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第1篇：對金融科技的理解范文

科技對保險的改造雖然來得比銀行晚，但同樣深刻。如今，保險的基礎設施平臺，包括登記、交易等，都有了長足進步。而當科技不斷改變金融，被改變的金融又不斷影響生活，互聯網保險到底要怎么做？帶著問題記者采訪了京東金融保險事業部總經理溫京燕。

圍繞京東生態系統打造“保險生態圈”

溫京燕介紹，京東金融秉承金融科技公司的理念，依靠多年積累的海量用戶群體和數據基礎，充分分析用戶的行為和習慣，通過用戶畫像等技術手段，將虛擬的網絡賬號具象化，從而指導產品設計及銷售推廣方案。

在保險領域，由于保險產品的特殊性和低頻性，京東金融通過對用戶的分析，將傳統保險產品碎片化、場景化、通俗化，協助京東金融用戶快速理解保險產品。“我們正在利用京東金融的科技力量，不斷優化和改良傳統保險的宣傳和銷售體驗，京東金融保險要做的不只是保險，而是圍繞京東生態系統打造‘保險生態圈’”溫京燕說。

通過調查，記者了解到，2015年，京東將保險作為第六大業務版塊并入京東金融體系。同期，京東金融還推出5款創新保險產品。這5款互聯網保險產品分別是眾籌跳票險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務保障及30天無理由退換貨險。京東創新保險希望立足于多維度的“碎片化”設計，希望能嵌入互聯網生態圈中的交易環節和應用場景。

圍繞用戶體驗深挖場景

目前，國內保險公司大都挖空心思去做業務，導致用戶體驗較差，特別是在互聯網以用戶為中心、強調體驗經濟的大環境下顯得尤為突出。例如產品復雜用戶難以理解，售后服務混亂。一個成功的互聯網保險創新產品，在貼合客戶需求形成一定業務規模后，還需要能夠倒逼保險公司配合，利用互聯網技術提升客戶整體的保險體驗。

溫京燕介紹，在京東金融，每一款保險產品設計方案的核心只有一個――用戶體驗。

在設計過程中，小到一個詞的表述，大到售前、售中、售后的全流程，京東金融都會反復調研和推敲用戶可能遇到的各種問題，然后不斷優化產品方案及后續流程。“我們要做的就是發現和深挖各個場景帶來的機會和挑戰。”溫京燕說。 溫京燕，京東金融保險事業部總經理

在反復修改和不斷完善中，每一款產品為京東商城上的消費用戶保駕護航。例如，京東商城有海量的商品，每一個商品都是按照一定類目進行劃分。用戶在選購商品的時候，不同的用戶購買需求，購買心理有相同的地方，也有不同的地方，那么相同的地方就是一類場景，具體來講，購買戶外用品的用戶，購買頻率、品牌、消費金額、產品功能等，構成了一個戶外場景。而這個戶外場景，又會因為用戶的年齡、季節、地域等而不同，進而產生細分的消費場景。有了類似的分析，就能針對場景及差異化的細分產品，給用戶設計同類不同種的商品，這樣，用戶在購買的時候，就能體驗到量體裁衣的感覺。

比如，消費者買手機，容易碎屏，針對這一痛點，京東金融保險適時推出了“碎屏換新險”，為京東客戶量身定制包括3C及家電類產品的保障， 以科技金融的理念升華電商行業的購物品質，幫助客戶解決傳統方式無法覆蓋的售后保障問題。

碎片化的保險可以改變人們對保險的認知，改變對行業的看法，進而奠定重新創造產品的基礎。此前，行業內部有過爭論，認為碎片化、高頻的互聯網保險其實很難產生規模效應。某種程度上，這個觀點是對的。“但不容忽視的是，我們可以通過這樣的產品找到一種更好地理解用戶與用戶交流的方法，從而重新思考健康險、投資性保險等傳統保險的核心理念”溫京燕補充到。

以技術驅動保險創新

人類社會的進步、科技的突破無不需要創新。但互聯網保險的創新歸根結底還要依靠技術。遵循“科技金融”的定位，在技術大變革的浪潮中，京東金融于2014年開始布局保險業務。目前，京東金融保險板塊主要有車險、意外險、旅行險、健康險、財產險、創新險。

在保險業務方面，傳統的保險公司已經做了很多年，有非常成熟的團隊，有非常好的經過驗證的想法。“京東要有所作為，必須借助技術進步。”溫京燕說，“技術進步保證了京東可以從消費者、客戶的角度把握風控，實現金融產品和保險方案的普惠服務。”

事實上，致力于成為一家真正能為用戶提供專業評估、咨詢的保險平臺，京東金融保險平臺一直把呵護生命健康，為消費者提供全方位的保障作為一項長期使命，而不是一個單純的保險銷售平臺。

目前保險發展的前景主要有兩個方面：第一，保險要求有穩定安全的資金流，能夠為用戶提供除了銀行、證券、股票的理財方案，幫助用戶合理規劃自己的理財方案;第二，保險的本質還是保障功能。用戶對自身安全、健康以及對家人的關愛和責任，都可以通過保險產品來體現。保險產品創新是供給側結構性改革的題中之意，實現保險產品創新，互聯網是最重要的命題之一。京東的做法是通過對“70后”的理財規劃和已有保險保障的補全，通過對“80后”人群保險需求的釋放及培養“90后”在互聯網上有保險產品的認知。

第2篇：對金融科技的理解范文

我很喜歡研究新的科技，因為新的科技會產生新的商業模式，從而顛覆商業結構。從電子商務到物流，從傳統四S店到汽修行業細分化的連鎖店，從CP服務（內容提供服務）到SP服務（增值服務），從互連網到移動互連網，從單向傳輸到雙向再到社交平臺，從金融的統包到金融服務外包……這些跟科技創新都有關，每一次新科技的出現都會讓這個世界產生巨大的變化。

記得很小的時候，經常會聽大人說，日本人很喜歡抄襲，但是日本人可以把產品做的比原創者還好。小學時，老師們也時常大聲疾呼喊著：“愛用國貨，支持國貨”。可是老師卻忘記了，其實他的手表還是日貨。這一方面，韓國人更厲害，自我感覺更良好，全世界的好東西，“必定”發現會有韓國人的身影。對于韓國人來說，模仿更是理所當然，如記憶體D＿RAM，硅晶半導體，平版電視，手機等等。抄襲不重要，重要的是從抄襲做到世界第一。鴻海董事長郭臺銘先生提過：企業一定要先模仿，再創新，最后超越。（原話我不確定是不是真出自郭董）。所以抄襲無妨，山寨也行，超越才是王道。

那么，我就先來說說山寨文化。其實，我對于山寨文化心里是極度贊成的，為何呢？因為只有山寨，才會讓這個世界進步的速度加快。山寨文化是很“生猛”的，它代表的不一定是抄襲，我反而認為它代表的是對產品或公司的檢驗關卡，產品夠好，就不怕山寨；公司夠好，也不怕山寨。最近互聯網上一直說騰訊是山寨之王，核心競爭力就是抄襲，真的如此嗎？如果抄襲就可以變成騰訊，那就再抄襲出一個“騰訊”，讓我佩服一下……這就說明騰訊的核心競爭力絕對不是抄襲，精品公司或產品也是無法被抄襲的。核心競爭力，更多是取決于您對行業“本質”的理解。1%的人因為理解行業本質，所以會不斷創新，不斷嘗試，很可能得到最好的機遇。30%的人會因為看到創新者的價值從而進行跟隨，依舊能享有甜美利潤。50%的人會被市場的潮流推動向前，雖不紅火發展，但至少安全。剩下看熱鬧的人，我就不好評價了。

馬云在公開場合提到過，內容大概是表達他認為中國的市場充滿管制，充滿抄襲，充滿危機，但也是這種環境，未來中國會誕生出最偉大恐怖的商業模式。這段話讓我思考許久。那我們的金融呢？管制多，同質性高，也是充滿危機，我記得去年曾經在微博上看到一個報導，有位專家高聲疾呼說：“投資銀行的人，VC，專業投資者，總是說別人的商業模式怎么怎么樣，為何不想想金融業自己應該也要檢討自己的商業模式”。其實，作為這一行業中的一員，我一直認為：中國的金融商業模式并不是很多專家所想象的落后，外國的金融演變確實值得借鑒，但是卻不適合抄襲，這不僅是文化差異問題，而是“速度”問題。我解釋一下速度的意思，現在滿街都是蘋果4S的手機，假設有一個從來沒有用過4S手機的人，他想把手上十年前NOKIA手機換掉改玩蘋果機，他并不需要從蘋果2G開始到3G再到4S，他絕對可以直接用4S，這就是速度問題。國外經驗的產品鏈也許很完整，但卻不一定是飛速發展的中國所需要的東西。行業的本質理解，決定發展的廣度，執行力則決定發展的深度。

最近兩年，中國的銀行業大量建置財富中心或者私人銀行。我經常想起一個人，就是我以前網點最強的那位理財經理（我上課時提到的寶珠姐故事的理財經理）。她總是喜歡把客戶的“事業”資源進行整合連結，比方說：汽車天線制造廠的老板介紹給汽車零組件貿易老板認識，裝潢設計師介紹給地產公司認識。我說她很聰明，很懂得客戶需求，很懂抓客戶的心，但是她給我的答案非常前衛，她說：“如果只解決客戶投資的問題，那投資銀行比她厲害。如果只解決稅的問題，那會計師比她厲害。如果只解決資金問題，那國有銀行比她厲害。如果只解決事業問題，那同業公會比她厲害……但是銀行資源多，如果全部都能在我手上整合，那一對一，我肯定就比上面這些人都厲害”。確實，她非常清楚自己的優劣勢，更清楚知道金融服務業的價值：超越客戶對資金以外的期待。私人銀行的建置，如果只是現階段的“升級版”的理財經理，其實對客戶幫助是不大的，但如果真真正正把銀行內部資源整合利用，那這塊市場一定會有巨大的潛力（有些私銀理財經理已經先于銀行嘗試了）。中國金融業，也會非常“生猛”。

第3篇：對金融科技的理解范文

【關鍵詞】金融英語 詞匯 特點

金融英語作為ESP的一種，在詞匯的理解和翻譯中不僅要了解相關的專業背景知識，還要兼顧該領域中的特點和獨特的表達方式。因此，了解金融英語詞匯的特點是金融英語學習和翻譯的第一要義，只有了解了金融英語詞匯的特點，才能避免望文生義正確地理解和翻譯金融英語。

一、形態特點

為了表達特定的金融概念，新造詞大量出現。例如Dow Jones Index（道瓊斯指數或道瓊斯股票價格指數）。金融事件也為金融英語創造了大量詞匯。例如，BitCoin（比特幣）的概念最初由中本聰在2009年提出，隨著比特幣最大交易所Mt.Gox被盜一空且宣布破產，各種利用比特幣洗錢或非法交易的報道頻現報端，這個詞被廣泛使用起來。

使用連字符構成新詞是復合詞的一種重要形式。這種形式構詞能力非常強，在結構上有諸多優點：簡練靈活，含義清晰；邏輯關系明確，避免歧義；重點突出，便于理解（王樹槐，張霞，2004；胡文捷，2010；等）。如Non-life insurance draft directive（非人壽保險命令草案）， low-interest loans（低息貸款），the year-to-date turnover（截至今天為止的成交量），等等。使用連字符代替定語，尤其是后置定語，和從句，保證了金融英語的簡潔性和準確性。

縮略詞以其高度的簡潔性和專業性成為金融英語詞匯的一大特點。首先，縮略詞大量出現在金融機構的名稱中，例如CCB（ China Construction Bank，中國建設銀行） ，UBS（United Bank of Switzerland，瑞士聯合銀行集團），IMF（International Monetary Fund國際貨幣基金組織）等。再次，貨幣單位多用縮略語，如CNY（China Yuan人民幣）， USD（US dollar，美元）。另外，還有一些專業術語采用縮略詞，例如IPO（Initial Public Offerings）。另外要注意的是，一些縮略詞有多重含義，例如，FDI在金融領域的含義為外商直接投資（FDI，Foreign Direct Investment），也叫國際直接投資（International Direct Investment），它以控制經營管理權為核心，以獲取利潤為目的，是與國際間接投資相對應的一種國際投資基本形式。如果在其他領域FDI還有飛行方向指示器（Flight Direction Indicator）和世界牙科聯合會（Federation Dentaire Internationale）的意思。因此對縮略詞的理解要結合語境，分清領域。

在金融英語中有些詞匯“就地取材”，通過詞性的變換得到新詞。有的詞是進行了動詞性轉換，即將名詞轉換成動詞，例如invoice（給……開發票）和credit（貸記其賬戶）。更多的詞是進行了名詞性轉換，將動詞和形容詞轉換成名詞，例如outstanding（未償還債務），low（最低價）和sell（宜賣股）。這種變換符合英語名詞化的特點，表述也更為簡單客觀。

二、語義、語用特點

1.反義詞。反義關系有三個主要分為三類，分別是等級反義，互補反義和反向反義（胡壯麟，2013）。金融英語詞匯中也存在這樣的反義對應關系，對含義的理解有互相參照的作用。金融英語詞匯以名詞和動詞為主，其反義對應關系在互補反義和反向反義方面比較典型。

等級反義常包含形容詞，例如hard currency/soft currency（硬通貨/軟通貨），long position/short position（多頭/空頭）。互補反義關系中成員彼此互補，對一方的否定意味著對另一方的肯定，如，Clean bill of lading/dirty bill of lading（清潔提單/不潔提單），static analysis/dynamic analysis（靜態分析/動態分析），solvent/insolvent（有償付能力的/無償付能力的）。反向反義關系中的成員并不構成肯定、否定的對立，而只表現兩實體間的一種反向關系。如，supply/demand（供應/需求），bull market/bear market（牛市/熊市），surplus/deficit（盈余，順差/赤字，逆差），consignor/consignee（發貨人/收貨人），payer/payee（付款人/收款人），drawer/drawee（出票人/受票人）。

從上面的例子可以看出金融英語反義對應詞的一些特點。等級反義以短語為主，通過中心詞的等級反義關系形成整個短語的等級反義關系。反向反義關系中的成員若為某項金融活動的當事人，則發出此活動的當事人構詞以er/or結尾，而接受此活動的人以ee結尾。有些反義對應詞中的一個成員加上否定前綴即構成其反向反義詞，如depreciated cost/undepreciated cost（折余成本/未折余成本）tangible assets/intangible assets（有形資產/無形資產）；還有些對應詞詞根相同，詞綴不同，如appreciate/depreciate （升值/貶值），nostro account/vostro account（我方帳戶/你方帳戶）。

2.關聯詞。還有一些詞匯彼此相互聯系，也存在著對比意義，因為表達同一類金融概念，被稱為關聯詞。例如，fiscal policy/monetary policy（財政政策/貨幣政策），irrevocable L/C/confirmed L/C（不可撤銷信用證/保兌信用證）等等。

與反義詞不同的是，關聯詞并不是一個封閉的系統，其成員還可以增加和改變。例如信用證相關的關聯詞中還可以加入Time L/C（遠期信用證），Standby L/C（備用信用證）等。而在technology intensive/capital intensive/labour intensive（技術密集型的/資本密集型的/勞動密集型的）這一組關聯詞中，還可以再加入knowledge intensive（知識密集型的）。

3.一詞多義。一個普通英語中的簡單詞匯在金融英語中可能有專業釋義。例如，acceptance在普通英語中是接受的意思，而在金融英語領域是承兌的意思。在金融領域，有些詞匯的含義也不止一種，但要注意的是這些含義的理解都依賴語境，在某個語境下只有一個含義能夠適用。還有許多核心詞匯出現頻率高，構詞能力非常強，使用非常靈活，如banking，bill，offer，account，capital等。例如advance一詞有多重含義。（1）放款；（2）墊款；（3）預支款；（4）上升股證券市場行情表中表示價格上升的股票等。且advance還可以與其他單詞組合構詞，如advance draft（預付票據），advance payment（預付），advanced bill of lading（預借提單）（英漢國際金融大詞典，2009：28-30）。

一些在普通英語中的詞在詞義縮小后變成金融英語中的專業詞匯，例如：box在普通英語中是箱子的意思，在金融英語中專指保險箱；right在普通英語中泛指各種權利，而在金融英語中專指認股權；slip在普通英語中有紙條的意思，在金融英語中專指存取款單；deposit本指寄存品，在金融英語中專指存款；等等。

一些金融英語詞匯的含義由其在普通英語中的含義引申而來，與普通英語中的含義有千絲萬縷的聯系。例如，trust在普通英語中有信任的含義，引申到金融英語中指信托，即受人之托，代人理財之義。方夢之（1998）認為科技語言和文學語言是相互融合、不可分割的，因此也要注意在專業英語中的修辭。金融英語中一些詞匯是由其在普通英語中的意象引申而來的。例如money-laundering（洗錢）是一種暗喻手法，借用了launder“清洗”的含義，指把非法所得通過一系列手段合法化的行為，即將“黑錢”清洗為“白錢”的犯罪行為。maturity 在普通英語中是發育成熟的意思，而在金融領域這種“成熟”指的是到期日，償還日，可看作是保單、債券等償還時機的“成熟”。以此句為例：Customers are told what their policies will be worth on maturity， not what they are worth today.此句中聯系上下文中“customers” “policies” “worth”得知這個句子是金融領域中關于保單價值的，maturity應取其在金融領域中“到期日”的意思。

一些單詞在金融領域的含義與在普通英語領域的含義大有不同，甚至毫不相關，這樣的單詞要特別注意它在金融英語中的含義。例如hedge在普通英語中意為樹籬，在金融英語中是套期保值，pledge在普通英語中是發誓、保證，在金融英語中是典當、抵押等等。

三、句法特點――向心與離心結構

向心結構是指該結構的分布在功能上相當于它的一個或多個成分，即一個詞或詞組可確定為“中心”或“中心詞”（胡壯麟，2013：59）。例如money market deposit account（貨幣市場存款賬戶），這個詞組以account為中心詞展開，前面的單詞都作為定語起修飾作用。名詞連用的詞組金融英語中是金融英語的一個特點。

離心結構和向心結構正好相反。離心結構是指一組句法上相互聯系的詞語，詞組內的任何一個詞在功能上都不等于整個詞組，也就是說，在詞組內部沒有確定的中心或中心詞（胡壯麟，2013：60）。例如asset stripping（資產剝離/拆賣）中兩個詞是并列關系，沒有中心詞。

總之，金融英語的掌握需要學習相關的英語、金融等專業背景知識，還要兼顧金融領域中的特點和獨特的表達方式。金融英語學習和翻譯的第一要義就是了解了金融英語詞匯的特點，避免望文生義地理解和翻譯金融英語。

參考文獻：

[1]范家驤.英漢國際金融大詞典[M].北京：北京工業大學出版社，2009：28-30.

[2]方夢之.英語科技文體[M].上海：上海外語教育出版社，1998.

[3]王樹槐，張霞.金融英語詞匯的特征及翻譯[J].中國科技翻譯，2004（17）.

[4]胡文捷.金融英語詞匯的翻譯策略探索[J].文學界（理論版）， 2010.

第4篇：對金融科技的理解范文

科技與金融的關系：未必是融合

通過知網或類似的期刊搜索引擎，可見很多以科技與金融融合為題的文獻。但追溯當年較早提出并大力推動科技金融專項工作的時任科技部副部長李學勇公開講話中大量使用的卻是“科技與金融結合”。雖然大可不必過多糾纏“融合和結合”是緣于作者的用詞刻意還是輕率，但從語義上理解融合和結合的差距，可能在不同程度會影響到科技金融的遵循路徑和實踐取向。

首先，融合的語義是存在形態的一體化，一般體現為交融混合。而科技和金融實際是分屬于不同產業（行業）特征和表現形式的兩種資源向量，更可能是一種匹配或疊加關系。也正由此，在監管層面才會有所謂的“部際協調”機制。

其次，相對于傳統金融或間接金融手段，多數科技型企業（尤其初創型）作為無抵押無擔保無信用記錄的“三無企業”，受到可操作性限制，其融資渠道主要集中在近些年來規模暴增的股權投資中。在現實中，大多數投資者尤其是務投資策略是游離在產業之外的，在股權投資中一般遵循“不控股”原則，一般情況下不會介入和參與企業的實際經營活動，以此保護經營團隊和研發隊伍（專利持有人）的專業性和積極性，且是“為了退出的投入”。對于投資人而言，在投期間，迫于需要，因持續追加投資直至自身“融合”成了被投企業的總經理，常常等同于宣告投資失敗。

最后，金融與科技更多是在不同階段分分合合的關系轉換。如果分工明細是人類文明進步的標志之一，那么交互跨界偶趕時髦尚可，更可能導致錯位混亂，“電影散場各回各家”“不串行”才是常態。金融與科技，各行其是、各安其責才是最佳的角色感。如此，才最有益于維持投資人的金融屬性和經營團隊的科技創新空間及意志。

科技金融的范疇演化：可能超越產業瞄向

早年，有學者曾將科技金融置入產業金融的范疇進行了比較貼切和系統的分析研究。認為產業金融作為一項系統工程，可以承攬和勝任科技創新的商業模式全程演進：（1）提供一套解決方案，構建產業發展的金融服務和支持體系。（2）構建兩方共贏機制，為技術和資本指引最有效率的利益歸宿。（3）參與三個階段，即前期的資金融通，通過資源的資本化解決資金的融通；中期的資源整合，運用融通資金培育核心能力，通過核心能力整合社會資源。后期的價值增值，在整合資源的基礎上創造價值，通過資本運作放大價值。（4）實現四項資本化，包括資源資本化、資產資本化、知識產權資本化、未來價值資本化。

對此，另有學者質疑“高新技術產業”的命題本身需要證偽。佐證以紡織業，作為傳統產業，以納米技術織造的服裝顯然沖破了原有的產業界線。更有甚者，多年來孜孜以求、傾力扶持的一些高新技術產業，諸如多晶硅及太陽能板等，很快淪為重復建設、過剩產能、低端徘徊、庫存積壓的整頓對象。按此，科技金融的產業瞄向便有了含糊的味道。無獨有偶，曾一度高歌猛進的科技銀行申辦進程，也以開辦特色業務的科技支行等形式暫時權宜折中。

我們對是非暫且不論，當時作為一種積極應對，很多地方政府因地制宜，以金融地理的視角進行延伸，另外提出了藍色金融、綠色金融等特色概念。時下風起云涌的“特色小鎮”、科技金融小鎮理所當然地占了一席之地。作為一種園區服務經濟的平臺模式，小鎮成了最得心應手的集成和凝練環境、土地、資金、政策、人才等資源組合的抓手和形式。為此，國家發改委和國家開發銀行聯合出臺了以開發性金融支持特色小鎮（城）的專項政策。

金融科技：與科技金融同等顯要

科技金融是金融對科技創新提供的服務和支持， 可有效推動新成果新技術的產業化，提升科技貢獻度。金融科技（Fintech）則是科技在金融服務領域的創新性應用，可顯著提升金融業的核心競爭力。其要義是，利用新興技術改造和創新金融產品和業務模式，緩解信息不對稱問題，以此進行信用創造、資源配置、風險管理，并提高支付清算的效率等。金融科技本身并未改變金融的本質，但可以擴大金融服務的對象、提高金融服務的效率。

其中，最受關注的區塊鏈技術應用所催生的區塊鏈金融，具有自定共識規則、自動實施規則、用技術信任加持商業信用的能力。通過“共識協議”和編程化的“智能合約”，可以制定和執行交易各方認同的商業條款，可以引入法律規則和監管控制節點，確保價值交換符合契約原則和法律規范，避免無法預知的交易風險。該功能可以創造信用，節約信用形成所需的時間和成本，能夠容納更多的金融從業者，因而有利于普惠金融的發展。但是，由于區塊鏈技術的標準化工作剛剛起步，核心基礎技術尚未達到工業級的要求，區塊鏈技術的規模化應用目前還不成熟。需要解決可操作性、可拓展性、可靠性與安全性、不同技術對接、與不同系統對接、技術標準與技術規則、法律與監管、專業人才培養與大眾知識普等問題。

科技金融的行動準則：以破解市場錯配為責

就科技金融的操作層面而言，實踐者經常要面對和回答：市場和政府在行業發展的不同階段如何正確體現各自作用？在科技金融的主導機制中，如何科學確立政府和市場的主次關系？如何恰到好處地在適當適時修復市場缺位的同時兼顧不越位？基于金融服務科技企業的作用機理，如何妥善處置和解決科技企業生命周期不同階段的資金需求稟賦差異和供給端的錯配問題？

在政府主導的階段或模式中，應切實設計和實施財政性科技投入（如各地科委科技局的科技三項費等）或政策性金融的一攬子制度化安排。同時應留意，長期推行政府主導模式，可能會傷害市場分配資源的自發機制和原有功能，市場化稟賦會因此暫時休眠甚至退化。除了市場公平的喪失，市場參與者會因此出現所謂的路徑依賴和“合成謬誤”，對長遠發展是不利的。

從科技資源到創新資源：科技金融是關鍵推手

科技源于創新。后者是前者的靈魂和生命。因此，科技金融的基本內核一定是推動金融服務于基于創新的科技。

誠然，科技中心與科技創新中心、金融中心與科技金融創新服務中心是不同概念。科技中心不等同創新中心，科技資源轉化成創新資源，科技創新中心和金融中心的功能疊加都需要特定機制和制度安排。能夠最高效、有機地集成和凝練這些機制和安排的，科技金融無疑是首選的推手。通過多年的實踐積累，科技金融無論作為一種資源平臺還是一套政策組合，能夠很好地整合并協同各類要素。實踐證明，在近些年地方政府爭相建設各類中心的比拼中，流動性要素和非流動性要素的優劣和比重決定了最終的勝負。

雖然每一座城市都希望成為中心，然而資源是有限的，因此，建設金融中心，就是一個城市間的競爭過程。在這個競爭中，地方政府，本地化的企業、居民、區位和資源等非流動要素，以獲取更多的價值收益為目的，吸引和轉化流動的金融資源，占領和控制市場，與其他城市展開競爭。顯然，這種競爭可分解為兩個層面：產品市場層面的競爭和非流動要素層面的競爭。這些非流動要素試圖營造產品市場競爭的環境，提升當地吸引資源的能力，提升當地企業產品市場競爭的能力。

科技金融的發揮空間：可支配資源的邊界

需要明晰我國金融資源的現有格局和可得性分布。金融業在中國的高壟斷特征不僅表現在牌照審批機構監管門檻高設等方面，而且金融可支配資源的高度集中和銀行業在金融市場的絕對份額、先發優勢仍然是目前其他融資路徑和渠道必須面對的現實情況。

財政性科技投入的機制創新要務實。引導基金和天使基金的責任和使命應是在投資階段中盡量前移，政府資金應以示范和引導為責，最大限度地發揮專業團隊和市場機制的積極作用，提高識別和駕馭風險的能力，敢于面對并承擔一定風險。應合理確立與社會資金的合作地位和契約關系，客觀把握財政性投入在風險池的補償輪次，妥善處理官員問責的包袱問題。

部際協調的發力點應著眼于金融監管部門。到目前的階段，從科技創新的推動力度和成果轉化的市場機制建設協同情況綜合考量，金融部門的監管和產品創新在部際協調工作中的作用愈加重要，金融監管部門通過制度化建設和監管模式升級，吸納借鑒先行國家和地區針對特定行業的沙盒監管經驗，為科技金融體系不斷營造寬松環境、持續輸送有效的金融資源。

關于財政與金融的協同問題。也即財政引導金融，推延至中央引導地方、技術引導資金的機制設計和績效評估。金融創新，從監管到機構，要考慮其可能面對的市場體系內帶有示范性、引導性的財政性資金，應注意尺度和方式，避免市場中的金融活動財政化或行政化，傳遞錯誤的配置導向。同時，財政科技投入的創新應借助互聯網金融手段，發揮其撮合效率、成本控制以及透明度等優勢，優化原有的投入方式和給付渠道，實現效率提升和風險控制。

值得科技金融期許的供給端：VC和PE

本世紀初，我們曾不遺余力地激烈爭辯過Venture Capital（VC）應譯為“創業投資”還是“風險投資”，硝煙尚未散盡，Private Equity（PE）潮起潮落，用了不到十年的光景便在規模上徹底淹沒了前者。

中國證券投資基金業協會的數據顯示，截至2016年底，私募基金認繳規模已突破11萬億元，備案私募基金逼近5萬只。縱觀全國私募基金管理人的地域分布，其中絕大多數集中于北京、上海、深圳三地。全國已登記私募基金管理人共計18306家，按注冊地劃分，北京有3575家，上海有3964家，深圳有3692家。其余大多集中于浙江、江蘇、廣東（除深圳外）、天津等沿海地區。資管規模100億元以上的私募股權基金，北京有28家，上海、深圳分別有21家，天津有10家，廣東（除深圳外）有9家。資管規模100億元以上的私募股權基金，既包括中科招商投資、北京君聯資管基金等成立十余年的老牌私募基金，也包括國華軍民融合產業發展、深圳市招商國協壹號股權投資基金等成立不足一年的新基金。另外，北京、上海、廣東等地2016年均有多只百億規模的私募基金誕生。

如果將VC定位為偏重中早期投資，PE為中后期甚至是擬上市企業，在梯形融資模型中，科技金融面對的資金鏈條在理論上是比較完整和齊備的。而實際情況是，目前的中國股權投資市場，除了中國風險投資公司等少數機構外，專注VC的投資公司日益減少。更常見的是二者兼營混營，以分解和平衡風險收益。從規模上看，PE早已遠超天使基金和VC。對于科技型企業的資金需求而言，企業初創期（天使輪或A輪）的資金供給端仍然是比較薄弱的，主要依靠內源融資和一部分天使投資來解決。

其他值得關注的問題

科技金融歷經十余年的研究和實踐，從頂層設計到貫徹落實，已經積累了許多非常寶貴的經驗，其中，以城市或小鎮、開發區或產業園區、特定產業或行業為單元和瞄向的各類政策、經驗和做法值得全面梳理和擇優推廣。另外，應加強開展一些針對性的調查研究。例如，從金融監管和資源配置角度，按地域、按產業抑或直接按產品層面設計，實施科技金融支持政策的效率最高、效果最佳。因為，地方政府在金融（包括財稅方面）領域的作為空間是有限的。

科技金融落地：與時俱進是基本原則

應密切關注國際國內先進先行家和地區的經驗模式，借鑒德國、日本、英國以及兄弟省市的做法。結合科技企業和科技創新的客觀需求，及時改造，優化資金供給端。這些都應及時地體現在地方政府層面科技金融落地的一般架構中，包括培育科技金融服務體系、引進和設立科技金融服務機構、推動相應的服務和產品創新。中關村、上海張江、武漢東湖和成都、杭州等地在不斷的探索實踐中，均掌握了一些卓有成效的招法套路以及可資借鑒的示范樣板。

科技金融的戰略高度：應切實踐行

不宜再發明創造更多的新口號新戰略，逆轉脫實向虛，回歸實體經濟，科技創新是最理所當然的引擎和增長極。用新科技萌發新動力，有序實施供給側結構性改革，引領“一帶一路”的產能合作，如此等等。即如，人民銀行和工信部等多部委日前聯合印發的《關于金融支持制造強國建設的指導意見》明確：“要高度重視和持續改進對“中國制造2025”的金融支持和服務，聚焦制造業發展的難點痛點，著力加強對制造業科技創新、技術改造升級的中長期金融支持，積極拓寬技術密集型企業和中小型制造業企業的多元化融資渠道。探索為制造業創新中心等公共服務平臺提供創新型、多元化融資服務，著力加強對核心基礎零部件等“四基”企業的融資支持。要合理安排授信期限和還款方式，支持制造業兩化融合發展和智能化升級。積極運用信貸、租賃、保險等多種金融手段，支持高端裝備領域突破發展和擴大應用。鼓勵符合條件的銀行業金融機構在新型工業化產業示范基地等先進制造業聚集地區設立科技金融專營機構，在客戶準入、信貸審批、風險偏好、業績考核等方面實施差異化管理。”

過猶不及：警惕金融過度對產業的額外沖擊

第5篇：對金融科技的理解范文

關鍵詞：國際金融；教學方法；能力培養

國際金融課程是國家教育部確定的高等院校經濟、管理類專業的一門核心課程和專業基礎課，主要分析和研究開放經濟條件下國際間貨幣運動規律、國際金融業務、國際貨幣金融關系以及內外均衡的實現等問題，是一門涉及面廣、綜合性強的應用理論學科。內容上既有宏觀理論(如：國際收支理論、匯率決定理論、資本流動理論等)，又有微觀實務(如：外匯交易實務，外匯風險防范實務等)。通過本課程的學習，旨在培養學生結合所學金融理論與實務，分析現實經濟生活中的經濟、金融現象和問題，在工作或生活中嘗試國際金融方面的結算和交易的基本素質和能力。探索創新型教學方法，是有效實現這一教學目標的關鍵。

一、國際金融課程的特點

國際金融是商品經濟發展到一定階段的產物。它是國際貿易和國際經濟合作發展的直接結果，同時國際金融的發展又極大地促進了國際貿易和國際經濟合作的發展。在國際經濟金融一體化和全球化的今天，國際金融不僅與一國的國際貿易和國際經濟合作緊密聯系，而且涉及到一國的宏觀經濟的平衡和穩定，涉及到國際經濟金融的協調和合作。國際金融課程是國家教育部確定的高等院校經濟、管理類專業的一門核心課程和專業基礎課，主要從貨幣金融的角度研究開放條件下內部均衡和外部均衡同時實現的問題，具有如下特點：

1.時代性。隨著經濟全球化和金融一體化的發展，國際金融范圍不斷擴大，國際金融研究的領域也隨之拓寬，國際金融理論和實踐處于不斷發展與變化中，國際金融的教學也必須緊跟時代步伐，在教學中加入國際金融新變化、新動向，理解、吸收、借鑒國內外專家學者國際金融研究的成果，注重國際金融乃至整個國際經濟領域的發展新動向，密切關注我國對外金融活動就成為任課老師應盡的責任。

2.實踐性。理論與實踐相結合是掌握知識和獲取技能的一般途徑，對于國際金融來說，這一原則更具有特別重要的意義。因為一方面全球范圍內國際金融活動極為活躍，新情況、新問題層出不窮；另一方面我國開放程度的加深使外部均衡問題日益突出，國際收支出現巨額順差，人民幣面臨升值壓力，內外均衡的沖突越來越引起注意，而這一問題的表現及其解決在我國總的來說還處于萌芽階段，需要在實踐中不斷的摸索和總結。

3.應用性。國際金融課程的教學目的是通過課程的學習，使學生站在不同的角度從宏、微觀層面更透徹的認識經濟生活、理解國家經濟政策和金融體制改革，強調對與國際金融業務相關的經濟事務、涉外企業管理等工作所必備的國際金融理論與實務的理解和應用。如針對人民幣匯率制度改革以來，匯率變動的浮動和頻率加大，如何強化外匯風險管理、實現儲備資產的保值增值；針對人民幣的不斷升值而中國經常項目順差并沒有縮小這一事實，如何調節國際收支，實現人民幣匯率的穩定等問題，都是國際金融理論在實踐中的應用。

4.創新性。全球經濟金融環境瞬息萬變，如何創新金融工具、規避金融風險、保持外匯匯率穩定和國際收支平衡、完善金融市場、促進各國金融關系的協調發展，是每一個國家政府關注的首要問題，而這些問題的解決都需要有創新的思維。

上述這些特點要求《國際金融》課程教學必須緊密聯系當今世界金融發展中的現實問題和金融發展趨勢，創新教學方法，擴大教學的視角，提高學生的知識素養和綜合分析能力。

二、國際金融課程教學方法創新

多年來，我們在課堂教學中，探索性地靈活采用了多種教學方法，取得了較好的教學效果。

1.案例教學常規化

案例教學法是20世紀20年代初，由美國哈佛大學商學院首創的一種獨特而有效的教學方法。案例教學的最大優點是從歸納的角度而不是從演繹的角度展開學習，使學生在教師的引導下，從各種類型的經濟案例中，發現問題、分析問題和解決問題，讓學生學會判斷，作出決策，提高學生的分析能力和創新能力。

國際金融課程所涉及的理論知識比較抽象，平時生活中較難接觸到，因此學生很難理解。將國際金融的原理與當前國際金融領域的熱點問題和具體實例結合起來，加大案例教學的比例，使學生通過典型案例的閱讀、開展分析與討論，加深對基本理論和基本知識的理解，培養運用理論分析事物、解決問題的能力；同時提高學生學習興趣，活躍課堂氣氛。例如在講授匯率的決定與變動一節時，可以利用當前人民幣不斷升值的真實案例，講解影響人民幣升值的影響因素及人民幣升值對于我國及世界經濟的影響，引導學生思考人民幣未來匯率的變動趨勢、匯率改革的基本途徑等問題。又如在講解“衍生金融工具”時，可加入巴林銀行事件的案例，引起學生的強烈關注，激發學生積極主動地思考和探求。在外匯風險管理和國際貿易融資部分，案例教學具有其它教學手段不可替代的作用。通過對案例多角度、多層次的分析、討論、歸納和總結，開拓學生思路，開發智力潛能。學生通過多方面的鍛煉，在綜合分析問題、解決問題、專業創新，以及寫作能力、語言表達和團隊協作精神等方面都會有較大的提高，使其具備較好的綜合素質，當其走上工作崗位時，能夠很快適應環境，熟悉業務，勝任工作。

2.模擬教學情景化

模擬教學就是通過對各種真實金融交易環境的模擬，讓學生身臨其境，進行實際操作能力的培訓，增加對金融市場和金融交易的感性認識和領悟能力。通過模擬學習，可以使學生有效解決書本上的疑惑，更好地掌握理論知識，熟悉工作崗位和業務流程，使其在走向工作崗位時，能夠很快適應環境，有效縮短理論與現實的距離。模擬教學可以通過以下途徑實現：

(1)利用某些證券、銀行網站提供的在線模擬炒股、炒匯交易等免費資源模擬下單操作。如在講授國際金融市場上的實務操作內容時，如套匯、套利、期貨、期權等的交易知識，我們也可采取模擬交易教學。以三角套匯為例，我們可以模擬交易市場(虛擬現實市場)，由學生觀察交易市場的外匯行情變化，在三個模擬“地點”，同時下單進行外匯買賣套匯，最后計算機根據學生的多次買賣操作計算其盈利，然后根據盈利額大小進行排名，虧損的亮“紅燈”并要求其重新操作。

(2)條件許可的學校成立金融教學綜合模擬實驗室，引進或開發金融教學系統，在實驗室模擬金融企業進行證券、期貨、外匯投資分析和模擬交易。如外匯交易仿真模擬教學系統是一套可以模擬全球金融市場的實驗系統，采用寬帶網接收實時的全球同步的24小時外匯行情，進行外匯實盤模擬交易和外匯虛盤模擬交易，計算盈虧情況并查詢教師點評結果，通過模擬的交易環境加強學生對外匯知識的理解，熟悉外匯交易流程，訓練學生的實際分析能力和操盤能力。通過這樣逼真的“實戰”體驗，容易使學生對學習保持長久的興趣，養成對知識持久探索和求知的欲望，讓學生在實踐中體驗學習的樂趣，收到良好的學習效果。

3.實踐教學多元化

現在用人單位對學生的實踐能力要求都很高，社會實踐是檢測學生在校學習效果、提高動手能力的重要手段，也是實踐教學不可缺少的重要環節。積極開展社會實踐，可以使學生開闊視野，增長見識，有利于綜合素質的培養，通過對實踐過程中實際問題和特定事件的交互式探索，增強學生的實際操作能力和分析決策能力，培養有開拓精神的應用型和復合型人才。

社會實踐的形式可以多元化。與期貨交易所、證券公司、銀行、投資公司等金融機構及有經營進出口權的企業建立校外實踐教學基地。課程教學計劃中增加實踐教學學時，專門安排時間組織學生深入社會、深入企業進行參觀、講座、論壇等，了解金融機構的組織構成、業務流程和具體操作過程，熟悉“匯買、匯賣、中間價”的使用及我國外匯管理的有關規定，建立直觀的印象；聘請有豐富實踐經驗的金融主管擔任兼職教師和“金融顧問”；鼓勵學生參與科技創新、各級“挑戰杯”、創業競賽等第二課堂活動；利用寒暑假組織學生積極參與“三下鄉”等社會調研和實踐活動，了解金融環境、金融政策對企業的影響；組織學生開展經濟調研，加強學生對市場資料收集能力和洞察能力的培養，學會用理論解釋現實經濟問題，用經濟實踐來說明理論產生的背景和過程；聘請知名金融管理人員開展講座、鼓勵學生積極參加各種級別的論壇等，通過理論知識學習與社會實踐有效結合縮短金融理論與現實的距離，增加學生對經濟社會的了解，強化學生對金融理論和政策的理解和靈活運用。

4.網絡教學互動化

國際金融課程理論性強、涉及的知識面廣、金融信息更新快、金融市場復雜多變，跨時空的網絡正好適應了金融信息化的市場要求。網絡教學以其教學容量大、方式靈活、更新快捷、互動性強、直觀生動、與現實聯系緊密等優點，使學生可以更及時、全面地了解國際金融信息和國內外金融理論的發展動態。如利用瀏覽國內外銀行等金融機構和各類交易所網站、查看國際貨幣圖樣等方法，將有利于學生直觀體驗，而提高學習興趣。通過瀏覽國內外學校、研究機構網站，參與國內外金融論壇的討論，模擬金融交易，利用實時通訊工具(如ICQ、QQ)開展交流等方法，將有效拓展學習空間，整合利用各種資源。在講外匯即期交易時，我們可以利用互聯網上某些銀行公布的外匯實時行情，結合一些背景資料，分析影響匯率變化的各種因素，對外幣的走勢做出預測；結合社會金融熱點和難點，如“中國國際收支今后發展趨勢”、“人民幣升值”等開展網上討論、輔導和答疑，這無疑將提高學生的自主性，一方面強化學生對金融理論的靈活運用能力，另一方面培養學生理論聯系實際、創新、獨立思考和解決問題的綜合能力，為學生寫好畢業論文打下基礎。

5.雙語教學規范化

雙語教學是國際金融課程的內在要求。通過雙語教學，能讓學生更好地掌握國際金融的基本知識、基本理論和基本技能，使學生對專業術語、基本知識能規范表達，能用英語進行專業理論闡述，能通過各種媒體獲取國際金融的最新知識和時事動態，提高學生國際金融的業務操作能力。

應用型本科院校強調為社會培養具有一定創新精神和實踐能力的應用型專門人才。這一人才培養目標定位決定了我們的課程教學必須圍繞能力培養為中心，堅持理論與實踐相結合，知識與能力并重的原則，培養學生的綜合素質和實踐能力。國際金融課程的教學應該始終圍繞這一目標，不斷探索教學方法，努力提高教學效果，千方百計為學生掌握知識及能力培養創造各種學習條件。

參考文獻：

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[3]楊娟.《國際貿易與金融》課程教學改革思索[J].課程改革，2007，(4)：42-43.

第6篇：對金融科技的理解范文

深化科技金融發展的實踐邏輯

科技金融是促進科技開發、成果轉化和高新產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性安排，是國家科技創新體系和金融體系的重要組成部分。科技金融改革創新的目的在于推動科技創新與金融創新的深度融合。因此，深化科技金融改革創新，該遵循以下四個基本實踐邏輯：

有助于促進科技需求結構和金融供給結構的對接。科技企業在不同發展階段金融需求的性質與規模各有不同，不同金融供給方式的成本與收益也有顯著差異，在一個階段有效的資金供給方式可能不適應另一階段的科技企業發展需求。因此，科技金融改革創新，就是要促進從種子期、創業期、成長期、擴張期、成熟期乃至衰退期各發展階段的科技金融需求結構和政府投入、銀行機構、創業風險投資、科技保險和資本市場等科技金融供給結構的動態對接，其中促進重技術、輕資產、高風險、高成長的初創期中小微科技企業融資供需對接是科技金融改革創新的關鍵，而這取決于支持科技創新的金融機構的多樣性、金融組織體系的完善程度、多層次資本市場發展以及金融工具的豐富程度。

有助于解決科技融資過程中的收益和風險不匹配。在科技創新融資過程中，阻礙科技與金融深入融合的主要原因是存在著兩種不同的風險與收益不匹配：一是科技企業創新風險與創新收益不匹配； 二是銀行機構經營風險與所獲收益不匹配。由于兩種風險與收益的不匹配，一方面使得科技企業資金需求強烈，融資難、融資貴，缺乏“雪中送炭”機制支撐； 另一方面，銀行等金融機構樂于投資于風險與收益相匹配的成熟期科技企業，不愿意“錦上添花”般投資于種子期或初創期的科技企業。因此，科技金融改革創新，就是要促進金融體系中多層次保險及擔保體系的形成，進一步完善抵質押制度，推動金融工具創新，發展多層次的風險分攤體系和多樣化的風險控制手段，有效地控制和分散科技金融系統中的各種風險。

有助于緩解科技企業與金融機構之間的信息不對稱。除了具有普通中小企業和金融機構之間存在的信息不對稱特征之外，中小科技創新企業通常更缺乏有形資產、未來不確定性更大、更多依靠技術和智力等無形資產創造利潤，在沒有取得商業成功之前，金融機構難以評估科技成果的貨幣價值和企業經營風險。在現有市場環境下，銀行機構想要客觀、科學地評估科技成果的貨幣價值和企業經營風險，需要花費大量的信息交易費用，這是銀行機構在科技金融中裹足不前的重要原因。因此，科技金融改革創新，就是要通過強有力的股權、債權約束以及完善的金融合約（例如，以科創企業較多擁有的知識產權、股權為抵押物的抵質押貸款以及第三方擔保），緩解科技金融交易中的信息不對稱問題。同時，還需要在銀行機構、股權投資機構、擔保機構、政府部門和科創企業等之間建立合作機制，形成信息共享，降低交易成本。

有助于協調政府職能與市場作用的發揮。科技創新本身需要市場化運作，但又離不開政府的支持，科技資源和金融資源的有效配置也無法完全由市場機制完成，所以科技金融在一定程度上可以理解為市場機制運作和政府推動引導雙重作用的結果，必須把讓市場在科技創新資源配置中發揮決定性作用和更好發揮政府作用有機結合起來。同時，要避免政府在科技金融發展上過度干預，合理確定政府職能的邊界，以免妨礙市場機制、降低經濟效率。因此，科技金融改革創新，就是要協調好政府職能與市場作用的發揮。從國際經驗來看，美國、日本、德國、以色列等科技創新大國都大量使用政策性科技金融工具或依靠政策性金融機構來支持科技創新。雖然對于不同成長階段的科技型企業，政府支持的側重點有所不同，但從我國情況來看，政府的作用主要在于以政策性金融工具和組織來黏合科技創新和商業性金融，采用財政科技投入、優惠貸款、貸款貼息、信用擔保、風險補償、政府引導基金入股等方式，運用市場的機制和辦法，發揮服務、引導和輔助功能，實現科技金融中政府職能與市場機制的有效融合。此外，科技金融中的政府職能還體現在制定法律法規、完善要素市場體系、健全社會信用體系、實施稅收優惠措施以及建立科技企業資源數據庫和科技金融信息服務網絡等公共服務平臺上。

武漢科技金融改革創新的效果評價

近年來，武漢利用先行先試的政策優勢，積極探索，全面推進，著力探索實踐科技資源與金融資源的有效融合機制，科技金融改革創新工作取得了一定進展，但也依然存在著明顯的不足。

完善科技金融組織體系，促進科技金融供需對接

商業銀行等加快設立科技專營機構，并實施科技金融專營機制。截至2016年10月末，湖北省共有科技信貸分支專營機構21家，主營科技擔保的融資擔保機構13家，主營科技信貸業務的小額貸款公司15家，各類科技金融中介服務機構200家。此外，開展科技保險業務的泰康在線財產保險公司已在武漢掛牌成立，以“科技金融”為主要經營目標的湖北首家民營銀行――“武漢眾邦銀行”也已獲批籌建。

深化科技金融產品和服務創新，解決風險收益不匹配

一是擴大科技信貸抵質押物范圍。金融機構針對科技企業輕資產、重技術的特點，靈活運用知識產權、股權、保單、倉單和訂單等抵質押物，積極推廣“專利權+應收賬款”“專利權+訂單”“專利權+擔保”等混搭式組合質押貸款。

二是推進科技信貸產品創新。依據科技企業生長周期和資本市場特征，金融機構積極探索萌芽貸、三板貸、上市貸、并購貸、補貼貸、助保貸等信貸產品和服務模式，切實對接不同發展階段科技企業信貸融資需求。2016年前三季度，武漢城市圈科技型企業貸款新增141億元，同比多增48億元，增長51.6%。

三是擴展科技企業貸款保證保險覆蓋面。武漢東湖高新區建立“第三方信用評級+銀行貸款+保證保險+政府補貼”的科技貸款風險分擔機制，積極推動科技型企業貸款保證保險業務，有效解決科技企業貸款有效擔保抵押物不足的融資困境。

推動銀行投貸聯動業務試點，創新科技信貸新模式

2016年4月，武漢東湖高新區獲批為全國5個自主創新示范區首批投貸聯動試點（“我投我貸”型投貸聯動）地區之一。2016年10月，武漢“我投我貸”型投貸聯動試點正式進入實施階段，相關政府部門初步建立投貸聯動風險分擔機制，設立了風險專項補償基金，并制定投貸聯動風險專項補償基金細則。武漢東湖高新區管委會分別與國家開發銀行、中國銀行、漢口銀行簽署了“投貸聯動”合作框架協議，三家試點銀行給予第一批三家科技企業共1.15億元資金支持。同時，未進入首批試點范圍的銀行以及已進入試點范圍但尚未設立投資子公司的銀行通過通道模式、產業投資基金模式、財務顧問模式等方式積極開展“他投我貸”型投貸聯動業務，努力滿足傳統銀行信貸模式難以滿足的初創期科技企業的融資需求。

拓寬科技創新直接融資渠道，完善全產業鏈融資服務

一是發揮多層次資本市場的支持作用。近年來，湖北省多層次資本市場全面推進，三板上市掛牌再融資迅猛增長，四板市場建設位居全國前列。目前，全省已建立由500家企業組成的擬上市后備企業資源庫，積極推動科技企業IPO上市，武漢股權托管中心創新設立全國首個“科技板”，設置和引入符合科技創新型中小企業的制度安排，拓寬相關融資渠道。截至2016年10月末，全省新增三板掛牌企業114家，同比增長45%；武漢股權托管交易中心登記企業2667家，掛牌交易企業1921家，其中“科技板”掛牌企業728家，掛牌數量和交易額均居中部地區第一位。

二是引導創業投資資本參與科技企業融資。湖北省先后設立省、市、縣等多級創投引導基金以及長江經濟帶產業基金和省級股權投資引導基金，積極引導創業投資資本參與科技企業融資，形成了較為完善的橫向協同、縱向聯動的政府引導基金體系，吸引了各類股權投資、天使投資、風險投資基金開展科技金融服務。截至2016年10月末，全省已登記各類股權投資類企業912家，注冊資本合計546.69億元；設立天使基金42家，規模達11億元。

三是積極推動科技企業債券融資。截至2016年10月末，湖北省已建立包括7000家企業的武漢城市圈銀行間債券市場融資后備企業庫，加強對科技企業債券融資的輔導培育。同時，支持漢口銀行獲得銀行間市場B類主承銷商資格，為擴大科技企業債券融資提供有利條件。

健全信用信息共享機制，緩解信息不對稱

一是建立科技企業融資網上對接平臺。武漢東湖高新區積極打造“科技金融創新創業服務平臺”，聚集創投資本、金融機構等資源為科技企業提供網上對接服務，進而高效實現網下融資對接，重點解決科技企業投融資過程中的信息不對稱、資本進出渠道不暢和信用體系不完善等問題。目前，該平臺匯聚科技型企業12000余家、各類投資機構和金融機構400余家、金融產品600余種，成立以來累計促成中小科技企業融資6.8億元。

二是搭建科技金融信用服務平臺。建立“東湖企業信用信息數據庫”和“光谷信用網”，積極推進科技型企業信用體系試驗區建設，為中小科技企業搭建全方位信用服務和政銀企溝通合作平臺。截至2016年10月末，累計征集4.1萬家企業各類信用信息數據239.8萬條，完成企業信用評價和評級6000余份，幫助企業獲得信用貸款129億元。

武漢科技金融發展的不足之處

一是科技金融以銀行機構為主，與科技創新發展相適應的直接融資機構還不夠多，融資結構中信貸所占比重過大，對科技企業的權益性融資支持仍顯不足。

二是金融機構在產品服務多樣性、人才和技術、發展觀念及體制機制方面還難以滿足科技金融需求，尤其是銀行機構在投貸聯動業務的專業人才、業務運營、價值發現、風險抵補和管理機制等方面有待進一步突破。

三是地方政府在科技金融中的積極作用沒有充分發揮。科技金融支持政策和工作推動機制不夠全面、協同程度不夠，與科技金融不同發展階段的特征不完全匹配，尤其是對初創期科技企業金融服務的支持力度不夠，存在政府缺位現象。

科技金融改革創新的發展路徑

根據武漢科技金融發展的現狀，從實際可操作性角度出發，下一階段，武漢深化科技金融改革創新主要應從以下方面進行。

進一步拓寬科技企業直接融資渠道。相關政策措施包括：支持非上市科技企業利用債券融資，拓寬融資渠道；充分利用科創企業的知識產權優勢，創新試點知識產權證券化；探索在武漢城市圈設立科技創業證券公司等試點；申請武漢試點科技企業股權眾籌，推動符合條件的科技創新企業通過股權眾籌融資平臺募集資金；優化支持創投發展的稅收政策，爭取在天使投資個人所得稅抵扣等方面實現政策突破。

繼續加大金融產品和服務創新力度。除了繼續支持設立科技金融專營機構、實施科技金融專營機制以及鼓勵民間資本設立科技民營銀行、科技小額貸款公司、科技擔保公司、科技融資租賃公司以外，還應采取如下措施：一是優化銀行科技信貸管理模式，推動銀行在金融產品、服務模式以及治理機制等方面持續創新，逐步優化支持科技創新的信貸服務機制。二是全力推進投貸聯動試點工作，推動銀行轉換經營理念與模式，盡快建立適合投貸聯動業務的信貸模式，引導銀行加強與創業投資、證券、保險、信托等機構合作，完善投貸聯動業務中信息共享和風險共控合作機制。三是繼續大力推廣科技貸款保證保險。鼓勵有條件的保險公司進一步開發科技保險產品，在科技企業初創、融資、并購以及戰略性新型產業供應鏈等方面拓寬服務領域。

不斷完善科技金融服務體系。一是完善科技金融中介服務體系。支持和鼓勵會計、法律、投資咨詢、財務顧問、資產評估、保險、信用評級等中介服務機構參與科技金融改革創新，提高科技創新融資效率和服務水平。二是完善科技金融監測評估制度。將科技金融綜合統計納入金融業綜合統計試點范疇，全面統計監測科技企業融資情況和科技金融組織、金融產品發展情況，對科技金融發展水平和服務能力進行動態評估。三是完善科技金融信用信息服務平臺。推動建立綜合性科技金融信息服務平臺，收集利用分散在科技、工商、海關、法院、質監和稅務等部門有關科技企業研發、生產、經營等信息，引導銀行、證券、信托、創投基金、擔保公司和投資機構等擴大信息共享范圍。

第7篇：對金融科技的理解范文

[關鍵詞]商業銀行 統計 數據集中

隨著經濟的發展、金融業務與信息技術的逐漸融合,把以業務自動化處理為主的單―計算機系統改造成為功能強大的集中式計算機應用系統成為金融機構向現代商業銀行改制,控制經營風險,實現管理集約化和經營規模化的必然選擇。目前,四大國有商業銀行均已完成數據大集中工作,光大銀行、民生銀行、深發展銀行、招商銀行及交通銀行等也陸續完成了數據大集中,針對當前國內金融機構進行數據大集中的熱潮,人民銀行作為中央銀行進行數據大集中是必然趨勢和選擇。

人民銀行統計數據大集中是指在網絡技術的基礎上,由總行設置金融統計數據服務器,建立一個全國統一的金融統計數據庫,采集和處理所有金融機構上報的金融統計數據,生成和查詢各銀行業金融機構縣及縣以上各層次金融統計報表和數據,并實現金融統計數據的統一管理統一維護和共享。 在現行模式下,中央銀行對金融統計數據是以“兩條線”的方式進行匯總的,一條線是基層金融機構向同級中央銀行報送,再從央行系統逐級向上匯總;另一條線是基層金融機構逐級向上級行匯總,最后再由上級行匯總到中央銀行。央行實行統計數據集中后,報送方式將出現根本改變,銀行業金融機構與人民銀行總行建立安全網絡通道的,可以通過網絡登陸人民銀行數據采集服務器進行數據上報;沒有建立安全網絡通道的,則將數據傳送給人民銀行當地分支機構,由人民銀行當地分支機構通過內聯網傳送到人民銀行總行數據庫。在這種形勢下,商業銀行需要從以下幾個方面做好準備工作,以迎接央行統計數據大集中。

1、技術上要保障。數據集中后,原來的金融機構與人民銀行的數據接口程序將不能適應新的需要,金融機構需要開發新的數據接口程序與人民銀行進行網絡連接,以建立起與人行的安全網絡通道。這需要金融機構科技部門提供強有力的人員、技術和設備支持。為降低成本,商業銀行應先盡可能對原有系統進行優化,如果仍不能滿足人民銀行數據集中要求,則需重新開發接口系統。

2、增加人員配備,提高人員素質。央行統計數據集中后,金融機構總行(局)統計人員工作量將增加,工作任務會更加繁重,對統計人員素質要求更高,已經實現數據集中的金融機構出于自身經營管理的需要,對提高統計人員素質已有所作為,尚未實現數據集中的金融機構應通過培訓或招聘高素質人員等方法,進一步提高統計人員素質,為自身數據集中和人行數據集中做好準備。

3、加強統計標準化工作。金融機構對金融統計指標的認識和理解保持一致,是保證統計準確性的關鍵。目前,雖然各金融機構的指標體系與中央銀行的指標體系由于使用目的不同而并不完全相同,但長期以來已經能與央行指標體系進行良好銜接。目前,一些金融機構在進行數據大集中過程中為了與國際接軌和適應未來金融創新需要,對原來的指標體系進行了一定調整,隨著數據大集中成為各金融機構發展的必然趨勢,對指標體系的調整也成為必然,這就可能出現金融機構之間統計口徑不一致以及與央行統計指標體系銜接不暢的風險,因此金融機構應格外注意金融統計指標體系標準化的問題,密切關注央行統計指標的變化和調整以及央行在統計指標標準化方面的新進展、新舉措。

4、強化部門間的配合。統計工作和會計工作聯系緊密,商業銀行應強化會計(營業)部門與統計部門的配合,共同完成人民銀行數據集中的相關工作。會計部門調整會計科目后應及時通知統計部門,由統計部門及時做出相應調整,會計(營業)部門應根據統計部門的合理要求,提供相關數據。金融統計數據集中同樣離不開科技部門的支持,數據集中后,龐大的數據量對系統承壓能力、數據安全和災備的保障能力提出更高要求,在試運行階段乃至正式運行初期不可避免會出現這樣那樣的問題,這就需要統計部門和科技部門互相溝通,共同努力加以解決,以保證數據報送準確及時。

5、統計工作歸口管理。目前一些商業銀行統計人員常常身兼數職,不能集中精力進行統計工作,導致數據審核不及時或不仔細,對央行數據報送要求理解不透徹,給央行統計工作帶來困難。數據集中后,對統計數據質量等方面要求更加嚴格,商業銀行要深刻認識到報送給央行的統計數據是央行制定貨幣政策的重要依據,絕不能等閑視之,應積極整合行內資源,制定相應的歸口管理辦法,規范系統維護數據管理等工作,提高數據質量和數據報送數據修正的效率。

參考文獻:

[1]趙建寧,黃東略.數據大集中對金融統計工作的影響.《金融理論與實踐》, 2004;2

第8篇：對金融科技的理解范文

1.1金融專業畢業實習方式

從東方科技學院金融學專業的招生情況看，2002-2013年金融學專業每年的招生人數都在200人左右，近幾年隨著金融專業的持續熱門，東方科技學院金融專業的招生規模持續增長，因招生規模較大，學院雖然可為部分學生推薦畢業實習單位，但無法為全部畢業生安排畢業實習單位。因此，湖南農業大學東方科技學院從2002年招生開始就采用畢業生“自擇實習崗位”的實習模式。

1.2金融專業畢業實習效果

總體來說，東方科技學院金融專業畢業生的畢業實習效果不錯，為將來就業打下了良好的基礎。同時，一些同學還將畢業實習中的一些知識與其畢業論文寫作相結合起來，較好地將理論聯系實際。但從畢業生所寫的畢業實習報告可看出，畢業實習效果還有待進一步提高。從畢業實習報告中主要反映出以下一些現象：

第一，畢業實習報告抄襲現象普遍。

因畢業實習安排在第八學期，造成畢業實習與考研學生復試的時間沖突，使得這部分學生不能很好地進行實習，但為了交畢業實習報告，在沒有認真實習或根本沒實習的情況下，隨便到網上摘抄一些畢業實習報告，提交上來的畢業實習報告甚至出現一模一樣的報告，只改了個名字或實習地點。

第二，畢業實習內容與專業完全沒關系。

當前，金融學專業實習生往往較難找到與自己所學專業完全一致的實習崗位，再加上我國金融機構數量有限，并且大多數金融機構比如銀行等，由于自身行業特性的限制，一般不會安排實習生進入核心部門實習。因此，一些畢業生找不到金融機構實習，就隨便找一些單位或公司實習，甚至有學生到養殖企業去實習，與其專業完全不相關。

第三，畢業實習流于形式。

因各種原因，一些學生甚至沒有到金融機構實習，往往是學生自己有親戚或朋友在相關金融機構，就由其幫忙寫個實習評語，蓋個金融機構公章，畢業實習也就往往流于形式，無益于促進學生實踐操作能力的提高。

2金融專業畢業實習存在的問題

2.1畢業實習方式單一

現行東方科技學院金融學專業畢業生實習方式主要是“自擇實習崗位”的方式，而“校外集中實習”、“委托承包”實習等方式較少。這就造成一些畢業生家里有資源的就可以較為容易找到相關金融機構實習，而一些沒有資源的畢業生則比較難找到相關金融機構實習，隨便找家單位實習，或根本就不參加實習，從而造成畢業實習效果低下。

2.2畢業實習期限安排不合理

如前所述，本科畢業實習期間多數存在實習與上課、考研、考公務員及找工作相沖突的現象。許多學生在畢業實習期間離校找工作，或者把大部分精力用在考研、考公務員等事情上。有的學生雖然參與了實習，但看到其他沒有實習的同學，也慢慢產生了消極情緒，經常會找借口不去參加實習，最終導致畢業實習流于形式。另外，由于畢業實習安排在最后一個學期，學生提交實習報告也是應付老師，老師礙于學生要畢業，有時不管其實習報告質量如何（嚴重抄襲除外），都給“及格”以上的成績，對一些認真實習并提交優質實習報告的學生不公平。

2.3畢業實習管理考核機制存在缺陷

學校對學生實習目標和任務的管理比較模糊，對實習內容的考核缺乏嚴格的標準。雖然在畢業實習管理辦法中對老師和學生在實習期間應履行的職責都做了相關規定，但這些規定往往流于形式，沒有具體的、量化的指標，對學生沒有約束力。目前對畢業實習的考核首要標準是實習鑒定表是否有實習單位的公章和學生所提交的實習報告，對學生形成綜合成績。而對學生的日常實習表現沒有體現在實習成績中，這樣給一些根本沒有參加實習的學生提供了造假的可能。有的學生隨便找個單位蓋上公章、拼湊實習報告，最后形成一種不公平的現象：造假學生比那些踏踏實實實習的學生的成績高。

3提高金融專業畢業實習效果的對策

3.1畢業實習方式多元化

金融專業畢業實習方式除了“自擇實習崗位”方式外，還應增加“校外集中實習”、“委托承包”等方式。其中“校外集中實習”方式可以采取“校企合作”的方式進行。學院可以鼓勵學生跟導師進行課題研究，在老師的帶領下從事一些企業橫向課題研究，讓學生從一開始學生就對企業有所了解，并在學習專業課時，金融專業拿出2~3門課程進行改革，直接針對金融機構運營所需的知識進行講授，甚至可以考慮請相關金融機構具有較高資質的人員走進課堂給學生上課，這樣大大提高了學生學習的積極性。在學生大學三年級時，學院組織學生到金融機構進行短期的畢業實習，使學生加深對理論知識的理解，這個階段也是金融機構對學生進行初步考察階段，有了前面的鋪墊，學生畢業實習就不再困難。金融機構為了能從學生中發現人才，縮短由學生變成員工的周期和成本，往往會派專人對學生畢業實習進行指導、培訓。畢業實習結束后，根據雙向選擇的原則，實習單位對學生擇優錄用，沒被實習單位錄用的學生，由于經過了較嚴格的實習鍛煉，具有一定的生產實踐經驗，找工作也相對容易一些。

3.2畢業實習期可考慮前移

基于前述畢業實習期限安排不合理的問題，筆者建議可考慮將畢業實習前移，特別是在畢業實習時間安排上要進行重新設定。但是時間的安排并非易事。可考慮在畢業實習時機的選擇上有所改變，找一個專業學習開始后的時段，既能夠將所學的課堂理論知識與實踐相結合，也可以幫助學生認知、檢驗所學，激發學生專業學習興趣，提升專業學習信心，從而提高學生專業素質；既能夠解決學生將來能做什么的迷茫，又可以幫助學生完善職業能力，從中發現自己欠缺什么、需要彌補什么，進而提升學生未來就業的競爭力。具體來看，畢業實習前移落實的最佳時期應是整個寒暑假期，時間不夠則可以運用彈性的學分制優勢適當延長參加實習年級的開學時間，名稱可以改為“綜合實習”。實習的最佳時段、時機應當選在專業基礎課開始至最后一學期之前的“大三期間的寒假和大三結束后的暑假”2個假期。因為，只有專業課程開始了，才會促使學生有目的地思考自己將來往何處去，研究專業的哪個方向更適合自己，自己適合繼續深造還是就業等問題。

3.3完善畢業實習管理考核機制

第9篇：對金融科技的理解范文

一、硅谷銀行模式

高科技企業作為技術創新的重要載體，它的發展對我國經濟的升級和轉型的意義重大。科技型中小企業之所以融資難，是因為傳統銀行的經營理念是盈利性、安全性、流動性三者的協調統一，而科技型企業卻帶有高風險和高收益的特點。另外，科技型中小企業和銀行之間存在著信息不對稱現象，商業銀行對于科技型企業的風險和科技成果的價值很難做出有效的評估和判斷。

美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）憑借支持早期發展階段的高科技企業快速成長，成為科技銀行中的典范。硅谷銀行的核心競爭優勢在于，它基于企業的不同成長階段，開拓了特色化的投融資服務模式，尤其針對具有高風險的科技型中小企業的初創期。硅谷銀行將企業劃分為初創期企業、成長期企業和全球化企業三大類，并針對這三類企業的發展特點提供了SVB加速器、SVB增長以及SVB企業金融的金融服務。

硅谷銀行的盈利途徑主要有以下幾種：一是吸收科技型企業和風險投資機構的存款，向科技型企業發放貸款，賺取其中的利差；二是為科技型企業提供其他金融服務，獲取中間業務收入；三是為存款客戶推出投資類產品，獲取投資收益。

二、我國銀行同業支持科技型中小企業的舉措

招商銀行通過借鑒硅谷銀行的經驗，在風險投資機構實施股權投資的基礎上，以債權形式為中小企業提供融資支持，形成股權投資和銀行信貸之間的聯動融資模式。另外，招商銀行還為科技型中小企業推出了單項信貸政策，對科技型中小企業的信貸審批的綠色通道實行專業審批。

興業銀行重點針對“三高六新”類中小企業，即具備高成長、高技術、高增值性以及新經濟、新服務、新農村、新能源、新材料、新商業模式的中小企業，推出了“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃，全力服務科技型中小企業發展壯大。“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃將整合風險投資機構、政府、擔保機構、保險、私募基金等各方資源，開展多方聯動，建立一個風險分擔的多元化科技金融合作平臺。

北京銀行為有效實現科技與金融的有機結合，解決中小企業融資難題，在“科技貸”項下推出了“風險補償金模式貸款”，利用財政資金的增信作用，結合一定的逐戶擔保措施，按照財政資金的一定比例進行貸款額度放大，對雙方認可的科技型中小企業進行批量開發。

南京銀行對于科技型企業貸款給予較低的利率定價，并針對該類企業的特點專門推出了“兩高兩低”的信貸原則，即“效率高、容忍度高、準入門檻低、綜合定價低”。其中，“效率高”體現在南京地區所有初創期成長期的科技貸款統一由科技支行進行準入、評級和審批，簡化了業務流程，提高業務辦理效率。“容忍度高”即給予科技貸款較高的不良容忍度，對出現的在適度范圍內的風險由南京銀行總行承擔。

浦發銀行將發展科技小微金融作為中小業務的重中之重，該行與美國硅谷銀行各注資5億元合作成立了“浦發硅谷銀行”，并推出“科技金融α模式”，以契合科技型中小企業成長全程金融需求為主線，以整合全社會支持科技型中小企業發展的資源為支撐，打造一個多方共贏、多元服務的綜合金融服務平臺。該平臺是針對科技型中小企業的全方位、立體化、全流程的金融服務模式。

天津銀行針對科技型中小企業在行業特性、產品類別、營銷模式、融資需求以及資金周轉等諸多方面具有相似性的特點，以科技園區為載體，制定了一對一、個性化的商業模式，以期通過集中授信、單戶定額解決融資難題。此外，天津銀行還與天津市科委建立了全面合作關系，根據科委平臺推薦，在自主審貸的基礎上，為納入天津市年度科技計劃項目支持的科技型中小企業提供利率優惠和無資產抵押、無企業擔保的準信用貸款融資服務，并推出了“科技展業貸款”。

三、我國商業銀行助力科技型中小企業的對策和建議

1.借鑒“硅谷銀行模式”，結合自身特點，完善經營機制

硅谷銀行的特色化經營主要體現在：（1）硅谷銀行擁有熟悉科技專業的服務團隊，憑借對科技型企業的成長規律和不同階段的行業需求的深入分析和理解，為客戶提供切合自身發展需求的金融服務。（2）硅谷銀行在投資過程中，從客戶的基金中提取部分資金作為創業投資資本，將資金借入創業企業，收取較高的借貸利息，并且與創業企業簽訂協議，收取部分股權或認股權，實現降低風險，提高銀行收益。（3）硅谷銀行允許初創期的企業以專利技術等知識產權作為抵押擔保，為企業提供靈活的融資擔保方式。（4）硅谷銀行有效控制風險的關鍵之處在于與風險投資機構的緊密合作，硅谷銀行為風險投資及其投資的企業提供金融服務，風險投資則為硅谷銀行提供專業支持和推薦優質的客戶。

首先，我國的商業銀行應當通過分析和借鑒“硅谷銀行模式”，將人才戰略和科技金融創新緊密結合，加強自身的專業化人才團隊的建設。初期可以引進外聘專家，對銀行內部員工的專業經驗加強培養和提高，并逐漸引進在高科技領域、專業風險投資等方面具有經驗的專業人才，使得人才隊伍既懂商業銀行經營和風險控制，又對科技型行業的特點、經營模式以及行業發展趨勢有著深入的了解和清晰地判別，貼近客戶，挖掘優質客戶，降低銀行風險。

其次，我國的商業銀行要創新利率收益和擔保方式，加強與政府、科技園、科創基金等多方的聯系，基于區域的科技創新優勢行業和產業，對高科技產業展開研究，了解行業，捕捉行業的發展態勢，為自身的專業化服務積累經驗。對于初創期的科技型中小企業，將業務的收益與企業的成長發展相結合，在抵押、擔保、信用評估等方面進行創新，增大抵押品的范圍，為科技型中小企業解決融資難的問題。

另外，由于我國銀監部門對銀行的監管較為嚴格，商業銀行不能像硅谷銀行一樣直接投資股權投資、風險投資，但商業銀行與風險投資機構有著深度合作的市場空間，商業銀行可以采取綜合金融服務、財務顧問以及曲線直投等方式，為科技型中小企業企業提供服務。

2.針對科技型企業不同發展階段，推出相應的融資產品

硅谷銀行成功的核心在于根據企業不同的成長階段提供針對性的投融資服務。我國的商業銀行也可以依據科技型企業不同的成長階段，分析企業的風險特征以及融資需求，設計不同的融資產品。

具體來說，在企業的初創期，企業存在較大的技術風險及市場風險。起初，企業大多需要周轉資金，銀行提供的是以流動資金貸款為主的金融服務；且在初創期企業的資金用途主要是進行產品研發，購買生產設備和開發營銷產品，商業銀行可以根據此特點，采用機器設備租賃融資方式來解決企業的融資問題。

在成長期，科技企業的技術難題已基本解決，新產品已逐漸適應市場要求并被逐步認可。這一階段銀行可以通過引入擔保機構、或供應鏈擔保的方式為企業融資，也可為企業提供應收賬款質押型貸款等。

在成熟期，企業產品市場占有率逐步擴大，銷售和利潤快速增長，產品逐步進入成熟期。此階段，產品的技術與市場前景均趨于明朗，原有的高風險也逐漸降低，銀行可以通過信用貸款幫其實現融資。

企業再發展到一定階段的時候需要進一步進入資本市場，就需要銀行提供綜合的金融服務方案，包括理財產品，IPO前期財務顧問，投行業務等。

3.完善環境建設，構建科技型企業金融支持機制