前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的區塊鏈與資產管理主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：區塊鏈與資產管理范文

2018年3月29日，區塊鏈藍海發起的區塊鏈科普百校行活動創業講座，武漢市是本次活動的首站。作為人工智能學院的學生，我很榮幸能來參加這次講座，讓我了解了認識了區塊鏈這個領域的專業知識，了解了未來區塊鏈的發展趨勢，給我今后的就業和發展帶來了很多的啟發。

最先上臺演講的是張金霞老師，給我們講述了區塊鏈的產生背景。自從比特幣的出現，區塊鏈就像我們常說的“網紅”一樣，短時間內爆火！因此有些人就認為區塊鏈火了是因為比特幣的出現。但張老師卻說區塊鏈并不是像大眾所說的那樣，說是在如今這個時代，人與人之間的交易越來越頻繁，但人們之間的信任度卻越來越低，我們急切的渴望信任！在這樣的一個背景下，我們的區塊鏈產生了！區塊鏈就是純數學方法建立信任關系，去中心化結構—高運作效率、低運營成本的一個信任機器。說明了區塊鏈具有的特點：數據信息完整透明符合法律和便于追蹤，分布式記賬與存儲高容錯性，全球一個數據庫高包容性業務模式，透明世界背后的匿名保護隱私。她還講了對當下和未來的意義，區塊鏈不單只是技術也是一種思維。區塊鏈影響到我們生活中的方方面面，小到平時在菜場買菜、逛淘寶等。張老師表示互聯網的下一個風口就會是區塊鏈。

隨后是北京郵電大學的于斌教授，為在座師生們講解了什么是區塊鏈。區塊鏈就是一種存儲數據方式。它分為非加密的數據：為區塊鏈中的每一個參與者，提供充分的透明度，并在爭議出現時，提供即時解決辦法；加密數據：這種數據只能由參與者通過密匙進行讀取。在發生爭議時，任何人都可以持有密匙，向某一類受信任的機構（如法院）提出仲裁，來證明某個組織在某個時間點向區塊鏈中添加的原始記錄；哈希數據：用哈希數組代表一個特定的數據塊的存儲地址，同時保持數據隱藏。公開的數據，任何一方可以很容易地通過哈希數組確認其真實性，但是如果只知道哈希數組，卻不能推算出真實的數據。并說明了區塊鏈顛覆式的應用，幾乎遍及互聯網的所有領域。例如區塊鏈搜索引擎、區塊鏈瀏覽器、區塊鏈社交、區塊鏈電子商務、區塊鏈教育社區、區塊鏈智能媒體、區塊鏈數字身份管理、區塊鏈數字IP資產管理等方面。

第2篇：區塊鏈與資產管理范文

關鍵詞：博物館；區塊鏈技術；檔案管理；創新思考

前言：在新時期，博物館想要實現良好的建設和發展，便需要有一個有效的檔案信息管理來支撐。博物館檔案信息管理工作質量高低與否，能夠對歷史文化遺產的傳承以及保護產生重要影響。伴隨著信息技術的快速發展，雖然目前我國博物館在檔案信息 管理方面已經逐漸實現數字化，而且在建設發展過程中取得了優異的成績，但是博物館檔案信息泄露、檔案信息過渡使用以及認證繁瑣等不足之處依然明顯，這些問題值得博物館自身展開深思和探索。

博物館檔案管理工作中運用區塊鏈技術的重要價值

在信息時代背景下，博物館檔案管理工作開始走入數字化時代，這對于傳統紙質版的博物館檔案信息管理來說，屬于一種跨越式的進步[1]。但是在博物館檔案信息實現數字化管理的同時，一系列不足之處以及問題也在日益 凸顯。博物館中的檔案信息屬于文物的重要載體，其具備著強烈的私密性，但是隨著數字化時代的到來，使得博物館檔案信息呈現出一種過渡分享的狀態，這致使博物館檔案信息不斷發生泄漏問題，其安全性和隱秘性難以得到有效保障，同時由于博物館檔案信息的收集 渠道相對復雜，導致很多信息的收集并不夠完整，再加上共識機制的缺乏使得這些龐雜的信息不斷交織混雜，導致其認證方面極為困難，而目前博物館檔案信息的認證方式較為繁瑣，使得用戶無法獲得良好體驗，嚴重限制了博物館社交功能的充分發揮。而將區塊鏈技術 應用到博物館檔案管理工作中便能夠有效解決這些問題和不足之處。

隨著區塊鏈技術的不斷發展更新，現如今的區塊鏈技術已經能夠滿足博物館數字化建設現狀，其具備的可追溯性以及信息不可篡改等特點，不但能夠“追蹤”由于博物館檔案信息過渡分享而產生的侵權行為，同時還能夠在加密功能的基礎上實現博物館檔案信息 不被擅自篡改[2]。此外，區塊鏈技術中的去中心化、自治性以及分布式記賬等特點，能夠有效解決傳統博物館檔案信息鑒定困難以及信息認證與篩選流程復雜的問題，可以構建出一個基于“地址”而不是“個人身份”的共識機制。 利用設置Time Stamp固化模塊，可以打造一個智能化的認證服務程序，這個程序能夠將認證材料給出的一段信息編輯到區塊鏈中，同時設置Time Stamp使得這段信息能夠被確認公開，實現可公開化查詢，如此能夠有效提升博物館檔案存儲信息的智能化認證效率。除此之 外，區塊鏈還具備去信任化以及智能合約等特點，這些特點能夠使得博物館檔案信息實現有效的同步互驗，從而保證各種不同信息能夠自動化以及程序化地進行安全流轉，同時還能夠極為便捷輕松地查驗一些不可篡改的博物館檔案信息。

區塊鏈技術的博物館檔案管理創新思考分析

積極打造分布式博物館檔案信息存儲模式

從博物館當管理現狀來看，多數數字化檔案管理系統都依托于中心化網絡，利用中心路由器等方式將檔案信息展開有效儲存[3]。而中心路由器主要是指具有兩個以及多個網絡位置的鏈路，我國博物館檔案管理系統一般都具 有多個網絡位置鏈路，這些鏈路的主要特點便是一榮俱榮一損俱損，所以在某個鏈路收到外來攻擊時，博物館整個檔案管理系統中儲存的檔案信息都會受到攻擊和破壞。而區塊鏈技術自身具備去中心化的特點，這個特點能夠使得博物館檔案管理系統擺脫對中心化網絡的 依賴，讓所有的檔案信息能夠以分布式的形態存儲到各個不同的節點之中，而且每個節點都能夠完整地將數據信息進行記錄。由于節點數量多，并且彼此之間沒有聯系，所以當系統遭受黑客攻擊時，只有被攻擊節點中的信息能夠丟失，而其他節點中的檔案信息依然可以 完整無損的被保留下來，如此便可以有效改善傳統一榮俱榮一損俱損的不足之處。

利用區塊鏈技術加強博物館檔案信息管理的安全性以及保密性

在博物館檔案管理工作中運用區塊鏈技術能夠加強檔案信息的保密性以及安全性[4]。雖然區塊鏈平臺上所存儲的交易信息具有公開性和透明性，不過賬戶身份信息卻以非對稱的形式展開了有效加密處理。在對稱加密過程當 中，解密以及加密時所用到的密碼屬于同一套，因此，黑客如果攻克了加密密碼隨之解密密碼也便可以輕易獲取。而區塊鏈中的非對稱加密則為博物館檔案數據信息提供了一個更為安全可靠的加密方法，非對稱加密利用的密鑰呈現出一種不對稱性，可以分為“私鑰”和 “公鑰”兩種。私鑰屬于一種核心保密措施只能交給一方進行保密管理，堅決不能向外泄露，而公鑰則能夠發送給任何一個請求人。公鑰和私鑰兩者之間如果有一個展開了加密，在解密的時候便需要另外一個鑰匙才能夠解開，從而為博物館檔案信息管理提供了可靠的安 全保障。

積極構建交易和認定的智能合約

博物館在不斷發展進步的過程中，博物館中的研究人員將會面臨更為繁瑣的檔案信息管理問題，而如何保證在博物館發展建設過程中各項博物館檔案信息不再被過度的使用并且產權不受到侵犯，屬于目前急需進行解決的重要問題。在博物館檔案信息管理工作中 運用區塊鏈智能合約便可以有效解決這一問題。區塊鏈智能合約屬于一種比較特殊的協議，其存在的價值是能夠提供、執行以及驗證合約，能夠明顯體現出區塊鏈“去中心化”的特征。智能合約相對傳統合約來說其優勢在于能夠在不依靠第三方存在的前提下，利用計算 機程序代碼自動生成并且執行一種具有可追溯性、安全自動化以及不可逆轉性的交易過程。

例如：在對不同國家館際檔案信息進行翻譯時，在其中一方提出請求之后，另一方應在具體規定時間之內將任務完成。這個過程中，兩方之間只需要構建一份智能合約即可，同時在合約當中要設定好各種服務事項以及要求明細等內容，當智能合約啟動之后，便 會自動根據合約內容展開執行，這個過程中并不需要雙反構建任何信任關系，而一旦出現違約問題時，智能合約可以自主規避違約方對另外一方所造成的損失。

結語：綜上所述，伴隨著信息技術的迅猛發展，我國博物館檔案信息實現數字化管理的腳步也在不斷加快，在數字化建設過程中，相關部門以及工作人員應對其中存在的問題和不足之處給予足夠重視，積極運用區塊鏈技術來解決甚至消除這些問題，從而 不斷優化和加強博物館檔案管理的工作效率以及工作質量，使得博物館檔案信息能夠發揮應有的價值和作用，不斷推動我國博物館向著健康良好的方向發展。

參考文獻

[1]熊鵑.基于區塊鏈技術的博物館檔案管理創新研究[J].檔案與建設，2019，(8):54-55，64.

[2]周子杰.區塊鏈技術在博物館中的應用場景探究[J].通訊世界，2020，27(4):103-104.

第3篇：區塊鏈與資產管理范文

一、 國內外金融科技發展現狀和趨勢

1. 金融科技的定義和發展現狀。

（1）金融科技的定義。Fintech（金融科技） 是 Fi- nancial Tech-nology 的縮寫，可以簡單理解成為Fi-nance（金融）+Technology（科技），但是又不是兩者的簡單組合，指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。金融科技服務當前在國內外的應用，可以看成是傳統金融服務和信息科技的結合，覆蓋了儲蓄、支付、投資、融資等業務場景和領域，在近些年來成為工程界和學術界的應用熱點，根據谷歌趨勢的數據顯示，全球當前對于金融科技的關注度是3年前的10倍。

（2）金融科技的應用方向。從應用層面來看，金融科技覆蓋了目前幾乎所有的行業領域，包括銀行、證券、保險、基金、消費金融，以及圍繞滿足監管層面的需求專門衍生出了監管科技。具體對這些行業和場景的滲透體現在以下方面，在銀行領域主要體現在零售業務、網絡借貸與融資、風控和電子支付，在證券領域主要體現在資產管理、智能投顧，保險領域主要體現在風控和線上業務，基金領域包括資產管理、量化交易等，比如大家常見的量化XX號基金，實際上就是程序化交易，消費金融領域更是和金融科技密不可分，由于其小額分散的特點，從獲客到風控、催收，都離不開金融科技的支持。對于監管部門，金融科技手段也成為常規化手段，衍生出了監管科技，除此之外，包括現在央行在研究的數字貨幣，還有大家日常息息相關的電子支付，都是金融科技的具體應用?？偠灾?，隨著現階段金融科技的不斷發展，金融和實際生活結合得更加緊密;金融科技實現對金融行業的影響體現在：對現有金融業態進行重構、對金融場景豐富度的提升、對金融業務覆蓋對象的擴充。

（3）金融科技的支撐技術。金融科技應用場景背后的支撐，是日益成熟的前沿信息技術。目前這些技術在業界通常被稱為ABCD或BASIC。其中，A代表Artificial Intelligence（人工智能），B代表Block Chain（區塊鏈），C代表Cloud Computing（云計算），D代表Big Data（大數據），Basic和其類似，B代表big data，A代表AI，S代表Social Network，I代表Internet，C代表Cloud Computing。這些技術其實構成了目前金融科技的主要技術框架。比如，云計算提供了硬件的載體，很多模型、算法和應用是部署在云計算平臺上的，大數據則提供了數據層的能力支持，對金融活動中產生的數據進行收集、整理，便于被其他應用調用，移動互聯網則是產生數據的主要途徑，也是應用部署的基礎設施，比如支付寶、手機銀行等都是在移動互聯網上部署的金融科技應用。因為我們日常生活中移動互聯網的事件是每時每刻都在發生的，人工智能和區塊鏈則是針對風控、支付清算、數字貨幣等場景下具體的應用技術。

在以上應用技術的支持下，目前在國際上涌現出了很多金融科技公司，有的是新興的金融科技公司，有的是傳統的金融機構朝著金融科技方向的轉型。全球金融科技業務應用領域涵蓋：支付清算、借貸融資、零售銀行、財富管理、保險、交易結算（數字貨幣）六大金融領域，全面融入傳統金融各板塊。

總結起來，當前全球金融科技發展呈現出以下特點：

一是在國際上，歐美等老牌發達國家無論是技術上，還是應用場景上都領先于發展中國家。由于開展金融產業時間長，產業鏈相對完善，在金融產業和信息科技的碰撞、交叉過程中更容易發現新的業務機會和場景，北美、歐洲整體發展水平穩健且相對均衡，老牌金融強國-英國的金融科技生態圈被積極扶植，有著良好的運營策略，也有業界領先的金融科技政治環境。

二是北美、歐洲的金融科技公司涉及業務種類多樣;中國主要涉及支付、借貸、保險、財富管理領域，擁有新興的金融科技支付及電商交易系統，市場潛力巨大。2016年全球金融科技前100強中，前十名有五家來自中國，而這一百家企業中，上榜企業主要分布在借貸、支付、監管科技、數字貨幣、數據分析、保險、資本市場、財富管理、眾籌、區塊鏈和會計核算。

2. 中國金融科技的演進。與國外相比，我國金融科技發展演進的過程起步較晚，最早是在2014年之前，以有效提高工作效率為目的，傳統金融機構開始構建自身的信息系統，比較有代表性的是工商銀行，從20世紀80年代開始購買當時最先進的IBM中大型機。2014年開始，支付領域開始逐漸發力，金融科技的應用從傳統的金融后臺支持轉移到了前端，電子銀行等開始普及，2007年拍拍貸的成立成為國內金融科技發展的標志性事件，拍拍貸開始利用數據驅動的方式，構建個人信貸業務的信貸工廠，機器學習模型開始真正參與金融的信貸審批決策，2013年余額寶的出現對銀行零售業務產生了沖擊，令傳統金融倍感壓力，同時，也是各大傳統金融機構開始發展互聯網戰略的開端。但是在這個階段，前期有一定技術積累的金融科技企業，無論是技術上還是在經驗上，優勢都較為明顯。2016年后，金融科技的發展已經滲透到國計民生的各個領域，隨著前沿信息科技手段的不斷發展、成熟，金融領域開始了利用技術手段“脫媒”的浪潮，有專家認為，在這種趨勢下，未來將會發展成為無金融社會。

整個演進過程，按照目前金融科技界的劃分，可以分為三個階段，第一階段為金融科技1.0階段，也是金融信息化建設的階段，這一階段的主要特征是政策主導、資本扶持。政策層面該階段的標志是于1993年的科學技術進步法，明確指出要發展科技在金融領域中的應用。第二階段金融科技2.0階段，也是互聯網金融蓬勃發展的階段，金融業搭建在線業務平臺，實現金融業務中的資產端、交易端、支付端和資金端的互聯互通，通過對傳統金融渠道的變革，實現了信息共享和業務融合。該階段的特點是科技推動了金融創新，驅動各項監管政策完善。第三階段是金融科技快速發展的階段，通過大數據、云計算、人工智能等新技術來改變傳統的金融信息采集來源，風險定價、投資決策過程，代替金融機構信用中介的角色，大幅提高了傳統金融的效率，因此實現了科技與金融的深度融合，釋放產能。目前我國金融科技發展演進過程非常迅速，在某些方面實現了跨越式的發展，主要得益于國內龐大的客戶群體產生的海量數據，且數據監管，尤其是信息安全目前還存在一定的盲區。在技術上，與發達國家仍存在一定的差距，但是這種差距正在逐步縮小。例如互聯網支付，美國的貝寶公司在1998年已經開展業務，而國內最早的支付寶則是在6年后才出現，微信支付更是2016年后才開始。而基于大數據風控的網絡借貸，我們只比英國和美國晚了2年。因此，目前我國金融科技的發展正處于一個快速追趕的過程。

從監管和市場規模層面也可以看出當前我國金融科技發展的演進程度。其中2015年是金融科技市場規模井噴的一年，以現有增長速度預測，2020年金融科技市場規模有望達到萬億。與此同時，監管部門也越來越重視金融科技的發展，2017年5月，中國人民銀行專門成立金融科技委員會，加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，金融科技的快速發展倒逼監管部門的創新，金融科技的監管也從原來的無序監管，走向規范化。

二、 同業金融科技發展現狀

在以上大背景下，為了找準金融科技研發的方向和發展模式，本文對同業金融機構，主要是國有AMCs還有眾多銀保監會直屬金融企業進行了調研。銀行業金融機構的金融科技研發工作起步較早，非銀機構對于金融科技的創新還處于起步階段，信托、證券、消費金融等走在了前列。大部分同業開展金融科技的研發是從2015年開始，原因是2014年銀保監會了39號文，指出2015年起，銀行業金融機構應安排不低于5%的年度信息化預算，專門用于支持本機構圍繞安全可控信息系統開展前瞻性、創新性和規劃性研究。并且隨著社會環境、經濟環境以及政策環境的變革，外部環境在近些年有力推進了這些金融機構的金融科技研發工作。

雖然金融機構開展金融科技研發的工作較晚，但是涉足技術領域比較前沿。新的前沿信息科技技術在金融領域的轉化速度加快，追蹤前沿科技并利用其資金、人才優勢快速落地，已逐漸成為各大金融機構在金融科技領域中的常規操作，如知識圖譜、復雜網絡等在其他領域中尚未得到廣泛應用的技術，在金融領域中已有部分銀行和金融機構開始用于反欺詐、風險識別等垂直業務場景，前沿技術在金融領域中的滲透速度明顯加快。通過統計今年銀保監會風險應用課題的申報情況，目前最熱的仍是金融大數據應用相關課題，信托、互聯網金融的入圍課題數量領先于其他公司，不良資產經營領域的課題入圍數量僅有2個。對于銀行來說，由于起步較早，在金融科技領域已經有了比較系統的積累，本文統計了近三十年來各大銀行獲得的專利數量，其中中國工商銀行、建設銀行專利數量均超過了900件，并且有超過一半的專利是2011年以后獲得的。

總而言之，金融科技的研發工作在國內的金融領域目前還處于起步階段，雖然從技術上已經達到了金融科技3.0的要求，但是在普及程度上以及應用場景的覆蓋上，還存在不均衡發展的現象，尤其是包括AMCs在內的非銀機構，金融科技的研發和應用還處于非常初級的階段。

三、 AMCs金融科技研發模式建議

通過在作者工作單位調研，AMCs金融科技的發展目前還處于金融科技2.0到3.0的過渡階段，主要致力于傳統金融IT系統建設、運維，數據治理正在逐步完善，大數據平臺等金融科技的基礎設施建設還在進行當中，金融科技的應用尚處于起步階段。為提升AMCs精細化管理水平，更好服務不良資產經營主業，由“業務引導技術應用”轉變為“技術驅動業務”，使金融科技成為AMCs做強主業、服務實體經濟的強勁引擎，當前AMCs金融科技開展亟需解決以下問題：

第一，信息科技基礎設施建設亟待加強，尤其是數據基礎設施。金融企業作為傳統的資本、人力密集型企業，發展到現在，已經成為數據密集型企業。每天的經營活動中都會產生大量的數據，這些數據關系到企業各項業務的正常開展，更是企業發展的脈搏，能夠實時反映出企業的經營、風險狀況。如何利用好這些數據，是防化風險、提升精細化管理水平的關鍵所在。大數據技術發展至今，已經成為各行各業都在關注并應用的“傳統新興技術”，能夠為企業帶來管理水平的提升、經營決策的輔助和業務市場的拓展，而開展大數據應用的土壤就是完備、安全的信息科技基礎設施。具體來說，應該包括兩方面的內容：一是需要建立完善的物理設施，包括服務器集群、災備等系統，從物理條件上滿足數據應用的需求;二是需要建立完備的數據治理體系，保證產生的數據真實、可信、可用，滿足各項數據應用的需求。

第二，大數據智能應用能力亟待提升。當前階段，隨著機器學習、人工智能等技術的發展，大數據應用已經蛻變為大數據智能應用技術。從傳統的數據存儲、分析過渡到了利用數據中抽象出的信息輔助決策、防化風險、挖掘客戶。不良資產經營是AMCs的主業，在不良資產經營活動中，盡調、定價、風控、客戶管理等各個關鍵環節目前仍然依賴于業務人員的行業經驗。隨著業務的增長，單純靠人工經驗不僅為業務人員帶來過多的重復性工作，降低了工作效率，而且容易產生操作性風險。而大數據應用技術則可以通過分析、自學習過往的業務案例，結合人工經驗的介入，解決效率和操作性風險問題，為決策提供更為有力的支持。同時在數據層面，所有操作是透明的，也有助于降低操作性風險，幫助管理層實時了解公司各項業務的經營狀況，從數據應用層面實現扁平化的高效管理。

第三，金融科技自主前沿探索勢在必行。從趨勢分析可以看出，金融科技的發展、更新頻率已經逐漸站在了信息技術領域前沿，在某些方面甚至引領了新興信息技術的發展。在這種情況下，金融科技的發展水平構成了大公司和小公司之間的“數字鴻溝”和“智能鴻溝”。如不能及時掌握前沿金融科技的應用，在科技催生新業務場景時迎頭趕上，勢必會喪失先手優勢，技術的更新迭代速度日新月異，在金融科技領域，要跨越“鴻溝”所要付出的時間和資源成本，會隨著技術代差的擴大而呈指數級增長。傳統金融機構在這一波金融科技浪潮中的沉浮也揭示了這一規律，在金融科技逐漸占據金融領域業務比重的過程中，所有的金融企業都處于“黑森林法則”下，快速產生的科技力量會在短時間內從不同維度對傳統金融行業造成巨大的沖擊，甚至對某一行業的經營模式造成顛覆性的影響，而當金融科技成為一家金融企業“護城河”時，將極大加強企業在“黑森林法則”體系中的生存能力。因此，為了鞏固行業地位，加大金融科技研發投入，促進自主掌握前沿金融科技并形成生產力，構建“技術護城河”，是AMCs未來健康蓬勃發展的助力條件之一。

第4篇：區塊鏈與資產管理范文

硅谷人的說法有些夸張。但毫無疑問，金融業也終于被“擾亂”。金融業由于監管嚴格，且與政治緊密相連，一度看似不會受到新進入者的威脅。在舊金山、倫敦、斯德哥爾摩以及上海，一些金融科技領域的新星企業，其業務規模過去只有百年企業才可能達到。大約有50家企業估值超過10億美元，享有“獨角獸”的神圣地位。

然而，2016年，就連10億美元也將感覺過時了。在借貸、支付和資產管理等領域，那些最大的金融科技企業，其業務規模將達到百億美元級別，只要其指數式增長能持續。毫無懸念，2016年將有人給此類公司取一個滑稽的綽號。

Lending Club公司將成為百億美元俱樂部的早期成員之一，該公司是一個“市場借貸”平臺，將借方與貸方配對。Lending Club之于銀行，就好比Airbnb之于酒店：一個難以捉摸的對手，因為它是一個配對平臺，而非服務提供商。2012年時，銀行可以對這家位于舊金山的企業嗤之以鼻，當時其每月促成的貸款總額僅6000萬美元，主要是回收來自個人儲戶的資金。但如今，其放貸的資金大都來自對沖基金等大型機構。到2016年底，Lending Club每月促成的貸款總額將大大超過10億美元。

如果是就替客戶管理的資產規模而言，旨在取代人工投資建議（比如如何為退休儲蓄資金）的自動化財富顧問公司也可能躋身百億美元俱樂部。總部位于帕洛阿爾托的Wealthfront以及總部設在紐約的Betterment，2016年伊始管理的資金規模都將超過30億美元。其管理的資產規模一度半年翻一番，但隨著嘉信理財和先鋒等大企業推出競爭性產品，Wealthfront和Betterment的增速有所下降。如果Wealthfront和Betterment能重現此前的增速，兩者都將于2016年底達到百億美元的業務規模。如若不然，它們將為金融科技明星企業的命運轉變提供寶貴教訓。

Venmo主要被美國青少年用來快速匯款，該公司也將躋身百億美元俱樂部。Venmo是貝寶旗下企業，提供免費、便捷的小額匯款服務，有時候就轉幾美分，相比之下，銀行自身的應用程序顯得十分拙劣，這令銀行十分煩惱。Venmo面臨來自Facebook和蘋果的全新競爭，Facebook和蘋果都在2014年前后推出了支付服務。

第5篇：區塊鏈與資產管理范文

數字銀行的最初形態是直銷銀行。直銷銀行不依賴于傳統零售銀行的物理網點和柜臺渠道，主要通過自助渠道和電子渠道為客戶遠程提供銀行產品和服務。直銷銀行一般具有獨立法人資格或較強的獨立性，超越了電子銀行的渠道范疇，成為單獨的業務運營主體，實現了零售銀行從網點分銷到線上直銷的渠道變革。對于金融消費者來說，直銷銀行比傳統零售銀行的產品更簡單，服務更便捷，價格更優惠，因此有更好的客戶服務體驗。

直銷銀行的發展方向是數字銀行，數字銀行將運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技手段再造銀行業的運營體系，從根本上實現商業銀行從部門銀行到流程銀行的轉型。目前，數字銀行處于發展的初期階段，其經營環境、金融功能、商業模式和發展路徑還沒有成熟或定型，和理想的數字銀行還有一定的距離。因此，根據金融科技和經濟社會的發展趨勢，研究數字銀行未來的發展方向，具有重要的理論和現實意義。

數字銀行的經營環境

數字銀行是在新經濟和新金融環境下運營的新型銀行。新經濟條件下，互聯網成為基礎設施，個人數據成為生產資料，數據資產在資產結構中占據主導地位。新經濟催生新金融為之服務，綜合交易賬戶和法定數字貨幣是新金融最終形成的主要標志。

個人數據驅動的“新經濟”正式確立

“新經濟”理論在美國誕生20多年來，一直伴隨著質疑和批判。在當今的在線社會，由于使用成本大幅降低，便利性大幅提高，互聯網在全球大規模使用并普及，成為經濟發展新的基礎設施。互聯網基礎設施上，留下了大數據沉淀，自然沉淀的數據成為生產資料。以公共服務的形式在云端對大數據進行計算，數據變得有價值、可利用。有了互聯網這項基礎設施，數據這項生產資料，計算這項公共服務，“新經濟”才名副其實地得以確立。

“新經濟”在數理環境下運行，依托于網絡平臺及其賬戶體系，邊際交易成本趨近于零，交易效率有超過生產效率的趨勢。相應地，經濟活動的中心逐漸從生產轉向交易，經濟主體也從生產主體（企業）轉向交易主體（個人或家庭）?！靶陆洕笔且詳祿楹诵纳a要素的濟形態，在微觀上則表現為數據驅動的企業業務流程。比如，阿里、騰訊和百度等互聯網企業便是以平臺上沉淀下來的個人數據為核心，開展相應的電商、社交網絡、搜索以及衍生場景金融服務。2011年，世界經濟論壇《個人數據――一種新資產的崛起》報告，將個人數據作為“最新的經濟資源”，列為“新的資產類別”。專利、文藝品等人類高智力成果都已實現資產化，在新經濟時代，個人大數據等低智力成果也會實現資產化。包括個人數據在內的數據資產規模呈指數級膨脹，在資產結構中逐步超越了權益性資產和實體性資產，資源稀缺性在新經濟中將不再是中心議題。

賬戶與貨幣革命推動形成新金融

新經濟必然有新金融為之服務，金融根植于貨幣，新的賬戶和貨幣形態是新金融的標志。新經濟時代，網絡賬戶是用戶連接互聯網的通行證，是包含用戶信息價值和貨幣價值等個人數據的綜合載體。網絡賬戶集成了用戶貨幣資產和金融資產，不僅能夠集成資金流、物流和信息流，還能提供內生于網絡交易的一站式集成金融服務，成為用戶貨幣活動的大本營。中國的網絡賬戶服務于網絡交易，并衍生出支付結算和理財等金融功能。在西方發達國家，網絡交易的支付結算主要由信用卡承擔，并未衍生出大規模的銀行賬戶之外的網絡支付賬戶。目前，我國的銀行賬戶依托于銀行柜臺開立，沒有網絡交易的基因或場景。銀行賬戶與網絡支付賬戶一樣，都有向綜合交易賬戶發展的趨勢。

賬戶與貨幣具有天然的聯系，賬戶革命必然伴隨著貨幣革命。貨幣形態由紙幣演化到電子貨幣之后，不同層次的貨幣實現了快速、低成本相互轉化，現金、活期存款等預防性貨幣需求大幅減少。諾貝爾獎獲得者西姆斯認為，隨著技術進步，各種類型的資產都將有可能用來結賬，成為貨幣。貨幣與金融資產之間的邊界日益模糊，金融產品（或投資品）逐漸具有類似傳統貨幣的交易媒介功能，即金融產品貨幣化。比如，在中國引發互聯網金融熱潮的余額寶等“寶寶類”貨幣市場基金，實際上就是基金貨幣化的一種表現形式。隨著互聯網支付和數字加密貨幣的發展，分布式記賬技術解決了交易中的信任問題，實現了價值的點對點傳輸，進一步弱化了貨幣的交易媒介職能，強化了其價值尺度職能。數字貨幣是新經濟中的賬戶貨幣，未來的數字貨幣就是一種價值符號、一個精密的記賬系統。我國法定數字貨幣將基于“中央銀行―商業銀行”二元體系，商業銀行從中央銀行申請到數字貨幣后，提供貨幣流通與應用生態體系構建服務。

數字銀行的金融功能

現代金融功能理論認為，金融系統具有六項基本功能，即資源配置、支付結算、風險管理、提供價格信息，以及儲備資源和所有權分割，創造激勵機制。數字銀行不僅發揮信用中介功能，還將以市場信用和信息中介功能為主，朝綜合化方向發展。

從信用中介到信息中介

信用是一種債權債務關系，商業銀行憑借長期積累的信用優勢、信息優勢和資產轉換能力，承擔著信用中介、支付中介、風險管理和貨幣創造等金融中介功能。其中，信用中介最能反映其經營活動特征，是最基本、最核心的職能。這是因為銀行經營具有規模經濟效益，顯著降低了資金融通的交易成本，緩解了信息不對稱及其帶來的逆向選擇和道德風險問題，大幅提升了交易的可能性。但是，以互聯網為基礎設施的新經濟確立后，數字技術削弱了銀行信用中介職能賴以生存的基礎，擁有豐富賬戶數據的網絡平臺已經在一些領域替代了這一職能。銀行的存款資金被大量分流，支付中介和融資中介職能受到沖擊和挑戰，而這些沖擊的實質是信息和數據的沖擊。在這個過程中，銀行的信用中介職能逐步弱化，而信息中介職能逐步強化。商業銀行要鞏固和發展中介功能，需要從信用中介向信息中介升級。最終的理想狀態是，數字銀行提供交易撮合和風險管理等信息服務，不再需要資本來充當風險緩沖，從而，基于信用中介的利差收入下降，基于信息中介的服務收入在主營業務收入中占絕對主導地位。在數字銀行發展的過程中，商業銀行由信用中介轉型為信息中介要經歷三個階段。第一階段，隨著信息技術的發展，出現了主要依靠電子渠道和自助渠道提供投資理財服務的直銷銀行。直銷銀行是數字銀行的初期形態，銀行的資金端實現了從線下向線上的遷移，更加安全便捷地滿足了長尾客戶長期被壓抑的投資需求。第二階段，在大數據、云計算和人工智能等技術的推動下，基于數據獲取資產的數字銀行產生了，銀行的資產端實現了移動化、數字化轉型，為客戶提供消費金融、供應鏈金融等嵌入式場景金融服務，融資的成本降低了，流程簡化了，風險透明了，如中國的微眾銀行、美國的Simple定位為平臺中介，連接借貸雙方，提供風險管理和貸款管理服務，就是信息中介的雛形。第三階段，當遠程開戶得以實現，區塊鏈技術在金融領域廣泛應用，法定數字貨幣在全社會普遍推廣，社會征信體系發展完善，數字銀行也會進入成熟發展階段。這時，銀行將突破信用中介模式下風險偏好、資本約束和運營模式等約束，主要作為信息中介連接資金端和資產端，雙方的法律關系主要表現為直接借貸和收益權轉讓兩種模式。數字銀行將通過融合了各類金融賬戶和生活場景賬戶的統一綜合賬戶，為客戶提供資源配置、支付結算、風險管理（財富管理）和價格信息。

從銀行信用到市場信用

在發達國家的金融體系中，商業信用、銀行信用和市場信用相繼出現，至今仍發揮著各自的作用。銀行信用通過存貸款機制延伸出貨幣創造功能，在我國的金融體系中幾乎成為唯一的信用機制。新金融在我國的迅猛發展突破了銀行信用，展現了市場信用的巨大魅力。這是因為，互聯網顯著降低了交易成本和信息不對稱程度，提高了風險定價和風險管理效率，拓展了交易可能性邊界，改變了金融交易和組織形式，本身就可以定義為“金融市場”，并趨向于瓦爾拉斯一般均衡對應的無中介或市場情形。所以，新金融是資本市場對銀行信用“脫媒”以來的第二次“脫媒”，第一次脫媒主要在傳統銀行的資源配置即融資功能方面，第二次脫媒則在支付結算、風險管理和價格信息提供職能方面。數字銀行作為新金融的一種組織形式，同時承擔了中介和市場職能。一方面，突破了傳統銀行信用對財務報表的依賴，側重于觀測和計算在線交易行為數據，更加依賴于數據驅動的“市場”信用。另一方面，數字銀行通過貨幣市場基金、資產證券化等傳統影子銀行模式開展貨幣轉移型信用活動，通過交易資產、同業資產、投資資產等資產負債表中的“銀行影子”模式開展貨幣創造型信用活動，這些在本質上都是市場信用。數字銀行的市場信用功能主要體現在，為客戶提供個人數據資產（含數字貨幣）和債權類資產交易，為交易雙方提供交易價格信息。一是個人數據資產交易。如前所述，新經濟的資產結構中，數據資產將超越權益性資產。當前，個人數據產權不清，誰采集誰擁有，數據管理分散、混亂，數據開放、流通困難。個人數據資產與貨幣資產都是個人財產，當法律明確個人數據的所有權歸屬于個人后，底忠行便能解決交易規則和定價等問題，通過建立個人大數據資產管理與運營系統，提供數據確權、匯聚、管理、交易與增值服務。二是債權類資產交易。在我國金融改革的過程中，公司和企業債券、地方政府債券等將發揮直接融資工具的作用，直接向企業和居民銷售。數字銀行的發展方向則是進行債券的發行銷售、信息披露、市場詢價和債券交易等。同時，在銀行間市場和證券交易所市場以外的場外債權資本市場，大量信用評級在2A以下的企業有融資需求，數字銀行將承擔這類非標準債權資產及其證券化工具（含理財業務）的發行、交易和流轉，成為多層級資本市場體系的重要環節。三是提供價格信息。這是一項重要的金融功能，展現了信息中介和市場信用的交易中介職能。數字銀行提供資金價格和資產價格，并為交易雙方提供最優的基于完全競爭的競價機制。這種價格形成機制解決了傳統市場上存在的信息不對稱和成本約束問題，豐富和完善了傳統金融的“價格信息提供”功能。

結語

數字銀行隨著以互聯網為基礎設施的新經濟而興起，是直銷銀行新的發展階段，不僅實現了零售銀行從網點分銷到線上直銷的渠道變革，而且應用金融科技手段再造銀行業的運營體系。新經濟條件下，經濟主體從企業這個生產主體轉向個人或家庭這個交易主體，個人數據實現資產化，數據資產超越權益性資產，在資產結構中占據主導地位，從而數據成為生產資料。當前，承載個人大數據的網絡綜合交易賬戶逐漸孕育成熟，當法定數字貨幣在全社會普遍發行、推廣的時候，新金融格局便最終成型。

數字銀行是在新經濟、新金融環境下運營的新型銀行形態，將從信用中介向信息中介轉型，從銀行信用向市場信用發展。一方面，數字銀行將承擔信息中介功能，主要提供交易撮合和風險管理等信息服務，基于信息中介的服務收入將貢獻大部分利潤。向信息中介轉型將經歷三個階段，包括資金端線上化的直銷銀行階段、資產端線上化的數字銀行初期以及完全成為信用中介的數字銀行成熟期。另一方面，數字銀行將發揮市場信用功能，依賴于互聯網上沉淀的個人大數據進行信用評估，并通過資產證券化、同業和投資資產等模式開展市場信用活動，為客戶提供個人數據資產和債權類資產交易，為交易雙方提供交易價格信息。

第6篇：區塊鏈與資產管理范文

一、醫院會計信息化發展的現狀及趨勢

醫院會計隨著計算機的普及，首先是簡單地為了提高工作效率，提高準確率，提高核算精細化而進行的。網絡的出現與普及，進一步提高了這些方面的進化程度。但由于對網絡認識的局限，目前既沒有很好地對系統處理工作進行監控，也沒有發揮網絡在內部控制方面的作用，沒有有效地對工作流程進行梳理和再造。1996年頒布的《會計基礎工作規范》至今沒有修訂，在計算機應用和網絡環境下的會計操作沒有規范依據。如網絡環境下的內部審核報銷流程、數據檔案的管理、系統管理員的不相容崗位等。

如今大數據的開發挖掘，辦公自動化等科技革命促進醫院各方面都在發生巨大的變革，會計工作也將隨之發生巨變。醫院收費人員極度減少，都由自助設備、系統進行處理完成，僅剩處理一些意外事件的維護窗口；財務核算人員減少并集中工作，大量工作通過軟件系統處理，標準化水平提高；財務審核人員工作要求進一步提高，對會計控制的相關知識的掌握要求進一步提高，如國家和單位的政策、法律法規的熟悉程度；財務高級分析人員將大量增加，要求熟悉醫院工作業務和經濟運行知識，并對影響醫院經濟的相關事項進行跟蹤分析，發現當前的一些問題并提出改進建議，輔助醫院領導層制定相關政策及規章制度；部門財務管理人員大量增加，對部門經濟進行核算、分析與管理，提高部門運行效益，將醫生科主任的時間盡可能給病人和科研工作；而所有這些工作都將基于財務制度進行規范、統籌。

二、網絡及大數據帶來的風險防控變革

（一）優化了工作流程

許多工作由計算機代替了人工，導致諸多崗位工作內容發生了變化，內部管理風險降低，有些風險環節甚至都不存在了，如手工記賬差錯等。未來應該連憑證的編制也可能由機器處理（現在許多醫院的收入憑證已經實現了系統自動編制），這將進一步減少人為出錯的風險。再如收費，通過現在的APP網上支付、自助機等收費，實現了無人操作、系統自動監控，從就診到收費入賬這一流程中內部風險控制也發生了革命性變革，無須多人經手，既提高了效率，也降低了風險。此外，由于整個數據流都在系統中完成，實現了全面監控，比先前更到位。

（二）實現了聯網勾稽與對賬

人與人、部門與部門、單位與單位之間的對賬變得更加便捷，減少了信息傳遞過程中的變化風險和差錯風險，如醫院與銀行之間的資金對賬、醫院內部成本數據的核對、醫院與供貨商的往來賬務核對等。會計勾稽與對賬的目的是防弊糾錯，隨著網絡和信息系統的自動處理，只要程序編制不出現錯誤，將進一步解放財務人員的機械勞動，提高勞動效率。

（三）提高了會計內部控制風險的管理水平

隨著網絡及大數據存儲調用的實現及普及，新增了許多管理要求，如對預算的編制、控制，合同的監管，政府采購的監管等，提高了會計內部控制風險管理的效率，更使原來無法實現的風險管理成為可能。如未來區塊鏈技術的應用，將進一步提高數據的安全性，提升數據的共享水平。

（四）從“人控”到“機控”

通過在軟件系統中固化相關制度要求，使制度執行力得到極大增強，例如會計報銷審批流程，就可以通過軟件開發，把管理制度固化進去，形成軟件操作流程控制報銷審批流程。每一個節點的審批控制，不再由人為控制，只能是系統完成后才可以進入下一節點的工作。并在每個節點記錄操作人員、操作時間等信息，為今后的審計工作提供更好的便利，從而保證流程完整到位，而不會造成制度與實際執行脫節。

三、網絡及大數據帶來的挑戰

（一）形成了新的風險點

需求分析及設計不完善、系統開發漏洞、運行、維護、數據安全、網絡以及黑客等風險。具體如軟件的編寫過程、系統的維護過程等，都存在需求分析不完善等造成的差錯風險。在程序開發中，由于開發人員的失誤，或者對于設計的理解偏差，都有可能造成開發的系統存在風險，導致對賬不平等問題。再如需求分析及設計不完善，系統開發存在漏洞，甚至于程序員留有后門等管理問題也可能存在。這些風險點，在傳統的會計管理中都不曾出現，也不易發現。在后期的系統維護中，經常會涉及到軟件的更新，系統數據的備份，也是原來手工模式下不會出現的，如數據備份丟失，在線數據被覆蓋等新問題，甚至被黑客攻擊的情況也是有可能發生的。

（二）風險點更隱蔽，不易被察覺和監控

手工時代存在許多差錯風險和作弊風險，隨著計算機安全技術的成熟完善，如醫院收費人員的收費過程的差錯作弊風險等已經大幅降低，而編程人員、維護人員的差錯作弊風險逐漸增大。在網絡時代，系統后臺的操作、維護等工作的差錯作弊風險都明顯加大，原來可以憑借手工肉眼完成的審核，在計算機上難以實現。綜上，后臺程序的不可見性大大加大了會計內部控制的難度。

（三）制度及工作流程規范化滯后于風險的變化

隨著會計各崗位工作內容的變化，崗位責任及重要程度的變化，內部控制風險的重要性程度的等級也在發生變化，如記賬、對賬的差錯風險降為極小，而系統編程、維護工作的差錯作弊風險提升為重大，但目前許多單位相應的工作制度及流程的規范化等工作都未跟上。如上文所述兩個方面都需要新的會計管理內部控制的規范落實，把軟件開發的審計工作或者說監督機制建立起來，把后期系統的維護管理規范制定出來。

四、網絡信息時代有效防控內控風險的建議

（一）及時加強制度建設

醫院財務部門應重點關注單位重要經濟活動的特點及可能存在的風險，利用風險管理理論知識進行分析、評價、處理、監控，對單位內部控制制度進行相應的修訂與完善。如網銀收付的開通，不同人員密鑰的管理，現代網絡環境下利用支付寶、微信等第三方平臺收費的對賬管理等，都應建立相應的內部控制管理制度。此外，對資金審批、設備采購、固定資產管理等工作的內控制度，也應進一步修訂完善。

（二）及時調整崗位職責

隨著信息技術在會計工作中的應用，會計崗位設置也已經發生變化，崗位的工作內容、重要程度也在發生變化。如系統維護員責任越來越重大，同時又與多個崗位不相兼容；出納崗位也已經不再是原來的現金支付，還要承擔起一定的審核工作；報表編制、憑證編制、?Y產對賬等崗位在強大的網絡功能面前，工作的內容也已經發生了巨大變化，等等。這些都要求財務部門認真討論，加強崗位的梳理，并具體情況具體分析，制定出與單位內部經濟管理制度相配套的詳細的崗位責任制度，以明確職責，防控風險。

（三）加強會計內控制度的落實

央視2016年曾報道貴州黔南都勻市經濟開發區建設局財務主管兼出納楊某因誤信犯罪分子的虛假信息，造成該局賬上資金1.17億元被轉走，是目前單筆涉案金額最大的電信詐騙案，全國震驚！同時也敲響了財務管理人員的警鐘！這其實就是現代網絡環境下會計內部控制制度及崗位責任制的落實與監管沒有到位所致。不論國家的法規，還是單位內部的財務管理制度、崗位責任制，在這方面都有明確的規定，但有些人就是不去重視、執行、抽檢，最終就必然給一些利益熏心之人以可乘之機，造成無法挽回的損失。因此，在數字化時代，要更加注重內控制度的落實，建立相應的監督檢查制度，進行相應的考核，才能降低相應的風險。

（四）充分利用現代信息工具，加強系統設計開發階段控制

《事業單位內部控制指引》第十八條明確指出，“單位應當充分運用現代科學技術手段加強內部控制。對信息系統建設實施歸口管理，將經濟活動及其內部控制流程嵌入單位信息系統中，減少或消除人為操縱因素，保護信息安全”。任何事物都是機會與風險、優勢與不足并存，現代科技也一樣。它一方面帶來了不同的工作風險，另一方面也帶來了控制和降低各種風險的多樣化的手段。如程序編寫的時候，應按照軟件項目管理的思路，分塊分步完成，每步形成核對機制，加強過程管理；數據分塊形成管理制度，匯總形成整體報表，多表平衡，有助于系統內部相互監督、彼此呼應；投入運行前要進行嚴格的系統測試和數據測試；在系統維護的過程中，利用數據庫多做備份的機制，可有效防止誤操作和修改；完善日志管理，可實現對于數據操作的事后審計。

（五）加強軟硬件安全防護控制

在軟件開發過程中，應該形成完整的需求分析文檔，開發中形成的開發技術文檔完整交付醫院，形成事后審計的條件，必要時還應該移交源代碼等。保證在軟件開發過程中，對開發者的監督和規范。在硬件防護上，財務網應該獨立成網，如有與業務網交互的應該按照公安部信息安全等級保護制度的要求，增加防火墻等邊界管理設備。