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第1篇：團體保險論文范文

具備了意思和財產(chǎn)要素之后，并不必然會形成團體。還需要在意思的支配之下、在財產(chǎn)的運轉(zhuǎn)之中產(chǎn)生相對穩(wěn)定的、圍繞著意思和財產(chǎn)服務(wù)形成的人與人之間的關(guān)系，這便是組織關(guān)系。團體存在的價值，根本的，我以為就是在財產(chǎn)的運動中實現(xiàn)意思的要求，這種要求的動力是社會需求，一般以個人的能力無法達到，需要集合社會的人力或是財力，結(jié)成團體。因為復(fù)雜性和獨立性的客觀要求，必然產(chǎn)生組織關(guān)系。組織關(guān)系也是動態(tài)的，和意思、財產(chǎn)兩個要素互相作用。事實層面團體的組織關(guān)系是自然產(chǎn)生的，當(dāng)法律調(diào)整團體設(shè)立法人時，法律上的標(biāo)準(zhǔn)便也變得形式化，法律懶得去對每個團體的組織關(guān)系仔細考量，于是必要的組織機構(gòu)和人員成為法律上的組織關(guān)系。

組織關(guān)系的要求也是為了區(qū)分個體和團體，防止實踐中個體與團體的混淆。因此，組織機構(gòu)的設(shè)立根本上既是為了達成“意思”的指向，更是為了形式上區(qū)分于個體。法律辨認團體的時候，團體必須具備一定的組織機構(gòu)。具備一定的組織機構(gòu)和人員才能成立公司法人、甚至不同權(quán)利能力的法人必須具備相應(yīng)的組織關(guān)系，這是組織關(guān)系對權(quán)利能力范圍的限制。

組織關(guān)系問題在公司中的體現(xiàn)就是股東會、董事會以及監(jiān)事會等的設(shè)立，動態(tài)的組織關(guān)系當(dāng)然也包含公司治理問題，涉及各個機構(gòu)之間權(quán)力如何劃分、如何合作等等，在公司運轉(zhuǎn)中的關(guān)系。從靜的方面去看，則是公司組織機構(gòu)設(shè)立的問題，“公司治理與公司組織結(jié)構(gòu)密不可分。在現(xiàn)代企業(yè)制度中，判斷一個公司治理是否良好的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)為該公司組織機構(gòu)的設(shè)置是否完善及各組織機構(gòu)之間的關(guān)系是否協(xié)調(diào)和有效率”[55].組織機構(gòu)的設(shè)立成為我國法律調(diào)整公司法人等團體的一個必要條件。

我國《公司法》第19條第4款要求設(shè)立有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)具備“建立符合有限責(zé)任公司要求的組織機構(gòu)”，第73條第5款要求設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)具備“建立符合股份有限公司要求的組織機構(gòu)”。然后在第二章第二節(jié)規(guī)定了有限責(zé)任公司的組織機構(gòu)組成及權(quán)限等等，在第三章第二節(jié)至第四節(jié)具體規(guī)定了股份有限公司股東大會、董事會、監(jiān)事會的組成、權(quán)限、義務(wù)和人員等等，公司組織機構(gòu)的規(guī)定占據(jù)了《公司法》的大量篇幅，其重要性可見一斑。我國公司法只規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種形式的公司，對這兩種公司設(shè)立的財產(chǎn)、組織機構(gòu)的要求都有很大的差別，對股份有限公司的要求更嚴格。由這些差別設(shè)立的股份有限公司總體上比有限責(zé)任公司的權(quán)利能力范圍更加豐滿，比如股份的轉(zhuǎn)讓、股份有限公司的股票上市交易等等。《保險法》第70條規(guī)定，“保險公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：1、股份有限公司；2、國有獨資公司”，《證券法》第118條規(guī)定，“本法所稱證券公司是指依照公司法規(guī)定和依前條規(guī)定批準(zhǔn)的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司”，《商業(yè)銀行法》第17、18條規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用《公司法》的規(guī)定，國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會由中國人民銀行、政府有關(guān)部門的代表、有關(guān)專家和本行工作人員的代表組成。

這些具有特別權(quán)利能力的公司都對公司的組織機構(gòu)有具體的要求，且要求有相關(guān)的知識水平的從業(yè)人員。“公司組織機構(gòu)的設(shè)置不僅包括公司設(shè)立何種組織機構(gòu)及各組織機構(gòu)的職權(quán)職責(zé)劃分，而且還包括各組織機構(gòu)運行中的相互制衡關(guān)系。公司組織機構(gòu)的設(shè)置必須解決公司治理的中心問題”[56].事實上，公司治理問題就是團體組織關(guān)系在運動中產(chǎn)生的各種問題，是一種動態(tài)的關(guān)系，體現(xiàn)在法律上就是公司組織機構(gòu)設(shè)置和各種權(quán)限職責(zé)的劃分，而各種不同的權(quán)限職責(zé)劃分形成的不同的組織機構(gòu)，就會構(gòu)成對具體公司法人權(quán)利能力的限制。

四、關(guān)于法人權(quán)利能力范圍的“性質(zhì)上的限制”

通說認為，凡以自然人的天然性質(zhì)為前提而為自然人專屬的民事權(quán)利和義務(wù)，法人均無從享有和負擔(dān)，是為法人權(quán)利能力范圍性質(zhì)上的限制。

誠然，公司法人的權(quán)利能力和自然人的權(quán)利能力存在著極大的差別，這種差別的淵源來自于各自的本質(zhì)要素的不同，自然人具有生物體的人和一定的身份，而法人則具有意思、財產(chǎn)和相應(yīng)的組織關(guān)系。各自的權(quán)利能力范圍從本質(zhì)要素的需求上衍生而來，自然人的某些權(quán)利法人不能享有，法人因其特性享有的某些權(quán)利自然人同樣不能享有。“無論自然人或者法人，其得享有的民事權(quán)利的范圍均受其自身性質(zhì)的限制。法人不能享有自然人基于生理、血緣親屬關(guān)系而享有的人身權(quán)利，自然人也不能享有法律規(guī)定專屬團體人格享有的某些財產(chǎn)權(quán)利”[57].傳統(tǒng)民法關(guān)于法人權(quán)利能力范圍“性質(zhì)上的限制”正從另一側(cè)面說明，權(quán)利能力是受主體的本質(zhì)要素局限的。

小結(jié)：權(quán)利能力概念的采用具有價值和邏輯技術(shù)設(shè)計兩方面的功用，由此引申出權(quán)利能力抽象和具體兩方面的含意。在抽象意義上，權(quán)利能力人人平等，而具體意義上，存在權(quán)利能力范圍的問題，不同的公司，由于自身團體性要素的緣故，存在權(quán)利能力范圍的差異。

公司權(quán)利能力范圍的差異，來自于法律對公司團體性要素的調(diào)整，是對公司享有具體權(quán)利能力的限制。這種限制源自于公司的團體性，根據(jù)團體性標(biāo)志要素可分為意思限制、財產(chǎn)限制和組織關(guān)系限制。法律以這三個標(biāo)志要素的差異，賦予不同公司以不同的權(quán)利能力范圍，每個要素的限制都可能引起權(quán)利能力某方面的局限，但三個要素實際上融合成一個整體，互相牽制，共同發(fā)生效力，我們不能孤立地看待其中的某一個，那樣會造成與團體實質(zhì)要求的偏差。

結(jié) 語

現(xiàn)實生活中團體的存在已經(jīng)非常久遠，人類生活之初，就是結(jié)成部落等共同體。對團體的調(diào)整則是后來的事，法律對團體的調(diào)整有兩條歷史線索，一是團體的發(fā)展歷史，一是法律的發(fā)展歷史。團體的發(fā)展歷史要比法律調(diào)整團體的歷史久遠的多，在制度層面上形成公司和法人制度更是只有幾百年的歷史，團體是現(xiàn)實的社會存在，不依賴我們?nèi)ゲ蝗フ{(diào)整和規(guī)制，但資本主義以來團體調(diào)整的迫切性，卻是社會的價值驅(qū)動。

法律對團體的調(diào)整是一種邏輯的法技術(shù)上的設(shè)計，是對生活現(xiàn)實中產(chǎn)生的觀念在法律上的體現(xiàn)，是一個從完全抽象到具有一定表象的過程，這是法律的特質(zhì)。人們根據(jù)以前的經(jīng)驗評判后來的事件，需要抽象出一定的特征作為標(biāo)記，法律也是一樣。當(dāng)法律需要對團體作出評價時，就需要從技術(shù)上抽象出團體特征標(biāo)志，這個標(biāo)志是隨著法律自身的發(fā)展而變化的，一旦確定就對整個的團體相關(guān)的制度如公司、法人制度產(chǎn)生全面的影響。

從法人的本質(zhì)來看，即使只是認識論的角度，法人實在說中的組織體說也較有說服力，組織體實際上就是團體。首先，法人是作為一個社會實在而存在的，而這個存在的特點就是具備組織的特征，綜合這些特征，法律在調(diào)整的時候抽象出一定的要素作為標(biāo)志，這個標(biāo)志必須符合本質(zhì)的要求，但卻可以是不同且不斷變化的。其次，與個體相區(qū)別，所有的團體都具備的共同特征我們稱之為團體性，法人是團體的一種，抽象出的特征作為法律上的表達，就成為團體性的要素。我們可以用意思、財產(chǎn)和組織關(guān)系三個標(biāo)志要素，來解釋法人的團體性，作為法律規(guī)制的參照。法律對團體的全面調(diào)整就是從這三個要素展開，不管是公司還是法人，只要是法律上的團體，法律規(guī)制的最基本的問題就都是圍繞這三個要素。

我國公司制度是受法人制度的節(jié)制的，公司的發(fā)展要求法人制度和理論的配合。以意思、財產(chǎn)和組織關(guān)系三要素作為公司團體的標(biāo)志，能夠解讀公司的制度并可對公司的發(fā)展方向作出評價。公司的設(shè)立、公司的能力以及公司的治理無不涉及這三個要素，都是三要素在法律調(diào)整公司時，邏輯推演中不同階段的展開。

注釋：

[1] 本文對于法人、公司語詞的使用，第一章是在民法體系外，從歷史和概念層次的角度闡述，發(fā)覺它們的團體共性。而在后文第二章、第三章是從團體性審視民法體系內(nèi)的法人、公司制度，語詞的內(nèi)涵不盡相同，卻也是很難避免的。

[2] 虞政平著：《股東有限責(zé)任——現(xiàn)代公司法律之基石》，法律出版社2001年版，第55頁。

[3] 江平主編：《法人制度論》中國政法大學(xué)出版社1994年版 第45頁，另可參見前注2 第57頁。

[4] 參見前注2 第61頁。

[5] 大冢久雄著：《股份公司發(fā)展史論》中國人民出版社2002年版 第114頁。

[6] 方流芳：《公司詞義考：解讀語詞的制度信息》，載《中外法學(xué)》2000年第3期 該文對漢語“公司”一詞的產(chǎn)生及變化有詳盡考證，本文“公司”中文語詞歷史主要參照了該文。

[7] 方流芳博士論文：《公司：國家權(quán)力與民事權(quán)利的分合》15－16頁。在該文的這部分論述中，作者采用的是廣義公司的概念，公司實際上相當(dāng)于本文的團體。

[8] 彼得羅·彭梵得著，黃風(fēng) 譯：《羅馬法教科書》，中國政法大學(xué)出版社1992年版 第51頁。

[9]《拉漢辭典》 中，societas的含意有“聚會結(jié)社、社會、團體；商會、商團、公司；政黨、聯(lián)盟”等；ordo有“秩序、行列、層次；隊伍；百人隊；等級、社會地位”等；collegium含意有“同伴、同僚；團體、社團、集團、書院、公學(xué)；聚會、結(jié)社”等；corpus的含意有“有形物體、肉身、本質(zhì)、正文；人、尸體；由部分構(gòu)成的整個形體（船骨骼、防衛(wèi)工事）”等；universitas指“普通、普遍、一般、全體、全部、共同；集合萬象、世界、宇宙”等；conciliabula指“集合所、會場、市場、劇場”等；castella含意指“堡壘、城堡；村落、山中田園”等。這些詞都一定程度含有“團體”的意思，與本文的該部分論述相映照，并沒有沖突的地方。

[10] 周枏著：《羅馬法原論》（上） 商務(wù)印書館1994年版 第290－291頁。

[11] 在這里所稱的“法人觀念”，事實上不如說是“團體觀念”更為恰當(dāng)。借用今天大陸法系的“法人”語詞，意在強調(diào)它與法人制度之間的延續(xù)性。

[12] 團體所要具備的要素，只是作為法律辨認團體的形式上的標(biāo)志，要受團體、法人本質(zhì)的制約。越能體現(xiàn)本質(zhì)的要素，越是利于事物的調(diào)整和發(fā)展。團體的意思、財產(chǎn)和組織關(guān)系三要素的得出，既有來自于和個體區(qū)分的現(xiàn)實價值需求，也來自于法律的邏輯設(shè)計，涉及對法人本質(zhì)的認識，本文在第二章的法人本質(zhì)部分還有闡述。

[13] 劉得寬：《民法諸問題及其展望》之“法人本質(zhì)與其能力”，中國政法大學(xué)出版社2002年1月第1版，494－506頁。本文關(guān)于法人本質(zhì)的一些學(xué)說觀點參照了該文。

[14] 目的財產(chǎn)不能與單純的財產(chǎn)相提并論，財產(chǎn)與確定的目的意思結(jié)合，便具有了不同于單純個體和客體財產(chǎn)的特征，具有相對的獨立性。如果目的意思和財產(chǎn)的結(jié)合具有相當(dāng)?shù)囊?guī)模和穩(wěn)定性，且能集合一定的組織關(guān)系，那么我們可以認為這具備了法人的基礎(chǔ)性要素——團體性。

[15] 張俊浩主編：《民法學(xué)原理》中國政法大學(xué)出版社2000年修訂版，第173頁。

[16] 江平主編：《法人制度論》，中國政法大學(xué)出版社1994年6月第1版， 第7頁 江教授在此指出“人和財產(chǎn)”兩個要素，而不是“人數(shù)和財產(chǎn)”兩個要素，而且成員可以是不現(xiàn)的，從形成基礎(chǔ)上人數(shù)根本無從體現(xiàn)，可見人的因素主要體現(xiàn)在人的意思，以及受意思管領(lǐng)的綜合形成的多數(shù)人之間的關(guān)系。

[17] 趙旭東主編：《公司法學(xué)》，高等教育出版社2003年8月第1版，第117－122頁，本文采用該文公司設(shè)立條件的分類，說明與團體性要素的關(guān)系。

[18] 王涌：《一人公司導(dǎo)論》載《法律科學(xué)》1997年第4期。

[19] 朱慈蘊：《公司法人格否認法理研究》 第211－213頁。

[20] 王涌：《一人公司導(dǎo)論》中提到美國特拉華州公司法允許設(shè)立中的公司通過其發(fā)起人從事商事交易，設(shè)立中的公司沒有股東，稱“無人公司”，此外美國學(xué)者將互助儲蓄銀行和保險公司等也稱為無人公司。

[21] 江平主編：《法人制度論》 第8－10頁，根據(jù)團體和其成員關(guān)系把團體分為成員顯現(xiàn)型、成員隱現(xiàn)型和成員不現(xiàn)型三種，實際上說明了團體中均含有“成員”要素。之所以成為團體成員，尤其是成員隱現(xiàn)型和成員不現(xiàn)型，以我的理解，就是團體中蘊涵了成員的意思。

[22] 張俊浩主編：《民法學(xué)原理》 第229頁 張老師在新版本中，對意思表示沒有采用表示行為、目的意思、效果意思、行為意思及表示意識的理論，但本文為論述方便，不作深入探討，仍然應(yīng)用這些概念。

[23] 趙旭東主編：《公司法學(xué)》，第118－122頁。

[24] 虞政平，前注2，第132頁。以下關(guān)于有限責(zé)任的歷史，參考了該書的其它相關(guān)章節(jié)。

[25] 方流芳：《公司：國家權(quán)力與民事權(quán)利的分合》（博士論文），第13頁（“法人理論應(yīng)是注釋法學(xué)派在十四世紀(jì)建立起來的學(xué)說，在此之前，只有‘公司’概念，并無法人學(xué)說”）。據(jù)史尚寬先生所言，首先在1794年《普魯士邦普通法典》中被采用，當(dāng)為1896年《德國民法典》采用后，其影響即擴大到全世界“）。另可參見伯爾曼著：《法律與革命》，中國大百科全書出版社，1993年版，第 261頁。

[26] 虞政平：《法人獨立責(zé)任質(zhì)疑》，載《中國法學(xué)》2001年第1期，第129－132頁。

[27] 趙旭東著：《企業(yè)與公司法縱論》，法律出版社2003年9月第1版，第223頁。

[28] 見上注中，《論中國公司法之資本信用》諸文，在這些文章中，趙老師闡述了資本信用的弊端和不足，以資產(chǎn)信用取代資本信用的必要必然性，本文直接采用這樣的觀點和結(jié)論，而不作深入的探討。認為資產(chǎn)信用更能體現(xiàn)團體財產(chǎn)的實質(zhì)，資本信用是對團體財產(chǎn)和責(zé)任的誤解。

[29] 朱慈蘊：《公司法人格否認法理與一人公司的規(guī)制》 載 《法學(xué)評論》 1998年第5期，該文論證了一人公司存在更多被濫用法人人格的風(fēng)險，法人格否認法理可以作為制度設(shè)計的考慮，作為彌補、限制的手段。推而廣之，其它公司亦可采用這一理論，防范個體人格、財產(chǎn)與公司人格、財產(chǎn)的混同。

[30] 同上注。

[31]《中華人民共和國公司法》：第67條、229條第2款。

[32] 卡爾拉倫茨著：《德國民法通論》上冊 法律出版社2003年版 第120頁注解1.

[33] 張俊浩主編：《民法學(xué)原理》中國政法大學(xué)出版社2000年修訂版 第60－61頁。

[34] 龍衛(wèi)球：《民法主體的一般理論》，中國政法大學(xué)1998年民商法博士論文，第19頁。

[35] 周枏著：《羅馬法原論》上 商務(wù)印書館1994年版 第119頁。

[36] 張代恩：中國政法大學(xué)2001年博士論文 《民事主體權(quán)利能力研究》第34頁 將權(quán)利能力從最廣泛意義上劃分為政治權(quán)利能力、家族權(quán)利能力、財產(chǎn)權(quán)利能力和人身權(quán)利能力。我認為這種劃分正是從具體權(quán)利的多種形式出發(fā)，反推權(quán)利能力的分類。

[37] 張俊浩主編：《民法學(xué)原理》第61頁有語：“自邏輯言，行為能力與意思能力，宜置于法律行為部分討論，責(zé)任能力則宜置于有關(guān)責(zé)任的部分討論”，自是指權(quán)利能力為行為、意思、責(zé)任能力的前提。 張代恩：中國政法大學(xué)2001年博士論文 《民事主體權(quán)利能力研究》第36－37頁 論述權(quán)利能力和行為能力的關(guān)系時，得出結(jié)論：“行為能力是從權(quán)利能力中派生出來的”。

[38]《德國民法典》第21、22條規(guī)定，“不以經(jīng)營為目的的社團，通過在主管初級法院的社團登記薄上登記而取得權(quán)利能力”，“以經(jīng)營為目的的社團，在帝國法律無特別規(guī)定時，因邦的許可而取得權(quán)利能力。”

[39] 卡爾·拉倫茨著：《德國民法通論》上冊 法律出版社2003年版第121頁。

[40] 筆者認為，自然人主體的本質(zhì)要素應(yīng)該包括生物體的人和身份兩個要素，社會中的人均有其確定的身份。在古羅馬時，以身份為依據(jù)識別是否具有權(quán)利能力及權(quán)利能力的大小。近現(xiàn)代以來，是以生物體的人作為確立的依據(jù)了。

[41] 魏振瀛主編：《民法總論》，北京大學(xué)出版社2000版，第80－81頁。

[42] 江平主編：《法人制度論》，第22－23頁。

[43] 尹田著：《民事主體理論與立法研究》 法律出版社2003年9月第1版 第183－184頁。

[44] 張俊浩主編：《民法學(xué)原理》，第96頁。

[45] 《蘇維埃民法》上：斯·恩·不拉都西教授主編，中國人民大學(xué)民法教研室，1954年 第98頁。

[46] 張俊浩主編：《民法學(xué)原理》第69頁 下文關(guān)于人身權(quán)的種類也參照該書中權(quán)利的相關(guān)內(nèi)容。

[47] 關(guān)于傳統(tǒng)民法理論關(guān)于法人權(quán)利能力的限制，主要參照了：張俊浩主編，《民法學(xué)原理》，第189－192頁；尹田著，《民事主體理論與立法研究》，第185－196頁。

[48] 梁慧星著：《民法總論》第127頁。

[49] 著：《中國民法總論》第117頁注釋。

[50] Robert W·Hamilton： The Law of Corporations ，West Nutshell Series ，法律出版社1999，at 54.

[51] 尹田著：《民事主體理論與立法研究》 關(guān)于權(quán)利能力范圍限制的性質(zhì)學(xué)說及各自的觀點參照該書189－191頁。

[52] 上注第193頁，尹教授在否定權(quán)利能力限制說時，認為“權(quán)利能力限制說不僅會導(dǎo)致法人目的外行為一律無效的結(jié)果，而且認定法人于目的外行為的范圍內(nèi)有人格，而于目的外行為無人格，有違人格之法理”。筆者以為，尹教授在這里混淆了抽象意義上權(quán)利能力人格涵義和具體意義上享受具體權(quán)利的能力概念。

[53] Robert W·Hamilton： The Law of Corporations ，West Nutshell Series ，法律出版社1999，at 53－55.

[54] 趙旭東著：《企業(yè)與公司法縱論》第217－250頁“論中國公司法的資本信用”諸文。

[55] 趙旭東主編：《公司法學(xué)》第46頁。公司治理問題不但涉及公司本身事務(wù)的治理，還涉及其它諸如股東、董事、員工等之間復(fù)雜的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，但本文意在說明這些治理組織結(jié)構(gòu)是公司設(shè)立的要件之一，且對公司的權(quán)利能力構(gòu)成限制，而無力顧及公司治理理論的深入討論了。

[56] 趙旭東主編：《公司法學(xué)》，第325頁。

第2篇：團體保險論文范文

論文摘要：軍人保險是國家通過立法，設(shè)立專項基金，在軍人由于疾病、傷殘、年老的原因，喪失或暫時喪失勞動能力或死亡時，給予其一定經(jīng)濟補償?shù)囊环N特殊的社會保障制度。軍人保險是軍人職業(yè)特殊性和高危險性的必然要求，是保障軍人權(quán)益、提高部隊穩(wěn)定、加強部隊凝聚力的強大后盾。

1 軍人保險引入商業(yè)保險的必要性

1.1 是部隊以人為本的體現(xiàn)

軍人保險要著力為廣大關(guān)并排憂解難，解決官兵最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題。當(dāng)前困擾官兵的問題，主要是在艱苦邊遠地區(qū)和特殊崗位的軍人，有的戰(zhàn)斗在人類生命的禁區(qū)，有的監(jiān)守在有害射線和有毒氣體的崗位，有的生活在自然條件十分惡劣的大山和隔壁海島等。這不僅對軍人身體造成一定的傷害，同時也給家庭帶來許多的困難。全軍每年有人犧牲，有人殘疾，有的隨軍家屬就業(yè)難、子女教育難，有的軍人或其家屬患大病后，陷入經(jīng)濟困境。特別是在獨生子女大量從軍的情況下，軍人犧牲后撫恤和保險金標(biāo)準(zhǔn)偏低，增添了軍人和家庭的后顧之憂。軍人表現(xiàn)要研究和解決這些問題，一方面應(yīng)當(dāng)調(diào)整先行保險金給付標(biāo)準(zhǔn)。另一方面應(yīng)當(dāng)積極引入商業(yè)保險機制，彌補目前軍人保險險種項目少、覆蓋面較窄、給付水平低的不足，拓寬保障范圍，為軍人及其家屬提供多方面、多層次、高標(biāo)準(zhǔn)的軍人內(nèi)保險服務(wù)，有效地解決軍人的后顧之憂，為軍人及其家庭排憂解難。

1.2 是保障軍人權(quán)益的現(xiàn)實需要

軍人保險事業(yè)要與時懼進，健康發(fā)展，就要樹立引入商業(yè)保險機制與社會保險項目協(xié)調(diào)發(fā)展的觀念。要解放思想，創(chuàng)新發(fā)展理念，破除軍人保險只能在社會保險范圍內(nèi)發(fā)展的保守觀念，提高對商業(yè)保險機制引入軍人保險事業(yè)重大意義的認識。從社會發(fā)展理論和社會保障政策方面看，商業(yè)保險既然是國家社會保障的支柱，就可以是軍人保險的支柱。從世界范圍看，許多國家軍人保險的體系建議，既有社會保險，也有商業(yè)保險，還有互助保險。我們只有樹立軍人社會保險、商業(yè)保險、互助保險協(xié)調(diào)發(fā)展的觀念，軍人保險事業(yè)才有可能在創(chuàng)新中發(fā)展。

2 軍人保險引入商業(yè)保險的可行性

2.1風(fēng)險防范的分析是理論前提

根據(jù)奉賢防范理論和機制，參加保險的人數(shù)越多，風(fēng)險分攤越有效，保險系數(shù)就越高。商業(yè)保險公司所承載的投保人和其資金規(guī)模遠比軍人保險體系要大得多，其強大的給付能力為商業(yè)保險公司在軍人保險領(lǐng)域開展保險業(yè)務(wù)提供了有力保證。

2.2 成本的提高是基本前提

在醫(yī)療保障方面，利用商業(yè)保險提高軍人保險保障水平的資金來源，應(yīng)首先是軍人為提高軍人醫(yī)療保障水平增加的經(jīng)費投入。軍人參加商業(yè)醫(yī)療保險后，雖然從各級軍事單位方面看，經(jīng)費效益并不明顯，但是從各級軍事單位方面看，維護正常的工作秩序，提高軍人的士氣和工作積極性。此外隨著軍人收入的不斷增加，個人支付一定比例的商業(yè)保險費用也完全可行。

2.3 武警部隊的示范提供了借鑒

武警關(guān)并在充分利用商業(yè)保險資源方面的示范作用，也說明了軍人保險在利用商業(yè)保險資源方面是可行的，武警部隊作為我國武裝力量的重要組成部分，與軍隊的組織編制和職業(yè)風(fēng)險較為相似，他們的成功實踐為軍人保險引入商業(yè)保險提供了有益的經(jīng)驗借鑒。 　3 軍人保險引入商業(yè)保險的幾點建議

3.1 要注意循序漸進，逐步深化

需求決定供給，軍人日益增長的多層次保險需求是軍人商業(yè)保險發(fā)展的動力和源泉。不符合軍人血球的保險產(chǎn)品，在商業(yè)保險的運作模式下，不僅擁有自愿選擇權(quán)利的軍人不會投保，而且保險公司也回因客戶較少無利可圖而被迫放棄該項保險產(chǎn)品。但是，軍人的保險需求是多種多樣的，需求的層次性和緊迫性各不相同，軍隊不可能具備滿足軍人所有保險需求的條件，況且有些需求可能在經(jīng)濟上也不完全可行。所以，軍人商業(yè)的發(fā)展就應(yīng)該遵循一個循序漸進的過程，通過區(qū)分軍人保險需求的輕重緩急，將軍人保險需求最強烈，而發(fā)展條件又相對成熟的險種首先推出發(fā)展，以降低軍人保險引入商業(yè)保險的成本，減少交易費用，增強軍人商業(yè)保險發(fā)展的可靠性，從而使軍人商業(yè)保險獲得各方面的支持，積累經(jīng)驗后再按照軍人需求的層次推動其他商業(yè)保險險種的開發(fā)和實施。

3.2 注意投保方式的選擇

不同的保險險種應(yīng)該采取不同的投保方式。對于傷亡保險，軍隊可以區(qū)分投保的人群，分類別投保，這樣就能迅速滿足特殊軍人全體的需要，又可以作為下一步擴大軍人保險和商業(yè)保險結(jié)合模式的試點。對于醫(yī)療保險，由于全體軍人都要參與投保，規(guī)模很大，可以團體進行投保。

3.3 注意選擇商業(yè)保險險種

商業(yè)保險險種很多，而軍人保險不可能一步到位，應(yīng)先選擇一些需求最迫切的保險險種。首先，軍隊?wèi)?yīng)該先、選者商業(yè)醫(yī)療團體保險，因為當(dāng)前軍隊的免費醫(yī)療已經(jīng)不能滿足廣大官兵的要求。選擇商業(yè)醫(yī)療保險，可以充分利用地方醫(yī)療機構(gòu)，有效的利用地方醫(yī)院的優(yōu)良資源。其次，軍隊?wèi)?yīng)該選擇商業(yè)醫(yī)療傷亡團體保險。當(dāng)前軍人傷亡保險賠付的金額遠遠達不到所需要的數(shù)額，而選擇商業(yè)傷亡保險則能提高標(biāo)準(zhǔn)，極大的保障了傷殘軍人及其親屬的生活，提高了部隊官兵工作的積極性。

參考文獻:

[1] 余家健. 軍人補充保險制度研究與設(shè)計[J]. 軍事經(jīng)濟研究， 2000，(10) .

[2] 李英成. 軍人保險與軍人權(quán)益保障研究[J]. 軍事經(jīng)濟研究， 2001，(10) .

第3篇：團體保險論文范文

論文摘要：我國是農(nóng)業(yè)大國，隨著人口老齡化的加深，農(nóng)民養(yǎng)老是我國現(xiàn)代化過程中不可避免的問題，雖然我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保障建設(shè)已經(jīng)初步取得了一定成效，但是仍有很多問題，要解決廣大農(nóng)民老有所養(yǎng)、老有所靠的問題，就需要加快建立和完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度。

改革開放以來，我國社會主義建設(shè)取得了重大成就，廣大人民群眾生活水平不斷提高，人口老齡化日益加重，養(yǎng)老問題也日益凸顯。贍養(yǎng)老人是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是法律賦予各級政府、社會團體和每個公民的責(zé)任和義務(wù)。農(nóng)村養(yǎng)老保障問題關(guān)系到廣大農(nóng)民的基本生活權(quán)益，關(guān)系到農(nóng)村的繁榮和穩(wěn)定，關(guān)系到我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)村養(yǎng)老保障問題的基本問題就是養(yǎng)老保障方式，農(nóng)村家庭養(yǎng)老保障、農(nóng)民社區(qū)養(yǎng)老保障和新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是我國目前己有的主要農(nóng)村養(yǎng)老保障方式。下文將對這三種方式進行分析研究。

一、農(nóng)村家庭養(yǎng)老保障

1.農(nóng)村家庭養(yǎng)老保障

家庭養(yǎng)老是我國社會的傳統(tǒng)養(yǎng)老習(xí)慣，無論我國社會制度如何變遷，_傳統(tǒng)的“父母養(yǎng)育子女，子女贍養(yǎng)父母”的觀點是始終不變的。家庭養(yǎng)老保障作為一種非正式的制度安排，它的存在具有一定的合理性。首先，家庭養(yǎng)老保障能夠彌補社會養(yǎng)老的不足。雖然社會養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老在經(jīng)濟上有一定的替代性，但是就中國的養(yǎng)老保障事業(yè)的發(fā)展程度來看，城鄉(xiāng)和供養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)都存在差別，并且按照普惠制養(yǎng)老保障模式的選擇，社會的養(yǎng)老保障體系只能滿足老年人的基本生活，目前還達不到滿足老年人的全面要求，所以家庭養(yǎng)老對于老年人經(jīng)濟方面的支撐是十分重要的。其次，家庭養(yǎng)老所帶給老年人的更多的是精神上的慰藉和關(guān)懷，這點是農(nóng)村社會養(yǎng)老所無能為力的。也就是說，單純的物質(zhì)保障并不能完全滿足老年人的養(yǎng)老需求，所以許多國家都曾經(jīng)將養(yǎng)老方式定為:以家庭養(yǎng)老保障為主，以社會養(yǎng)老保障為輔。

2.農(nóng)村家庭養(yǎng)老保障方式的衰退及問題

農(nóng)村家庭養(yǎng)老保障的衰退主要源自全球人口老齡化的趨勢，家庭養(yǎng)老在養(yǎng)老的內(nèi)容和力度上都有明顯的衰落趨勢。從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)來看，農(nóng)村老年人的撫養(yǎng)比例從1982年的7. 97%上升到2009年的11. 3%，專家預(yù)測到2013年，總體撫養(yǎng)比占勞動年齡人口的比例會達到最低點38. 8%，隨后將因老年撫養(yǎng)比大幅度提高而使社會總體養(yǎng)老負擔(dān)迅速加重。

這說明養(yǎng)老保障的代際支撐己經(jīng)出現(xiàn)問題，況且我國目前還未達到人口老齡化的高發(fā)期。農(nóng)民選擇家庭養(yǎng)老保險具有必然性。政府在引導(dǎo)和保證家庭養(yǎng)老保障的主要職責(zé)有強化家庭養(yǎng)老的道德教育力度，以法律法規(guī)來約束家庭成員的行為，對有老年人的家庭提供所需的幫助，建立農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，同時建立家庭養(yǎng)老的激勵機制，在社會輿論層面給予大力的宣傳，弘揚中華民族傳統(tǒng)美德。所以說我國應(yīng)當(dāng)探索出多元化、服務(wù)性強、普惠與個性化需求相結(jié)合的農(nóng)村養(yǎng)老保障模式。

二、農(nóng)民社區(qū)型養(yǎng)老保障

1.農(nóng)民社區(qū)型養(yǎng)老保障

農(nóng)村社區(qū)型養(yǎng)老保障模式是一種靈活性強以集體經(jīng)濟為依托的集體養(yǎng)老保障方式，是對家庭養(yǎng)老保障弱化的有力補充。農(nóng)村社區(qū)是農(nóng)村老年人生活的村莊，根據(jù)農(nóng)村社區(qū)的條件為農(nóng)村社區(qū)內(nèi)的老人提供必需的養(yǎng)老保障和社區(qū)公共服務(wù)，社區(qū)的組織者主要是村民委員會及群眾團體組織。 2.農(nóng)村社區(qū)型養(yǎng)老保障的作用

(1)有利于降低養(yǎng)老成本，社區(qū)服務(wù)居家養(yǎng)老把經(jīng)濟責(zé)任分散到每一個家庭，減少了養(yǎng)老對國家的過多依賴。而且，家庭收入和養(yǎng)老水平有機的結(jié)合到了一起。另外，社區(qū)型養(yǎng)老便于各村莊、各社區(qū)結(jié)合自身的實際情況靈活多變的進行養(yǎng)老服務(wù)項目的開展，便于在廣大的農(nóng)村開展。

(2)農(nóng)村社區(qū)型養(yǎng)老保障適應(yīng)農(nóng)村管理改革的形勢，有利于農(nóng)村社區(qū)管理水平的提高。社區(qū)是老年人社會活動的主要場所。作為社會管理的基層單位社區(qū)，努力提高拓展社區(qū)內(nèi)服務(wù)范圍和管理范圍是其應(yīng)盡的責(zé)任。通過社區(qū)管理的努力和建設(shè)，能以最小的成本完成農(nóng)村老人的精神文化建設(shè)。

三、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度

1.新型農(nóng)村養(yǎng)老保險概況

從2009年起開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點開始實行。新農(nóng)保試點的基本原則是“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。我國新農(nóng)保建設(shè)的主要目標(biāo)是探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農(nóng)村居民老年基本生活。新型農(nóng)村養(yǎng)老保障的資金來源主要有三個部分:個人繳費、集體補助和政府補貼。

2.新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點工作評述

我國部分經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)在探索建立新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的過程中創(chuàng)新了許多可以借鑒的模式，雖然各地做法不完全相同，但是其核心內(nèi)容、基本的制度框架還是基本和國務(wù)院對我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點工作的方案一致。新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式的特征主要有以下幾個方面:

(1)建立了“個人繳費、集體補助和地方財政補貼”三方分擔(dān)保險費的籌資機制。這是新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式最為顯著的特點，也是新農(nóng)保和老農(nóng)保的一個根本的區(qū)別。

(2)對象的明確和細化。新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度明確以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村勞動力為主，對農(nóng)村各類企業(yè)及其從業(yè)人員，要求參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險。

(3)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險制度可銜接。新型的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險主要區(qū)別在于繳費基數(shù)的不同，通過調(diào)節(jié)繳費基數(shù)可以實現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的銜接。

第4篇：團體保險論文范文

社會保障學(xué)是人力資源管理專業(yè)的基礎(chǔ)課程，但在以往的教學(xué)中一直存在重理論輕實踐，教學(xué)內(nèi)容嚴重落后于社保政策的發(fā)展，教師知識和信息更新過慢等問題。為了進一步提高教學(xué)效果，培養(yǎng)高素質(zhì)的應(yīng)用型人力資源管理人才，社會保障學(xué)課程的改革需要從調(diào)整教學(xué)的目標(biāo)和內(nèi)容，關(guān)注學(xué)科熱點，促進實踐教學(xué)等方面入手。

［關(guān)鍵詞］

社會保障學(xué)；實踐教學(xué)改革；應(yīng)用型人才

隨著經(jīng)濟和社會的發(fā)展，“民生”問題逐漸成為我國政府和社會關(guān)注的焦點問題，和“民生”問題相關(guān)的社會保障制度的重要性也隨之突顯出來。社會保障工作是人力資源管理工作中極其重要的一部分，因此，對于人力資源管理專業(yè)的學(xué)生而言，必需掌握扎實的、與時俱進的社會保障知識。然而，在當(dāng)前的社會保障教學(xué)過程中普遍存在教學(xué)內(nèi)容嚴重滯后于社保政策的變動、教師知識更新過慢、忽視實踐教學(xué)及實踐教學(xué)資源受限等問題。為進一步提高社會保障學(xué)的教學(xué)效果，本文從調(diào)整教學(xué)模式、關(guān)注學(xué)科熱點、以“應(yīng)用”為向?qū)Т龠M實踐教學(xué)等方面入手進行社會保障學(xué)實踐教學(xué)改革研究。

1社會保障學(xué)教學(xué)過程中存在的問題

對人力資源管理專業(yè)的畢業(yè)生而言，今后工作很重要的一部分是和社會保障相關(guān)的。目前我國高等院校大都把社會保障學(xué)設(shè)置為專業(yè)基礎(chǔ)課程，只有部分院校把社會保障學(xué)列入專業(yè)選修課程。社會保障學(xué)是一門應(yīng)用性、實踐性、政策性都極強的學(xué)科。第一，在社會保障體系中，各種規(guī)章制度十分復(fù)雜，世界各國，乃至中國的各個地市的具體規(guī)定都不同。自20世紀(jì)90年代后期以來，我國社會保障的各項事業(yè)迅速發(fā)展，相關(guān)的理念和制度也在不停地發(fā)生變化。在這個過程中，一些教師自身并沒有緊跟時代和政策的發(fā)展，及時吸收這些新信息、新知識，在教學(xué)過程中一味地照搬課本，造成課堂的教學(xué)內(nèi)容嚴重滯后于時代的發(fā)展。第二，我國高校人才培養(yǎng)過程中的實踐教學(xué)很多時候停留在口號中，理論灌輸仍是目前很多應(yīng)用型院校課堂教學(xué)的主要模式。教師照本宣科講解社會保障的理論和制度，很容易讓學(xué)生覺得課程枯燥無味，使學(xué)生無法對社保政策產(chǎn)生興趣和感性認識，教學(xué)效果不佳，從而造成畢業(yè)生在工作中缺乏解決實際問題的能力。因此，基于應(yīng)用導(dǎo)向和能力培養(yǎng)的實踐教學(xué)改革的首要任務(wù)就是對課程體系進行優(yōu)化設(shè)計，合理安排課程內(nèi)容，重視對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)，通過實踐教學(xué)增強學(xué)生對社保知識的感性認識，并培養(yǎng)學(xué)生運用所學(xué)社會保障知識分析問題、解決問題的能力，增加學(xué)生在就業(yè)市場的競爭能力。第三，目前高校普遍存在實踐教學(xué)資源有限的問題。比如，學(xué)生很難有機會到社保經(jīng)辦機構(gòu)去實地體驗。除了設(shè)置有社會保障專業(yè)的院校以外，很少有學(xué)校為人力資源管理專業(yè)配備社會保障的仿真模擬軟件。

2社會保障學(xué)實踐教學(xué)改革目標(biāo)的確立

第一，培養(yǎng)學(xué)生的“民生”意識。社會保障的實踐教學(xué)不僅要讓學(xué)生掌握社會保障制度的理論，更應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生的“民生”意識。筆者在社會保障課程教學(xué)過程中，感到目前很多學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)興趣的原因是沒有“民生”意識。學(xué)生因受自身閱歷的限制，認為社保和自己關(guān)系不大，不關(guān)心“民生”問題和社保熱點，對課程內(nèi)容自然缺乏興趣。因此，實踐改革的首要目標(biāo)就是培養(yǎng)學(xué)生的“民生”意識，幫助學(xué)生樹立為社會大眾服務(wù)的意識及社會責(zé)任感。第二，要提高學(xué)生的綜合實踐能力。社會保障是民生之基，民生之本，是一項綜合事業(yè)。社會保障事業(yè)需要理論和實踐能力同時具備的綜合性人才。在培養(yǎng)學(xué)生“民生”意識的同時，應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生的綜合實踐能力。應(yīng)用型本科培養(yǎng)的不是背誦理論制度的人，而是要會分析問題、解決問題，會實際操作的應(yīng)用型人才。第三，要培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力。在經(jīng)濟全球化、科學(xué)技術(shù)更新周期不斷加快的當(dāng)代社會，經(jīng)濟社會的全面發(fā)展取決于人才的質(zhì)量。而人才的質(zhì)量在很大程度上與人才創(chuàng)新能力緊密相關(guān)。因此，社會保障學(xué)的實踐教學(xué)改革的目標(biāo)之一就是提高學(xué)生的創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力。通過實踐教學(xué)，引導(dǎo)學(xué)生發(fā)現(xiàn)我國社會保障發(fā)展過程中存在的問題，激發(fā)學(xué)生的潛能和創(chuàng)新思維，使學(xué)生主動參與到現(xiàn)實社會保障問題的分析和處理過程中去，提高學(xué)生解決問題的能力。

3社會保障學(xué)教學(xué)改革實施過程

基于社會保障學(xué)教學(xué)過程中存在的種種問題，以及實踐教學(xué)改革的目標(biāo)，筆者在所在學(xué)校的人力資源管理專業(yè)進行了一系列的實踐教學(xué)的改革實踐。

3.1課堂實踐教學(xué)的實施

3.1.1社保新聞熱點的解讀社會保障的教材分為理論部分和實務(wù)部分。學(xué)期的第一周是教師理論講解周。從第二周開始，根據(jù)課程內(nèi)容，采取“以社會熱點為中心，讀新聞評新聞”的課程教學(xué)模式。在課程上，首先對學(xué)生分組，根據(jù)班級的具體情況，將56名學(xué)生分為8個小組。然后把老年社會保障、醫(yī)療保險、就業(yè)保障、失業(yè)保險、工傷保險、住房保障、社會救助、社會福利相關(guān)內(nèi)容依次分配給各個小組。要求學(xué)生在課前對課本進行預(yù)習(xí)，并根據(jù)各自承擔(dān)的專題內(nèi)容分工收集相關(guān)社保新聞和熱點問題。每堂課的第一項任務(wù)是各小組面向全體同學(xué)解讀社保相關(guān)新聞。在解讀社保新聞過程中，各組還需要聯(lián)系教材相關(guān)內(nèi)容制作PPT，并在課堂上進行簡要講解和案例分析。在這個過程中，教師只做啟發(fā)性的指導(dǎo)。學(xué)生通過新聞的收集和解讀、課程內(nèi)容的講解、回答教師和同學(xué)提問的環(huán)節(jié)，學(xué)會主動學(xué)習(xí)，增強基本理論的實際運用能力。通過社保新聞解讀環(huán)節(jié)，促使學(xué)生主動去了解民生，關(guān)心民生，增強對社保的敏感性，培養(yǎng)學(xué)生對社會保障這門課的興趣及社會責(zé)任感。此外，各小組對專題進行新聞收集和討論的過程，也可以提高學(xué)生的信息收集和交流能力。

3.1.2課程論文的寫作社會保障學(xué)是一門政策性和動態(tài)性并存的學(xué)科。近年來，各國的社會保障制度都在改革和發(fā)展中。我國的社保制度發(fā)展尤為迅速，過程中也存在各種各樣需要解決的問題，然而這些變革和問題在教材中是無法及時體現(xiàn)出來的，因為社保教材只能給學(xué)生呈現(xiàn)社會保障的整體框架。社會保障課程的實踐教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力，就需要引導(dǎo)學(xué)生獨立思考中國社會保障事業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種問題。因此，在前一階段的基礎(chǔ)上，通過教師的指導(dǎo)，讓各組學(xué)生獨立完成社保相關(guān)專題的課程論文寫作。前一階段的課程講解及新聞解讀，為論文的材料準(zhǔn)備奠定了基礎(chǔ)，各小組的論文既是對課本的深刻認識，也是對社會現(xiàn)狀的深入總結(jié)。在實踐中，8個小組所研究的論文分別為：《人口老齡化背景下養(yǎng)老服務(wù)體系研究——以馬鞍山市為例》《企業(yè)職工對延遲退休的意愿研究——以馬鞍山市某國有企業(yè)為例》《城鎮(zhèn)單獨家庭生育意愿及其影響因素研究——基于馬鞍山市的分析》《構(gòu)建農(nóng)村留守兒童福利體系的思考——以安徽省××村為例》《職業(yè)教育與“農(nóng)二代”社會流動》《關(guān)于大學(xué)生失業(yè)保險制度的研究》《馬鞍山市高校大學(xué)生醫(yī)療保險意識現(xiàn)狀及影響因素分析》《人口老齡化及我國農(nóng)村養(yǎng)老保障問題研究》。這些課程論文包含了近年兩會熱點及社會所關(guān)注的主要“民生”問題，比如：人口老齡化和養(yǎng)老問題、延遲退休、農(nóng)民工和大學(xué)生就業(yè)、留守兒童福利、醫(yī)療保險改革等。教學(xué)改革的意義是著力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和分析社會現(xiàn)狀的能力。課程論文是對理論知識和實踐經(jīng)驗的總結(jié)，通過論文的寫作，學(xué)生在不斷的認識和實踐中提高發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的能力，使學(xué)生真正成為教改最大的受益者。以第一組的《人口老齡化背景下養(yǎng)老服務(wù)體系研究》為例，學(xué)生將兩會熱點與馬鞍山市的現(xiàn)狀相結(jié)合，從馬鞍山市社保局、民政局收集了大量的信息，深入淺出地分析了馬鞍山目前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)所存在的問題，提出了馬鞍山市未來養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的解決方案。

3.2課外實踐教學(xué)的實施除了課堂內(nèi)的實踐教學(xué)，教師還要積極將課程內(nèi)容融入各種社會團體活動之中，鼓勵和組織學(xué)生參加創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)比賽、社會保障知識競賽、社會保障技能競賽、校園志愿公益活動，等等。例如，本校2010級人力資源管理專業(yè)學(xué)生就以“養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)—老年送餐”項目與“失地農(nóng)民的養(yǎng)老保障”項目參加“挑戰(zhàn)杯”比賽，并取得良好的成績。另外，在課程論文的寫作過程中，教師要組織和指導(dǎo)學(xué)生進行實地調(diào)查、參觀訪問等，豐富和鞏固學(xué)生的理論知識。例如，第五組的課題，學(xué)生為了完成課程論文，深入留守兒童學(xué)校和家庭，以調(diào)查訪問和開座談會的形式，收集了馬鞍山留守兒童福利狀況的第一手資料，形成了高質(zhì)量的論文。另外，實踐教學(xué)還可采用其他多種形式，比如請馬鞍山社保局的相關(guān)工作的人員走進課堂，給學(xué)生們介紹最新的社保政策；聯(lián)系相關(guān)社保機構(gòu)，使學(xué)生有機會親身參與到社保流程當(dāng)中去，使學(xué)生接觸到社保制度的實際運行過程，掌握最新的社保制度和技能，培養(yǎng)學(xué)生處理社保現(xiàn)實問題的能力，使他們成為創(chuàng)新型實踐型的應(yīng)用人才。

4結(jié)語

以培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用型能力為主的實踐教學(xué)模式，培養(yǎng)了學(xué)生的民生意識和社會責(zé)任感。通過課堂和社會實踐的結(jié)合，增強了學(xué)生的社會調(diào)查、文獻檢索的能力，使學(xué)生更好地掌握社會保障的基本理論和操作技能。在此過程中，教師要及時吸取新信息和新知識并結(jié)合自己的科研方向，引導(dǎo)學(xué)生去閱讀、觀察、討論和思考，促進學(xué)生的創(chuàng)新能力和解決社保實際問題的能力以及就業(yè)競爭力的進一步提高。

主要參考文獻

第5篇：團體保險論文范文

關(guān)鍵詞：社保基金，投資組合，績效評價

 

1.基金管理中存在的主要問題

1.1管理體制不統(tǒng)一、法制不健全

包括領(lǐng)導(dǎo)管理體制不統(tǒng)一，基金管理難以協(xié)調(diào)、法制不健全，管理缺乏規(guī)范；社會保障基金運行機制不健全，基金的籌集、運用和保值增值難以形成良性循環(huán)；基金未納入國家及地方政府的統(tǒng)一預(yù)算，缺乏統(tǒng)籌安排，基金分散，難以產(chǎn)生效益；現(xiàn)收現(xiàn)付的籌資模式難以渡過“老齡時期”，“代際轉(zhuǎn)嫁”方式將出現(xiàn)支付危機、缺少可供選擇的投資工具，基金保值困難等。

在社會保障制度運行過程中，也暴露出社會保障財務(wù)會計體系與社會保障整體改革步伐不協(xié)調(diào)之處。財務(wù)會計理論體系不完善，財務(wù)管理秩序混亂，管理透明度低，資金管理過程暗箱操作手法嚴重，會計信息披露不規(guī)范，會計管理體系不順暢，會計制度欠缺等。現(xiàn)行的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等社會保險制度運行至今，國家和省一直沒有制定一部有關(guān)社會保險基金管理的法律、法規(guī)。1998年以來，社會保險基金實行收支兩條線管理，國家有關(guān)文件和財政部、勞動和社會保障部印發(fā)的《社會保險基金財務(wù)制度》僅對各部門承擔(dān)的社會保險基金管理職責(zé)作出規(guī)定，還存在著一些局限性，執(zhí)行過程中也出現(xiàn)一些新問題，無從尋求法律依據(jù)加以規(guī)范，致使基金管理工作缺乏必要的法律保障，各部門之間職能錯位，基金收支、管理等渠道不暢通，影響了對社會保險基金的有效管理。

1.2擴面征繳難度大

目前，參加社會保險的單位主要是國有企業(yè)和集體企業(yè)，以及部分事業(yè)單位和私營企業(yè)，而作為主要經(jīng)濟形式的民營企業(yè)由于對參加社會保險認識不到位，認為參保繳費增加企業(yè)的負擔(dān)，出于利益考慮，不愿意參保。部分國有企業(yè)繳費有困難，存在拖欠社保費的情況。而效益好的企業(yè)認為不存在失業(yè)，參加失業(yè)保險是做貢獻，往往又不愿意參保。事業(yè)單位也未按規(guī)定進行參保，事業(yè)單位大多是財政撥款，財政尚未將事業(yè)單位養(yǎng)老和失業(yè)保險費列入預(yù)算，同時事業(yè)單位的社會保障支出由財政負擔(dān)，且不存在失業(yè)，所以繳費積極性不高，致使擴面征繳步履為艱。同時，由于社會保險經(jīng)辦機構(gòu)沒有行政執(zhí)法權(quán)，征繳強制力不夠，加之部分企業(yè)效益差、無力繳納或補繳社會保險費以及企業(yè)認識上的原因，導(dǎo)致拖欠社保費、少報瞞報繳費基數(shù)的現(xiàn)象嚴重。五險分立，管理不統(tǒng)一。目前，大多數(shù)地區(qū)五險經(jīng)辦機構(gòu)不統(tǒng)一，分別由社保處、勞動就業(yè)服務(wù)處、醫(yī)保中心經(jīng)辦，管理上不統(tǒng)一，存在重復(fù)工作、協(xié)調(diào)性差等弊端。由于五險分別運作，繳費基數(shù)難以統(tǒng)一，存在繳費基數(shù)不實的情況。五險分立的局面影響了各險種擴面征繳工作的銜接。另外，沒有建立資源共享的平臺，信息無法共享，不能及時全面掌握參加社會保險的總體情況，給管理工作帶來困難。

1.3監(jiān)督管理機制不建全，社保內(nèi)部稽核力量不足

國務(wù)院頒布的《社會保險費征繳暫行條例》規(guī)定“國務(wù)院勞動保障行政部門負責(zé)全國的社會保險費征繳管理和監(jiān)督檢查工作。縣級以上地方各級人民政府勞動保障行政部門負責(zé)本區(qū)域內(nèi)的社會保險費征繳管理和監(jiān)督檢查工作。”現(xiàn)實工作中，勞動保障部門、財政、審計、監(jiān)察等部門都具有監(jiān)管職能，但共同監(jiān)管往往組織不力、信息不暢、效率不高，實際上弱化了監(jiān)督效果。基金存儲多渠道，不能很好地納入財政專戶管理。在保險基金存儲問題上，各地或多或少地存在一些問題，把所收入的基金在多家銀行存放，有的存在國有銀行，也有的存在地方金融機構(gòu)，容易造成基金不必要的流失。國家明文規(guī)定，所有保險基金均要存入在國有商業(yè)銀行開立的財政專戶賬戶。

1.4社保內(nèi)部稽核力量不足

社保參保人員、參保基數(shù)等基本情況均由單位和企業(yè)申報、社保機構(gòu)審核確認，然后再進行抽樣稽核，稽核范圍太小。由于各社保經(jīng)辦機構(gòu)人員編制少，目前尚未配備專門的稽核工作部門和稽核人員，稽核工作一直由其他科室臨時代管代辦。由于不是專業(yè)稽核人員，對稽核業(yè)務(wù)不熟，稽核工作不能落到實處。另外因稽核工作成本高，特別是實地稽核，沒有經(jīng)費保障導(dǎo)致實地稽核工作難以開展。

1.5擠占挪用社會保障基金現(xiàn)象依然屢禁不止

近年來盡管國家從各方面加強監(jiān)管，但社會保障基金被擠占挪用的現(xiàn)象仍然時有發(fā)生，其主要表現(xiàn)為一是征收單位自行截留、挪用社會保險基金，不及時解繳財政專戶管理，二是地方政府由于財力有限動用社會保障基金平衡預(yù)算或作其他支出，究其原因主要是由于財政供給的經(jīng)費不足再加上前文所述的征收機構(gòu)不統(tǒng)一導(dǎo)致征收成本高所致。

2.對策建議

2.1加強信息化建設(shè)，實行動態(tài)監(jiān)管

我們可以借鑒美國及其他國家的先進經(jīng)驗，對社會保障基金進行計算機操作和聯(lián)網(wǎng)管理，這就在根本上消除了虛報、瞞報、暗箱操作等違法行為，所以對社會保障基金實行專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化、現(xiàn)代化管理勢在必行。由于缺乏有效的信息獲取和傳導(dǎo)機制，基金的所有者無法了解到基金管理的真實信息，上級監(jiān)管部門不了解下級管理部門的真實情況，由于基金多樣性和分散性，甚至一些管理部門對自己所管理的社會保障基金的真實情況都不了解，零散和不完整的數(shù)據(jù)使監(jiān)督變得非常的困難。

2.2加強各層次執(zhí)業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)

加強從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)越來越引起社會各界的廣泛關(guān)注。因此，提高執(zhí)業(yè)人員整體素質(zhì)是確保執(zhí)業(yè)誠信的根本，應(yīng)定期開展執(zhí)業(yè)人員的職業(yè)道德和誠實守信教育，使之樹立遵紀(jì)守法、廉潔奉公的從業(yè)作風(fēng)。論文參考。加強對社會保障基金的審計監(jiān)督。社會保障審計是指審計機關(guān)對政府部門管理的和社會團體受政府部門委托管理的社會保障資金財務(wù)收支的真實、合法、效益進行的審計監(jiān)督。社會保障審計的范圍包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、農(nóng)村養(yǎng)老、工傷、生育等社會保險基金，住房保障以及各項社會救濟、社會福利、優(yōu)撫安置和社會捐贈資金等。論文參考。審計的目的在于：保障養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等社會保險制度及住房制度改革的順利實施；保障人民群眾基本生活的權(quán)益，維護社會的穩(wěn)定；促進我國現(xiàn)代社會保障體系的建立與完善；保證社會保障資金的安全與完整，充分發(fā)揮社會保障資金使用的經(jīng)濟效益與社會效益；促進接受社會捐贈的部門、單位加強財務(wù)管理，提高社會捐贈資金使用的社會效益與經(jīng)濟效益。

2.3加大宣傳擴大參保覆蓋面

加大對社會保險政策的宣傳，使廣大民營企業(yè)了解社會保險政策，充分認識參加社會保險的重要作用和長遠意義，切實按政策辦事，依法參保并及時繳納社保費，保障職工的合法權(quán)益。一是充分發(fā)揮新聞媒體的作用，多層次、全方位地進行宣傳。二是選派業(yè)務(wù)骨干，深入到企業(yè)，與職工進行面對面交流，為廣大職工解疑釋難，增強職工的參保意識和參保的積極性。三是要借助普法時機，加大社會保險的政策宣傳。切實把民營企業(yè)、個體戶和股份制等企業(yè)納入?yún)⒈７秶瑴p輕社會壓力，維護社會穩(wěn)定。營造繳費環(huán)境，加大征收力度。地方政府要結(jié)合實際，制定切實可行的地方性規(guī)章，確保從業(yè)人員享受憲法規(guī)定的社會保險權(quán)。社會保險征收部門要改善服務(wù)方式，擴大保險范圍，加大征收力度，必要時采取行政、經(jīng)濟、法律等手段，鼓勵、督促民營企業(yè)、事業(yè)單位參加社會保險。論文參考。同時，地方政府制定相應(yīng)的激勵機制，要獎懲分明，對積極參保的企業(yè)要給予獎勵，對拖延參保、少繳、漏繳社會保險費的單位或企業(yè)要督促糾正。對拒不參保、惡意拖欠社保費的要給予處罰，促進民營企業(yè)自覺參保，真正做到應(yīng)保盡保，應(yīng)收盡收。

2.4實行“五險合一”，統(tǒng)一管理

改變現(xiàn)有的三個經(jīng)辦機構(gòu)“各吹各的號，各唱各的調(diào)”的現(xiàn)狀，加大整合力度，將基金征繳統(tǒng)一到一個經(jīng)辦機構(gòu)管理，實行“五險合一”的運作模式，對外統(tǒng)一征繳、統(tǒng)一支付、統(tǒng)一稽核，對內(nèi)分賬核算，同時搭建統(tǒng)一的計算機管理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，集中數(shù)據(jù)、集中信息、實現(xiàn)資源共享，對社保基金的籌集和征繳機構(gòu)的征繳、基金支付、財政專戶的管理情況實施全過程的監(jiān)督管理。建立和完善社會保險基金監(jiān)督機制，采取各種措施加強基金的監(jiān)管。一是完善社保經(jīng)辦機構(gòu)內(nèi)部管理制度，全面實現(xiàn)基金征繳、支付、運行過程的科學(xué)化、規(guī)范化、制度化管理。二是成立基金監(jiān)管小組，落實專人負責(zé)，實行事前、事中、事后監(jiān)管。三是行政管理、經(jīng)辦機構(gòu)、監(jiān)督部門檢查相結(jié)合，對基金進行經(jīng)常性的監(jiān)督。四是充分發(fā)揮計算機信息網(wǎng)絡(luò)的管理作用，利用計算機網(wǎng)絡(luò)進行適時監(jiān)管。

2.5重視稽核工作，加強內(nèi)部稽核

加強社保經(jīng)辦機構(gòu)內(nèi)部稽核部門建設(shè)，從優(yōu)化整合管理資源入手，組建由專業(yè)人員組成的內(nèi)部審計和稽核隊伍，對參保企業(yè)的繳費基數(shù)、參保人數(shù)，繳費情況進行實地稽核，對支付對象、支付項目進行經(jīng)常性的審計稽核，堵塞基金在征繳、支付、管理過程中的跑冒滴漏現(xiàn)象。

參考文獻：

[1]張秀玉, 郭遠遠, 貝森. 事業(yè)單位改革問題及對策研究.職業(yè)時空 , 2010,(03) :1-3.

[2]劉宇. 稅務(wù)公務(wù)員管理體制改革探討. 遼寧經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學(xué)院(遼寧經(jīng)濟管理干部學(xué)院學(xué)報) , 2009,(04) :25-26.

第6篇：團體保險論文范文

專業(yè)型大學(xué)生社團的運作模式與機制

（一）運作模式金融學(xué)院專業(yè)型大學(xué)生社團由校團委和金融學(xué)院聯(lián)合管理，目前正逐步過渡到以金融學(xué)院統(tǒng)一管理為主，已初步形成了掛靠學(xué)校平臺領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)院管理、系部支持、專業(yè)教師指導(dǎo)、廣大學(xué)生主導(dǎo)和輔導(dǎo)員協(xié)助的基本運作模式。專業(yè)型大學(xué)生社團充分利用金融學(xué)院雄厚的師資，聘請了學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和多位專業(yè)教師擔(dān)任社團導(dǎo)師和顧問。導(dǎo)師團的工作以幫助學(xué)生進行金融、保險、投資專業(yè)的學(xué)術(shù)研究和實踐為主，努力幫助學(xué)員全面而深入地理解金融理論和實踐的歷史、現(xiàn)狀和發(fā)展，從而掌握金融學(xué)科研究的科學(xué)方法。學(xué)生是學(xué)生社團建設(shè)的主導(dǎo)力量。專業(yè)社團均設(shè)有學(xué)生管理部門，側(cè)重于日常活動的組織與開展、會員制度的建設(shè)等事務(wù)。其構(gòu)成由主席團和各具體事務(wù)部門組成。輔導(dǎo)員老師則從旁協(xié)助，在學(xué)生研究團體的組織、教師與學(xué)生的有效溝通、場地資金的籌措、社會實踐項目的開拓等方面提供支持和幫助。（二）運作機制1、導(dǎo)師制。導(dǎo)師制是專業(yè)型大學(xué)生社團良好運作的重要保證。金融學(xué)院師資力量雄厚，擁有教授11人、副教授19人、博士20人、江蘇省教學(xué)名師1人、江蘇省“333工程”培養(yǎng)人選2人、江蘇省高校“青藍工程”學(xué)術(shù)帶頭人培養(yǎng)人選3人、江蘇省高校“青藍工程”優(yōu)秀青年骨干教師8人。金融學(xué)科梯隊是江蘇省金融學(xué)科唯一的“青藍工程”優(yōu)秀學(xué)科梯隊，區(qū)域金融創(chuàng)新研究團隊是江蘇省“青藍工程”優(yōu)秀科技創(chuàng)新團隊。專業(yè)社團依托這一優(yōu)勢資源，聘請了多位專業(yè)老師任社團導(dǎo)師及顧問。他們在活動策劃、活動建議、活動評估等多方面給予指導(dǎo)。2、主題活動。專業(yè)社團圍繞專業(yè)學(xué)習(xí)實踐和業(yè)界動態(tài)，每年舉行一系列主題活動，在活動中學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和學(xué)習(xí)能力得到提升和積淀。其中有些活動已形成了品牌和特色，如證券投資俱樂部的“模擬股市大賽”、保險學(xué)社的“保險營銷大賽”等。3、社會實踐。金融理論來源于實踐，具有很強的應(yīng)用性，因此，專業(yè)社團在活動組織上非常注重將各項活動同社會改革與發(fā)展的熱點緊密聯(lián)系。專業(yè)型的社會實踐就是將理論知識與實踐應(yīng)用結(jié)合的良好契機。歷年來，社團組織了一系列社會實踐活動，如證券投資俱樂部為學(xué)生提供到證券公司實習(xí)的機會，保險學(xué)社組織學(xué)生到各大保險公司參觀交流并開展暑期實習(xí)。社會實踐對學(xué)生深層次地了解社會、增加社會經(jīng)驗很有幫助。4、成果展示與評價。專業(yè)社團努力以各種形式傳播學(xué)術(shù)知識，擴大社團影響。如頻繁邀請校內(nèi)外知名學(xué)者、成功的業(yè)界精英來校做報告，弘揚校園學(xué)術(shù)氛圍。目前，證券投資俱樂部擁有刊物《證券觀察》，保險學(xué)社辦有《金陵保險》，刊登學(xué)生自己的科研成果及論文，將重大的金融熱點新聞帶進校園，搭建了學(xué)生交流思想的平臺。

專業(yè)型大學(xué)生社團建設(shè)中存在的問題

作為新興的團學(xué)活動形式，雖然金融學(xué)院專業(yè)型大學(xué)生社團建設(shè)取得了較大的成績，但也存在著一定的問題，這些問題在發(fā)展過程中逐漸顯現(xiàn)，如果不加重視將會阻礙社團的健康有序發(fā)展，因此應(yīng)當(dāng)加以關(guān)注。（一）社團管理制度有待完善作為學(xué)生因興趣而自愿組織起來的學(xué)生群眾團體，在組織上具有一定的自發(fā)性，參與學(xué)生在思想素質(zhì)、專業(yè)基礎(chǔ)等方面存在一定差異。從以往來看，大多數(shù)社團發(fā)展疲軟的原因就在于沒有處理好社團自身建設(shè)和組織管理的關(guān)系，重活動而輕管理，因此，科學(xué)管理制度的有效、長期實施成為社團建設(shè)的基礎(chǔ)性問題。一方面，我們應(yīng)注重學(xué)生在社團發(fā)展全局上的主導(dǎo)作用，另一方面，也要強調(diào)社團管理組織體系的合理構(gòu)成，增強社團管理層的責(zé)任感和凝聚力，不斷完善社團管理辦法，用機制規(guī)范社團的正常運作。（二）專業(yè)指導(dǎo)的切入不夠?qū)I(yè)教師對于社團活動及過程的參與對于專業(yè)型大學(xué)生社團的建設(shè)具有相當(dāng)重要的作用，也是專業(yè)型大學(xué)生社團建設(shè)區(qū)別于其它類型社團建設(shè)的特點之一。專業(yè)指導(dǎo)不僅要在活動策劃、課題選擇、研究方法等方面為學(xué)生提供幫助，更要貫穿于對學(xué)生專業(yè)研究的各個階段進行監(jiān)控和評估。就目前的現(xiàn)狀而言，專業(yè)指導(dǎo)教師和社會資深人士對于專業(yè)社團的關(guān)注程度和指導(dǎo)力度還不能滿足社團發(fā)展的需要。（三）經(jīng)費投入不足經(jīng)費投入不足是很多學(xué)生活動面臨的共同問題。尤其是在市場化環(huán)境下，專業(yè)型社團開展活動所需成本很大，如參觀實踐費用、專業(yè)人士講座費用、雜志編印費用、影音資料存儲費用等等，單靠學(xué)生社團會員籌資和學(xué)院的撥款已不能滿足越來越豐富的社團活動的需要。（四）會員結(jié)構(gòu)不合理會員是社團的主體，當(dāng)前金融學(xué)院專業(yè)型大學(xué)生社團以大一、大二學(xué)生為主，大三學(xué)生極少，大四學(xué)生基本上沒有。而大一、大二學(xué)生對專業(yè)知識的掌握遠遠不夠，理應(yīng)成為社團主導(dǎo)的大三、大四學(xué)生因種種原因缺乏參與專業(yè)社團活動的熱情與動力，這種會員結(jié)構(gòu)對專業(yè)社團的發(fā)展是很不利的。

第7篇：團體保險論文范文

論文摘要:管理式醫(yī)療是美國占主導(dǎo)地位的醫(yī)療保險形式，可以看成是醫(yī)療保險公司運用期權(quán)思想管理風(fēng)險的一種風(fēng)險管理模式。深入剖析了我國醫(yī)療保險現(xiàn)存的問題，在公平與效率兼顧的基礎(chǔ)上，借鑒美國管理式醫(yī)療的風(fēng)險管理方法，提出了適合我國國情的全民社會醫(yī)療保險模式的構(gòu)想，即以政府委托社會保障部門作為管理式醫(yī)療組織者，通過買入社區(qū)醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)這個買方期權(quán)，對沖其對投保人承擔(dān)的賣出買方期權(quán)的風(fēng)險，建立社會保障部門、社區(qū)醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)和投保人三方三位一體的風(fēng)險管理模式。

醫(yī)療保險是一個世界性難題，各國都在為尋求一種適合本國國情、高效公平的醫(yī)療保險模式而努力。我國居民對醫(yī)療保險的關(guān)注程度遠大于對其他社會保障體系的關(guān)注。如何有效地擴大醫(yī)療保險覆蓋面，使最大范圍的人群可以享受到醫(yī)療保險，是當(dāng)前我國亟待解決的社會問題。管理式醫(yī)療(managed care)由于其在節(jié)省醫(yī)療費用和提高醫(yī)療質(zhì)量方面的成效，已成為世界各國廣泛關(guān)注的一種醫(yī)療保險發(fā)展方向[1]。我國對管理式醫(yī)療僅停留在介紹階段，張笑天[2]、楊新民[3]、黃煒[4]等較全面介紹了美國特有的這種醫(yī)療保險模式，藍宇曦[5]指出引入管理式醫(yī)療存在制度，岳公正[6]分析了現(xiàn)階段中國管理式醫(yī)療保險的結(jié)構(gòu)性特征，但管理式醫(yī)療在我國系統(tǒng)性應(yīng)用卻缺乏相關(guān)理論和實踐的進一步探索和研究。本文將在深入剖析我國醫(yī)療保險現(xiàn)存問題的基礎(chǔ)上，借鑒美國管理式醫(yī)療的風(fēng)險管理模式，提出全民社會醫(yī)療保險模式的構(gòu)想。

一、 美國管理式醫(yī)療及其風(fēng)險管理模式

管理式醫(yī)療是美國占主導(dǎo)地位的醫(yī)療保險形式，社會醫(yī)療保險和大部分商業(yè)保險也都采用了這種模式。管理式醫(yī)療是指利用一定的組織和形式，由保險人與醫(yī)療服務(wù)提供者聯(lián)合提供服務(wù)的醫(yī)療保險形式。管理式醫(yī)療的提供者既可以是專業(yè)性的醫(yī)療保險公司，也可以是民間非營利性團體，還可以是醫(yī)院組織和醫(yī)生組織，其中最有代表性的是健康維持組織(HMO)、優(yōu)先服務(wù)提供者組織(PPO)和服務(wù)點計劃(POS)[7]。管理式醫(yī)療的基本特征是:醫(yī)療保險機構(gòu)同醫(yī)療服務(wù)的供給者通過簽約等形式，形成一個相對密切合作的服務(wù)網(wǎng)絡(luò);保險機構(gòu)以收取的保費向醫(yī)療服務(wù)提供者支付相對固定的醫(yī)療費(定額付費);醫(yī)療服務(wù)供給者收取預(yù)定費用向參保人提供一套包括從預(yù)防保健到臨床治療的綜合性的、連續(xù)的服務(wù);投保人在保險公司指定的醫(yī)療服務(wù)提供者處接受服務(wù)時享受優(yōu)惠。

管理式醫(yī)療在美國的發(fā)展也不是一帆風(fēng)順的，一直受到來自各方，特別是醫(yī)療界的批評和抵制，但最終通過不斷實踐和完善，其獨特的風(fēng)險管理模式逐漸為醫(yī)療保險各方所認可和接受，成為世界醫(yī)療保險的發(fā)展方向。保險公司與醫(yī)療服務(wù)者簽約的目的就是為防范自己由于承擔(dān)了對投保人的責(zé)任之后而產(chǎn)生的風(fēng)險，因此，美國的管理式醫(yī)療是圍繞著保險公司的風(fēng)險管理而展開的。保險公司收取了投保人的保費，承擔(dān)了投保人生病的風(fēng)險，也就相當(dāng)于保險人向投保人賣出了一個買方期權(quán)，允許投保人在生病的時候，以事先確定的低價獲得全套醫(yī)療服務(wù)。為規(guī)避保險公司的風(fēng)險，保險公司與一批醫(yī)生和醫(yī)院簽約，建立一個醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。保險公司每年投入一項固定的費用來維持這個網(wǎng)絡(luò)的運行，就等于保險人支付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)維持費而購買了一個買方期權(quán)，允許投保人在生病的時候，以固定的價格從這個醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)得到醫(yī)治。保險公司通過買入醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)這個買方期權(quán)，對沖了其對投保人承擔(dān)的賣出買方期權(quán)的風(fēng)險，這里醫(yī)院和醫(yī)生都成了保險公司防范風(fēng)險的金融工具[8]。組建專業(yè)保險公司，建立醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，與一批醫(yī)生簽約的管理式醫(yī)療運作模式實質(zhì)上是一種非常高明的期權(quán)運作模式，管理式醫(yī)療可以看成是保險公司運用期權(quán)思想管理風(fēng)險的一種風(fēng)險管理模式。

管理式醫(yī)療模式以有效控制醫(yī)療費用的增長而著稱。醫(yī)療服務(wù)市場是由醫(yī)療服務(wù)提供者控制的賣方市場，除非醫(yī)療服務(wù)者主動參與，其他手段對這一市場的控制和管理都是有限的。管理式醫(yī)療的實質(zhì)是通過與醫(yī)療服務(wù)者簽約，積極主動干預(yù)醫(yī)療行為，達到降低費用支出的目的[9]。其核心方法是將傳統(tǒng)的按服務(wù)項目收費改為按“人頭付費”，即由保險公司向醫(yī)療服務(wù)提供者定額付費。當(dāng)醫(yī)生按服務(wù)項目收費時，醫(yī)生傾向于提供更多的服務(wù);當(dāng)醫(yī)生收到的是一項固定費用時，醫(yī)生就會傾向于減少服務(wù)，提高工作效率。據(jù)美國衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)，采用管理式醫(yī)療的健康維持組織(HMO)比傳統(tǒng)按項目付費的醫(yī)療保險至少要節(jié)約30%的費用。同時保險公司也不用逐項詳細審核醫(yī)療服務(wù)賬單，達到降低管理成本的功效。

按“人頭付費”，改變了醫(yī)療保險作為第三方局外人的被動局面，通過制定預(yù)付標(biāo)準(zhǔn)來控制醫(yī)療費用的總支出，并以此強迫醫(yī)療服務(wù)提供者承擔(dān)經(jīng)濟風(fēng)險，自覺規(guī)范自己的行醫(yī)行為。另外，按“人頭付費”在為醫(yī)療服務(wù)提供者提供了一筆相對穩(wěn)定并可預(yù)見的周轉(zhuǎn)資金的同時，也將這部分醫(yī)療保險經(jīng)費的使用、管理權(quán)交給了醫(yī)院和醫(yī)生，調(diào)動他們精打細算、合理使用醫(yī)療保險資金的積極性，既能達到控制費用的目的，又保證了醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的提高。管理式醫(yī)療按“人頭付費”原則，充分調(diào)動了醫(yī)療服務(wù)提供者的主觀能動性，提高了有限的醫(yī)療基金的使用效率，取得保險方實現(xiàn)費用控制，買方得到較好的醫(yī)療服務(wù)，供方獲得應(yīng)有利益的多贏效果。

二、 我國現(xiàn)階段醫(yī)療保險的現(xiàn)狀

目前，國家11個相關(guān)部委組成的醫(yī)療體制改革協(xié)調(diào)小組已經(jīng)成立，掀起社會各界對醫(yī)療改革模式的探索和研究。早在2005年7月，國務(wù)院發(fā)展研究中心有關(guān)課題組發(fā)表了《中國醫(yī)療衛(wèi)生體制改革》研究報告，認為“目前中國的醫(yī)療衛(wèi)生體制改革基本上是不成功的”。根據(jù)世界衛(wèi)生組織《2002年世界衛(wèi)生報告》顯示，中國和印度窮人必須承擔(dān)85%的醫(yī)療費用，其中大部分來自不必要或不正確的檢查或藥品，因為醫(yī)院只能通過變相增加檢查費和藥費來養(yǎng)活自己[6]。由于醫(yī)療服務(wù)提供者對確定患者所患疾病有絕對權(quán)威，對實施具體治療方案有絕對的決定權(quán)，導(dǎo)致醫(yī)療費用居高不下，成為當(dāng)前制約醫(yī)療保險發(fā)展的“瓶頸”。

我國現(xiàn)階段醫(yī)療保險主要存在以下問題。

第8篇：團體保險論文范文

關(guān)鍵詞：教育服務(wù)貿(mào)易；貿(mào)易逆差；高等教育

中圖分類號:F279.2 文獻標(biāo)識碼:B 文章編號:100-4392（2008）08-0023-04

一､我國教育服務(wù)貿(mào)易逆差的表現(xiàn)

（一）我國接受外國留學(xué)生與派出留學(xué)生的比例嚴重失調(diào)

根據(jù)中國加入WTO的承諾，對境外消費未作任何限制，對過境交付未作承諾，允許具有一定資格的境外教育服務(wù)提供者來華工作。由于以上承諾，加入WTO后，我國赴外留學(xué)人數(shù)增長迅速，吸收國外來華留學(xué)人數(shù)有所增長，但遠趕不上前者的增長勢頭，因而我國的教育服務(wù)貿(mào)易逆差不斷擴大。從表1可以看出，從2000年以來，我國大多數(shù)年份出國留學(xué)的人數(shù)要大于來華留學(xué)的人數(shù)，呈現(xiàn)“逆差”狀態(tài)。目前我國高等教育在校生規(guī)模已經(jīng)達2000萬，居世界第一。以O(shè)ECD經(jīng)濟合作組織國家外國留學(xué)生占本國在校大學(xué)生人數(shù)3%標(biāo)準(zhǔn)計算，我國每年招收的留學(xué)生可以達到60萬人之多。即便是招收留學(xué)生最多的2006年，也僅僅達到了此標(biāo)準(zhǔn)的27.12%，可見我國與發(fā)達國家相比還存在巨大的差距。

（二）我國教育服務(wù)貿(mào)易中的外匯流入與外匯流出也存在巨額逆差

除了人員“流出”與“流入”的“逆差”外，從資金的流向上來看，我國赴外留學(xué)的費用要高于來華留學(xué)的費用。雖然近幾年來華留學(xué)人數(shù)，特別是自費來華留學(xué)人數(shù)的增加給我國教育市場帶來了一定的經(jīng)濟收入。但與我國留學(xué)生付給其他國家的費用相比，差距很大。我國1997年修訂的《自費來華留學(xué)生收費標(biāo)準(zhǔn)》為：以人民幣計算，文科類專業(yè)：（1）本科大學(xué)生：14000―26000元/學(xué)年；（2）碩士研究生：18000―30000元/學(xué)年；（3）博士研究生：22000―34000元/學(xué)年；（4）短期生，學(xué)習(xí)時間約為一個月的，3000―4800元；學(xué)習(xí)時間約為三個月的，8000―10000元。（5）理科和工科類專業(yè)比照文科相應(yīng)類別學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)上浮10%―30%；（6）醫(yī)學(xué)､藝術(shù)､體育類專業(yè)比照文科相應(yīng)類別學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)上浮50%―100%。專科生和普通進修生比照本科生標(biāo)準(zhǔn)收費；高級進修生比照碩士研究生標(biāo)準(zhǔn)收費；研究學(xué)者比照博士研究生標(biāo)準(zhǔn)收費。加上生活費､旅游費和其他費用，每個留學(xué)生每年大約花費5―6萬元人民幣，以年均10萬在華自費留學(xué)生的高限計算，由教育服務(wù)貿(mào)易的出口帶來的外匯收入也僅為每年50―60億人民幣。

而在歐美，留學(xué)生的學(xué)費是本國學(xué)生的2―4倍，普遍在15000-25000美元/學(xué)年之間，哈佛大學(xué)更是高達30000美元/學(xué)年。從我國各類留學(xué)咨詢機構(gòu)了解的情況來看，以人民幣計算，自費留學(xué)去英國需要8―18萬/年，去加拿大需要12―15萬元/年，去澳大利亞､新西蘭需要8―10萬元/年，去日本需要14―17萬元/年，去美國每年需要20萬元以上。而且近年來各國學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)還有上漲的趨勢，按照每人每年12―18萬人民幣的低限來計算，我國平均每年有近10億人民幣的教育資金流向國外。

二､我國教育服務(wù)貿(mào)易逆差的原因分析

（一）制度性原因

1.我國現(xiàn)有的留學(xué)生激勵制度不完善。一是我國現(xiàn)有的留學(xué)生獎學(xué)金種類及金額較少。縱觀教育服務(wù)貿(mào)易發(fā)達國家的做法，獎學(xué)金是吸引外國留學(xué)生的一種重要杠桿。發(fā)達國家為了擴大教育服務(wù)貿(mào)易的出口額，紛紛設(shè)立各種獎學(xué)金來吸引留學(xué)生。美國的獎學(xué)金有聯(lián)邦獎學(xué)金､私人基金獎學(xué)金､學(xué)院內(nèi)獎學(xué)金､系科獎學(xué)金､假期獎學(xué)金等種類，而且金額和享受獎學(xué)金的人數(shù)比例也較高。目前，我國的留學(xué)生獎學(xué)金主要由政府提供。主要有外國留學(xué)生獎學(xué)金､長城獎學(xué)金､HSK獎學(xué)金､中華文化研究獎學(xué)金､外國漢語教師短期研修獎學(xué)金等幾種。金額低，種類少，覆蓋范圍小。只有少量公費留學(xué)生可以獲得政府獎學(xué)金，對高達90%的自費留學(xué)生則很少有相應(yīng)的激勵手段。而大部分高等教育機構(gòu)及民間團體､企業(yè)由于缺乏相應(yīng)知識，很少為外國留學(xué)生提供專項獎學(xué)金，從而在一定程度上制約了留學(xué)生規(guī)模的擴大。二是相關(guān)規(guī)定缺乏彈性。通常來說，能享受到各類獎學(xué)金的留學(xué)生畢竟是少數(shù)，大多數(shù)留學(xué)生需要邊打工邊籌措學(xué)習(xí)費用。但我國相關(guān)法律卻對外國留學(xué)生打工進行了嚴格限制。2000年國家教委頒布的《高等學(xué)校接受外國留學(xué)生管理規(guī)定》第六章第三十六條規(guī)定：“外國留學(xué)生在校學(xué)間不得就業(yè)､經(jīng)商､或從事其他經(jīng)營性活動”。這一規(guī)定在很大程度上限制了自費留學(xué)生的進入。而教育服務(wù)發(fā)學(xué)生合法打工。如法國為了解決留學(xué)生打工難的問題，內(nèi)政部和就業(yè)部于2002年1月兩條政令，允許外國留學(xué)生在學(xué)業(yè)中進行半日打工，學(xué)業(yè)結(jié)束后，只要提供雇用證明，就可變學(xué)習(xí)居留為工作居留。德國政府修改后的《外國人法管理條例》也允許外國留學(xué)生勤工儉學(xué)，給每年在本州畢業(yè)的約11000名外國留學(xué)生中的前1000名以無限制的工作和居留許可。

2.招收外國留學(xué)生主體資格的缺失。目前，我國只有500多所經(jīng)教育部批準(zhǔn)的實施全日制高等學(xué)歷教育的普通高等學(xué)校具有招收外國留學(xué)生的資格。民辦教育機構(gòu)均被拒之門外。這與我國經(jīng)濟發(fā)展的步伐與需求是不相適應(yīng)的。也在一定程度上影響了我國留學(xué)教育服務(wù)出口規(guī)模的擴大。以漢語教學(xué)為例，目前全球共有2500萬外國人學(xué)習(xí)漢語，而我國卻僅有400多家從事留學(xué)生短期漢語教學(xué)的教育機構(gòu)。一些民辦教育機構(gòu)由于政策的限制，無法開展對外漢語培訓(xùn)，從而影響了留學(xué)生招生規(guī)模的擴大，造成了我國具備招收外國留學(xué)生資格的教育機構(gòu)性質(zhì)過于單一，數(shù)量過少，制約了教育服務(wù)貿(mào)易的擴張。

3.醫(yī)療保障制度不完善。對于沒有收入或收入微的外國留學(xué)生而言，教育服務(wù)出口國能否提供完善的醫(yī)療保障制度也是決定其選擇方向的一個重要因素。許多發(fā)達國家的醫(yī)療保險系統(tǒng)己比較成熟，如在英國，只要留學(xué)超過六個月，就可以享受國家健康體系的免費服務(wù)，無需購買醫(yī)療保險。日本國際教育交流協(xié)會設(shè)立了“外國留學(xué)生醫(yī)療補助制度”，留學(xué)生在醫(yī)院接受治療后，可持醫(yī)療費收據(jù)與國民健康保險證到留學(xué)生科申請補助，將會獲得個人支付醫(yī)療費80%的補助。而我國教育部從2000年起才開始為享受中國政府獎學(xué)金的來華留學(xué)生購買醫(yī)療保險，對自費留學(xué)生只是規(guī)定其可在任何一家保險公司購買保險。這種做法顯然對大多數(shù)自費留學(xué)生缺乏足夠的吸引力。

（二）微觀原因

1.我國高等教育相對規(guī)模較小，導(dǎo)致教育服務(wù)貿(mào)易出口規(guī)模遠低于發(fā)達國家。一國的高等教育規(guī)模越大，所能吸收的外國留學(xué)生的絕對人數(shù)也就越多。我國雖然在2003年就已超過美國成為世界第一高等教育大國，但由于我國高等教育適齡人口為美國的5―6倍，因而目前我國高等教育特別是優(yōu)質(zhì)教育仍處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，接受高等教育對大多數(shù)青年人來說仍屬于奢侈品。這種現(xiàn)實在很大程度上制約了我國教育服務(wù)出口比較優(yōu)勢的形成，形成了進口大于出口的貿(mào)易態(tài)勢。我國社會經(jīng)濟的其他方面已經(jīng)進入了買方市場，但高等教育仍處于賣方市場。同時，隨著整體收入水平的提高，人民群眾對高等教育的需求越來越多，對高等層次教育的需求也越來越高。在國內(nèi)高等教育資源不能滿足其需求的情況下，很多人寧愿花費較大的代價到國外去接受優(yōu)質(zhì)的高層次的教育，這就引發(fā)了出國留學(xué)的人數(shù)快速增長的態(tài)勢。另一方面，雖然中國的社會地位和國際知名度己經(jīng)得到很大程度的提高，但還不具各大規(guī)模招收留學(xué)生所需的資源，教育資源的有限性從根本上制約了我國接受留學(xué)生的數(shù)量和規(guī)模，也是我國在教育服務(wù)中處于逆差地位的重要原因。

2.我國高等教育總體質(zhì)量不高，國際化程度低。一國的總體教育質(zhì)量是服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的非常重要的因素。目前我國高等教育的總體水平與發(fā)達國家相比還有很大差距。國內(nèi)一流高校還未能擠身世界一流高校之列，這自然制約了來華留學(xué)的高質(zhì)生源的數(shù)量。從我國科學(xué)論文在國際三大權(quán)威索引（SCI）､工程文獻索5l（El）和國際科技會議論文索引（lSTP）所占總數(shù)的世界排名來看，近年來我國的排名在穩(wěn)步上升。2005年科學(xué)引文索引（SCl）､工程文獻索引（El）和國際科技會議論文索引（ISTP）分別排世界第五位､第五位和第二位（見表2）。盡管中國近年來科研產(chǎn)出數(shù)量增加很快，但與主要發(fā)達國家相比，占世界科學(xué)知識生產(chǎn)數(shù)量的比重仍然很小。從占世界SCl論文的比例來看，美國基本上穩(wěn)定在30%左右，英國在8%左右，日本､德國也在7%左右，而中國僅占5%左右（見表3）。從在國際上的引用率來看，我國與美､英､德､日等國的差距較大，只與中國臺灣和韓國接近。

據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，世界一流大學(xué)的外國留學(xué)生已占到學(xué)校總?cè)藬?shù)的15%以上，如斯坦福大學(xué)為21.8%，哈佛大學(xué)為20%，麻省理工大學(xué)為21.7%，牛津大學(xué)為22.5%，新加坡國立大學(xué)研究生部外國留學(xué)生所占比例更是高達60%之多。而我國留學(xué)生人數(shù)只占高等學(xué)校在籍人數(shù)的0.5%左右。即便是招收留學(xué)生最多的北京大學(xué)也僅為10%，清華大學(xué)為5%。

3.專業(yè)學(xué)科要素票賦和優(yōu)勢分布不均衡。我國針對外國留學(xué)生開設(shè)的專業(yè)較少，且主要局限于漢語言､中醫(yī)､戲曲等有中國特色的文化專業(yè)，理､工､藝術(shù)､體育等專業(yè)相對還較少，商業(yè)和新興技術(shù)學(xué)科還很薄弱。而美國各大學(xué)針對留學(xué)生設(shè)置的專業(yè)高達5000多種，日本也有3000多種，英國更是高達8000多種。

三､改善我國教育服務(wù)貿(mào)易逆差的對策建議

（一）宏觀方面的對策

1.進行制度創(chuàng)新，有效解決留學(xué)生的學(xué)習(xí)費用問題。為了吸引更多的外國留學(xué)生來華學(xué)習(xí)，我們可參照發(fā)達國家的做法，進一步拓寬籌資渠道，擴大留學(xué)生獲得獎學(xué)金的額度，提高資助額度，在現(xiàn)有的以國家撥款為主的留學(xué)生獎學(xué)金制度的基礎(chǔ)上，各省級財政也可拿出一部分資金設(shè)立“基地”獎學(xué)金，同時鼓勵民間團體､企業(yè)設(shè)立面向外國留學(xué)生專項獎學(xué)金。

即便是擴大獎學(xué)金的覆蓋范圍后，能獲得各類獎學(xué)金的留學(xué)生也只是少數(shù)。大多數(shù)留學(xué)生仍需要通過課外打工來籌措學(xué)習(xí)費用。近年來，我國每年有在讀外國留學(xué)生己經(jīng)超過10萬人，面對如此豐富的人力資源，建議對有關(guān)法律做一些適應(yīng)性的修正。可以考慮允許在我國進行全日制學(xué)習(xí)的外國留學(xué)生和進修學(xué)者兼任一定的勞務(wù)，允許外國留學(xué)生經(jīng)過合法的申請程序在我國的產(chǎn)業(yè)､經(jīng)濟､文教等部門做一些兼職。這樣一方面可以部分解決在華留學(xué)生的學(xué)習(xí)費用，另一方面也可以解決一些企業(yè)和事業(yè)單位對具有一定的語言技能和工作經(jīng)驗的外國人的臨時需要，節(jié)約了成本。

2.放寬對民間資本的市場準(zhǔn)入限制，鼓勵優(yōu)秀民辦高校參與招收留學(xué)生。根據(jù)波特的國際競爭優(yōu)勢理論，本地競爭會迫使廠商降低成本，改善品質(zhì)和服務(wù)，并創(chuàng)造新的產(chǎn)品和工藝。為促進我國教育服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，可以考慮適當(dāng)放寬對國內(nèi)民間資本的市場準(zhǔn)入限制，允許一些實力強､質(zhì)量好､口碑好的民辦高校招收留學(xué)生，擴大高校之間約有序競爭，通過競爭來發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢。如果允許民辦高校每年招收1―2萬留學(xué)生，將會拉動近百億的教育消費。

3.完善現(xiàn)有的外國留學(xué)生醫(yī)療保險制度。2003年，教育部與中國平安保險股份有限公司簽署了《中華人民共和國教育部與中國平安保險股份有限公司關(guān)于中國政府獎學(xué)金來華留學(xué)生綜合保險的合作協(xié)議》，規(guī)定教育部將在未來5年每年為享受中國政府獎學(xué)金的來華留學(xué)生投保中國平安保險公司“來華留學(xué)生綜合保險（團體險）”，最高賠付金額高達51萬元人民幣。該協(xié)議在完善來華留學(xué)生醫(yī)療保險制度萬面邁出了可喜的一步。但其對象只是針對享受中國政府獎學(xué)金的留學(xué)生。如前所述，來華留學(xué)生中90%以上是自費留學(xué)生。目前我們應(yīng)完善針對來華留學(xué)生的具有社會保險性質(zhì)的醫(yī)療保險制度，隨著外國留學(xué)生醫(yī)療保險體系的完善，可在適當(dāng)?shù)臅r機把參加醫(yī)療保險作為外國留學(xué)生入學(xué)的一項必備條件，為更多的自費留學(xué)生提供這萬面的服務(wù)和保障。

（二）微觀主體對策

1.整合高等教育資源，發(fā)揮聯(lián)合辦學(xué)的放大和匯聚作用。要素票賦理論，國家所擁有的要素票賦的差異是產(chǎn)生國際貿(mào)易的重要原因。一國如果能對生產(chǎn)要素進行優(yōu)化組合，在某種商品的生產(chǎn)中多使用其充裕的便宜的生產(chǎn)要素，就會在該商品上擁有比較優(yōu)勢。適用于教育服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，一國能否提高其在國際教育服務(wù)市場上的份額并從中獲益，不僅取決于該國高等教育的比較優(yōu)勢，而且取決于其提供教育服務(wù)的生產(chǎn)要素組合是否具有競爭力。

根據(jù)教育部的規(guī)定，我國共有500所左右高校可以自主招收留學(xué)生，但目前存在著留學(xué)生云集少數(shù)名校，發(fā)展嚴重不均衡的現(xiàn)象。為了避免名校效應(yīng)帶來的消極影響，可以考慮區(qū)域內(nèi)高校聯(lián)合招生的模式，把各大高校的力量集合在一起，按學(xué)科和專業(yè)來聯(lián)合培養(yǎng)留學(xué)生，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，創(chuàng)造“1+1>2”的效果。各高校可以從聯(lián)合辦學(xué)中獲取比其單獨活動大得多的利益，從而形成資源共享，利益共享的良性合作模式，有效擴大我國留學(xué)生的整體招生規(guī)模。

2.加快教育品牌建設(shè)，走教育服務(wù)品牌特色化道路。品牌是市場發(fā)展的產(chǎn)物，在市場競爭日益激烈的經(jīng)濟發(fā)展趨勢下，消費者對品牌的認識甚至多過對產(chǎn)品或服務(wù)本身的認識，這就使得品牌成為市場競爭中的有效工具。對教育服務(wù)貿(mào)易而言，由于教育產(chǎn)品的無形性特征，使得消費者對教育服務(wù)的質(zhì)量很難進行衡量，存在嚴重的信息不對稱。這種信息不對稱的存在也就顯示出了教育品牌的重要性。

與發(fā)達國家相比，雖然我國的教育服務(wù)競爭力較弱，但在提供教育服務(wù)的資源稟賦方面也有一走的優(yōu)勢。目前我國在教育服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的優(yōu)勢項目一是漢語言文化教育，漢語言文化教育在我國有著絕無僅有的資源優(yōu)勢，隨著我國國際地位的提高，世界范圍內(nèi)學(xué)習(xí)漢語的需求日益高漲，尤其是2008年奧運會將在中國舉辦給我們提供了漢語言文化教育服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的絕佳時機。我國應(yīng)該抓住機遇，充分發(fā)揮這一領(lǐng)域的優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)名牌課程來吸引更多的留學(xué)生。二是中醫(yī)藥學(xué)教育。據(jù)統(tǒng)計，多年來，來華學(xué)習(xí)中醫(yī)藥的留學(xué)生人數(shù)一直居自然科學(xué)中留學(xué)人數(shù)的首位。國外高等中醫(yī)藥教育雖然起步晚，但在管理模式､教學(xué)方法､產(chǎn)學(xué)研萬面有許多我們應(yīng)該借鑒的地方，我國應(yīng)該學(xué)習(xí)其精華，為我所用，提升我國高等中醫(yī)藥院校的辦學(xué)水平，同時通過開展各種文化交流活動與形式多樣的合作辦學(xué)，打響中醫(yī)藥教育品牌，從而擴大我國的教育服務(wù)貿(mào)易市場份額。

參考文獻：

[1]王亞飛，《論“后過渡期”我國境外消費教育服務(wù)貿(mào)易》[J]，《廣東商學(xué)院學(xué)報》.2006（1）：10-14。

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第9篇：團體保險論文范文

1.1隨著改革進程的深入和開放范圍的擴大，全社會對消防安全的需要會進一步增強，對消防安全服務(wù)方面的需求也必將進一步增加。這些需求有的是公共消防服務(wù)產(chǎn)品，如穩(wěn)定的消防安全環(huán)境、健全的城市消防安全保障體系、快捷的滅火救災(zāi)服務(wù)體系等；有的是混合公共消防安全產(chǎn)品，如必要的消防安全知識教育和培訓(xùn)、可靠的消防安全評估認證、便利的消防安全咨詢服務(wù)等；還有的是主要靠市場機制調(diào)節(jié)的私人消防安全服務(wù)產(chǎn)品，如質(zhì)量可靠的消防器材和設(shè)備等。這些需求既是建設(shè)服務(wù)型消防的推動力，也是建設(shè)服務(wù)型消防的必要條件。

1.2建設(shè)服務(wù)型消防是政府轉(zhuǎn)變職能的必然要求。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善，市場機制在資源配置過程中發(fā)揮著越來越重要的作用，其主導(dǎo)地位日益突出，而政府的公共服務(wù)職能日趨成為政府職能的主要表現(xiàn)形式。這不僅符合國家職能的歷史演變發(fā)展規(guī)律，也符合市場經(jīng)濟條件下社會發(fā)展的需要。總理在政府工作報告中指出：各級政府要牢固樹立和認真落實科學(xué)發(fā)展觀，按照“五個統(tǒng)籌”的要求，推動經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。黨的十六屆四中全會也指出：政府主要運用經(jīng)濟和法律的手段，集中精力抓好經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)。單純靠市場機制調(diào)節(jié)的經(jīng)濟社會發(fā)展，容易產(chǎn)生“市場失靈”的問題，其中公共消防安全保障很可能就會因無利可圖而被市場機制忽略。因此，政府就必須把提供公共消防安全這樣的公共服務(wù)產(chǎn)品作為自己主要的職責(zé)予以切實履行。所以，消防安全服務(wù)作為基礎(chǔ)性的、基本性的公共服務(wù)內(nèi)容，當(dāng)然成為政府公共服務(wù)的應(yīng)有之義，建設(shè)服務(wù)型消防自然成為政府轉(zhuǎn)變職能的必然表現(xiàn)。而消防部門作為政府職能部門，既是建設(shè)服務(wù)型消防的承擔(dān)者，更是推動者和組織者。

2當(dāng)前建設(shè)服務(wù)型消防的現(xiàn)狀和問題

2.1建設(shè)服務(wù)型消防已經(jīng)得到廣泛的實踐。改革開放以來，特別是隨著個體、私營、股份等多種經(jīng)濟組織形式的出現(xiàn)和我國加入世貿(mào)組織，來自社會經(jīng)濟、生產(chǎn)、生活等各方面的消防安全需求與日俱增，有力地推動了服務(wù)型消防的建設(shè)與發(fā)展。

1）消防安全服務(wù)的形式和手段多樣化。不僅政府將全社會消防工作的責(zé)任和義務(wù)以法律、法規(guī)的形式予以明確，各級政府、各類社會團體和法人組織結(jié)合自身消防安全需要，以ISO9000-18000等國際標(biāo)準(zhǔn)認證、HQE認證等形式，將消防安全管理納入生產(chǎn)、經(jīng)營等經(jīng)常性管理之中，在石油化工、城市管理、勞動密集型行業(yè)等實行了消防安全目標(biāo)管理手段、項目規(guī)劃控制手段、許可審批手段，特別是1998年《中華人民共和國消防法》施行后，將搶險救援納入消防部隊重要職責(zé)，有效擴展了消防安全服務(wù)的領(lǐng)域和范圍。

2）各級消防部門普遍將服務(wù)寓于管理和執(zhí)法當(dāng)中，采取了警務(wù)公開、網(wǎng)上申報、窗口服務(wù)、現(xiàn)場辦公、特事特辦、簡化程序、縮短時間、提前介入、幫助協(xié)調(diào)等方法，最大限度地滿足社會團體和組織的消防安全需要，并為達成這些需要，提供盡可能的便利。國務(wù)院先后兩次取消十項非必需的消防行政審批項目后，各地也分別取消了大量不方便群眾辦事和阻礙生產(chǎn)效率的地主性規(guī)定。借助每年的全國119消防宣傳日和各地具有地方特色的消防安全反思日等活動，集中性的消防宣傳與經(jīng)常性的消防安全教育與培訓(xùn)深入學(xué)校、鄉(xiāng)村、工廠和社區(qū)，滿足了廣大群眾對消防知識的渴求。

3）消防安全服務(wù)體系初步建立。目前火災(zāi)財產(chǎn)保險、消防產(chǎn)品質(zhì)量檢測、消防工程建設(shè)、施工、裝飾裝修隊伍等中介服務(wù)組織和體系已初步建立，建筑消防設(shè)施檢測、火災(zāi)損失估算、消防安全評估和咨詢等服務(wù)組織亦在各地有了不同程度的發(fā)展。雖然這些體系發(fā)育尚不健全，但其發(fā)展方向體現(xiàn)了服務(wù)型消防旺盛的生命力。

2.2建設(shè)服務(wù)型消防存在不容忽視的問題。

1）服務(wù)型消防理念尚未得到深入的理解和牢固的樹立。受計劃經(jīng)濟時期保姆式管制型消防的體制性、機制性的不良影響，公仆式服務(wù)型消防理念的深入和普及程度還不能適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。服務(wù)型消防就是方便群眾辦事的簡單化思維、服務(wù)型消防就是變暗箱操作為陽光作業(yè)的形式化做法，在一些領(lǐng)導(dǎo)干部和職能部門的具體運作中還較為普遍。

2）服務(wù)型消防的體制性、機制尚未完全破除。經(jīng)濟社會發(fā)展產(chǎn)生的消防安全需求是多樣性的，為滿足這些需求而提供服務(wù)的主體必然相應(yīng)地是多樣性的。然而，由于政府管理體制改革的相對滯后，造成產(chǎn)生這些服務(wù)主體的體制性、機制尚未完全建立。如對消防產(chǎn)品質(zhì)量評價的非唯一性要求評價機構(gòu)的非唯一性，在目前國家公安部的規(guī)定下就無法實現(xiàn)；再如因整改火災(zāi)隱患而產(chǎn)生的資金需求，由于沒有貸款方的利益機制，目前尚無任何一家保險可融資機構(gòu)愿意涉足這一領(lǐng)域；還如全社會對消防安全專業(yè)人才的需求，因沒有建立反映類似需求變化的信息機制的人才交流市場，使各類學(xué)校和勞動培訓(xùn)機構(gòu)不可能主動開展業(yè)務(wù)這方面的服務(wù)工作。

3）服務(wù)型消防的保障條件受到區(qū)域性經(jīng)濟發(fā)展的限制。這個問題在經(jīng)濟落后省份或經(jīng)濟欠發(fā)達省份或地區(qū)尤為突出。由于地方財政的恩格爾系數(shù)偏大，地方財政基本上是“吃飯的”財政，無力在公共消防設(shè)施建立、滅火救援裝備改善及城鎮(zhèn)消防規(guī)劃、老城區(qū)改造等方面投入，造成公安消防部隊在提供緊急救援救助等公共消防安全服務(wù)方面無能為力，對部隊和政府的形象產(chǎn)生了不良影響。

3建設(shè)服務(wù)型消防的主要內(nèi)涵

3.1服務(wù)型消防的基本概念。政府為解決社會公共消防安全問題，依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)要求，通過組織工作動員全社會力量，提供的公共消防安全產(chǎn)品的全部勞動和服務(wù)。

在這一概念表述中，需要注意以下幾點：

1）服務(wù)型消防歸根結(jié)底是全部公共消防安全勞動和服務(wù)；

2）它包括政府依法提供的，也包括政府組織社會力量提供的；

3）提供服務(wù)的主體不一定是政府，它可以是政府組織或動員的其它社會單位，如企業(yè)、學(xué)校、社團（非政府組織）、私人部門等。

3.2建設(shè)服務(wù)型消防的主要內(nèi)涵。