品頻道的有：當當網、卓越網、紅孩子、即尚網等。

還特別需關注的是淘寶網及商城，擁有中國C2C市場84%份額的淘寶網,早在2007年化妝品的銷售額達到26億元，超越了雅芳在中國約6,000家專賣店的總銷售額。2008年4月，淘寶網推出B2C業務“淘寶商城”，與C2C的淘寶網共享買家資源。買家方面，品牌商、廠商、商均可入駐，目前淘寶商城已有3000余家企業（約10000個品牌）。商城的店鋪分為三類，即品牌旗艦店：經營自有品牌的商品，店內只銷售1個品牌（約1500家）；品牌專賣店：經營有品牌授權書的商品，店內只銷售1個品牌（約700家）；專營店：經營多個品牌（約1800家)，其中，大品牌的化妝品主要由專營店經營。

其次，物流運作方面大體可作如下描述。

下單環節：用戶通常可以通過網絡和電話兩種途徑下單，蘭蔻、雅詩蘭黛、悅木之源等品牌用戶使用電話下單的比例不高，僅占30%，而DHC因發放DM數量大，使用電話比例達65%。單據處理環節：自建、外包兩種方式并存，DHC自建客服隊伍；蘭蔻、雅詩蘭黛、絲芙蘭等均采用外包形式。配送環節：為減少投入，大多品牌通常使用快遞公司或EMS，其中EMS覆蓋城市廣，一般選作城際間配送，蘭蔻、雅詩蘭黛等品牌配送由成規模的化妝品物流公司如上海高綺詩貿易有限公司、歐唯特信息系統上海有限公司等第三方物流統籌實施，其收費一般根據銷售額進行扣點。

四、BCJ電子商務渠道的擴展

伴隨中國網絡購物市場迅速發展，化妝品電子商務的銷售潛力極大，據此，作為中草藥護理用品領導品牌的BCJ，理當積極探索電子商務渠道營銷，并力求使其成為新的銷售增長點。標桿化妝品品牌電子商務運作現狀昭示，通過平臺培育市場，特別是滲透年輕消費者，抓住渠道發展先機是化妝品品牌開展電子商務的重要目的。目前,BCJ電子商務渠道擴展著重應思考以下幾點:

首先是網站模式構建。結合目前實際情形研判，自建平臺的模式較適合BCJ中高端品牌的長期發展，它有利于保證產品檔次和品質感，凸顯品牌定位；而平臺商合作的模式對其渠道導入及前期銷售規模的拓展會幫助較大。

其次就組織管理機構而言，參照部分標桿化妝品品牌的實際做法，BCJ可考慮設立獨立的電子商務部，或在市場部下設電子商務小組，負責品牌電子商務運作營銷策劃，管理電子商務平臺的相關工作。若設立獨立部門，成員至少需10名，可同時兼顧官網內容維護；市場部下的小組成員底線為3名，與客服部、物流部、市場部以及與電子商務運作相關的外包商協調開展工作，并爭取得到上述企業部門及合作單位的高度配合。

第三是物流配送形式的選擇。BCJ必須展開充分調查認證，因為對于電子商務，要提高交易速度和資金流通周轉效率，物流是具有決定性的因素。目前，國內網上購物配送物流所采用的三種主要形式各有利弊，BCJ應結合品牌特點權衡取舍。其中郵政體系配送實情是：普通郵遞速度慢，而EMS服務收費偏高，并且即便是EMS特快專遞服務，也難以在購物的當天把貨品送達，而這一點恰恰是大多數消費者非常關注的。為減少投入，通常可使用快遞公司或第三方物流統籌，但前者業務覆蓋能力有限且單次送貨量較小，恐不適合BCJ業務的開展；后者能提供“門到門”服務，即可以提供倉庫，BCJ應予優先考慮，BCJ可與物流商簽訂合作協議，在協議中規定物流商的扣點比例。蘭蔻、雅詩蘭黛等品牌目前實際操作中，一般由品牌商先根據銷售計劃發貨到物流商倉庫，物流商安排配送并代收訂單貨款，再根據每月實際銷售量與品牌商進行結算。但這種第三方物流統籌模式也存在單次送貨費用相對較高且易造成產品或包裝損壞的缺陷。如果自建配送體系，則送貨速度有保障，但配送中心和配送點建設需要大量投資，帶來成本的增加，或許會沖抵網絡購物的優勢。同時配送中心配送點需要建多少，事先難以確定，存貨可能帶來庫存風險。

最后是網絡宣傳方式方面。本文給出的建議是：拓展銷售渠道的初期，BCJ宜交叉組合進行，包括門戶網站廣告（展示量高，可帶來可觀的IP訪問量，起到宣傳作用）搜索引擎廣告（按點擊計費，預算可控性強、受眾明確）網絡聯盟（按銷售提取傭金，預算的投入產出比可控）等宣傳實施，爭取最大限度吸引目標受眾及潛在消費者的眼球。

五、結束語

總之，行業發展現狀表明，我國電子商務發展水平雖然相對滯后，但伴隨著強勁發展的勢頭，其未來傳播力和銷售力必將趨于擴大；同時目前中國網絡購物占社會消費品零售總額的比例還比較低，但隨著網絡購物群體的成熟，網絡購物交易額必將在整體經濟和可支配收入增長的環境下保持較高較快的上升勢頭。這就預示化妝品行業電子商務市場容量有著很大上升空間。BCJ要穩固自己在國內中草藥護理用品市場領導品牌地位，電子商務市場開發是必然選擇。BCJ必須借鑒業已進入的標桿化妝品品牌電子商務的運作模式，積極探索與構建自己的電子商務銷售渠道。可以預見的是：BCJ品牌銷售渠道向電子商務的擴展，將有助于產品銷量的提高，并使品牌在競爭中保持強勢。

參考文獻：

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NIC行業研究報告